USAA ofrece una línea de tarjetas de crédito que no son grandes en recompensas y beneficios llamativos. Pero obtendrá un conjunto de características estándar, sin tarifa anual o tarifa de transacción extranjera, junto con el servicio de atención al cliente mejor calificado en la industria de las tarjetas de crédito.
la membresía de la USAA es gratuita y solo está abierta a miembros de las Fuerzas Armadas y sus familias. Las tarjetas son bastante simples, pero si ya eres miembro de USAA y te sientes cómodo con la compañía, una de ellas puede ser justo lo que estás buscando.,
| Card | Key Features |
|---|---|
| USAA Preferred Cash Rewards Visa Signature® |
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| USAA Rewards™ American Express® Card |
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| USAA Military affiliate Visa Signature® Card |
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| USAA Military Affiliate American Express® Card |
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| USAA rate advantage Visa Platinum® |
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Insider tip
USAA solía ofrecer tarjetas de crédito garantizadas, pero actualmente no están disponibles para nuevos solicitantes. Pero USAA dice que una nueva tarjeta asegurada está llegando, y «si necesita construir o reconstruir su crédito, estamos trabajando para crear una tarjeta de crédito para usted.»
en Efectivo de Vuelta las Recompensas
USAA Preferido Recompensas en Efectivo, Visa Signature®
detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- gane 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra sin límites ni restricciones de categoría
- no pague tarifa anual, Apr sin penalización y tarifas de transacción extranjera
- La membresía de USAA está disponible para militares activos y ex militares y sus familiares elegibles.,
La Visa Signature® (Review) de USAA Preferred Cash Rewards ofrece una forma sencilla de ganar dinero en efectivo en cada compra, sin perder tiempo jugando con las categorías de bonos. Obtendrás un poco más que el 1% estándar, que es típico para las tarjetas de tarifa plana; pero no hay bono de registro, lo que reduce el valor de esta tarjeta un poco en comparación con sus competidores.
- 1.,5% de reembolso por cada compra
características clave
- Ventajas: Conserjería Personal, compras y protecciones de viaje como Seguro de accidentes de viaje y seguro de cancelación/interrupción de viaje
- compra y transferencia de saldo APR: 13.90% -27.90% Variable
- sin cargo por transacción en el extranjero
- tarifa anual: $0
USAA cashback rewards plus American Express® Card
Details
- Gane un 5% de reembolso en efectivo en sus primeros gas 3,000 en compras de gas y bases militares anualmente en estas categorías combinadas
- Gane un 2% en sus primeros 3 3,000 en compras de supermercado por año
- Unlimited 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
- La membresía de USAA está disponible para militares activos y ex militares y sus familiares elegibles
la tarjeta USAA cashback rewards plus American Express® (revisión) es una de las mejores tarjetas de crédito USAA y una excelente opción para gas, con una tasa de reembolso bastante alta., Pero si va a hacer muchas compras de bases militares, puede encontrar que el límite de gasto anual es demasiado restrictivo.,
- 5% de reembolso en efectivo de los primeros 3 3,000 gastados por año en:
- Gas
- Compras en bases militares
- 2% de reembolso en efectivo de los primeros 3 3,000 gastados por año en comestibles
- 1% devolución de efectivo en todas las demás compras
características clave
- Ventajas: conserjería personal, protecciones de compras y viajes como garantía extendida y asistencia de viaje/emergencia
- compra y transferencia de saldo Apr: 13.90% -27.,90% Variable
- sin cargo por transacción extranjera
- cargo anual: 0 0
puntos de recompensa
USAA Rewards™ American Express® Card
Detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- gane 3X puntos por dólar gastado en comidas
- gane 2X puntos por dólar gastado en gasolina y comestibles
- gane 1X puntos por cada dólar gastado en todas 2,500 puntos de bonificación con tu primera compra
- canjea puntos por dinero en efectivo, mercancía, tarjetas de regalo y más.,
- USAA membresía está disponible en activo y ex militares y sus familiares elegibles
Con 3X y 2X punto de categorías, la USAA Rewards™ Tarjeta American Express® (Revisión) no es malo para ninguno cuota anual de la tarjeta. Pero su pequeño bono de introducción puede parecer que el retorno del primer año es un poco deficiente en comparación con otras tarjetas de recompensa para restaurantes y comestibles.,ds
- 3x puntos por dólar en restaurantes
- 2X puntos por Dólar En:
- Gas
- comestibles
- 1X punto por dólar en todas las demás compras
