Mitä On korkosijoitusten Turvallisuus?

kiinteä-toimeentuloturva on investointi, joka tarjoaa tuottoa muodossa kiinteä määräajoin korko maksut ja lopulta paluu pääasiallinen eräpäivänä. Toisin kuin muuttuva-tuottaviin arvopapereihin, jossa maksut muutos perustuu joitakin taustalla mitata, kuten lyhyen aikavälin korot—maksut kiinteän toimeentuloturva ovat etukäteen tiedossa.,

Key Takeaways

  • Kiinteä-toimeentuloturva tarjoaa sijoittajille stream kiinteä määräajoin korko maksut ja lopulta paluu pääasiallinen, kun sen maturiteetti.
  • joukkovelkakirjalainat ovat yleisin korkovakuustyyppi, mutta muita ovat muun muassa luottoriskinvaihtosopimukset, rahamarkkinat ja etuoikeutetut osakkeet.
  • kaikkia joukkolainoja ei luoda yhtä suuriksi. Toisin sanoen eri joukkovelkakirjalainoilla on erilaiset ehdot ja niille annetut luottoluokitukset, jotka perustuvat liikkeeseenlaskijan taloudelliseen elinkelpoisuuteen.
  • The U. S., Valtiokonttori takaa valtion korkotuottoiset arvopaperit, mikä tekee näistä erittäin pienen riskin, mutta myös suhteellisen vähätuottoiset sijoitukset.
1:17

korkosijoitusten Turvallisuus

kiinteätuottoiset Arvopaperit Selitti

kiinteätuottoiset arvopaperit ovat velkainstrumentit, jotka maksavat kiinteän koron määrä—muodossa kuponki maksut—sijoittajille. Korkomenot suoritetaan yleensä puolivuosittain, kun taas pääomasijoitetut tuotot sijoittajalle erääntyvät., Joukkolainat ovat yleisin kiinteätuottoiset arvopaperit. Yritykset hankkivat pääomaa laskemalla sijoittajille korkotulotuotteita.

joukkovelkakirja on sijoitustuote, jonka yritykset ja hallitukset laskevat liikkeeseen kerätäkseen varoja hankkeiden ja rahoitustoimien rahoittamiseen. Joukkovelkakirjalainat koostuvat useimmiten yrityslainoista ja valtion joukkovelkakirjalainoista, ja niillä voi olla erilaisia maturiteetteja ja nimellisarvosummia. Nimellisarvo on summa, jonka sijoittaja saa joukkovelkakirjalainan erääntyessä., Yritysten ja valtion joukkovelkakirjalainat käyvät kauppaa suurissa pörsseissä ja ne on yleensä listattu 1 000 dollarin nimellisarvoilla, jotka tunnetaan myös par-arvona.

luottoluokitus kiinteätuottoiset arvopaperit

kaikkia joukkovelkakirjalainoja ei ole luotu yhtä paljon, joten niillä on liikkeeseenlaskijan taloudellisen elinkelpoisuuden perusteella eri luottoluokitukset. Luottoluokitukset ovat osa luottoluokituslaitosten suorittamaa luokitusjärjestelmää. Nämä laitokset mittaavat yritysten ja valtion joukkolainojen luottokelpoisuuden ja yhteisöjen kyvyn maksaa nämä lainat takaisin., Luottoluokituksista on hyötyä sijoittajille, sillä ne kertovat sijoittamiseen liittyvistä riskeistä.

joukkovelkakirjalainat voivat olla joko sijoitusluokkaa muihin kuin sijoitusluokan joukkolainoihin. Sijoitusluokan joukkolainoja laskevat liikkeelle vakaat yritykset, joiden maksukyvyttömyysriski on pieni ja joiden korot ovat siksi matalammat kuin muiden kuin sijoitusluokan joukkolainojen. Ei-sijoitusluokan joukkovelkakirjalainoilla, jotka tunnetaan myös nimellä roskalainat tai korkean tuoton joukkovelkakirjalainat, on erittäin alhaiset luottoluokitukset, koska suurella todennäköisyydellä yrityksen liikkeeseenlaskija laiminlyö korkojaan.,

tämän seurauksena sijoittajat vaativat yleensä korkeampaa korkoa alkaen roskalainat korvaamaan niitä ottaa suurempia riskejä, joita nämä velka-arvopaperit.

