la pregunta de quién necesita un seguro de vida nos molesta a todos en el momento en que escuchamos el término.
Un plan que paga un beneficio cuando morimos? Suena como una buena cosa para tener. ¿Pero necesito un seguro de vida si no creo que voy a morir pronto?
rara vez hay una explicación única para saber si necesitará un seguro de vida. Su mejor Apuesta es revisar los conceptos básicos del seguro de vida, así como las diversas situaciones que pueden aplicarse a usted.,
tenga cuidado de lo que más importa
Su familia es única — su seguro de vida debe ser, también.
¿necesito un seguro de vida?
la forma más útil de responder a la pregunta de si usted, específicamente, necesita un seguro de vida es con otra pregunta:
¿Su muerte afectaría financieramente a las personas en su vida?
si la respuesta es sí, entonces usted debe considerar el seguro de vida.,
El seguro de vida es un contrato entre usted y una compañía de seguros, en el que paga primas de seguro a cambio del compromiso de la aseguradora de pagar un «beneficio por muerte» a personas u organizaciones específicas si muere mientras la póliza está en vigor.
las personas que reciben este beneficio por muerte, que podría ser su cónyuge o hijos, por ejemplo, pueden usar el dinero para cubrir sus necesidades financieras, ya sea para pagar los gastos del hogar o para cubrir las deudas.
¿cuándo es bueno tener un seguro de vida?,
si muere inesperadamente, y su muerte dejaría a personas importantes en su vida en el gancho de la deuda, o incapaz de pagar sus facturas, o cargado con costos caros, seguro de vida puede tener sentido para usted.
revisemos los escenarios donde su muerte probablemente afectaría negativamente a otras personas financieramente:
- alguien heredaría su deuda. Tus deudas no desaparecen cuando mueres., Los Co-firmantes de un préstamo, los copropietarios o titulares de cuentas, los cónyuges en estados de propiedad comunitaria como California y Texas, y las personas encargadas de saldar La deuda de su patrimonio que no cumplieron con las leyes de sucesiones están posiblemente en el gancho para pagar sus deudas.
- su cónyuge o pareja depende de sus ingresos. Si estás construyendo una vida con una pareja, y esa pareja cuenta con tus ganancias para pagar cosas como los gastos del hogar, la pérdida de tus ingresos podría ser devastadora para ellos.
- Sus hijos dependen de sus ingresos., Sus hijos menores de edad, incapaces de mantenerse a sí mismos, casi seguramente se pondrían en una gran desventaja si sus ingresos desaparecieran. Lo mismo es cierto si van a confiar en usted para ayudar a cubrir los costos de la universidad o proporcionar apoyo para una discapacidad.
- sus herederos deberían impuestos sobre el patrimonio. Si su patrimonio es lo suficientemente grande, sus herederos podrían estar sujetos a un impuesto sobre el patrimonio a su muerte. En 2021, el impuesto federal sobre el patrimonio entra en vigor si deja activos por un total de más de $11.7 millones.
- Su funeral sería una carga financiera., Según la National Funeral Directors Association, el costo medio de un funeral con vista y entierro es de 7 7,640. Dependiendo de sus deseos para su funeral, podría costar más. El seguro de vida puede ser una forma de pagar a su manera, por así decirlo, manteniendo la carga de aquellos encargados de ejecutar sus deseos funerarios.
- su negocio, y las personas que emplea, de lo contrario podría fallar. Si usted es dueño de un negocio, sus socios comerciales y/o empleados también dependen de usted. El seguro de vida puede proporcionar asistencia a estas personas después de que te hayas ido.,
otros ejemplos de cargas financieras que podría dejar atrás incluyen la deuda de préstamos estudiantiles (si el préstamo es de una empresa privada y alguien, como un padre, es un co-firmante), los costos del cuidado de ancianos en los que incurre su familia mientras cuida de usted y la hipoteca sobre una propiedad compartida.
¿quién no necesita seguro de vida?
si nadie en su vida se vería perjudicado financieramente por su muerte, es probable que pueda posponer la inversión en una póliza de seguro de vida., Por ahora, usted puede encontrar que ahorrar e invertir su dinero en otros activos — acciones, bonos, sus fondos de jubilación o bienes raíces, tal vez-es una mejor medida.
tenga en cuenta que cuanto más joven y saludable sea, más asequible será su póliza de seguro de vida. Si ve cambios importantes en la vida en el horizonte, puede valer la pena explorar sus opciones para fijar un buen precio en el momento adecuado.
¿Qué tipo de seguro de vida necesito?,
normalmente, el seguro de vida se divide en dos categorías:
- El seguro de vida a término es temporal: puede durar cinco, 10, 20 u otro número determinado de años.
- El seguro de vida permanente cubre al Asegurado hasta el final de su vida.
Ambos tipos de seguro de vida vienen en diferentes formas, con diferentes beneficios y niveles de cobertura.
en términos generales, el seguro de vida a término es la opción más asequible y flexible, y por lo tanto es la mejor opción para la mayoría de las personas., Puede adaptar el seguro de vida a término para cubrir los años de su vida cuando su muerte afectaría más a sus seres queridos, y luego volver a evaluar cuándo pueden mantenerse a sí mismos sin su seguro de vida. Para encontrar la mejor tarifa, puede comparar cotizaciones de seguros de vida en línea.
hay algunas situaciones en las que el seguro de vida permanente tiene más sentido, particularmente si desea transferir su patrimonio a la próxima generación. Esto se debe a que el beneficio por muerte del seguro de vida generalmente no está sujeto a impuestos para los beneficiarios.,
hay una gran interacción entre los activos que actualmente posee (su casa, sus inversiones, etc.) y factores como su edad, salud y a quién desea asegurar. Es importante hablar con un profesional financiero, como un planificador financiero de pago o un abogado, para ayudarlo a decidir qué tipo de cobertura es la adecuada para usted en este momento.
¿qué pasa con el seguro de vida a través del trabajo?
puede tener la suerte de recibir un seguro de vida a través de su empleador, conocido como Seguro de vida grupal., Si su empleador ofrece esta cobertura de forma gratuita como un beneficio, hay pocas razones para no aceptarla, incluso si la cobertura no es tan sólida como le gustaría.
También puede comprar un seguro de vida complementario que vaya junto con su póliza de vida grupal para aumentar el beneficio por muerte que pagaría tras su muerte. Es posible que desee hacer algunas compras para ver si las pólizas de seguro de vida suplementario que puede comprar a través de su empleador son un mejor trato que lo que podría comprar por su cuenta.
Su plan de vida grupal puede no ser suficiente para cubrir a todos sus dependientes financieros., Revise lo que ofrece su empleador, lo que puede comprar además de esa póliza y decida si desea combinar ese seguro con su propio plan. Tenga en cuenta que también tendrá que buscar una nueva cobertura si deja su trabajo.