eläkeläiset kohtaavat uusia veroasioita, kun he lopettavat työnteon tai siirtyvät osa-aikatyöhön.

eläkkeelle jäätyäsi sinulla on todennäköisesti vähemmän tuloja kuin huippuvuosinasi. Ja se tarkoittaa alhaisempia veroja, mutta useimmilla on myös useita tulonlähteitä. Ja se vaikeuttaa niiden verojen maksamista, jotka ovat tottuneet työnantajaltaan tulevaan yhteen lähteeseen., Siellä on sosiaaliturva tuloja, vaadittu minimi jakelu tulot vero-asemassa eläkkeelle tilejä, ja ehkä kassavirta tulevat investoinnit, vuokra omaisuutta, eläkkeet, elinkorot, freelance-periaatteella tai osa-aikatyö, jne.

sen Sijaan saada yksi palkka ennakonpidätys tehdään työnantajan, monet eläkeläiset tulee tehdä neljännesvuosittain maksuja tai asettaa niiden ennakonpidätys suoraan niiden eläkkeiden ja IRA: n jakaumat.,

Koska teidän tulonlähteitä on todennäköisesti monipuolisempi kuin silloin, kun olet töissä, ja jokainen tulonlähde tulee eri joukko verotusta koskevia veroja eläkkeelle voi olla monimutkaisempi kuin silloin, kun olit töissä. Tieto vivahteikkaista säännöistä ja nostojen optimaalisesta ajoituksesta auttaa sinua maksamaan mahdollisimman vähän ja välttämään mahdolliset alikäyttöiset rangaistukset. Strategisella suunnittelulla voit hyödyntää sitä ja minimoida verosi samalla, kun nautit eläkeelämästäsi.,

tietenkin haluat maksimoida tulosi ja maksaa samalla pienimmän mahdollisen veron kyseisistä tuloista. Jos olet lähestymässä eläkkeelle, sanovat, viisi vuotta pois, se pakottaa sinut katsomaan tarkasti, tulevaisuuden tuottojen lähteet ja määrä veroja joudut maksamaan eläkkeelle. Sitten voit talousarvio tarkasti, suunnitella peruuttaminen strategia (”jättäminen kumulaation ulkopuolelle” suunnittelu) ja määrittää, jos sinun täytyy tehdä säännöllistä ennakonpidätyksen maksut. Juuri tämä viimeinen seikka, mahdollisuus maksaa neljännesvuosittaisia veroja, vaatii monien mielestä merkittävää ajattelutavan muutosta.,

katsotaanpa, millaisia eläketuloja saat ja niihin liittyviä veroja.

sosiaaliturva

Kun Social Security Act oli ohitti FDR Suuren Laman aikana, sosiaalietuudet olivat koskaan tarkoitus olla ensisijainen lähde eläkkeelle tulot. Tänään, mukaan Social Security Administration, sosiaaliturvamaksut korvata, keskimäärin noin 40% varhaiseläke-palkat eläkeläisiä. Alun perin sosiaaliturvamaksuista ei kannettu veroja., Näin ei enää ole, vaan vain ne, jotka luottavat ensisijaisesti sosiaaliturvaan maksaakseen laskunsa, välttyvät verotukselta.

Ne, joiden ainoa lähde eläketulojen on sosiaaliturvan luultavasti joudu maksamaan mitään veroja eläkkeelle, koska heidän yleinen tulotaso on matala. Hyvätuloisilta saajilta verotetaan kuitenkin jopa 85 prosenttia saaduista etuuksista. Jos siis sinulla on muita tulonlähteitä, osa Sosiaaliturvatuloistasi verotetaan todennäköisesti. Kaavalla määritetään verotettavan sosiaaliturvan lopullinen määrä.,

verotettavien etuuksien osuus riippuu siitä, kuinka paljon sinulla on tuloja sosiaaliturvan lisäksi. Verovirasto kutsuu tätä muuta tuloa ” yhdistetyiksi tuloiksi.”Eläkerahat, osa-aikatyöt, 401(k)s, investoinnit, vuokratulot jne. putoaa tähän ämpäriin. Esimerkiksi eläkeläiset, joilla on suuri määrä kuukausieläketuloa, maksavat todennäköisesti veroja 85 prosentista sosiaaliturvaetuuksistaan.

