Si actualmente tiene diferentes proveedores de seguros para propietarios/inquilinos y seguros de automóvil, es posible que esté pagando de más.
eso se debe a que la mayoría de los proveedores de seguros le ofrecerán un buen descuento si compra tanto su casa como sus pólizas de automóvil a través de ellos. Estos se llaman «paquetes.»Incluso las compañías que muchos consideran que son solo para automóviles ofrecen paquetes para el hogar y automóviles (piense en GEICO y Esurance).
entonces, ¿qué tan grandes son los descuentos? ¿Siempre vale la pena empaquetar? ¿Qué proveedores ofrecen las mejores ofertas?,
Aquí está mi comparación de paquetes de seguro de hogar y auto.,La comparación automática de paquetes domésticos y automáticos
Gabi
Gabi puede ayudarle a ahorrar dinero en su seguro en cuestión de minutos., Crearás una cuenta y proporcionarás información sobre ti. Luego, simplemente vincule sus pólizas de seguro de hogar y Automóvil existentes o, si lo prefiere, proporcione un PDF de sus páginas de declaraciones de pólizas.
obtendrá cotizaciones de 20 aseguradoras diferentes, detallando lo que pagaría mensual y anualmente, así como la cantidad que ahorrará. Simplemente elija uno y compre su póliza directamente a través de la aplicación.
Además de los seguros de vivienda y auto, Gabi ofrece seguros para inquilinos, condominios, propietarios y paraguas., Registrarse y obtener una cotización es completamente gratis, y no pagará nada a Gabi para comprar un seguro a través de la plataforma. Hacen su dinero de las aseguradoras que utilizan. Y es un ganar-ganar para todos, ya que son capaces de ahorrar a sus clientes 9 961 por año en el seguro.
lea la revisión completa de Gabi de Money Under 30 para obtener más información.
Liberty Mutual
las tarifas premium de Liberty Mutual comienzan notoriamente altas, pero tienden a caer rápidamente dentro de un rango competitivo una vez que les esquivas con su lista de descuentos de lavandería., Miembro de una fraternidad o hermandad? Conductor seguro? ¿Conducir un vehículo híbrido o eléctrico? Descuento, descuento, descuento.
ese último es digno de destacar porque en la medida de mi conocimiento de seguros Nerd, Liberty Mutual es el único proveedor que ofrece un descuento para conducir un automóvil «Verde». Parece un descuento obvio,pero ¿por qué su proveedor cuidaría cuántos MPG obtiene? Por esa razón, Liberty Mutual merece elogios.
con respecto a sus opciones de paquete, Liberty Mutual les ofrece, pero no transmite cuánto ahorrará., Llamé a algunos agentes y promedié sus reclamaciones a alrededor del 30%. Eso es bastante alto (el más alto de la industria, de hecho), pero no creo que sea poco realista dada la inclinación de Liberty Mutual por generosos descuentos.
lea la revisión completa de Liberty Mutual de Money Under 30 para obtener más información.
Policygenius
Policygenius, un mercado de seguros, hace que encontrar los mejores paquetes de seguros para el hogar y el automóvil sea más fácil que nunca., Después de pasar por la aplicación rápida de Policygenius, se le presentarán un puñado de prestamistas con tarifas y términos establecidos en un lenguaje fácil de leer.
Policygenius se asocia con un gran número de prestamistas de renombre, por lo que hay un poco de algo para todos. Además, obtener cotizaciones a través de Policygenius nunca afectará su crédito. Y, cuando esté listo para solicitar a través de un prestamista directo, Policygenius está allí para ayudarlo a guiarlo a través del proceso.
lea la revisión completa de Policygenius de Money Under 30 para obtener más información.,
Allstate
Allstate es su ventanilla única todo en uno para seguros. Diablos, la cantidad de descuentos, beneficios y características que ofrecen a los clientes probablemente no podrían caber en un recibo de CVS Pharmacy.
pero para mí, el uno-perk-a-rule-them-all es su garantía de Satisfacción de reclamaciones. Las compañías de seguros tienden a atraer a los clientes con primas bajas y Tecnología elegante, pero el romance se desvanece rápidamente durante el tedioso y doloroso proceso de reclamaciones. Con Allstate, si no está satisfecho con el proceso de presentación de su reclamo, le compensarán su prima de seis meses.,
en cuanto a paquetes, Allstate ofrece descuentos de hasta el 25% más un asistente de cotización en línea solo para paquetes.
lea la revisión completa de Allstate de Money Under 30 para obtener más información.
