Los certificados de depósitos (CDs) son vehículos seguros para los inversores que esperan evitar asumir demasiado riesgo. Si mantiene sus fondos encerrados en el banco durante un plazo completo (como tres meses o un año), puede esperar que termine con su depósito inicial más intereses.
un CD de 12 meses no pagará las tasas de CD más altas del mercado. Pero en este momento, no hay mucha diferencia entre los rendimientos porcentuales anuales (APYs) en muchos CDs de un año y CDs de cinco años., El beneficio de un CD a corto plazo, como un CD de un año, es que cuando venza su cuenta, tendrá la oportunidad de ver si hay una opción de mayor rendimiento disponible.
Calcule cuánto interés puede ganar usando la calculadora de Bankrate, y use esa información para comparar ofertas y ver qué funciona mejor para usted.
resumen de las mejores tasas de CD a 1 año para febrero de 2021
Nota: Los APYs (rendimientos porcentuales anuales) mostrados son a partir de febrero. 1, 2021. El equipo editorial de Bankrate actualiza esta información regularmente, normalmente cada dos semanas. Los APYs pueden haber cambiado desde la última actualización., Las tarifas de algunos productos pueden variar según la región.
La Guía de Bankrate para elegir la tasa de cd correcta
por qué puede confiar en Bankrate
Bankrate tiene más de cuatro décadas de experiencia en publicaciones financieras, por lo que sabe que está obteniendo información en la que puede confiar. Bankrate nació en 1976 como «Bank Rate Monitor», una editorial impresa para la industria bancaria y ha estado en línea desde 1996. Cientos de publicaciones importantes confían en Bankrate., Medios como The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC y Bloomberg dependen de Bankrate como la fuente confiable de tasas e información financiera.
Metodología para obtener las mejores tasas CD de Bankrate
en Bankrate, nos esforzamos por ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes. Seguimos pautas estrictas para garantizar que nuestro contenido editorial sea imparcial y no esté influenciado por los anunciantes. Nuestro equipo editorial no recibe compensación directa de los anunciantes y nuestro contenido se verifica a fondo para garantizar la precisión.,
Bankrate sondea regularmente alrededor de 70 instituciones financieras ampliamente disponibles, compuestas por los bancos y cooperativas de crédito más grandes, así como una serie de bancos en línea populares.
para encontrar los mejores CD, nuestro equipo editorial analiza varios factores, tales como: APY, el mínimo necesario para ganar ese APY (o para abrir el CD) y si está o no ampliamente disponible. Todas las cuentas en esta página están aseguradas por bancos de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o por el Fondo Nacional de seguro de depósitos (NCUA) en las cooperativas de ahorro y Crédito de National Credit Union Administration (NCUA).,
Al seleccionar el mejor CD para usted, considere el propósito del dinero y cuándo necesitará acceso a estos fondos para ayudarlo a evitar multas por retiro anticipado.
top banks offering 12-month CD rates for February 2021
Quontic Bank: 0.65% APY, deposit 500 minimum deposit
Quontic Bank se estableció en 2005 y tiene su sede en Nueva York. Quontic Bank se llama a sí mismo el banco digital adaptativo.
solo necesita $500 para abrir un CD de Quontic Bank. Quontic Bank ofrece cinco plazos de CDs, que van de un año a cinco años.,
además de sus CD, Quontic Bank también tiene una cuenta de mercado monetario, una cuenta de ahorro de alto rendimiento y dos cuentas corrientes.
Teniendo en cuenta el rendimiento y el depósito mínimo, el CD de un año de Quontic Bank es una de las mejores ofertas disponibles para este plazo de CD.
Live Oak Bank: 0.65% APY, depósito mínimo de 2 2,500
Live Oak Bank ofrece seis Términos de CD. El CD de más corto plazo es el de seis meses y el de más largo plazo es el de cinco años.
todos estos CD tienen un requisito de depósito mínimo de 2 2,500., El banco también ofrece una cuenta de ahorros en línea, que no tiene un requisito de saldo mínimo.
Ally Bank: 0.60% APY, depósito mínimo de 0 0
Ally Bank es un banco solo en línea que ha existido durante un poco más de 10 años. Sus CD tienen APYs competitivos y pocos requieren un depósito mínimo.
el banco ofrece varios tipos diferentes de CD. Además de sus CD estándar, tiene un CD de aumento de su tasa y un CD sin penalización., El CD de aumentar su tasa permite que la tasa de interés aumente Una vez con el CD de dos años o dos veces con el CD de cuatro años si el nivel de saldo aumenta en su CD.
Las sanciones por retiro anticipado de Ally Bank son menos severas que las que se aplican en la mayoría de los otros bancos. Por ejemplo, la multa que se aplica a los CDs que vencen en cinco años es de 150 días de interés (por lo general es igual a al menos 180 días de interés).
