la economía se compone de muchos segmentos diferentes llamados sectores. Estos sectores se componen de diferentes empresas que proporcionan bienes y servicios a los consumidores. Las empresas que se agrupan en un sector proporcionan un producto o servicio similar. Por ejemplo, las empresas que ofrecen servicios agrícolas constituyen el sector agrícola. Las empresas que prestan servicios de telefonía móvil o celular forman parte del sector de las telecomunicaciones., Este artículo analiza el sector de los servicios financieros, uno de los segmentos más importantes de la economía.
Key Takeaways
- Los servicios financieros constituyen uno de los sectores más importantes e influyentes de la economía.
- Los Servicios Financieros son una amplia gama de actividades más específicas, como la banca, la inversión y los seguros.
- Los servicios financieros se limitan a la actividad de las empresas de servicios financieros y sus profesionales, mientras que los productos financieros son los bienes, cuentas o inversiones reales que proporcionan.,
¿Qué Es el Sector de los Servicios Financieros?
el sector de servicios financieros proporciona servicios financieros a personas y corporaciones. Este segmento de la economía se compone de una variedad de firmas financieras, incluyendo bancos, casas de inversión, prestamistas, compañías financieras, corredores de bienes raíces y compañías de seguros. Como se ha señalado anteriormente, la industria de los servicios financieros es probablemente el sector más importante de la economía, y lidera el mundo en términos de ganancias y capitalización bursátil., Los grandes conglomerados dominan este sector, pero también incluye una amplia gama de empresas más pequeñas.
según el Departamento de Finanzas y desarrollo del Fondo Monetario Internacional (FMI), los servicios financieros son los procesos mediante los cuales los consumidores o las empresas adquieren bienes financieros. Por ejemplo, un proveedor de sistemas de pago ofrece un servicio financiero cuando acepta y transfiere fondos entre pagadores y receptores. Esto incluye cuentas liquidadas a través de tarjetas de crédito y débito, cheques y transferencias electrónicas de fondos.,
Las empresas del sector de servicios financieros gestionan el dinero. Por ejemplo, un asesor financiero administra activos y ofrece asesoramiento en nombre de un cliente. El asesor no proporciona directamente inversiones o cualquier otro producto, sino que facilita el movimiento de fondos entre los ahorradores y los emisores de valores y otros instrumentos. Este servicio es una tarea temporal más que un activo tangible.
Los bienes financieros, por otro lado, no son tareas. Son cosas., Un préstamo hipotecario puede parecer un servicio, pero en realidad es un producto que dura más allá de la provisión inicial. Acciones, bonos, préstamos, activos de materias primas, bienes raíces y pólizas de seguros son ejemplos de bienes financieros.
importancia del Sector de Servicios Financieros
el sector de servicios financieros es el principal motor de la economía de una nación. Proporciona el libre flujo de capital y liquidez en el mercado. Cuando el sector es fuerte, la economía crece, y las empresas de esta industria son más capaces de gestionar el riesgo.,
la fortaleza del sector de servicios financieros también es importante para la prosperidad de la población de un país. Cuando el sector y la economía son fuertes, los consumidores generalmente ganan más. Esto aumenta su confianza y poder adquisitivo. Cuando necesitan acceso al crédito para realizar grandes compras, recurren al sector de los Servicios Financieros para obtener préstamos.
Un fuerte sector de servicios financieros puede conducir al crecimiento económico, mientras que un sistema con errores puede arrastrar a la economía de una nación.,
si el sector de servicios financieros falla, sin embargo, puede arrastrar la economía de un país hacia abajo. Esto puede conducir a una recesión. Cuando el sistema financiero comienza a desmoronarse, la economía comienza a sufrir. El Capital comienza a secarse a medida que los prestamistas aprietan las riendas de los préstamos. El desempleo aumenta, y los salarios pueden incluso caer, lo que lleva a los consumidores a dejar de gastar. Con el fin de compensar, los bancos centrales bajan las tasas de interés para tratar de impulsar el crecimiento económico. Esto es principalmente lo que sucedió durante la crisis financiera que llevó a la Gran Recesión.,
servicios bancarios
la industria bancaria es la base del grupo de servicios financieros. Se ocupa principalmente del ahorro directo y los préstamos, mientras que el sector de los servicios financieros incorpora inversiones, seguros, la redistribución del riesgo y otras actividades financieras. Los servicios bancarios son proporcionados por grandes bancos comerciales, bancos comunitarios, cooperativas de crédito y otras entidades.
Los bancos obtienen ingresos principalmente por la diferencia en las tasas de interés cobradas por las cuentas de crédito y las tasas pagadas a los depositantes., Los Servicios Financieros como estos obtienen ingresos principalmente a través de tarifas, comisiones y otros métodos como el diferencial de las tasas de interés entre préstamos y depósitos.