- 2,500 puntos de bonificación por hacer su primera compra
- Valor: $25 (1 centavo por punto)
características clave
- Ventajas: conserjería personal, protecciones de compras y viajes como reembolso por retraso de equipaje y exenciones de daños por colisión de alquiler de automóviles
- transferencia de saldo Apr: 9.,90%–25.90% Variable
- No foreign transaction fee
- Annual fee: $0
USAA Rewards™ Visa Signature®
Details
de forma segura en el sitio web del emisor
- gane 2X puntos por dólar gastado en gasolina y comidas sin límite
- gane 1X puntos por cada dólar gastado en todas las demás compras
- Obtenga 2,500 puntos de bonificación con su primera compra
- USAA membresía está disponible en activo y ex militares y sus familiares elegibles
canjee puntos por dinero en efectivo, mercancía, tarjetas de regalo y más.,
El USAA Rewards™ Visa Signature® (Revisión) gana puntos en algunos de gastos comunes, pero no es muy gratificante en comparación con muchas otras tarjetas, como la Amex arriba.,
- 2X puntos por dólar gastado en:
- Dining
- Gas
- 1X punto por dólar en todas las demás compras
- valor: $25 (1 centavo por punto)
características clave
- Ventajas: conserjería personal, compras y protecciones de viaje como reembolso por retraso de equipaje y seguro de accidente de viaje
- compra y transferencia de saldo Apr: 9.90% -25.,90% Variable
- No foreign transaction fee
- Annual fee: $0
USAA Military Affiliate Visa Signature® Card
Details
de forma segura en el sitio web del emisor
- gane 1X punto por dólar gastado en sus compras diarias
- Obtenga 2,500 puntos de bonificación con su primera compra
- 0% intro balance transfer APR durante 12 meses, 12.90% -27.,El 90% de la Variable
- Ganar puntos sin tapa o con vencimiento
- Canjear sus puntos por dinero en efectivo, mercancías, tarjetas de regalo, o viajar, o donar a su favorito militar grupo de afiliados
El USAA Militar Afiliado a Visa Signature® de la Tarjeta (Revisión) cuenta con un bajo de introducción de la tasa de interés para las transferencias de saldo, junto con los cheques de conveniencia (el último es un hallazgo raro). Aparte de eso, obtendrá algunos beneficios de tarjeta estándar, que no son malos, pero tampoco demasiado emocionantes.,
- 1 punto por dólar en todas las compras
características clave
- Ventajas: Conserjería Personal, compras y protecciones de viaje como Seguro de accidentes de viaje y garantía extendida
- compra APR: 12.90% -27.90% Variable
- transferencia de saldo y cheque de conveniencia APR: 0% durante 12 meses, luego 12.90% -27.90% variable
- sin cargo por transacción extranjera
- tarifa anual: $0
USAA military affiliate American Express® Card
detalles
de forma segura en el sitio web del emisor
- 2x puntos por Dólar En gasolina y comestibles
- 2,500 puntos de bonificación después de su primera compra
- 0% Intro balance transfer Apr durante 12 meses, luego 12.40% -27.,El 40% de la Variable
- Canjear sus puntos por dinero en efectivo, mercancías, tarjetas de regalo, viajes, o donar a su favorito militar grupo de afiliados
- Sin cuota anual
- Sin cargo por transacción extranjera
Esta tarjeta es casi idéntica a la de los Militares de Afiliados tarjeta Visa anterior; hay dos diferencias principales, uno bueno y otro no tan bueno:
- dispone de dos bono extra categorías donde puedes ganar 2X puntos por dólar.
- se ejecuta en la red American Express, en lugar de Visa, por lo que no se acepta tan ampliamente en todo el mundo.,
- 2X puntos por Dólar En:
- Gas
- Groceries
- 1X punto por dólar en todas las demás compras
características clave
- protección de conserjería, compras y viajes, como Seguro de accidentes de viaje y exenciones de daños por colisión de alquiler de automóviles
- Apr de compra: 12.40% -27.40% variable
- transferencia de saldo y cheque de conveniencia Apr: 0% durante 12 meses, luego 12.40% -27.,40% Variable
- No foreign transaction fee
- Annual fee: $0
Low Interest
USAA Rate Advantage Visa Platinum®
Details
de forma segura en el sitio web del emisor
- disfrute de la tarjeta de tarifa más baja de USAA
- Sin tarifa anual, sin tarifas de transacción en el extranjero, sin penalización APR
- La membresía de USAA está disponible para militares activos y ex militares y sus familiares elegibles
la Visa Platinum® (review) de USAA rate advantage podría darte una tasa de interés baja; pero podrías obtener una tasa bastante alta, por otro lado, si tu crédito no está lo suficientemente en buena forma.,
aparte de la APR regular potencialmente baja, no hay mucho que recomendar esta tarjeta (y eso no es un gran punto de venta, porque debe pagar su tarjeta en su totalidad cada mes si se le cobrarán intereses). Si está buscando tasas de interés introductorias bajas, podría hacerlo mejor; consulte las tarjetas con una APR del 0% para compras y transferencias de saldo.
