Amy Elizabeth Hillier, University of Pennsylvania
Abstract
The Home Owners’ Loan Corporation, created in 1933 to help urban homeowners avoid foreclosure, developed a series of residential security maps for cities across the country. Estos mapas consideraron áreas con afroamericanos y otras amenazas percibidas a los valores de bienes raíces «peligrosas» y las colorearon de rojo. El historiador Kenneth Jackson descubrió los mapas en la década de 1970 y los conectó con la línea roja en Crabgrass Frontier., La investigación posterior ha citado consistentemente el papel de estos mapas en la desinversión urbana, promoviendo la idea de que HOLC causó la línea roja. Pero ninguna de esta investigación ha proporcionado evidencia específica de que los prestamistas utilizaron los mapas de HOLC para decidir dónde hacer préstamos, que otras fuentes de información no influyeron en sus decisiones, o que el impacto de los mapas de HOLC fue independiente de los patrones de préstamo que precedieron a HOLC., Usando una combinación de Ciencias Sociales y métodos históricos, esta disertación probó si el mapa de seguridad residencial creado para Filadelfia impactó los resultados de las hipotecas residenciales entre 1939 y 1950. La tecnología de sistemas de Información Geográfica (SIG) se utilizó junto con modelos estadísticos espaciales para analizar datos hipotecarios a nivel de dirección. Esta disertación también consideró dónde HOLC hizo sus propios Préstamos en Filadelfia y cómo se creó el mapa de seguridad residencial para Filadelfia. Los resultados indican que los mapas de HOLC no causaron una línea roja., HOLC grade no explica las diferencias en el número, la relación préstamo / valor o los tipos de prestamistas de hipotecas residenciales en las áreas de la muestra de Filadelfia, aunque las hipotecas hechas en áreas con peores calificaciones tuvieron tasas de interés ligeramente más altas. El material de archivo y los artículos de revistas de la década de 1930 también revelaron que los prestamistas estaban evitando las áreas coloreadas de rojo antes de que HOLC mapeara sus mapas, que los mapas de HOLC no estaban ampliamente distribuidos y que los prestamistas tenían acceso a muchas otras fuentes de información sobre los niveles de riesgo de bienes raíces., HOLC hizo la mayoría de sus préstamos a áreas que coloreó de rojo, demostrando que la agencia no practicó la línea roja, en sí misma. Estos hallazgos sugieren que se necesita investigación adicional sobre explicaciones alternativas de la exclusión, particularmente en relación con el papel de la Administración Federal de la vivienda y los prestamistas privados en la creación de sus propios mapas y estándares para las evaluaciones de vecindarios.
Área temática
la historia Americana|urbanismo|planeamiento del Área de & desarrollo|Bienestar