Esurance
ahora, si visitaste el sitio de Allstate y obtuviste un ambiente sofocante y de la vieja escuela, tal vez Esurance esté más en tu callejón. Propiedad de Allstate, el Esurance para jóvenes tiende a ofrecer primas ligeramente más bajas que su empresa matriz debido a que es solo en línea.,
curiosamente, Esurance no ofrece un asistente de cotización en línea para paquetes como lo hace Allstate, pero ofrecen hasta un 10% de descuento y una ventaja bastante agradable. Combine hogar y auto a través de Esurance, y si alguna vez tiene que presentar una reclamación que involucre tanto a su automóvil como a su hogar, solo tiene que pagar un solo deducible. Esto realmente endulza el trato si usted vive en un área con inclemencias del tiempo y una doble reclamación es una alta probabilidad.
quizás la característica más notable de Esurance es su consejero de cobertura., Si alguna vez te han confundido los tipos de seguro de auto y la cantidad de cada uno que necesitas, esta herramienta te ayudará a guiarte a través de él: incluso si aún no eres un cliente de Esurance.
lea la revisión completa de Esurance de Money Under 30 para obtener más información.
Progresivas
Progresivo fuertemente anuncia su multi-política de descuentos, que se aplican cuando se combinan cualquiera de sus productos. Eso significa que puede combinar auto y hogar, ya sea que esa casa sea una casa unifamiliar, un condominio o una unidad de alquiler.
pero la agrupación de Progressive no termina ahí., También obtendrá descuentos por agrupar seguros en su RV, barco, motocicleta y más. Lo que sea que esté estacionado en tu camino de entrada probablemente esté cubierto por Progressive.
a medida que agregue políticas más adelante, continuará disfrutando de descuentos por agrupar. Progressive aplicará tu descuento a cualquier póliza nueva que establezcas.
Además de los descuentos de múltiples pólizas, Progressive también emite descuentos para varios autos, así como descuentos de lealtad que incluso se aplican al tiempo que estuvo con su aseguradora anterior., Esto le da un incentivo adicional para cambiar de una aseguradora anterior, especialmente si le están dando un descuento por ser un cliente de larga data.
lea la revisión completa de Progressive de Money Under 30 para obtener más información.
State Farm
probablemente en un esfuerzo por atraer a compradores más jóvenes, las tarifas de seguro para inquilinos de State Farm compiten incluso con proveedores solo en línea como Lemonade.
en cuanto al paquete, State Farm afirma que puede ahorrar hasta $854 en un paquete de hogar y auto. Sin embargo, renuncian a que este número refleje la cantidad de nuevos asegurados ahorrados al cambiar en 2018, no necesariamente la cantidad de descuentos de State Farm en sus propios paquetes. Sin embargo, los ahorros seguramente existen, y puede averiguar cuánto llamando a un agente.
lea la revisión completa de Money Under 30 de Statefarm para obtener más información.,e
cómo se me ocurrió esta lista
cuando se me ocurrió esta lista, miré quién ofrecía paquetes para empezar, cuánto eran sus ahorros potenciales, y también la reputación de la empresa.,
ahorros potenciales
para esta lista, me centré en las empresas que ofrecían al menos uno de los siguientes:
- un generoso descuento en el paquete esperado.
- un beneficio exclusivo del paquete.
- primas Bajas, para empezar.
buena reputación
en esta lista, solo incluí proveedores de seguros con una calificación A. M. Best de excelente o superior.
¿la agrupación de seguros para el hogar y el automóvil siempre es una victoria?
No., Si bien puede parecer una obviedad, agrupar el hogar y el automóvil no tiene sentido en todos los casos. De hecho, algunos «paquetes» ni siquiera son paquetes reales.
Aquí están los pros y los contras de agrupar casa y auto juntos.
Pros para agrupar el hogar y el auto
- Es (a menudo) más barato. Como se mencionó, puede ahorrar hasta un 25% en un paquete en lugar de pagar por casa y auto por separado. Allstate, conocido por tener generosos descuentos en múltiples pólizas, actualmente ofrece hasta un 10% de descuento en automóviles y un increíble 25% de descuento en casa cuando se combina.
- simplifica las cosas., Por lo general, los paquetes le permiten administrar sus políticas de hogar y automóvil a través del mismo proveedor. Además, le permiten ver toda su cobertura de un vistazo desde un único portal web, como eService de Liberty Mutual.
