creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero. Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.
la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden)., Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.
Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
una marca despectiva puede plagar sus informes de crédito durante la mayor parte de una década, pero todavía hay maneras en que puede trabajar para mejorar su crédito.,
las marcas despectivas son indicaciones negativas y duraderas en sus informes de crédito que generalmente significan que no pagó un préstamo según lo acordado. Por ejemplo, un retraso en el pago o bancarrota aparece en sus informes como una marca despectiva. Estas marcas despectivas generalmente permanecen en sus informes de crédito por hasta 7 o 10 años (a veces incluso más tiempo) y dañan sus calificaciones.
Si tiene una puntuación más baja junto con una nota despectiva, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación para el crédito o puede obtener Términos de crédito menos que ideales., Pero la buena noticia es que el impacto a su crédito de todas las marcas despectivas disminuye con el tiempo.
una marca despectiva puede aparecer en sus informes de crédito de dos maneras. Un acreedor o prestamista puede reportar información negativa a las agencias de crédito, que luego se traduce en una marca despectiva. O las agencias de crédito pueden agregar registros públicos a sus informes de crédito. Estos pueden incluir quiebras, sentencias civiles y gravámenes fiscales.,
sin embargo, gracias a los estándares de datos de registro público más fuertes que las agencias de crédito han acordado recientemente, los consumidores de todo el país verán menos gravámenes fiscales y juicios civiles en sus informes de crédito.
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- ¿Cómo afectan las calificaciones despectivas a mis calificaciones?
- ¿Qué lleva a una marca despectiva?
- ¿cuánto tiempo puede una marca despectiva afectar mis calificaciones crediticias?
- Cómo lidiar con las marcas despectivas
¿cómo afectan las marcas despectivas a mis puntuaciones?
una marca despectiva dañará sus puntajes de crédito., ¿Pero cuánto? Eso depende de algunos factores.
una marca despectiva típicamente afecta a una puntuación más alta que a una puntuación más baja. Además, una marca despectiva menor, que puede ser causada por un pago tardío, generalmente daña sus puntajes menos que una marca despectiva mayor, que puede ser causada por algo como una ejecución hipotecaria.
la cantidad de tiempo que una marca despectiva permanece en sus informes de crédito depende del tipo de marca que sea. La tabla a continuación cubre los diferentes tipos de marcas despectivas y cuánto tiempo es probable que permanezcan en sus puntajes de crédito.
¿Qué lleva a una marca despectiva?,
Aquí están los eventos financieros que pueden llevar a una marca despectiva y cuánto tiempo podría permanecer en su informe de crédito.
| ¿qué puede llevar a una marca despectiva? | ¿qué es y Qué sucede? | ¿durante cuánto tiempo puede aparecer la marca despectiva en un informe de crédito? |
| pagos atrasados | Una cuenta de pago que está pasado de fecha. Esta es generalmente la única forma de una marca despectiva «menor»., Después de que el pago se retrase, su severidad puede aumentar cada 30 días que no se paga. | Siete años a partir de la fecha de un pago delincuente. |
| Una cuenta en colecciones (o castigos) | Cuando un acreedor piensa que en última instancia no pagar lo que debe, generalmente después de varios pagos atrasados, puede escribir o «cargo» de la cuenta para efectos fiscales. Después de que un acreedor haya cargado la cuenta, puede venderla a una agencia de cobros de terceros. La compañía de cobros tratará de obtener un pago del prestatario., | Siete años a partir de la primera fecha de pago delincuente. |
| quiebra | este es un procedimiento legal especial que puede iniciar para solicitar el alivio de las obligaciones de deuda. Pagarás parte o nada de tu deuda. | 7 a 10 años a partir de la fecha de presentación, dependiendo del tipo de Quiebra. |
| juicio Civil | si ha perdido una demanda civil que requiere que pague una deuda o daños, puede aparecer en sus informes de crédito. |
sentencia Civil pagada: siete años a partir de la fecha en que se presentó la sentencia., sentencia civil no pagada: el plazo de siete años puede renovarse dependiendo de las leyes locales. |
| liquidación de la deuda | usted y un acreedor pueden llegar a un acuerdo en el que pague solo una parte de la deuda que debe. | siete años a partir de la fecha de liquidación de la deuda o de la fecha del primer pago atrasado, dependiendo de si hubo pagos pendientes. |
| Foreclosure | una ejecución hipotecaria puede ocurrir si usted se atrasa seriamente o pierde muchos de sus pagos hipotecarios., El banco intentará forzar una venta de la casa, que luego se utiliza como garantía para el préstamo hipotecario. | siete años a partir de la fecha de presentación. |
| gravamen fiscal | si no paga sus impuestos, el gobierno federal intentará cobrar su deuda colocando un gravamen, que es un reclamo, contra su propiedad. |
gravamen pagado: siete años a partir de la fecha de presentación. gravamen no pagado: puede permanecer en un informe indefinidamente. |
¿cuánto tiempo puede una marca despectiva afectar mis calificaciones crediticias?,
las marcas despectivas pueden permanecer en su crédito por hasta siete a 10 años o más, dependiendo de qué tipo sea. Sin embargo, sus calificaciones pueden comenzar a mejorar antes de eso si toma medidas para que su crédito sea saludable con el tiempo. Eso puede incluir hacer al menos el pago mínimo a tiempo y mantener sus saldos bajos.
