Terveys säästötilien (HSAs) ovat suosittu työkalu säästää veroja, kun asetat syrjään rahaa lääketieteen ja terveydenhuollon kulut. Kun ilmoittautua pätevä korkea vähennyskelpoisia terveyttä koskeva suunnitelma (HDHP) ja rekisteröidy HSA, voit osallistua pre-vero rahat tilille ja sitten peruuttaa näitä varoja pätevä terveydenhuollon kulut (kuten määritelty IRS)., Tukikelpoisiin menoihin käytettynä nostot ovat verottomia.
Monet HSA omistajat kysyä, jos he voivat käyttää rahaa ei-hyväksytyt kulut, ja jos on, niin onko ne aiheutuisi vetäytyminen rangaistus.
ensin katsotaan HSA: n perusasioita.
HSA perusasiat
jollain tavalla HSA muistuttaa joustavaa Menotiliä. Jokaisesta palkkapäivästä lahjoitat rahaa HSA: lle ennen veroja. Se tarkoittaa, että varat tulevat ulos palkkasi ennen veroja otetaan pois, mikä alentaa verotettavaa tuloa ja säästää rahaa., Nämä HSA-varat voidaan käyttää kattamaan sinun ja perheesi terveydenhoitokulut. Niin kauan kuin rahaa käytetään päteviin kuluihin, nostoja ei veroteta tai rangaista.
Yksi selvä etu HSA on, että omistat tilin – aivan kuten tarkkailun tai säästötili, voit pitää ja käyttää rahaa vaikka työsuhteen muutokset. Lisäksi on olemassa useita tapoja kasvattaa tiliä elinaikanasi.
kun saldoa rakentaa, HSA: n rahat tienaavat korottomasti., Voit myös sijoittaa HSA dollaria auttaa tasapainoa kasvaa ja nauttia verovapaita sijoitustuottoja. Lisäksi HSA: lla ei ole ”käytä sitä tai menetä sitä” – vaatimusta. Lopussa suunnitelma vuosi, mahdollinen jäljellä oleva saldo rullaa seuraavalle vuodelle; et menettää kaikki käyttämättömät varat tilille.
kyky edistää ja kasvattaa HSA, mitä tapahtuu, jos käytät tasapaino ei-hyväksytyt kulut? Usko tai älä, ikä ratkaisee, onko tai ei olet veloitetaan HSA vetäytyminen rangaistus.,
Ei-hyväksytyt kulut ja HSA vetäytyminen rangaistus
Käyttää HSA-eläkkeelle – Ei sakkoa
Yksi merkittävä etu HSA on, että kun saavutat 65-vuotiaana, voit nostaa varoja kuluja ilman rangaistusta. Ainoa varoitus on, että nostoa verotetaan kuin säännöllistä tuloa. Jos HSA-dollarit käytetään tukikelpoisiin kuluihin, kuten Medicare-vakuutusmaksuihin tai muihin terveydenhuollon tarpeisiin, näistä nostoista ei kanneta veroja (sama kuin varhaiseläkkeestä).,
kyky roll kaikki varat yli vuosi toisensa jälkeen, rahoitusosuudet HSA, jotka ylittävät pätevä terveydenhuollon kulut voivat lisätä jopa siisti summa, kun jäät eläkkeelle. Itse asiassa monet ihmiset, joilla on alhainen tai kohtalainen terveydenhuollon kulut käyttää niiden HSA täydentävänä eläke-tilin.
Nyt, jos et käytä rahaa ei-hyväksytyt kulut, ennen kuin 65-vuotiaana, on vetäytyminen rangaistus.,
IRS seuraamuksia ja verotettavasta tulosta
Ennen 65-vuotiaana, jos käytät rahaa ei-hyväksytyt kulut, VEROVIRASTO määrää mojova HSA vetäytyminen rangaistus 20 prosenttia on määrä peruuttaa. Jos esimerkiksi käytät 500 dollaria ei-päteviin kuluihin, rangaistuksesi on 100 dollaria.
valitettavasti huonot uutiset eivät lopu siihen. Verottaja pitää 20 prosentin sakkorangaistuksen lisäksi verotettavana tulona myös HSA: n varoja, jotka on käytetty muihin kuin päteviin kuluihin., Tämä tarkoittaa sitä, että ne on sisällytettävä osaksi kokonaistuloja, kun teet veroja, mikä voi lisätä summa olet velkaa tai vähentää palautusta saatat olla oikeutettu.
Miksi käyttää ei-päteviin kuluihin?
ihmiset käyttävät HSA: n varoja ei-päteviin menoihin monista syistä. On aikoja, jolloin ihmiset tarvitsevat rahaa kulujen maksamiseen muilla elämänsä osa-alueilla. Tällöin he saattavat ajatella, että ylimääräisen rahan tarve on suurempi kuin seuraamuksen ja lisäverojen kustannukset.,
muihin tapauksiin voi sisältyä yleinen virhe, kuten olettaa, että kulu on pätevä silloin, kun se ei ole. Käy myös niin, että ihmiset käyttävät vahingossa HSA-korttiaan maksaakseen ei-päteviä kuluja.
välttääkseen rangaistuksen ja veron, tarkista, että kulu on pätevä ennen kuin käytät HSA: n varoja sen maksamiseen. Voit pyytää etuuksien ylläpitäjältäsi selvitystä. Esimerkiksi, useimmat lääkkeet ovat päteviä, kuten over-the-counter lääkkeet; kuitenkin, muut tuotteet eivät täytä pätevyys julkaisemat ohjeet IRS., Tallenna aina tarvittavat asiakirjat ja kuitit kulujen todentamiseksi.