IRS tarjoaa vero-laskentataulukon, jossa liität yhdistettynä tuloja osaksi kaava määrittää, kuinka paljon sosiaalietuuksia verotetaan vuosittain.,

toistaiseksi on puhuttu liittovaltion verotuksesta. Se, missä eläköityminen tapahtuu, ratkaisee, miten sosiaaliturvaetuuksia verotetaan valtion tasolla. Voit elää yksi 28 valtiota (tai Washington, DC), joka ei vero sosiaaliturva tuloja tai voit harkita siirtymässä yksi niistä – vähintään 183 päivää per vuosi (”asuinpaikka” cutoff) — kun aika koittaa. Pidä mielessä, jotkut valtiot kuromiseksi menetys tuloista verot, mukaan lukien sosiaalietuudet, jossa muita veroja, kuten korkeampi kiinteistövero.,

IRA: n ja 401(k) nostot

lukuun ottamatta Roth IRA nostot, nostot eläkkeelle tilejä verotetaan jollakin tavalla. Kun olet 72-vuotias, sinun on aloitettava rahojen nostaminen eläkejärjestelmän tileiltä joka vuosi. Vaadittujen jakojen on tultava tavallisista IRAs-järjestelmistä sekä 401(k) – suunnitelmista, 403(b) – suunnitelmista ja 457-suunnitelmista. Hallitus vaatii sinua ottamaan Vaadittu Minimi Jakelu (RMD), joten se voi kerätä veroja tuloista. Jos et Peru vaadittua määrää joka vuosi, sinulle langetetaan ankaria rangaistuksia., Verovirasto esimerkiksi määrää 50 prosentin verorangaistuksen summista, joita ei ole asianmukaisesti maksettu 401(k): stä tai IRA: sta.

näistä tileistä maksettavan veron määrä riippuu tulojen ja vähennysten kokonaismäärästä ja siitä, missä veroluokassa olet kyseisenä vuonna. Esimerkiksi, jos sinulla on vuosi enemmän vähennyksiä kuin tulot (kuten vuosi, jossa on paljon sairauskulut), niin ehkä sinun ei tarvitse maksaa veroa nostot kyseiselle vuodelle.

Roth IRAs maksuja ei veroteta, koska et saada verovähennyksen osuus Roth., Koska maksut oli jo verotettu, niin niitä ei enää veroteta peruuttamisen jälkeen. Rothin sisällä ansaitut sijoitustuotot ovat verovapaita ja eläkkeellä nostoja ei veroteta. Verovapauden peruminen edellyttää, että olet vähintään 59½-vuotias. Roth IRAs ei ole vaatinut jakoja, joten voit antaa rahan kasvaa verovapaasti koko elämäsi, jos haluat. Sitten Roth tilit siirtää verovapaasti edunsaajille. (Huomautus: muiden kuin puolisoiden Roth IRA: n edunsaajien on otettava vaaditut voitonjaot Roth-tileiltä.,)

eläkkeet

suurimman osan ajasta eläke-ja eläke-etuudet verotetaan kokonaan. Kuten IRAs ja 401(k)s on yksinkertainen nyrkkisääntö ennustaa, onko sinun täytyy maksaa veroja eläkkeelle eläke ja elinkorko tuloja. Jos rahat menivät rahastoon – joko sinun tai työnantajasi toimesta — ennen verotusta, se verotetaan, kun nostat ne. Eniten eläkkeitä tilejä rahoitetaan pre veroja tulot, mikä tarkoittaa, että koko määrä teidän määritelty vuotuinen eläke tulot sisällytetään veroilmoituksessa, koska verotettavaa tuloa vuosittain.,

Kuitenkin; epätavallinen seikka, että sinulla on rahoittanut osan oman eläkkeen huomioon verojen jälkeen dollaria, niin, että osa teidän hyöty ei veroteta. Mukavuussyistä sinulla on mahdollisuus pidättää verot suoraan eläketarkastuksistasi.