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cómo lidiar con las marcas despectivas
no puede lidiar con una marca despectiva si no lo sabe, por lo que Bruce McClary, portavoz de la Fundación Nacional para el asesoramiento crediticio, recomienda revisar sus informes de crédito al menos una vez al mes. Tener una cuenta de Credit Karma puede ayudarlo a notar y disputar marcas despectivas incorrectas y, en general, controlar sus informes de crédito de Equifax y TransUnion de forma gratuita.
Estos son los pasos que puede seguir si tiene una marca despectiva en sus informes de crédito.,
revise sus informes de crédito
sus informes de crédito pueden mostrar marcas despectivas «cerradas» y «abiertas». Las marcas despectivas cerradas se refieren a elementos negativos sobre cuentas cerradas, como las que están en cobros, incluidas las cuentas que se han cobrado. Una marca despectiva abierta se refiere a información negativa sobre una cuenta abierta, como sus tarjetas de crédito o préstamos actuales.
asegúrese de que toda la información en los informes sea precisa, incluida su información personal, cuentas abiertas y cerradas e información negativa., Verifique si hay pagos atrasados en todas sus cuentas y luego busque registros públicos y cuentas en colecciones.
disputa marcas despectivas incorrectas
Si tienes una marca despectiva en tu informe de crédito de TransUnion y es un error, puedes presentar una disputa usando la herramienta gratuita Direct Dispute™ de Credit Karma. Se requiere que las agencias de crédito investiguen las disputas relacionadas con las líneas comerciales dentro de los 30 días de la fecha de presentación.
empieza a sanar tu crédito
incluso si la marca despectiva es legítima, puedes empezar a mejorar tu crédito., Realice pagos en cualquier cuenta que esté atrasada y luego realice el pago mínimo a tiempo de manera consistente. Mantenga los saldos de su cuenta bajos y solo solicite el crédito nuevo que necesite.
y piénsalo dos veces antes de ignorar el problema. En algunos casos, como en el caso de los gravámenes fiscales, ignorar la deuda puede generar más problemas, como el embargo de salario, por lo que es importante abordar su deuda.
espere a que la marca se caiga de sus informes
a veces todo lo que puede hacer es esperar., Afortunadamente, aproximadamente dos años después de que aparezca una marca despectiva en sus informes, su crédito debería comenzar a recuperarse, si está tomando los pasos correctos hacia un crédito saludable. Si está trabajando en la construcción de crédito, puede considerar obtener una tarjeta de crédito asegurada, que está hecha específicamente para ayudar a las personas con ese proceso.
Bottom line
Si tiene una marca despectiva en sus informes de crédito, permanecerá allí durante varios años y puede dañar sus calificaciones. Pero usted puede ser proactivo acerca de hacer movimientos de crédito saludables.,
«mejorar su crédito es como perder peso», dice Freddie Huynh, vicepresidente de riesgo de crédito en Freedom Financial Asset Management. «No hay píldora mágica. Lleva tiempo.»
revise sus informes de crédito regularmente, cuestione y discuta errores en los informes, comience a reconstruir su crédito y luego deje que el tiempo se encargue de esas marcas despectivas.
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