Si recientemente ha estado en el mercado para un préstamo hipotecario, es posible que haya encontrado el término «relación deuda-ingresos.»Esta proporción es uno de los muchos factores que los prestamistas utilizan cuando lo consideran para un préstamo.

¿pero qué es una relación deuda-ingreso?

una relación deuda / ingreso (DTI) es el porcentaje de su ingreso mensual bruto que se destina a los pagos de la deuda. Los pagos de deudas pueden incluir deudas de tarjetas de crédito, préstamos para Automóviles y primas de seguros.,

cómo calcular el DTI

para calcular su relación deuda-ingresos, debe determinar su ingreso bruto mensual antes de impuestos. Esto debe incluir todas las fuentes de ingresos que pueda tener.

a continuación, determine cuáles son sus pagos mensuales de deuda. Si ya has creado un presupuesto, esto debería ser fácil. Asegúrese de incluir tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, etc.

el paso final en el cálculo de su relación deuda-ingreso es dividir sus pagos mensuales totales de la deuda por su ingreso bruto mensual. Para obtener un porcentaje, mueva el punto decimal a la derecha dos veces.,

Here’s an example of a debt to income ratio formula calculation:

Monthly:

Mortgage: + $1100

Auto loan: + $300

Credit card payments: + $200

Monthly debt total = $1600

Monthly income gross / $4200

1600 / 4200 = .3809

0.3809(100) = 38.09

Debt ratio = 38%

What is a Good Debt-to-Income Ratio?,

En general, una relación deuda-ingresos aceptable debe situarse en o por debajo del 36%. Algunos prestamistas, como los prestamistas hipotecarios, generalmente requieren una proporción de deuda del 36% o menos. En el ejemplo anterior, el ratio de deuda del 38% es un poco demasiado alto.

sin embargo, algunos préstamos del Gobierno permiten mayores itd, a menudo en el rango del 41-43%.

¿por qué es importante su relación deuda-ingresos?

a menudo se usa un DTI cuando solicita un préstamo hipotecario. Incluso si actualmente no está buscando comprar una casa, conocer su DTI sigue siendo importante.

primero, su DTI es un reflejo de su salud financiera., Este porcentaje puede darle una idea de dónde está financieramente y a dónde le gustaría ir. Es una herramienta valiosa para calcular sus niveles de deuda más cómodos y si debe solicitar más crédito o no.

los prestamistas hipotecarios no son las únicas compañías de préstamos que utilizan esta métrica. Si está interesado en Solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, los prestamistas pueden usar su DTI para determinar si el riesgo vale la pena prestarle dinero. Si usted tiene demasiada deuda, es posible que no sea aprobado.

¿cuánto afecta la relación deuda-ingreso a un puntaje de crédito?,

Su ingreso no tiene un impacto en su puntaje de crédito. Por lo tanto, su DTI no afecta su puntaje de crédito.

sin embargo, el 30% de su puntaje de crédito se basa en su tasa de utilización de crédito o la cantidad disponible en su línea de crédito actual. En general, su tasa de utilización debe ser del 30% o inferior para evitar tener un efecto negativo en su puntaje de crédito. Eso significa que para tener un buen puntaje de crédito, debe tener una pequeña cantidad de deuda y pagarla activamente.,

cómo reducir la relación deuda/ingreso

la única manera de reducir su tasa es pagar sus deudas o aumentar sus ingresos. Tener una proporción calculada con precisión le ayudará a monitorear sus deudas y le dará una mejor comprensión de cuánta deuda puede permitirse tener.

evite emplear trucos a corto plazo para reducir su proporción, como obtener una indulgencia en sus préstamos estudiantiles o solicitar demasiadas tarjetas de crédito de la tienda. Estas soluciones son temporales y solo retrasan el pago de sus deudas actuales.

¿Cuál es la mejor relación deuda-ingreso?,

a largo plazo, la respuesta es » tan bajo como puedas conseguirlo.»

sin embargo, los números duros son mejores herramientas para la comparación. Eche un vistazo a los siguientes rangos de DTI:

  • 35% o menos = bueno
  • 36-43% = aceptable pero necesita trabajo
  • 44% y más = malo

Si está tratando de obtener un préstamo hipotecario, el 36% es la relación deuda-ingresos más recomendada. Si no tiene un pago inicial significativo ahorrado, el 31% es un mejor objetivo.

¿necesita ayuda para reducir su relación deuda-ingresos?

Su DTI es una herramienta importante para determinar su situación financiera., Si está luchando para encontrar formas de reducir su proporción o está buscando orientación financiera, nuestros entrenadores expertos pueden ayudarlo. Contáctenos hoy para obtener más información sobre cómo nuestros planes de gestión de deudas pueden ayudarlo a tomar el control de sus pagos de deudas.