Internal Revenue Service toteuttaa tiettyjä sääntöjä, kun voi ja on otettava varhaisessa vaiheessa, pätevä, tai tarvittavat jakaumat alkaen 401(k) eläkejärjestelmään tai IRA. Voit kohdata 10-50 prosentin veroseuraamukset, jos et ymmärrä ja noudata näitä 401(k) vetäytymissääntöjä.

katsotaanpa, miten nämä säännöt vaihtelevat riippuen huomioon.,

Ymmärrystä Pätevä Jakaumat

Pätevä jakaumat ovat verovapaita ja rangaistus-vapaa pätevä eläkkeelle suunnitelma. Tämä tarkoittaa tyypillisesti sitä, että ne otetaan 59½ ikävuoden jälkeen tai joissakin lieventävissä olosuhteissa.

ei ole rangaistus vetää rahaa ikävuoden jälkeen 59½, mutta maksat tavalliset tuloveroa jakaumat jos olet sijoittanut perinteinen pre-tax 401(k) tai perinteinen IRA. Roth IRAs ja Roth 401(k) maksuosuudet on tehty verotetaan dollaria, joten jakaumat eivät ole veronalaisia.,

eduksi vero-laskennallinen investointi tilejä on, että sinun pitäisi olla eläkkeellä, kun aloitat ottaen jakaumat niistä. Oletan, että olet tuolloin alhaisemmassa veroluokassa, koska et enää kerää palkkaa.

Alussa 401(k) Peruuttamista koskevat Säännöt

Varhainen nostot ovat ne otettu 401(k), ennen kuin ikä 59½. Heitä verotetaan tavallisina tuloina, ja he saavat lisäksi 10 prosentin lisärangaistuksen. Rangaistuksesta on kuitenkin joitakin poikkeuksia., Ne sisältävät yhteensä ja pysyvä vamma, menetys työtä, kun olet vähintään 55-vuotiaana, ja jakelu tilin nojalla hyväksytty kotimaan suhteet tilaus avioeron jälkeen. Voit myös käyttää 401(k) jakaumat maksaa unreimbursed sairauskulut yli 7,5% muutettu säätää bruttotuloista (MAGI), tai yli 10% teidän MAGI, jos olet alle 65-vuotiailla.

Ei vain voit menettää hyvä kimpale säästöjä veroja, kun teet varhainen vetäytyminen, mutta voit myös missaa mahdollisia tulevia säästöjä kasvua peruutettu määrä.,

Jotkut 401(k) suunnitelmat mahdollistavat vaikeuksia jakaumat, mutta ne ovat yleensä hyväksyntä työnantaja. Ne on saatava vastaamaan poikkeukselliseen, merkittävään ja välittömään taloudelliseen tarpeeseen, eikä se voi olla enempää kuin tämän tarpeen tyydyttämiseksi tarvittava määrä.

Lainaa 401(k)

401(k) laina voi olla parempi vaihtoehto kuin varhainen jakelu, jos työnantaja sallii sen. Luottotarkastusta ei ole, ja korot ovat yleensä alhaisemmat kuin muilla lainoilla, mutta maksuja voi hakea., Sinun on maksettava itsesi takaisin korkoineen, ja sinun on tehtävä se viiden vuoden kuluessa – tai lähes välittömästi, jos jätät työsi.

Jos otat 401(k) laina, menetät yksi tärkeimmistä vero edut 401(k), koska maksat itsesi takaisin verojen jälkeen rahaa. Sinulta jää väliin myös se, mikä voi olla ratkaisevaa kuukausien tai vuosien sijoitustuottoa. Toinen merkittävä haittapuoli 401 (k) laina on, että saatat joutua maksamaan takaisin lainan 90 päivän kuluessa, jos jätät työsi tai lopetetaan., Lainan saldo on verotettavaa tavalliset tulot, jos et, ja voi myös olla, että osuma, että 10 prosenttia varhainen vetäytyminen rangaistus.

Alussa IRA Peruuttaminen Säännöt

Varhainen nostot perinteinen IRAs sovelletaan myös tavallinen tuloveroa ja 10% rangaistus. Irakilaisilla on monia samoja poikkeuksia rangaistukseen kuin 401(k)s: llä, mutta eroja on muutamia.,

Voit vetäytyä varhain IRA ilman seuraamuksia, jos voit käyttää rahaa maksaa:

  • Pätevä korkeampi koulutus kulut
  • Terveys vakuutusmaksut maksetaan, kun olet työttömiä
  • ensimmäistä kertaa kotiin ostaa

IRAs eivät vaadi hyväksytty kotimaan suhteet, jotta voidaan jakaa etuja avioeron jälkeen, mutta nämä jakaumat ovat kuitenkin tietyt säännöt.,

Roth 401(k) ja Roth IRA Peruuttamista koskevat Säännöt

Roth IRAs ja Roth 401(k)s rahoitetaan verojen jälkeen maksut, joten nostot eivät ole käsitelty samat kuin säännöllinen IRAs ja 401(k)s. Jakaumat ovat verottomia edellyttäen, että:

  • Olet alle 59½.
  • olet pitänyt Rothin tiliä ainakin viisi vuotta.

ikä sääntöä ei sovelleta, jos tilin omistaja on poissa käytöstä tai kuolee.

Siellä on vielä 10% vero rangaistus ennenaikaisesta jakaumat, mutta se on vain sijoitustoiminnan tulos., Voit peruuttaa määrä teidän alkuperäisen maksut tax-free, ennen kuin ikä 59½, koska olet jo maksanut veroa rahaa olet sijoittanut. Tämä tekee Roth-tilistä todella joustavan säästövälineen. Voit käyttää tämäntyyppistä suunnitelmaa täydentämään säästöjäsi tuleviin eläkkeisiin liittyviin kuluihin, kuten korkeakouluopintoihin tai hätärahastoon.

Vaaditaan Vähintään Jakaumat

Sinun täytyy alkaa nostaa rahaa perinteinen IRA-tilin muodossa vaaditaan vähintään jakaumat (RMDs), kun olet saavuttanut ikää 72., IRS on sakko 50 prosenttia määrästä, joka sinun olisi pitänyt ottaa pois, jos et halua. Pakko alkaa ikä RMDs oli 70½ ennen kulkua TURVALLISTA Toimia 2019, ja silti se on niille, jotka saavutettu ikä 70½ ennen kuin Jan. 1, 2020. Kyseisestä päivästä alkaen ikä on 72 vuotta kaikille muille.

verovirasto käyttää elinajanodotetaulukoita määrittääkseen, kuinka paljon sinun on otettava joka vuosi 50 prosentin veron välttämiseksi. Teidän 401(k) pysyy ennallaan niin kauan kuin olet vielä töissä, ja Roth IRA haltijoiden ei tarvitse ottaa RMDs, kunnes tilin omistaja kuolee.,

saldo ei tarjoa vero-tai sijoitusrahoituspalveluja tai-neuvontaa. Nämä tiedot esitetään ottamatta huomioon tietyn sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei kerro tulevista tuloksista. Sijoittamiseen liittyy riskejä, mukaan lukien mahdollinen pääoman menetys.,

div>

div>