Mitä On Perinteinen IRA?

perinteinen IRA (yksittäinen eläketili) mahdollistaa sen, että yksityishenkilöt voivat ohjata veroa edeltäviä tuloja sijoituksiin, jotka voivat kasvattaa verohelpotuksia. Verovirasto ei arvioi pääomatuloja tai osinkotuloveroja ennen kuin tuensaaja tekee peruuttamisen. Yksittäiset veronmaksajat voivat maksaa 100 prosenttia kaikista ansaituista korvauksista tiettyyn dollarimäärään asti.myös

tulorajoja voidaan soveltaa., Perinteisen IRA: n maksut voivat olla verovähennyskelpoisia riippuen verovelvollisen tuloista, veroilmoitustilanteesta ja muista tekijöistä. Eläkkeelle säästäjien voi avata perinteinen IRA kautta heidän välittäjä (mukaan lukien online-välittäjät tai robo-advisors) tai taloudellinen neuvonantaja.

Key Takeaways

  • Perinteinen IRAs (yksilöllistä varhaiseläkettä tilejä), jotta henkilöt voivat osallistua pre-vero dollaria eläkkeelle tilin, jos investoinnit kasvaa vero-laskennallinen kunnes vetäytymisen aikana eläkkeelle.,
  • eläkkeelle siirryttäessä nostot verotetaan IRA: n omistajan nykyisellä tuloveroprosentilla. Myyntivoittoja tai osinkoveroja ei arvioida.,
  • Panos rajoja olemassa ($6000 2021 niille alle 50-vuotiaana 7000 nuo 50 ja vanhemmat), ja vaadittu minimi jakaumat (RMDs) täytyy alkaa 7-vuotiaana
1:26

Miten Perinteinen IRAs Toimi

Miten Perinteinen IRAs Toimi

Perinteinen IRAs anna yksilöitä osaltaan ennen veroja dollaria eläkkeelle investointeja tili, joka voi kasvaa vero-laskennallinen eläkeikään asti nostot esiintyä (- vuotiaana 59½ tai myöhemmin)., Huoltajat, mukaan lukien kaupalliset pankit ja vähittäiskaupan välittäjät, pidä perinteinen IRAs ja paikkaan sijoitetut varat osaksi eri sijoitusvälineiden mukaan tilinomistaja on opetusta ja perustuvat tarjoukset saatavilla.

useimmissa tapauksissa, maksut perinteinen IRAs ovat verotuksessa vähennyskelpoisia. Jos joku osallistuu 6000 dollaria heidän IRA, ne voivat esimerkiksi väittää, että määrä vähennyksenä heidän veroilmoituksen ja Internal Revenue Service (IRS) ei sovelleta tuloverolain voit nuo tulos., Kuitenkin, kun yksittäisen peruuttaa rahaa tililtä aikana eläkkeelle, ne nostot verotetaan niiden tavalliset tuloveroprosentti.

verovirasto rajoittaa sitä määrää, jonka voi lisätä perinteiseen IRA: han vuosittain iästä riippuen. Maksuraja verovuodelle 2021 on 6 000 dollaria alle 50-vuotiaille säästäjille. Ihmisiä vuotiaita 50 ja edellä, korkeampi vuotuinen panos rajoituksia sovelletaan kautta catch-up-rahoitusta säännös, jonka lisäksi $1,000 (tai yhteensä 7000 dollaria).,

Alle TURVALLISTA Toimia, siirtyy vuoden 2019 loppuun mennessä, ikä rajoituksia, maksuja perinteinen IRA poistettiin, niin kauan kuin tilinhaltija on ansainnut tuloja saada.

