vuosia, eläkeläiset joutuivat mahdollisuus on pakko käteisellä heidän eläke ruukkuihin elinkoron tuloja, mutta tulojen määrä, että voit saada on laskenut nopeasti.
Vuonna 2000 joku £500,000 eläkesäästämistä voisi ostaa annuiteetti maksaa vuositulot £43,350 mukaan Moneyfacts. Samalla summalla saat nyt vain £24,850: n tulot.,
Kun tulot nostoa oli saatavilla, se oli varattu rikkaille, joilla on tiukat säännöt siitä, kuinka paljon voit ottaa. Mutta se kaikki on nyt muuttunut.
Eläke muutoksia: enemmän valinnanvaraa, mutta enemmän tarvitaan
Kiitos ravistella eläkkeisiin ja uusia vapauksia, jotka tulivat voimaan huhtikuussa sinulla on paljon enemmän valinnanvaraa siitä, mitä voit tehdä teidän eläke potin. Elinkorkoa ei tarvitse enää ostaa, ja tulonsiirrot ovat kaikkien saatavilla. Mutta kaikki tämä valinta merkitsee sitä, että oikean päätöksen tekemisestä on tullut paljon vaikeampaa.,
”uusia vaihtoehtoja toi tässä päivänä huhtikuuta antaa sinulle paljon enemmän joustavuutta teidän eläke,” sanoo Richard Harwood, Divisioonan Johtaja – Taloudellinen Suunnittelu Luvassa Delfiini. ”Tämän joustavuuden myötä tulee kuitenkin mahdollisuus tehdä vääriä päätöksiä. Nyt ei ole ohjeita tulotasosta, joten on mahdollista käyttää kaikki rahastosi ennen kuin kuolet.
” ihmiset saattavat karttaa annuitejaan, koska he haluavat siirtää eläkepottiaan kuoleman jälkeen. Mutta jos he elävät liian kauan, ei voi olla mitään siirrettävää ja he saattavat jopa käyttää rahastoa ennen kuolemaansa.,”
Joten jos sinulla on 500 000 puntaa eläke potti mitä Richard Harwood kannattaa tehdä sen kanssa? Ensin pitää miettiä muutakin kuin eläkesäästöjä.
”rooli neuvonantajana on tarkastella sekä sitä, mitä asiakas haluaa ja mitä asiakas tarvitsee, niin että niiden todellinen vaatimukset ovat katettu ja kaikki riskit on otettu täysimääräisesti huomioon – jopa niitä, joita asiakas ei odota. Kuten riski elää liian kauan!,”
Parasta harkita kaikki oman talouden
osana tätä, Harwood suosittelee ottaen huomioon kaikki varat ja säästöt, ei vain eläke, kun suunnittelu teidän eläkkeelle tulot. Esimerkiksi: ”asiakas, joka on muihin investointeihin käytettävissä, jotta niitä voisi löytää, että veroa sovelletaan niiden eläkerahaston kuolema voi olla pienempi kuin perintöveron muut saamiset heidän estate. Heitä voi hyvinkin palvella parhaiten hankkimalla muita varoja eläketuloihin ja säilyttämällä eläkepottinsa.,”
Vaihtoehtoisesti, jos eläke on loppuelämäsi tärkein tulonlähde, tulojen nosto ei välttämättä ole paras vaihtoehto. ”Heille riski rahastojen uuvuttamisesta voi olla liian suuri”, Harwood sanoo. ”Vaikka elinkoron ostaminen saattaa olla pois muodista, sen tekeminen ainakin osalla rahastosta voisi silti olla parasta.”
Jos oletamme yksinkertaisuuden vuoksi tulojen nostoa, että £500,000 rahasto kasvaa 5% vuodessa, vuotuinen management vastaa 1,5% ja inflaatio 2%, niin että rahasto voisi tarjota vuositulot 20000 puntaa 28 vuotta., Mutta jos nostat sen £30,000 se loppuisi 12 vuotta, jos tulot kasvoivat inflaation.
järkevintä on siis puhua neuvonantajan kanssa ja lähestyä kaikkia varojanne kokonaisvaltaisesti. Se voi olla voit mennä tulotason nostoa, tai sinulla voisi olla parempi viettää muut varat ja jättää eläke yksin, tai se voi olla voit ostaa annuiteetti kanssa osa oman potin.
”kyse on tasapainosta. Ensisijaisena tavoitteena on oltava kestävien tulojen tarjoaminen koko elämäsi ajan., Jos näin voidaan tehdä, niin silloin voidaan nauttia käytettävissä olevasta joustavuudesta, Harwood toteaa.
sijoituksesi arvo voi laskea ja voit saada takaisin sijoitustasi vähemmän.
Kaikki tieto on suuntaa-antava ja ei ole tarkoitettu sijoitusneuvontaa; n investointi on sopiva kaikissa tapauksissa, ja jos sinulla on epäilyksiä sijoituksen soveltuvuutta sinun tulee ottaa yhteyttä meihin tai taloudellinen neuvonantaja. Kaikki mainitut verohelpotukset tai-kynnykset perustuvat henkilökohtaisiin olosuhteisiin ja nykyiseen lainsäädäntöön, jota voidaan muuttaa.,
tässä julkaisussa esitetyt mielipiteet eivät välttämättä ole koko Brewin Dolphin-ryhmän näkemyksiä.