BrioDirect: 0.60% APY, depósito mínimo de 5 500
BrioDirect es la marca en línea de Sterling National Bank., Todos los productos briodirect savings deposit son proporcionados por Sterling National Bank, que fue fundado en 1888.
BrioDirect solo ofrece CDs y una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Ambos productos de ahorro ofrecen un rendimiento competitivo.
BrioDirect ofrece a los clientes una variedad de CDs para elegir, ya que ofrece 13 términos diferentes, comenzando con 30 días y saliendo a cinco años. Incluso con esta gama de Términos, el CD de un año es una de las mejores ofertas y tiene el APY más alto para un CD en BrioDirect.
First Internet Bank of Indiana: 0. ,60% APY, depósito mínimo de 1 1,000
First Internet Bank of Indiana fue la primera institución financiera asegurada por la FDIC en operar completamente en línea, según el sitio web del Banco. First Internet Bank of Indiana abrió sus puertas en 1999 y está disponible en los 50 estados.
First Internet Bank ofrece ocho Términos de CD, una cuenta de Ahorros del mercado monetario con un rendimiento competitivo, una cuenta de ahorros y dos cuentas de cheques.
Limelight Bank: 0.60% APY, depósito mínimo de 1 1,000
Limelight Bank es una división de Capital Community Bank, con sede en Provo, Utah., Limelight Bank se llama a sí mismo un banco concienzudo que vincula activamente su negocio con iniciativas ecológicas. Los depósitos de ahorro en Limelight Bank se convierten en préstamos para proyectos solares, según su sitio web.
Limelight Bank solo ofrece CD en su sitio web.
Comenity Direct: 0.60% APY, depósito mínimo de 1 1,500
Comenity Direct lanzado en abril de 2019. Es un banco solo en línea que ofrece productos de ahorro de alto rendimiento y CD. Comenity Direct ofrece cinco términos de CD.
Comenity Direct es una marca de Comenity Capital Bank., Comenity Capital Bank es una marca que existe desde hace unos 30 años. Comenity es el banco detrás de muchas tarjetas de crédito de marca populares.
Synchrony Bank: 0.60% APY, depósito mínimo de 2 2,000
Synchrony Bank tiene muchos términos de CD para elegir. Los 12 Términos de CD de Synchrony Bank van desde un CD de tres meses a un CD de cinco años.
a diferencia de los CDs, que tienen un requisito de depósito mínimo de 2 2,000, la cuenta de ahorros de alto rendimiento y la cuenta de mercado monetario de Synchrony Bank no requieren un saldo mínimo.
Amerant Bank: 0.,60% APY, depósito mínimo de 1 10,000
Amerant Bank ofrece un rendimiento competitivo en su CD de un año. Amerant Bank tiene 26 centros bancarios, 18 en el sur de la Florida y ocho en Houston.
sin embargo, el rendimiento del CD de Amerant Bank mencionado aquí no está disponible en Florida y Texas. Además, la cantidad mínima alta para obtener ese APY es de $10,000, lo que puede ser un requisito difícil para algunos Ahorradores.
Marcus by Goldman Sachs: 0.55% APY, depósito mínimo de 5 500
Marcus by Goldman Sachs es una marca de Goldman Sachs Bank USA., Marcus ofrece nueve Términos de CD, tres términos de CD sin penalización y una cuenta de ahorros.
Los CD requieren un mínimo de 5 500 para abrir uno, pero la cuenta de Ahorros de Marcus no requiere un depósito mínimo.
Radius Bank: 0.50% APY, depósito mínimo de 5 500
Radius Bank es un banco digital que ofrece nueve Términos de CD. Pero actualmente, solo el CD de un año, el CD de 18 meses y el CD de tres años están disponibles en línea.
también ofrece cuentas de cheques y cuentas de ahorros.
Discover Bank: 0.50% APY, depósito mínimo de 2 2,500
Discover Bank puede ser conocido por sus tarjetas de crédito., Pero también ofrece una amplia selección de productos bancarios. Ha estado ofreciendo productos de depósito en línea desde 2007.
Discover Bank ofrece CD que van en términos tan cortos como tres meses a 10 años. También ofrece una cuenta de cheques, cuenta de mercado monetario y una cuenta de ahorros.
Sallie Mae Bank: 0.50% APY, depósito mínimo de 2 2,500
Sallie Mae Bank ofrece CDs, una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles privados.
Sallie Mae Bank ofrece un rendimiento competitivo en todos estos productos de depósito.
Salem Five Direct: 0.,50% APY, depósito mínimo de 1 10,000
Salem Five Direct es una división en línea de Salem Five. Salem Five fue fundada en 1855 en Salem, Massachusetts.
Salem Five Direct tiene tres términos de CD en su sitio web: un CD de un año, un CD de 18 meses y un CD de tres años.