6000 dollaria

suurin määrä yksittäisiä alle 50-vuotiaana voi osallistua perinteinen IRA vero vuonna 2021 (ennallaan vuodesta 2020).,

Perinteinen IRAs ja 401(k)s tai Muu Työnantajan Suunnitelmat

Kun sinulla on sekä perinteinen IRA ja työnantajalle tukeman eläkkeelle suunnitelma, IRS voi rajoittaa määrää perinteinen IRA maksuja, että et voi vähentää teidän veroja.,

Vuonna 2021, esimerkiksi, jos veronmaksaja osallistuu työnantajan tukema ohjelma, kuten 401(k) tai eläke ohjelma, että yksittäiset, arkistointi kuin yksi henkilö, vain olla oikeutettu ottaa täyden vähennyksen perinteinen IRA, jos niiden muunnettu säätää bruttotuloista (MAGI) oli $66,000 tai vähemmän, tai $105,000 tai vähemmän, jos naimisissa arkistointi yhdessä. Kun MAGIs on $ 76,000 sinkuille ja $125,000 aviopareille, verovirasto ei salli vähennyksiä. Siinä välissä on osittainen vähennys.

IRA: n rahoitusosuudet on tehtävä veroilmoituksen määräaikaan mennessä., Voit esimerkiksi osallistua vuoden 2020 IRA: n toimintaan huhtikuun 15. päivään 2021. Jos olet yli rajojen, voit silti osallistua post-vero tuloja perinteinen IRA ja hyödyntää sen tax-free kasvua, mutta tutkia muita vaihtoehtoja, liian.

Tulot vero lopulta maksetaan IRA rahaa tuolloin peruuttamisesta, jollei yksi on veroluokkaan aikana eläkkeelle.,

Perinteinen IRA Jakaumat

Kun saat jakaumat alkaen perinteinen IRA, IRS kohtelee rahaa kuin tavalliset tulot ja aiheita se tuloveroa. Tilinomistajat voivat ottaa jakoja jo 59½-vuotiaana. 72 ikävuoden jälkeen tilinomistajien on otettava huomioon vaaditut vähimmäisjakelut perinteisistä IRAs-järjestelmistään.

Varoja poistaa ennen kokonaan eläkkeelle kelpoisuus peritään 10%: n rangaistus (summasta peruutettu) ja verot, standard verokannat. Näistä rangaistuksista on poikkeuksia tietyissä tilanteissa., Näitä ovat seuraavat:

  • aiot käyttää jakelu kohti ostaa tai uudelleenrakentaminen ensimmäinen koti itsellesi tai pätevän perheenjäsen (rajoitettu 10 000 dollaria per lifetime).
  • vammaudut ennen jakautumista.
  • edunsaajasi saa varat kuolemasi jälkeen.
  • käytät varoja maksamattomiin hoitokuluihin.
  • levityksesi on osa SEPP-ohjelmaa.
  • Voit käyttää varat korkeampi-koulutus kulut tai kulut, jotka aiheutuvat siitä tai hyväksymisestä lapsi.,
  • käytät varoja sairausvakuutuksen maksamiseen menetettyäsi työpaikkasi.
  • omaisuuserät jaetaan IRS-maksun seurauksena.
  • jaettu määrä on vähennyskelvottomien maksujen tuotto.
  • olet armeijassa ja sinut kutsuttiin aktiivipalvelukseen yli 179 päiväksi.

on tärkeää, että yksittäisen tarkistaa vero asianajaja tai IRS olla varma, että tiedot heidän tilanne saada luopumista 10% rangaistus.,

Aseta SECURE Act, joka tuli voimaan joulukuussa 2019, ikä 72-kynnysarvoa sovelletaan vuodesta 2020 alkaen. Vanha RMD-kynnysarvo 70½ pätee edelleen, Jos olet täyttänyt tuon iän ennen joulukuuta. 31, 2019.

Perinteinen IRAs vs. Muut IRA: n Tyypit

Muita muunnelmia IRA sisältävät Roth IRA, YKSINKERTAINEN IRA, ja SEP-IRA. Kaksi viimeistä ovat työnantajia, mutta yksityishenkilöt voivat perustaa Roth IRA: n, jos he täyttävät tulorajoitukset. Nämä yksittäiset tilit voidaan luoda välittäjän kautta., Voit tarkistaa joitakin parhaista vaihtoehdoista Investopedian luettelo parhaista välittäjät IRAs.

