hay varias edades importantes en el camino hacia la jubilación. Por ejemplo, una vez que cumplas 59 años 1/2, puedes usar tus ahorros para la jubilación cuando quieras. Y a los 62 años, usted es elegible para los beneficios del Seguro Social. Una edad importante pero menos conocida que es relevante para sus finanzas es la edad 55., No solo es esta la edad en la que califica por primera vez para muchos descuentos y beneficios para «personas mayores», sino que también hay una regla especial con respecto a los ahorros para la jubilación que se aplica una vez que alcanza esta edad.
aproveche los descuentos y privilegios
Como mencioné, 55 es la edad a la que se le considera un ciudadano mayor — al menos a los ojos de muchas empresas que ofrecen descuentos. Ser etiquetado como un ciudadano de la tercera edad puede hacerte sentir viejo, pero aún así debes aprovechar las ventajas. Por ejemplo, ahora puede obtener descuentos en:
- restaurantes.
- Entretenimiento.,
- comestibles.
- minoristas.
fuente de la imagen: Getty Images.
por ejemplo, Kohl’s ofrece un 15% de descuento a clientes mayores de 55 años todos los miércoles. Y, muchas cadenas populares de tiendas de comestibles ofrecen «días de la tercera edad» ya sea semanal o mensualmente, donde podría ahorrar entre el 5% y el 10% de su factura de comestibles. Para una lista más completa, aquí hay una de la lista de personas mayores.
además, a los 55 años, puedes elegir vivir en una» comunidad de adultos activos», y podría haber muchas más ventajas dependiendo de dónde vivas. De hecho, muchos colegios y universidades incluso ofrecen matrícula gratuita a las personas mayores.,
si planea jubilarse temprano, o simplemente desea usar algunos de sus ahorros
quizás lo más importante que sucede a los 55 años, al menos desde el punto de vista de la jubilación, es que la regla de «separación del servicio» se aplica y le permite sumergirse en sus ahorros para la jubilación sin multas, siempre que se cumplan ciertas condiciones.
en general, si retira de sus ahorros para la jubilación antes de cumplir los 59 años 1/2, tendrá que pagar una multa por retiro anticipado del 10%., Sin embargo, esta excepción dice que si deja de trabajar para su empleador por cualquier razón durante el año en que cumplirá 55 años (50 para ciertos empleados de seguridad pública), entonces es libre de usar sus ahorros para la jubilación.
antes de ir corriendo a su administrador del plan y cobrar un cheque, hay algunas cosas que debe saber.
- En primer lugar, esta regla se aplica a los planes de jubilación calificados, incluidos los planes 401(k), 403(B) y 501(a), pero no incluye las IRA. Tampoco se aplica si transfiere el dinero del plan de jubilación calificado de su empleador a una IRA., Hacerlo anulará esta excepción.
- En segundo lugar, debe terminar el empleo con el empleador que patrocina el plan de jubilación. No puede continuar trabajando para ese empleador y retirarse del plan de jubilación del empleador. También debes irte en el año en que cumplas 55 años o más tarde. No puede dejar su trabajo a, digamos, los 51 años, esperar hasta los 55 y luego comenzar a disfrutar de retiros sin multas bajo esta excepción. Ahora, eso no quiere decir que necesite jubilarse o dejar de trabajar por completo para calificar’re usted es libre de dejar su trabajo y comenzar uno nuevo con un empleador diferente.,
- En tercer lugar, tenga en cuenta que todavía tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire, a menos que sus fondos de jubilación se mantengan en una cuenta Roth. Este es un punto importante, especialmente si continúa trabajando, porque sus retiros de jubilación podrían combinarse con sus ingresos para catapultarlo a un nivel impositivo diferente.
- Finalmente, si planea retirarse temprano, hay algunas otras cosas a considerar. No será elegible para el Seguro Social hasta los 62 años, por lo que sus requisitos de ingresos serán más altos Mientras tanto., Y a menos que tenga la capacidad de mantener su seguro médico después de jubilarse, asegúrese de tener en cuenta este gasto. La Ley de cuidado de Salud Asequible ha hecho que la atención médica para las personas mayores sea más, bueno, asequible, pero este gasto aún puede ser una carga para los jubilados anticipados.
un hito importante
Cumplir 55 años es cuando muchas personas y empresas lo consideran un ciudadano de la tercera edad. A esta edad, se vuelve más fácil usar sus ahorros para la jubilación para jubilarse temprano o para cubrir cualquier otra necesidad financiera., Esa habilidad puede ser útil, pero asegúrese de conocer todas las reglas y desventajas antes de decidir usarla.
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