Compare CDs sin penalización
los CDs tradicionales generalmente vienen con multas por retiro anticipado que pueden reducir significativamente sus ganancias. Para evitar perder intereses por cerrar su cuenta antes de que el plazo termine oficialmente, considere buscar CD líquidos o sin penalización., Un CD sin penalización podría ser una buena opción en tiempos inciertos. Esto se aplica tanto a la incertidumbre de la economía debido al coronavirus como a la incertidumbre de los tipos futuros.
solo tenga en cuenta que los rendimientos asociados con los CDs sin penalización tienden a ser más bajos que las tasas vinculadas a los CDs tradicionales.
los siguientes cuatro bancos ofrecen CDs sin penalización:
Coronavirus y su dinero
la pandemia de COVID-19 está profundizando las dificultades financieras para millones de estadounidenses.,
aunque no es probable que las tasas de CD aumenten en este entorno, su estabilidad puede ofrecer cierta comodidad a aquellos que aún tienen dinero extra a mano. La tasa en un CD permanece igual durante el plazo de depósito y el titular de la cuenta sabe exactamente cuándo terminará ese plazo. Con sus tipos de interés fijos, los CD también son una gran opción para evitar los altibajos del mercado de valores.
preguntas frecuentes sobre CD de 1 año
¿qué es un CD de 1 año?
tener un CD de 1 año significa que sus ahorros estarán atados durante 12 meses., Por lo general, no podrá acceder a sus fondos durante ese período de tiempo (a menos que no le importe recibir una penalización por retiro anticipado). A cambio, obtendrá un rendimiento más alto que el que obtendría de una cuenta de ahorros estándar o una cuenta del mercado monetario.
¿quién debería abrir un CD de 1 año?
si no planea tocar su dinero durante un año y cree que los beneficios de un CD de 1 año son más atractivos que el rendimiento asociado con una cuenta de ahorros líquidos, entonces es un buen momento para considerar obtener un CD de 1 año., Y si usted está constantemente sumergiendo en sus ahorros, un CD de 1 año podría ayudarle a ahorrar más dinero.
el CD de 1 año más popular a nivel nacional de hoy paga 0.65 por ciento APY. Eso no es suficiente para jubilarse, pero es un buen vehículo para cumplir con las obligaciones financieras a corto plazo (como ahorrar para un pago inicial de una hipoteca) que puede permitir que su dinero crezca cerca de la tasa de inflación sin tener que preocuparse por perderse mejores ofertas que llegan después de invertir.,
cómo funcionan las tasas de CD
Los bancos y las cooperativas de crédito establecen sus propias tasas de CD en función de múltiples factores, incluida la inflación y las tasas establecidas por los competidores. También se tienen en cuenta los cambios en los rendimientos del tesoro y las decisiones sobre tipos de interés de la Reserva Federal.
algunos bancos tienen una garantía de mejor tasa de 10 días, lo que significa que podría terminar con una mejor tasa si el banco aumenta la suya a los pocos días de su decisión de abrir y financiar su cuenta. Pero generalmente, una vez que se abre y financia un CD de tasa fija, se queda con ese APY hasta que termina su plazo., Con el tiempo, el banco puede aumentar o reducir la tasa anunciada para los nuevos titulares de cuentas, pero su tasa seguirá siendo la misma.
si hace su investigación, encontrará que algunas instituciones ofrecen CDs de aumento o aumento que permiten que las tasas cambien a pedido o en ciertos intervalos durante el período. Sin embargo, las tasas de estos CDs tienden a ser más bajas que las vinculadas a los CDs de tipo fijo.
al revisar las tasas de CD, preste mucha atención a la APY. El APY incluye los efectos de la composición. El interés compuesto es el interés que usted gana sobre el interés.,
calcula cuánto interés ganarás al comparar APYs.
en este momento, las tasas promedio de CD se mantienen en mínimos históricos. Sin embargo, si compras, puedes encontrar mejores ofertas que las que ofrece el banco principal que administra tu cuenta de cheques. La investigación de las tasas en varios bancos locales, así como los bancos en línea de buena reputación, por lo general dará la mejor tasa.
¿puedes perder dinero con un CD de 1 año?
siempre y cuando elija un CD de 1 año con una tasa fija-y mantenga los fondos en el CD durante la duración del plazo – no perderá dinero., Si se retira antes de que el plazo del CD lo permita, puede estar sujeto a una penalización por retiro anticipado.
Además, cada depositante en un Banco Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) está asegurado a por lo menos 2 250,000 por banco asegurado por FDIC. De acuerdo con FDIC.gov, ningún depositante ha perdido un solo centavo en fondos asegurados por la FDIC como resultado de una falla bancaria. Si le preocupa su elegibilidad para el seguro de la FDIC, puede usar el Estimador electrónico del seguro de depósitos de la FDIC.,
el monto estándar del seguro de acciones es de 2 250,000 por propietario de acciones, por cooperativa de crédito asegurada, para cada categoría de propiedad en instituciones de la National Credit Union Administration (NCUA).
también es importante tener en cuenta la inflación. Si la tasa de inflación es más alta que su rendimiento de CD, Su poder adquisitivo disminuye.