Tyypit kiinteätuottoiset Arvopaperit

Vaikka on olemassa monia erilaisia kiinteätuottoiset arvopaperit, alla olemme hahmotellut muutamia suosituimmista lisäksi yrityslainoihin.

valtion velkakirjat (t-velkakirjat) lasketaan liikkeeseen Yhdysvaltain valtiovarainministeriössä ja ne ovat välituotelainoja, jotka erääntyvät kahdessa, kolmessa, viidessä tai 10 vuodessa., T-velkakirjojen nimellisarvo on yleensä 1 000 dollaria ja ne maksavat puolivuosittain korkoa kiinteällä korolla tai korolla. Kaikkien rahastonhoitajien koronmaksun ja pääoman takaisinmaksun takana on Yhdysvaltain hallituksen täysi usko ja luotto,joka laskee nämä velkakirjat velkojensa rahoittamiseksi.

toinen Yhdysvaltain valtiovarainministeriön korkovakuustyyppi on 30 vuodessa erääntyvä Treasury bond (T-bond). Valtion joukkovelkakirjalainojen nimellisarvo on tyypillisesti 10 000 dollaria, ja ne myydään huutokaupassa TreasuryDirect-sivustolla.,

lyhytaikaiset kiinteätuottoiset arvopaperit sisältävät valtion velkakirjoja. T-lasku erääntyy vuoden kuluessa liikkeeseenlaskusta eikä maksa korkoa. Sen sijaan sijoittajat voivat ostaa arvopaperin nimellisarvoaan halvemmalla eli alennuksella. Laskun erääntyessä sijoittajille maksetaan nimellisarvosumma. Koron tai tuoton investointi on ero ostohinnan ja nimellisarvon määrän lasku.,

kunnallinen bond on valtion joukkolainojen liikkeeseen valtiot, kaupungit ja maakunnat rahaston pääoman hankkeita, kuten rakennus, tiet, koulut ja sairaalat. Näistä obligaatioista saatava korko on verovapaa liittovaltion tuloverosta. Myös ”muni” – joukkovelkakirjalainan korko voidaan vapauttaa valtion-ja paikallisveroista, jos sijoittaja asuu valtiossa, jossa joukkovelkakirjalaina on laskettu liikkeeseen. Muni bond on useita eräpäivä jossa osa rehtorin tulee, koska eri päivämäärää, kunnes koko pääoma on maksettu takaisin. Munis myydään yleensä 5 000 dollarin nimellisarvolla.,

pankki kysymyksiä talletustodistus (CD). Vastineeksi siitä, että pankki tallettaa rahaa pankille ennalta määrätyn ajan, pankki maksaa korkoa tilinomistajalle. Luottoriskinvaihtosopimusten erääntymisaika on alle viisi vuotta ja ne maksavat tyypillisesti velkakirjoja alhaisempia korkoja, mutta perinteisiä säästötilejä korkeampia korkoja. CD on Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vakuutus jopa $250,000 per tilinomistaja.

Yritysten liikkeeseen etuoikeutettuja varastot, jotka tarjoavat sijoittajille kiinteää osinkoa, asettaa dollarin summa tai prosenttiosuus osakkeen arvo on ennalta määrätty aikataulu., Korot ja inflaatio vaikuttavat etuoikeutettujen osakkeiden hintaan, ja näillä osakkeilla on suurempi tuotto kuin useimmilla obligaatioilla niiden pidemmän keston vuoksi.