características clave
- Ventajas: Conserjería Personal, compras y protecciones de viaje como exenciones de daños por Colisión de alquiler de automóviles y seguro de cancelación/interrupción de viaje
- compra y transferencia de saldo APR: 8.40% -25.,40% Variable
- sin cargo por transacción en el extranjero
- cuota anual: 0 0
Membresía USAA elegibilidad: ¿quién puede unirse?
en términos generales, la membresía de la USAA está abierta a cualquier persona que haya servido honorablemente en el ejército de los Estados Unidos y sus familiares. Eso incluye:
- militares activos: individuos que actualmente sirven en la Fuerza Aérea, El Ejército, la Guardia Costera, los Infantes de Marina o la Marina de los Estados Unidos
- ex militares: aquellos que se han retirado o separado del ejército de los Estados Unidos con un tipo de baja de Honor
- cadetes y guardiamarinas: cadetes y guardiamarinas en los Estados Unidos., miembros elegibles de la familia: cónyuges, viudas, viudos, ex cónyuges no vueltos a casar de miembros de USAA que se unieron a USAA antes o durante el matrimonio, e individuos cuyos padres se unieron a USAA
tomen nota de que la categoría «familia» no menciona nada acerca de estar relacionados inmediatamente con miembros del servicio. Simplemente establece que si está relacionado con un miembro de USAA en una capacidad elegible, también puede unirse a la USAA.,
si, por ejemplo, uno de sus padres se unió a la USAA después de que uno de sus padres se unió, usted será elegible a su vez, independientemente de que su padre sea (o fuera) miembro militar.
así que hay bastantes maneras de unirse a la USAA, incluso si no está en el ejército, casado con alguien en el ejército, o inmediatamente relacionado con alguien que ha servido.
Insider tip
algunos productos de inversión y seguros de USAA también pueden estar disponibles para no miembros.,
características de la tarjeta de crédito USAA
a diferencia de muchos emisores de tarjetas de crédito, donde cada tarjeta es bastante única, todas las tarjetas USAA tienen el mismo conjunto de características y beneficios básicos. En su mayor parte, las únicas diferencias son las recompensas, como se describió anteriormente. Cada tarjeta incluye lo siguiente:
- Sin cargos por transacciones anuales o extranjeras: no encontrará cargos como estos en las tarjetas USAA, lo que las hace relativamente baratas. Solo evite los intereses y otros cargos, como los cargos por pagos atrasados y devueltos, y puede usar estos productos de crédito sin costo adicional.,
- Diseño de tarjeta de afiliado Militar: las tarjetas USAA están disponibles en una variedad de diseños de Afiliados militares. Con la mayoría de las tarjetas USAA, puede elegir su diseño después de haber sido aprobado; pero con las tarjetas de Afiliados Militares, puede elegir un diseño durante el proceso de solicitud.
- conserje Personal: USAA ofrece un servicio de conserjería personal con todas sus tarjetas, una característica bastante rara en las tarjetas sin cargos anuales. Puede usar su conserje para encontrar entradas para eventos, investigar regalos interesantes y obtener otra asistencia que no sea de emergencia.,
- puntaje de crédito gratuito: los titulares de tarjetas pueden verificar sus puntajes de crédito FICO Score 8 de forma gratuita, según sus informes de crédito de Experian.
- beneficio de compra: el único beneficio de compra que obtendrá es la protección de garantía extendida, que extiende el período de tiempo de las garantías de los fabricantes de EE.
- beneficios de viaje: en la carretera o en el aire, puede aprovechar una exención de daños por Colisión de alquiler de automóviles, asistencia de viaje y emergencia, seguro de accidentes de viaje, cobertura de cancelación e interrupción de viaje y reembolso de retraso de equipaje.,
- Servicios de resolución de robo de identidad: puede obtener ayuda para reemplazar su tarjeta de crédito, notificar a las agencias de crédito y comunicarse con las autoridades si es víctima de robo de identidad.
- reembolso por robo de identidad Personal: si le roban su identidad, puede recibir hasta 1 1,000 en reembolso por gastos cubiertos incurridos mientras trabaja para restaurar su identidad.