CD de 1 año frente a otras cuentas de inversión
antes de comprar un CD de 1 año, es importante averiguar cómo se compara con otros tipos de vehículos de inversión., Siga leyendo para averiguar cómo los CD a 1 año se comparan con las cuentas más líquidas, como las cuentas de ahorros y las cuentas del mercado monetario.
CD de 1 año vs. cuenta de ahorros
Los CD con plazos de un año a menudo pagan más intereses que las cuentas de ahorros tradicionales. He aquí por qué: eres recompensado con un rendimiento más alto a cambio de aceptar dejar tu dinero atado por un período de tiempo determinado.
Además, si mantiene el dinero guardado en un CD, es más difícil acceder a esos ahorros., Con una cuenta de ahorros líquidos, generalmente no hay consecuencias por retirar fondos (a menos que realice más de seis retiros o transferencias por ciclo de estado de cuenta). Dado que su CD puede tener una penalización por retiro anticipado, probablemente lo piense dos veces antes de robar sus ahorros.
otro beneficio que los CDs de 1 año tienen sobre las cuentas de ahorro es la tasa garantizada que se aplica por el término completo. Las tasas de las cuentas de ahorro pueden cambiar en cualquier momento como resultado de cambios en un entorno de tasas de interés o las prioridades de un banco. Eso significa que con el tiempo, su tasa de retorno podría disminuir.,
tenga en cuenta que hay desventajas de elegir un CD de 1 año en lugar de una cuenta de ahorros. Debido a que los CD tradicionalmente no son cuentas líquidas, es mejor mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros. De esa manera, puede acceder fácilmente a los fondos que necesita para cubrir un gasto inesperado sin pagar una multa. Además, así como las tasas de interés de las cuentas de ahorros pueden bajar, también pueden subir. Al bloquear su dinero en un CD, podría perder la oportunidad de ganar más intereses.
CD a 1 año vs. cuenta del mercado monetario
otra opción es estacionar su efectivo en una cuenta del mercado monetario., En algunos bancos, la cuenta del mercado monetario requiere un depósito mínimo más alto y paga más intereses que la cuenta de ahorros de la institución.
en comparación con las tasas de las cuentas del mercado monetario, sin embargo, las tasas de CD a 1 año tienden a ser más altas. En muchos casos, puede calificar para una de las mejores ofertas de CD de 12 meses sin tener que desembolsar una gran cantidad de dinero en efectivo. En los bancos con una estructura de tasas de interés escalonadas, es posible que tenga que depositar más dinero para ganar la tasa de cuenta del mercado monetario superior.,
al igual que las cuentas de ahorro, vale la pena considerar las cuentas del mercado monetario si no está interesado en amarrar dinero durante meses o años a la vez. Puede retirar fácilmente sus ahorros en cualquier momento sin penalización, y en algunos bancos, tendrá acceso a una tarjeta de débito. Tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario generalmente se limitan a un máximo de seis transferencias o retiros convenientes por mes o por ciclo de estado de cuenta debido a la regulación D. Puede haber una tarifa por exceder este límite.
1 año vs CD, un CD de 5 años
mientras que un CD de 5 años podría tener una APY más alta, un CD de más corto plazo puede ser una mejor opción. Las tasas de CD podrían cambiar significativamente en un año y es posible que no desee perderse una buena oferta. Sin embargo, dado el entorno actual de las tasas de interés, ir con un CD a largo plazo como un CD de 4 o 5 años no tiene sentido para muchas personas.
«Los rendimientos actuales están apenas por delante de lo que es probable que sea la inflación en los próximos cinco años», dice McBride., «Por lo tanto, no hay garantía de preservar su poder adquisitivo, y mucho menos aumentarlo atando su dinero durante ese largo período de tiempo en este momento.»
sopese cuidadosamente los pros y los contras, y considere usar una estrategia de escalado de CD para aprovechar las diferentes longitudes de término de CD.
Aquí están las mejores tarifas de CD de 1 año para febrero de 2021
más información sobre otros términos de CD:
Los bancos generalmente ofrecen CD en varios términos. Dependiendo de la institución, puede tener la opción de elegir una cuenta que venza en menos de un año., También hay CD que maduran en hasta 10 años.
considere cuidadosamente sus metas y necesidades financieras. Sopese sus opciones y tome una decisión informada sobre qué CD es adecuado para usted. Podrías estar perfectamente bien con un CD a corto plazo de 1 año. O puede encontrar que es mejor optar por una cuenta con un plazo más largo.
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