Edut kiinteätuottoiset Arvopaperit

kiinteätuottoiset arvopaperit tarjoavat säännöllisiä tuottoja sijoittajille koko elämän joukkovelkakirjalainan. Kiinteätuottoiset arvopaperit voivat myös vähentää yleistä riskin sijoituksia ja suojaavat volatiliteetti tai villi heilahteluihin markkinoilla., Osakkeet ovat perinteisesti velkakirjoja epävakaampia, joten niiden hintakehitys voi johtaa suurempiin myyntivoittoihin mutta myös suurempiin tappioihin. Tämän seurauksena monet sijoittajat jakaa osa heidän salkut joukkovelkakirjojen vähentää riski volatiliteetti, joka tulee varastot.

on tärkeää huomata, että hinnat joukkovelkakirjat ja fixed income securities voidaan lisätä ja vähentää sekä. Vaikka kiinteätuottoisten arvopapereiden korkomaksut ovat vakaat, niiden hintojen ei ole taattu pysyvän vakaina koko joukkovelkakirjalainojen käyttöiän ajan.,

esimerkiksi, jos sijoittajat myyvät arvopaperinsa ennen erääntymistä, ei voi olla voittoja tai tappioita, koska ero ostohinnan ja myyntihinta. Sijoittajat saavat joukkovelkakirjalainan nimellisarvon, jos se pidetään eräpäivään asti, mutta jos se myydään etukäteen, myyntihinta todennäköisesti poikkeaa nimellisarvosta.

kuitenkin korkosijoitukset tarjoavat yleensä vakaamman pääoman kuin muut sijoitukset. Yritysten joukkovelkakirjalainat ovat muita yritysinvestointeja todennäköisempiä, jos yritys tekee konkurssin., Esimerkiksi, jos yritys joutuu konkurssiin ja on realisoida omaisuuttaan, joukkovelkakirjojen haltijoille maksetaan takaisin ennen yhteisiä osakkeenomistajia.

U. s. Treasury takaukset hallituksen kiinteätuottoiset arvopaperit ja pidetään turvasatama-investoinnit aikoina taloudellinen epävarmuus. Toisaalta yritysten joukkolainojen taustalla on yhtiön taloudellinen elinkelpoisuus. Lyhyesti sanottuna yritysten joukkolainoilla on suurempi maksukyvyttömyysriski kuin valtion joukkolainoilla. Oletuksena on se, ettei velan liikkeeseenlaskijan tehdä hyvää niiden korkojen ja lainapääoman maksut sijoittajille tai joukkovelkakirjojen haltijoille.,

kiinteätuottoiset arvopaperit ovat helposti käydä kauppaa välittäjän kautta ja ovat saatavilla myös rahastoihin ja etf. Sijoitusrahastoissa ja ETF-rahastoissa on sekoitus monia arvopapereita rahastoissaan, jotta sijoittajat voivat ostaa monenlaisia joukkovelkakirjalainoja tai osakkeita.,

Plussat

  • kiinteätuottoiset arvopaperit tarjoavat säännöllisiä tuottoja sijoittajille koko elämän bond

  • kiinteätuottoiset arvopaperit ovat luottoluokituslaitosten määrittämää luokitusta antaa sijoittajille mahdollisuus valita joukkovelkakirjojen taloudellisesti vakaa liikkeeseenlaskijoiden

  • Vaikka osakkeiden hinnat voivat vaihdella villisti ajan, kiinteätuottoiset arvopaperit, on yleensä vähemmän hintojen epävakauden riski,

  • kiinteätuottoiset arvopaperit, kuten US -., pienempi tuotto kuin muut sijoitukset, kuten osakkeet,

  • Inflaation riski voi olla ongelma, jos hinnat nousevat nopeammin kuin korko on kiinteä-toimeentuloturva

  • Jos korot nousevat nopeammin kuin korko on kiinteä-toimeentuloturva, sijoittajat menettävät ulos pitämällä pienempi periksi turvallisuus

Riskit kiinteätuottoiset Arvopaperit

Vaikka on olemassa monia etuja kiinteätuottoiset arvopaperit ja pidetään usein turvallinen ja vakaa investointeja, on olemassa joitakin riskejä, jotka liittyvät niihin., Sijoittajien on punnittava plussat ja miinukset ennen kuin sijoittavat kiinteätuottoisiin arvopapereihin.