- fortalece su relación con su proveedor. Los paquetes te convierten en un cliente más valorado. Su proveedor puede ofrecerle descuentos adicionales, beneficios y un mejor servicio. Además, probablemente lucharán más para mantener tu negocio (más sobre eso más adelante).
- Los paquetes pueden desbloquear ventajas especiales., Por ejemplo, si usted combina con Esurance y un desastre natural daña tanto su casa como su automóvil, solo tendrá que pagar un deducible único. Así que sí, los paquetes generalmente ahorran dinero, problemas y, por lo que vale la pena, lo convierten en un cliente más valioso para su proveedor.
pero, al igual que la película más reciente de Star Wars, Los paquetes home y auto no son tan impecables como el deslumbrante marketing te haría creer.
Aquí hay algunos inconvenientes menos conocidos para agrupar casa y auto.
Contras para agrupar casa y auto:
- no siempre es más barato., «Descuento» no siempre significa «mejor oferta.»Un paquete aún puede ser más caro que comprar cobertura por separado. Si conduce menos de 10,000 millas al año, por ejemplo, puede ahorrar mucho más que un descuento de paquete asegurándose con un proveedor de pago por milla como Metromile.
- Los paquetes están sujetos a tarifas progresivas., Algunas de las razones por las que su proveedor aumentaría sus tarifas son: tener un accidente, mudarse a un vecindario menos seguro, conducir un automóvil más elegante y lealtad (Sí, si se queda, su aseguradora podría asumir que no puede molestarse en buscar una mejor oferta, por lo que podrían aumentar sus primas hasta en un 15%).
- Algunos «paquetes» ni siquiera son paquetes reales. Cuando lea la letra pequeña, puede descubrir que la cobertura de auto o hogar en su «paquete» se le da a un afiliado de su proveedor., Esto significa que aún puede tener la molestia de lidiar con dos compañías de seguros separadas: presentar reclamaciones a través de dos aplicaciones, llamar a dos agentes, etc.
cómo obtener la mejor oferta en un paquete de casa y auto
Combine sus tarifas actuales
¿Qué cifra combinada está pagando actualmente por casa y auto? Tenga este número a mano para que pueda comparar rápidamente las tarifas de paquetes.,
Calcule su kilometraje proyectado
si planea conducir su automóvil menos de 5,000 millas el próximo año, vale la pena reiterar que puede ahorrar más dinero con un seguro de automóvil de pago por milla como Metromile que en un paquete. (Nota: Metromile es solo automático y actualmente está disponible en CA, IL, NJ, PA, VA, WA, AZ, OR). dicho esto, algunos proveedores tradicionales están comenzando a ofrecer descuentos de súper bajo kilometraje para mantenerse competitivos, así que asegúrese de preguntar., Si el millaje más bajo que puede ingresar en una calculadora de cotización en línea es «<15,000 millas,» llame a un agente para ver si su tarifa diferiría si condujo 5,000 frente a 15,000 millas.
Price shop
tómese su tiempo comprando cotizaciones en línea. Puede tomar un poco más de tiempo, pero la recopilación de cotizaciones separadas para el hogar / inquilinos, auto, y un paquete de cada proveedor revelará la mejor oferta para sus necesidades de seguro.
comience una guerra de ofertas
digamos que actualmente está pagando 1 1200 al Proveedor A para el automóvil y Provider 1300 al Proveedor B para el hogar., El proveedor C le cotiza 2 2300 por cobertura idéntica en un paquete. Es totalmente justo compartir la cotización del proveedor C con las aseguradoras A y B. hágales saber que le gustaría quedarse con ellos, y espera que puedan superar la tasa más baja (esto también puede eliminarlo como candidato para la optimización de precios).
Los proveedores de seguros, como los concesionarios de automóviles, están abiertos a la negociación. Continúe compartiendo la oferta más baja hasta que descubra dónde están realmente los pisos de precio., Si bien puede sentirse incómodo enfrentando a los proveedores entre sí, todo lo que realmente está haciendo es darles una oportunidad justa para mantener su negocio y ahorrar mucho dinero en el proceso.
defiéndase de la optimización de precios
Mantenga sus primas bajas desafiando a su proveedor cada seis meses con la oferta de un competidor, o simplemente preguntando qué nuevos descuentos están disponibles. Si saben que eres un comprador informado, lucharán más duro para mantener tu negocio.