Roth IRAs

toisin Kuin perinteinen IRA, Roth IRA maksut eivät ole verovähennyskelpoisia, ja pätevä jakaumat ovat verovapaita. Tämä tarkoittaa, että lahjoitat Roth IRA: lle verojen jälkeisiä dollareita, mutta tilin kasvaessa sijoitusvoitoista ei kanneta veroa. Koska maksoit veroja maksuista, voit itse nostaa ne, rangaistuksetta, milloin tahansa., Ansioita ei kuitenkaan voi nostaa 59½ vuoden ikään asti ilman 10 prosentin varhennettua nostorangaistusta.

Kun jäät eläkkeelle, voit peruuttaa tilisi ilman mitään tuloja verojen nostot. Roth IRAs ei ole RMDs. Jos et tarvitse rahaa, sinun ei tarvitse ottaa sitä tililtäsi ja murehtia seuraamuksia laiminlyönnistä. Voit myös siirtää rahat perillisille, jos sinun ei tarvitse käyttää sitä.,

Roth IRA rahoitusosuudet vuodelle 2020 ja 2021 ovat samat kuin perinteinen IRAs: 6000 dollaria, jos olet 50 tai vanhempi ja voi saada catch-up-rahoitusta, mikä nostaa raja-7000 dollaria. Saalis on, että kaikki eivät ole päteviä osallistumaan Roth IRA. Tulorajoituksia on, ja maksuosuudet poistuvat vähitellen tietäjien lisääntyessä.

Vuonna 2021, tulot vaihe-out-alue Roth maksuja aviopareja arkistointi yhdessä on $198,000 dollaria 208 000 palkansaajaa; sinkuille ja päämiehet kotitalouden, se on 125000 dollaria to $140,000., Jos tienaat yli nuo summat, et voi osallistua Roth ollenkaan.

YKSINKERTAINEN ja SEP-IRAs

SIMPLE IRAs ja SEP-IRAs ovat hyödyt vireille työnantaja, joten yksilöiden ei voi avata, vaikka itsenäisten ammatinharjoittajien tai yksityisten elinkeinonharjoittajien.toukokuuta. Yleensä nämä IRAs toimivat samalla tavalla kuin perinteiset IRAs, mutta niillä on korkeammat maksurajat ja ne voivat mahdollistaa yritysten matching.

yksinkertaistettu työsuhde pension (SEP, tai SEP-IRA) on eläkkeelle suunnitelma, että työnantaja tai itsenäinen ammatinharjoittaja voi perustaa., Työnantaja saa verovähennyksen suoritukset SEP suunnitelman ja tekee maksuja kunkin tukikelpoisen työntekijän SEP-IRA harkinnanvaraisesti. SEP-IRA: ta voidaan periaatteessa pitää perinteisenä IRA: na, jolla on mahdollisuus saada työnantajamaksuja. Yksi merkittävä etu, jonka se tarjoaa työntekijöille, on se, että työnantajamaksut maksetaan välittömästi.

yksinkertainen IRA on eläkesäästösuunnitelma, jota voivat käyttää useimmat pienyritykset, joilla on vähintään 100 työntekijää. ”SIMPLE ”tarkoittaa” Säästökannustimen Ottelusuunnitelmaa työntekijöille.,”Työnantajat voivat halutessaan tehdä 2% eläke-tilin osuus kaikkien työntekijöiden tai valinnainen matching osuus enintään 3%.

Työntekijät voivat osallistua enintään $13,500 vuosittain vuonna 2020 ja $13,500 vuonna 2021; suurin on lisääntynyt ajoittain, jotta otetaan huomioon inflaatio. Eläkkeelle säästäjien ikä 50 ja vanhemmat voivat tehdä lisää catch-up-panos $3,000, jolloin niiden vuotuinen enimmäismäärä on $16,500 vuonna 2020 ja $16,500 vuonna 2021.,