Segmentos Bancarios
la Banca se compone de varios segmentos de banca minorista, banca comercial y banca de inversión. También conocida como banca de consumo o banca personal, la banca minorista sirve a los consumidores en lugar de a las corporaciones. Estos bancos ofrecen servicios financieros adaptados a las personas, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito, así como ciertos servicios de inversión.,
Corporate, commercial, or business banking, on the other hand, deals with small businesses and large corporations. Al igual que la banca minorista, proporciona servicios de cuentas y productos de crédito que se adaptan a las necesidades específicas de las empresas.
un banco de inversión normalmente solo trabaja con negociadores y personas de alto patrimonio neto (HNWI), no con el público en general., Estos bancos suscriben acuerdos, aseguran el acceso a los mercados de capitales, ofrecen gestión patrimonial y asesoramiento fiscal, asesoran a las empresas en fusiones y adquisiciones (M& A), y facilitan la compra y venta de acciones y bonos. Los asesores financieros y las corredurías de descuento también ocupan este nicho.
servicios de inversión
Las personas pueden acceder a los mercados financieros como acciones y bonos a través de servicios de inversión. Los corredores, ya sean humanos o servicios en línea autodirigidos, facilitan la compra y venta de valores, cobrando una comisión por sus esfuerzos., Los asesores financieros pueden cobrar una tarifa anual basada en los activos bajo gestión (AUM) y dirigir varias operaciones en la búsqueda de construir y administrar una cartera bien diversificada. Los Robo-advisors son la última encarnación del asesoramiento financiero y la gestión de carteras, con asignaciones algorítmicas de carteras y ejecuciones comerciales totalmente automatizadas.
los fondos de cobertura, los fondos mutuos y las asociaciones de inversión invierten dinero en los mercados financieros y cobran comisiones de gestión en el proceso., Estas organizaciones requieren servicios de custodia para el comercio y el servicio de sus carteras, así como asesoramiento legal, de cumplimiento y de marketing. También hay proveedores de software que atienden a la comunidad de fondos de inversión mediante el desarrollo de aplicaciones de software para la gestión de carteras, informes de clientes y otros servicios de back-office.
Los fondos de capital privado, los proveedores de capital de riesgo y los inversores ángeles suministran capital de inversión a las empresas a cambio de participaciones en la propiedad o participación en beneficios. El capital de riesgo fue especialmente importante para las empresas de tecnología en el decenio de 1990., Gran parte de lo que sucede detrás de las escenas en la realización de grandes negocios se atribuye a este grupo.
servicios de Seguros
Los seguros son otro subsector importante de la industria de servicios financieros. Los servicios de seguros están disponibles para protección contra muerte o lesiones (por ejemplo, seguro de vida, seguro de ingresos por discapacidad, seguro de salud), contra pérdida o daños a la propiedad (por ejemplo, seguro de propietarios de viviendas, seguro de automóvil), o contra responsabilidad o demanda.
En los Estados unidos, un agente de seguros difiere de un corredor., El primero es un representante de la compañía de seguros, mientras que el segundo representa al asegurado y compra pólizas de seguros. Este es también el ámbito del asegurador, que evalúa el riesgo de asegurar a los clientes y también asesora a los banqueros de inversión sobre el riesgo de préstamos. Los reaseguradores están en el negocio de vender seguros a las propias aseguradoras para ayudar a protegerlas de pérdidas catastróficas.,
servicios fiscales y contables
el sector también incluye servicios de contabilidad y declaración de impuestos, servicios de cambio de divisas y transferencia bancaria, y servicios y redes de máquinas de tarjetas de crédito. También incluye servicios de resolución de deuda y proveedores de pagos globales como Visa y Mastercard, así como bolsas que facilitan el comercio de acciones, derivados y materias primas.,
Los contadores se aseguran de que todos los registros y estados financieros-el balance, el estado de ingresos y pérdidas, el estado de flujo de efectivo y la declaración de impuestos-estén en línea con las leyes y regulaciones federales y los principios de contabilidad generalmente aceptados (PCGA). Los contadores también recopilan la información necesaria para preparar asientos en las cuentas de las empresas, como el libro mayor, y documentan las transacciones financieras comerciales a lo largo del tiempo. Esta información se utiliza para preparar estados de cierre semanales, mensuales, trimestrales o anuales e informes de contabilidad de costos., Los contadores también deben resolver cualquier discrepancia o irregularidad que encuentren en los registros, estados de Cuenta o transacciones documentadas. Por lo general, observan los procedimientos de control contable establecidos a través de un sistema de contabilidad o un programa de software.
a los contadores a menudo se les asignan otras tareas relacionadas con las finanzas, además de analizar los registros y estados financieros. Las tareas auxiliares incluyen el monitoreo de la eficiencia de los procedimientos de control contable o programas de software para garantizar que estén actualizados con las regulaciones federales y estatales., Los contadores también tienen la tarea de hacer recomendaciones a varios departamentos o al personal de alto nivel con respecto al uso eficiente de los recursos y procedimientos de la empresa. Estas recomendaciones tienen como objetivo proporcionar soluciones a preocupaciones o problemas financieros empresariales potencialmente costosos. En algunos casos, los contadores también pueden preparar y revisar facturas para clientes y proveedores para ayudar con el pago oportuno de los saldos pendientes., La conciliación de la nómina, la verificación de contratos y órdenes, la construcción del presupuesto de una empresa y el desarrollo de modelos o proyecciones financieras también pueden ser parte de las responsabilidades regulares de un contador.
además de estos deberes, los contadores preparan y presentan impuestos para empresas e individuos. Analizan todos los activos de la empresa, los ingresos ganados y pagados, o los gastos y pasivos anticipados para llegar a una obligación fiscal total para el año., Con la preparación y presentación de impuestos tanto de la empresa como de los individuos, se espera que los contadores proporcionen un análisis detallado de la eficiencia o ineficiencia fiscal y hagan recomendaciones sobre cómo reducir las obligaciones tributarias totales en el futuro.