- Atención al cliente mejor valorada: USAA siempre ha recibido las mejores calificaciones en el Estudio Anual de Satisfacción de tarjetas de crédito de J. D. Power (siempre que se haya incluido), generalmente sacando del agua a los otros emisores., ¡Ganó el primer lugar en 2019, 2018 y 2017!
Una breve historia de USAA
USAA tiene casi un siglo de antigüedad y tiene un claro enfoque de marca: proporciona una variedad de servicios de Seguros, Banca e inversión a los miembros del ejército y sus familias. Pero su alcance no siempre fue tan amplio. Comenzó con un enfoque estrecho y un pequeño grupo de miembros, y ha crecido década tras década para convertirse en una de las compañías más grandes de los EE. UU.
en 1922, en el hotel Gunter en San Antonio, un grupo de 25 Estados Unidos., Los oficiales del ejército fundaron la Asociación de automóviles del Ejército de los Estados Unidos para ayudar a resolver un problema particular que enfrentaban: los oficiales militares y el personal alistado eran vistos por las compañías de seguros como clientes de alto riesgo, lo que llevaba a costos más altos o negaciones directas. Cuando tienen seguro, pueden ser dejados porque se mudaron mucho.
así que la Asociación de automóviles del Ejército de los Estados Unidos se formó, por y para oficiales del ejército, como un plan de autoseguro mutuo. Si nadie más les proporcionara un seguro, construirían una organización y lo harían ellos mismos.,
William Garrison, elegido como primer presidente de la USAAA en 1922. Crédito de la imagen: USAA
las restricciones se levantaron un poco en 1923, cuando se permitió a los oficiales de la Marina y del cuerpo de Marines unirse.
en 1924 la compañía fue renombrada para adaptarse a su propósito más amplio: se convirtió en la United Services Automobile Association (USAA), aunque la membresía seguiría siendo relativamente exclusiva durante años.,
Outward from San Antonio: World War II and the Vietnam War
USAA headquarters have remained in San Antonio, and today sit on a 286-acre former horse farm. La membresía creció bastante rápidamente en los años 20, llegando a 30.000 en 1931 a pesar de la Gran Depresión.
La membresía se amplió a funcionarios del Servicio Exterior, funcionarios del Departamento de estado y sus viudas en 1934.
la compañía todavía solo proporcionaba seguros de automóvil, y no vio muchos otros desarrollos significativos en este momento (quizás debido a la Gran Depresión)., Pero la propagación y las consecuencias de la Segunda Guerra Mundial impulsarían a la USAA a expandir su alcance y servicios.
en 1941, USAA comenzó a renovar automáticamente las pólizas de seguro de automóvil para cualquier miembro fuera de los Estados Unidos. Los militares desplegados en guerra no tendrían que preocuparse por la renovación, lo que podría ser un problema (o imposible) cuando los principales modos de comunicación eran la carta y el telégrafo.
a partir de 2018, sin embargo, USAA ha descontinuado su respaldo de renovación garantizada en algunos lugares, citando preocupaciones sobre mantenerse competitivo en el mercado., USAA afirma que el 99% de las políticas aún se renovarán, a pesar del cambio de política.
USAA dio algunos grandes pasos después de que la guerra terminó:
- La membresía se amplió a los oficiales de la Fuerza Aérea en 1948
- Se abrió una oficina en Frankfurt, Alemania, en 1952, para servir a las fuerzas de ocupación estadounidenses (la primera ubicación fuera de San Antonio)
- se introdujeron tecnologías innovadoras, como máquinas de oficina automatizadas en los años 40 y máquinas de tarjetas perforadas de IBM en los años 50
la oficina de USAA Frankfurt en Alemania, entonces y ahora., Créditos de imagen: USAA
a lo largo del siglo 20, USAA ha crecido junto con el ejército de los Estados Unidos. Más guerras y conflictos, junto con los programas obligatorios del ROTC en ciertas universidades, significaron más miembros potenciales de la USAA.
La Guerra de Vietnam jugó un papel importante. La membresía se amplió una vez más en 1961: los oficiales que renunciaron o dejaron el servicio ahora podían permanecer en la USAA. Sin duda esto era bueno para el cliente y la empresa por igual. USAA abrió una nueva sucursal en Londres en 1962 para ayudar a prestar servicios a los estadounidenses que sirven en el extranjero, y la membresía alcanzó un millón en 1969.,
durante este tiempo, USAA se ramificó en nuevos servicios, ofreciendo seguros de vida junto con seguros de propiedad personal y accidentes bajo la bandera de USAA Life Company. Fue notable por no incluir una cláusula de exclusión de guerra en sus políticas, lo que tiene sentido para una empresa con un compromiso de servir a las Fuerzas Armadas.