Elinkorot

Vero säännöt elinkorot ostanut jälkeen-vero dollaria–ne, jotka eivät kuulu IRA tai toisella eläkkeelle tili–määräytyvät tyyppi annuiteetti omistat:

  • Välittömät Elinkorot—Maksut välittömästi annuiteetti sisältää lainapääoman sekä korot., Vain korkoosuus katsotaan verotettavaksi tuloksi. On olemassa niin sanottu poissulkemissuhde, joka kertoo, mikä osa jokaisesta maksusta jää verotuksen ulkopuolelle (koska kyseinen osuus on pääoman tuotto.)
  • Kiinteä ja Muuttuva Erosivat Elinkorot—Kun paikka rahaa kiinteä tai vaihteleva laskennallinen elinkorko (laskennallinen merkitys tulot vaihe on lykätty myöhemmin), sinun ei tarvitse maksaa veroja voitto annuiteetti, kunnes otat nostot., Kuten useimmat eläkkeelle ajoneuvoja, jotka tarjoavat vero lykkäystä, jos otat nostot ennen ikä 59½, voitto peruutettu verotetaan tavallisen-tuloveroprosentti ja sovelletaan 10% rangaistus vero. Ei-pätevä laskennallinen elinkorko (yksi ei omistaa IRA, Roth IRA, tai toinen vero-laskennallinen eläke ajoneuvo), voitto katsotaan peruutetuksi ensin.

Jos annuiteetti on omistaa IRA tai toisella eläkkeelle tilin, sitten vero sääntöjä niille, eläkkeelle tilejä koskevat kaikki nostot tai annuiteettimaksut saat sen annuiteetti.,

Muut verotettavat eläketulot

Muista, että muut tulot kertyneet aikana eläkkeelle on myös verotetaan. Korkotulot, osingot ja luovutusvoitot investointien verotetaan aivan kuten he olivat ennen eläkkeelle siirtymistä. Jos aiot myydä investointeja tuottaa eläketuloja, jokainen myynti tuottaa pitkän tai lyhyen aikavälin myyntivoiton tai tappion ja että voitto tai tappio ilmoitetaan veroilmoituksen., Pisteen ero: jos myyt investointeja, jotka eivät sisällä eläkkeelle tili, voit oppia, miten hallita myyntivoitot ja-tappiot vähentää veroja että maksat eläkkeelle.

Ei kaikki eläketulot verotetaan

nyt saatat kysyä, jos jokainen dime sinulla ottaa in aikana eläkkeelle verotetaan. Vastaus on onneksi ”ei.”Kaikkia sijoitusten rahavirtoja ei lasketa verotettaviksi tuloiksi., Esimerkiksi, jos oma pankki-CD, joka erääntyy vuonna määrä $10,000, että $10,000 ei ole ylimääräistä verotettavaa tuloa, sinun täytyy ilmoittaa veroilmoituksessa, vain korot sen ansainnut on ilmoitettava.

Kuinka maksaa vähemmän veroja eläkkeelle

Oman verokannan eläkkeelle riippuu kokonaismäärä tulot ja vähennykset. Veroprosentin arvioimiseksi listataan jokaisen tulotyypin ja se, kuinka paljon verotetaan. Laske se yhteen. Vähennä sitten määrää odotetuilla vähennyksillä ja poikkeuksilla.

kaikkien taloudelliset olot ovat erilaiset., Pienempien verojen maksaminen eläkkeellä voi olla mahdollista. Se vaatii tutkimusta tai ammattimaisen eläkesuunnittelijan tai veroneuvojan apua.

Tämä artikkeli on johdatus eläkkeelle siirtymisen verosääntöihin. Jos haluat oppia lisää, voit katsoa Youtubesta tallennuksen eläkepäivien Verosuunnittelustamme. Tai kuuntele Control your Retirement Destiny-podcastin Jakso 4.