Miten voin välttää ei-päteviä kuluja?
Yksi tapa välttää menojen HSA dollaria ei-pätevän lääkärin kulut on tarkistaa teidän HR-osasto tai hyödyt valvojalle etukäteen. Lue lisää HSA tukikelpoisista kuluista.
lisäksi, jos käytät HSA debit-kortti, monet ovat turvallisuus ominaisuuksia, rakennettu heille:
- IIAS: Monet apteekit, supermarketit, ja muut hyväksytyt paikoissa käyttää varaston ohjausjärjestelmä, ohjelmoitu tietää, mitkä kulut ovat hyväksyttäviä ja mitkä eivät., Jos yrität ostaa tukeen kelpaamattoman tuotteen, korttisi voi olla hylätty.
- MCC: Merchant category codes tunnistaa, mitkä paikat on hyväksytty ja mitkä eivät. Tämä estää kortin vahingossa käytön esimerkiksi ravintolassa tai linja-autoasemalla, kun sitä pitäisi käyttää vain apteekeissa, lääkärin vastaanotoilla jne.
muista, että virheitä voi silti tapahtua. Riippuen järjestelmänvalvojan tai työnantaja, HSA-kortti ei välttämättä ole näitä turvatekijöitä käytössä; tämä voi johtaa vahingossa tukeen oikeuttamattomia liiketoimi., Muista tarkistaa, minkä kortin vedät lompakostasi, kun sinun on tehtävä ostos.
erehdyksen Anteeksianto
verovirasto sallii jonkin verran pelivaraa rehellisille virheille. Jos voit näyttää ”selkeitä ja vakuuttavia” todisteita siitä, että ei-Pätevä kulu tehtiin vahingossa, voit palauttaa rahat HSA: n tilille ja välttää seuraamuksen. Jos voit osoittaa, että teit rehellisen virheen, verovirasto antaa sinun palauttaa rahat tilillesi.,
Jälleen, se on erittäin tärkeää, että HSA omistajat pitää kaikki heidän tulot, onko ostaa on tehty etuja kortti tai muulla menetelmällä. Paperinen jälki auttaa korvaushakemuksessa ja auttaa jäljittämään ostotiedot (päivämäärä/aika, määrä, sijainti jne.), jos kyseessä on veroviraston tarkastus.
HSA Tosiasiat Sinun Pitäisi Tietää,
Kuten monet taloudelliset tilit, HSAs voi tuntua monimutkainen ja sekava, varsinkin kun avaaminen ensimmäistä kertaa. Onneksi on olemassa monia luotettavia tietolähteitä verkossa, jossa voit oppia lisää ja saada vastauksia kysymyksiisi., Joitakin usein kysyttyjä kysymyksiä ovat:
Voiko joku avata HSA-tilin?
Ei. HSAs: llä on hyvin erityiset kelpoisuusvaatimukset. Lisäksi on kirjoilla korkea omavastuu terveydenhuollon suunnitelma, sinun on myös:
- Olla 18 vuotta tai vanhempi
- ei ole muita ei-HDHP terveydenhuollosta
- Ole kirjoilla Medicare
- Ei voida hakea riippuvaisia jonkun toisen veroilmoitukset
Voi muut ihmiset edistää minun HSA?
Kyllä, toiset voivat edistää HSA-niin kauan kuin tapaat ilmoittautuminen pätevyys., Monet työnantajat tarjoavat maksuja osana etuuspakettiaan. Voit saada myös perheenjäsenten tai muiden puolesta tekemiä lahjoituksia. Yhteenlasketun rahoitusosuuden kokonaismäärä (maksusi plus muut) lasketaan vuosirajaan.
2020/2021 HSA: n Vuosimaksurajat
jos vaihdan työpaikkaa, menetänkö HSA: n Tilini?
Ei. Toisin kuin FSAs, HSA pysyy kanssasi ikuisesti, ellet päätä sulkea sitä. Tämä pitää paikkansa, sponsoroiko tili työnantajaasi vai avasitko sen itse., Tämä on yksi ominaisuuksia, joka tekee HSAs tehokas työkalu säästää, investoida, ja lisäämällä teidän eläkkeelle pesämuna.
onko korvaushakemuksen jättämiselle asetettu määräaika?
Ei. Aikarajaa ei ole. Ainoa vaatimus on, että tukikelpoinen kulu tapahtui sen jälkeen, kun olet avannut tilin. Sen jälkeen voit jättää korvaushakemuksen myöhemmin (jopa kuukausia tai vuosia myöhemmin). Jos esimerkiksi avasit HSA: n tammikuussa 2018, kaikki tukikelpoiset kustannukset kyseisen avoimen päivämäärän jälkeen voidaan korvata vuosia myöhemmin (kuten vuonna 2020 tai 2021)., Et voinut tehdä korvausvaatimusta ennen tammikuun 2018 avointa päivämäärää.
HSAs on yksi parhaista taloudellisista välineistä terveydenhuollon kulujen hoidossa. Ne tarjoavat myös ainutlaatuisen mahdollisuuden lisätä eläkesäästöjäsi tai jopa säästää muihin kuluihin. Ymmärrä HSAs: n säännöt, käytä varasi viisaasti ja voit nauttia niistä monista eduista, joita niillä on ilman seuraamuksia.
DataPath, Inc. luo joustavia, pilvipohjaisia HSA management-ohjelmistoratkaisuja.