Las cláusulas de exclusión de guerra excluyen los actos de guerra, como la invasión y el terrorismo, por lo que las compañías de seguros generalmente no tienen que pagar en esas situaciones. Pero USAA rompe el molde.,
más tarde, en 1983, se abrió la USAA Federal Savings Bank y la compañía comenzó a ofrecer servicios bancarios típicos a sus miembros. Los servicios de corretaje de inversiones llegaron para el viaje, y con estos logros USAA se convirtió en algo más que una compañía de seguros, comenzando su transformación en un proveedor de servicios financieros más integral.
The Good Bank abre las puertas
ya no es necesario ser un oficial (o estar relacionado con uno) para calificar para la membresía de USAA., En 1996 se abrió la membresía a los miembros alistados de las Fuerzas Armadas, y en 2009 se ampliaron aún más los requisitos.
hoy en día, la membresía de la USAA está abierta a cualquier persona que haya servido honorablemente en las Fuerzas Armadas de los Estados Unidos. (Ciertos productos de inversión y seguros también pueden estar abiertos a no miembros). Hubo más de 12,8 millones de miembros en 2018 y, en general, parecen bastante satisfechos.
USAA tiene una sólida reputación como una empresa éticamente buena y moral, que se compromete a proporcionar productos de calidad y una gran experiencia del cliente., Usted puede encontrar un montón de quejas en línea, por supuesto, pero USAA supera a otros bancos y gana premios cada año.
«USAA no cotiza en bolsa», dijo Nicole Alley, portavoz de la compañía, en una entrevista con The Atlantic. «Y tomamos un enfoque conservador para administrar el dinero de nuestros miembros.»
USAA ha reclamado un lugar en la lista de empresas más éticas del mundo durante los últimos cuatro años; siempre ocupa el primer lugar en J. D., Encuestas de satisfacción del consumidor de tarjetas de crédito de Power, generalmente aplastando a la competencia; y obtiene las mejores calificaciones en el Satmetrix Net Promoter Score, que hace una pregunta simple: ¿Qué tan probable es que recomiende USAA a un amigo o colega?
recomendar un producto a otra persona es una cosa, pero la prueba real es si usted mismo trabajaría con una empresa de nuevo. Y lo adivinó: un estudio de 2018 de Raddon encontró que el 83% de los miembros de USAA es probable que obtengan productos financieros adicionales de USAA. El segundo lugar fue PNC Bank, con solo el 67%.,
USAA emplea a casi 34,000 personas, y casi uno de cada cuatro es un cónyuge veterano o militar. Están bastante satisfechos con sus trabajos (en términos generales). USAA podría tener aún más premios del lado de los empleados que del lado de los clientes, por lo general ocupando un lugar destacado en la lista Fortune 100 de las mejores empresas para trabajar: el año pasado llegó en el puesto 30, y en 2018 ocupó el puesto 19.
Gallup ha incluido a USAA en su lista de premios Great Workplace durante seis años consecutivos. Y la diversidad no ha sido un problema: de 2017 a 2019, USAA obtuvo un 100 perfecto en el índice de Igualdad corporativa de la campaña de Derechos Humanos.,
la compañía incluso envía equipos de Respuesta a catástrofes a áreas afectadas por desastres, como huracanes, para facilitar a los clientes hacer reclamaciones de seguros (y tal vez para garantizar la validez de algunas reclamaciones).
una unidad de reclamaciones móviles de USAA, lista para ayudar a los clientes a presentar reclamaciones de seguros. Crédito de la imagen: Weather.blog
y, algo de guinda del pastel a escala internacional: durante los últimos cinco años, USAA ha sido clasificada en el top 50 de la lista de Fortune de las empresas más admiradas del mundo, llegando al número 24 en 2019.,
USAA no es en realidad una corporación, como se mencionó anteriormente. Es un intercambio entre seguros, con miembros en lugar de accionistas. Cada año, las ganancias son retenidas por la compañía o compartidas con los miembros; en 2018, se devolvieron 1 1.8 mil millones a los miembros en forma de distribuciones, dividendos, reembolsos bancarios y recompensas.
en 2018 USAA se jactó de un patrimonio neto de $31.8 mil millones, y recibió más de $31 mil millones en ingresos. Los activos totales crecieron a más de $263 mil millones, y cerca de finales de 2018 fue el 29 banco más grande de Estados Unidos basado en depósitos.,
construido desde cero por sus propios miembros, USAA tiene una larga historia de prestación de servicios para las necesidades únicas de los miembros del servicio militar y sus familias. Con la intensa lealtad tanto de sus miembros como de sus empleados, USAA sin duda continuará prosperando en el siglo 21.