kiinteisiin arvopapereihin sijoittaminen johtaa yleensä alhaiseen tuottoon ja hitaaseen pääoman arvostukseen tai hintojen nousuun. Sijoitetun pääoman määrä voidaan sitoa pitkäksi aikaa, erityisesti jos kyseessä ovat pitkäaikaiset joukkovelkakirjalainat, joiden erääntymisaika on yli 10 vuotta. Tämän seurauksena sijoittajat eivät pääse käsiksi käteiseen ja saattavat ottaa tappiota, jos he tarvitsevat rahat ja rahat joukkovelkakirjoihinsa ajoissa., Lisäksi koska korkotuotteilla voi usein maksaa pienemmän tuoton kuin osakkeilla, on mahdollisuus menettää tuloja.

kiinteätuottoiset arvopaperit, on korkoriskin merkitys maksaman koron turvallisuus voi olla pienempi kuin korot kokonaismarkkinoista. Esimerkiksi 2 prosenttia vuodessa maksavan joukkovelkakirjalainan ostanut sijoittaja saattaa hävitä, jos korot nousevat vuosien mittaan 4 prosenttiin. Kiinteätuottoiset arvopaperit tarjoavat kiinteän koron riippumatta siitä, missä korot liikkuvat joukkovelkakirjalainan voimassaoloaikana., Jos korot nousevat,nykyiset velkakirjojen haltijat saattavat menettää korkeampia korkoja.

suuririskisen yhtiön liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjalainoja ei saa maksaa takaisin, mikä johtaa pääoman ja koron menetykseen. Kaikkiin joukkolainoihin liittyy luottoriski tai maksukyvyttömyysriski, koska arvopaperit ovat sidoksissa liikkeeseenlaskijan taloudelliseen elinkelpoisuuteen. Jos yritys tai hallitus kamppailee taloudellisesti, sijoittajat ovat vaarassa oletuksena turvallisuus. Kansainvälisiin joukkolainoihin sijoittaminen voi lisätä maksukyvyttömyysriskiä, jos maa on taloudellisesti tai poliittisesti epävakaa.,

inflaatio heikentää kiinteäkorkoisten joukkolainojen tuottoa. Inflaatio on yleinen talouden hintojen nousun mittari. Koska korko maksetaan eniten joukkovelkakirjoja on kiinteä elämän bond, inflaatio riski voi olla ongelma, jos hinnat nousevat nopeammin kuin korko joukkovelkakirjalainan. Jos joukkovelkakirjalainan maksaa 2% ja inflaatio nousee 4%, bondholder on menettämässä rahaa, kun factoring hintojen nousu tavaroiden taloudessa. Ihannetapauksessa sijoittajat haluavat kiinteätuottoisen vakuuden, joka maksaa niin korkean koron, että tuotto päihittää inflaation.,

reaalimaailman Esimerkkejä kiinteätuottoiset Arvopaperit

Kuten aiemmin mainittiin, Treasury joukkovelkakirjat ovat pitkäaikaisia joukkolainoja, joiden maturiteetti on 30 vuotta. T-joukkovelkakirjalainat tarjoavat puolivuosittaiset korkomaksut ja niillä on yleensä 1 000 dollarin nimellisarvot. Maaliskuun 15. päivänä 2019 liikkeeseen laskettu 30 vuoden valtion joukkovelkakirja maksoi 3,00 prosentin koron. Toisin sanoen sijoittajille maksettaisiin vuosittain 3,00 prosenttia tai 30 dollaria 1 000 dollarin sijoituksestaan. 1 000 dollarin rehtori maksettaisiin takaisin 30 vuodessa.

toisaalta, 10-vuoden Treasury note, joka annettiin 15. Maaliskuuta 2019 maksettu korko 2,625%., Joukkovelkakirja maksaa myös puolivuosittaiset korkomaksut kiinteäkorkoisina ja sillä on yleensä 1 000 dollarin nimellisarvo. Jokainen joukkovelkakirjalaina maksaisi 26,25 dollaria vuodessa maturiteettiin asti.

– Voimme nähdä, että lyhyemmän aikavälin koron maksaa alhaisempi kuin pitkän aikavälin joukkolainojen, koska sijoittajat vaativat korkeampaa korkoa jos rahaa on sidottu enää pitkällä aikavälillä korkosijoitusten turvallisuus.,