ocasionalmente, me gusta hojear la sección de Finanzas personales de Reddit para cualquier tema de dinero interesante.
Un tema digno de mención tuvo que ver con los cheques post-fechados y lo que sucede con ellos cuando intenta depositar o cobrar los cheques antes de la fecha escrita en ellos.,
curioso en cuanto a lo que sucede cuando Desafío El concepto de post-citas, he comprobado con los bancos a sus reglas sobre la materia.
cuando publica un cheque, pone una fecha futura en el cheque con la idea de que el destinatario no lo deposita hasta esa fecha escrita.
por ejemplo, hoy es enero. 1, pero en realidad escribes » Jan. 5″ en el cheque.
si tuviera que POST-fechar un cheque, probablemente sería porque aún no tengo suficientes fondos en mi cuenta para cubrir el monto del cheque.
sin embargo, espero tener esos fondos para la fecha escrita en el cheque., Por lo tanto, pospongo la fecha del cheque para que el destinatario del cheque sepa que no debe depositar ese cheque hasta esa fecha.
pero, ¿qué pasa si el destinatario del cheque no escucha mis instrucciones y deposita el cheque antes de la fecha escrita? Recurrí a Wells Fargo y Chase para que me ayudaran a responder esa pregunta.
respuesta rápida: sorprendentemente, si se intenta realizar un depósito, el cheque post-fechado pasará por el proceso de compensación de forma normal.,
desde la perspectiva del Banco pagador
llamé a una sucursal de Wells Fargo para preguntar qué pasaría con el cheque post-fechado si soy la persona que escribe el cheque.
un banquero dijo: «generalmente, trataríamos de pagar el fondo en el cheque incluso si fuera post-fechado. Si desea evitarlo, debe hacer hincapié en que la persona que recibe el cheque, o simplemente dar el cheque a ellos cuando usted realmente tiene el dinero en su cuenta.,»
tras una investigación adicional, encontré una cláusula en el Acuerdo de cuenta de Consumidor de Wells Fargo que establece:
el banco puede, sin consulta ni responsabilidad, pagar uno de sus artículos de papel, aunque:
- instrucciones especiales escritas en el artículo de papel indican que el banco debe rechazar el pago (por ejemplo, «nulo después de 30 días», «pagado en su totalidad» o «nulo por encima de $100»)
- El artículo de papel está es decir, lleva una fecha que es más de seis meses en el pasado), incluso si el banco tiene conocimiento de la fecha en el elemento de papel
- El elemento de papel es post-fechado (es decir.,
- El elemento de papel no tiene fecha
por lo tanto, Wells Fargo puede intentar procesar el cheque, independientemente de la fecha que esté escrita en el cheque. Esencialmente, no veo ningún punto en post-Citas un cheque – es válido desde el momento en que lo firmo.
el banco receptor no levantará guardias
entonces, hablé con un amigo que resulta ser un banquero de Chase, que generalizó lo que haría un cajero si un cliente entrara a depositar o cobrar un cheque post-fechado antes de la fecha mostrada.,
» lo trataremos como cualquier otra verificación para ver si levanta alguna bandera. Si es post-fechado, todavía lo aceptaremos», dijo. «Pero, les diremos que puede rebotar si la persona que escribe el cheque no tiene fondos suficientes en su cuenta.»
Además, a discreción del banco, podría haber una retención de los fondos hasta que el cheque sea cobrado.,
existe el incentivo para que los bancos procesen un cheque post-fechado cuando quiero depositarlo temprano.
si el cheque es devuelto por fondos insuficientes, tengo que pagar una costosa tarifa de fondos insuficientes, que promedia $35.20 en los 10 principales bancos de los Estados Unidos.
para depositar temprano o no?
como puede ver, no parece haber ninguna aplicación importante de un cheque post-fechado, por lo que puede ser tratado como un cheque regular en su mayor parte. Por lo tanto, sí, puede depositar un cheque post-fechado antes de la fecha mostrada, pero no se recomienda.,
esté preparado para la posibilidad de que los fondos del cheque no estén disponibles. No solo no quiere incurrir en una tarifa de fondos insuficientes, no quiere pasar por la molestia de obtener un cheque reemitido.
si hay varias ocasiones de depósitos de cheques fallidos, el banco incluso podría cerrar su cuenta e informarlo a ChexSystems, una oficina de informes para el consumidor que rastrea el historial bancario negativo.
ahora, si usted es el que escribe un cheque post-fechado, solo sepa que no significa nada para post-fechar un cheque.,
no hay garantías de que el destinatario hará lo correcto al depositar el cheque en o después de la fecha mostrada. Idealmente, dé el cheque solo cuando tenga los fondos para cubrir la cantidad del cheque.
¿alguna vez ha depositado un cheque post-fechado antes de la fecha que se muestra? ¿Qué pasó (alguna vez encontró algún problema con él)?
Frustrado con su banco?
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Simón Zhen es el analista de investigación senior de MyBankTracker., Es experto en productos de banca de consumo, innovaciones bancarias y tecnología financiera.
Simon ha contribuido y / o ha sido citado en importantes publicaciones y puntos de venta, incluyendo Consumer Reports, American Banker, Yahoo Finance, U. S. News-World Report, The Huffington Post, Business Insider, Lifehacker, y AOL.com.