no esperamos estar aquí para siempre
así como no hemos estado haciendo tanto dinero en toda nuestra carrera, la mayoría de nosotros no esperamos estar aquí para siempre. Es un poco como un atleta profesional o artista. Sí, los ingresos son altos, pero la carrera puede ser muy corta. La carrera promedio en la NFL es de tres años. Tres años del ingreso mínimo del jugador de 6 600,000 no duran mucho tiempo, especialmente después de impuestos., Incluso un ciclista profesional u otro atleta de resistencia es lavado por cuarenta. Otros ingresos de siete cifras solo pueden estar haciendo «el gran dinero» durante 5 o 10 años. Te quemas. Estás llegando a la edad de jubilación. El clima de negocios cambia y el negocio se vuelve menos rentable, falla o se compra. Algo sucede, y ese alto ingreso desaparece. Así que para muchos de nosotros, hay mucho sentido de «hacer heno mientras brilla el sol» y tratar de construir riqueza real lo más rápido posible para cuando los ingresos desaparezcan.
pagamos muchos impuestos
pagamos muchos impuestos., Nuestro gobierno se paga a sí mismo principalmente con impuestos sobre la renta porque gravamos los ingresos, no la riqueza (excepto en el momento de la muerte con el impuesto sobre el patrimonio, que se aplica a aún menos personas después del reciente cambio de la ley tributaria). El gasto está algo gravado en la mayoría de los estados, pero para un alto ingreso, eso es relativamente menor en comparación con el impuesto sobre la renta. Entendemos y estamos de acuerdo con el hecho de que nuestro sistema tributario es progresivo, lo que significa que cuantos más ingresos tenga, no solo más dinero absoluto pagará, sino también el mayor porcentaje de sus ingresos que pagará., Nos frustramos porque muchos estadounidenses no entienden cómo funciona realmente el sistema tributario. Demasiadas personas piensan que pagan mucho en impuestos porque ven la diferencia entre su salario bruto y lo que realmente golpea su cheque de pago. Ignoran que muchas (A veces la mayoría) de esas deducciones son para planes de jubilación, seguro médico, otros beneficios e impuestos sobre la nómina (que también pagan por su jubilación y atención médica). Además, la mayoría de las personas retienen más de lo que deben, por eso reciben un reembolso de impuestos.,
Mitt Romney señaló que el 47% de los estadounidenses en realidad no pagan impuestos federales sobre la renta, y los que ganan siete cifras son muy conscientes de ese hecho y a menudo lo resienten un poco. No es que pensemos que los de bajos ingresos necesitan pagar el mismo porcentaje de sus ingresos que nosotros pagamos. Estamos perfectamente bien con un código de impuestos progresivos. Es solo que creemos que todo el mundo debe pagar algo por las funciones del gobierno que paga el impuesto sobre la renta-defensa, parques nacionales, carreteras, etc.,
existe la idea de que las personas con altos ingresos no están pagando su parte justa porque conocen (o pueden permitirse el lujo de contratar a alguien que sabe) todas las lagunas fiscales. La verdad del asunto es que hemos eliminado la mayoría de las lagunas. De hecho, los impuestos se vuelven bastante simples en este nivel de ingresos. Si hay una eliminación gradual de una deducción o un crédito, estamos eliminados. No hay que preocuparse por tratar de mantenerse fuera del siguiente soporte, porque estamos en el soporte superior, y bien en él. En Utah, nuestras deducciones detalladas se eliminan por completo., Así es, nuestras contribuciones caritativas, la factura estatal del impuesto sobre la renta, los intereses hipotecarios y los impuestos a la propiedad no reducen en absoluto nuestra factura Estatal de impuestos. Ahora, ¿hay algunas otras «lagunas» que algunos de nosotros podemos aprovechar? Asegúrese. Cosas como interés llevado y algunas de las desgravaciones fiscales relacionadas con bienes raíces. Pero la mayoría de nosotros no los estamos usando. Y muchos de los que ganan menos (particularmente los propietarios de negocios) pueden obtener las mismas ventajas. Las reglas son lo que son, y aprender a usarlas para su mejor ventaja legal es algo bueno., Como Judge Learned Hand dijo famosamente,
» cualquiera puede organizar sus asuntos para que sus impuestos sean lo más bajos posible; no está obligado a elegir el patrón que mejor paga al tesoro. Ni siquiera hay un deber patriótico de aumentar los impuestos.»
Si el Congreso no quiere que los altos ingresos hagan lo de interés llevado o usen una IRA Roth de puerta trasera o puedan hacer intercambios 1031, tiene el poder de cambiar esas leyes. Pero no se puede culpar a los que se aprovechan de la ley como está escrito.,
en nuestro caso, pagamos el 32% de nuestros ingresos brutos en ingresos federales, nómina e impuestos estatales sobre la Renta para 2016. Alrededor de 1/3. Eso es dramáticamente más (tanto por porcentaje como por cantidad absoluta) de lo que pagamos cuando teníamos un ingreso de cinco cifras. De hecho, hubo un año como médico tratante cuando esa cifra era tan baja como el 4%. (Únase a las Fuerzas Armadas y despliegue si está interesado en obtener su tasa impositiva efectiva tan baja.) Pero rutinariamente estaba en el rango del 15%. Ahora es más del doble.
Nuestra tasa impositiva marginal es del 46% (debería bajar un 3-4% a partir de 2018)., Si ganamos un Dólar más, el 46% se destina a impuestos. Algunas preguntas razonables para hacerse cuando se presenta con ese tipo de datos es, «¿cuánto es suficiente?»¿Cuánto del dinero que gano trabajando debería destinarse a pagar funciones que todos usamos? ¿Cuál es la tasa impositiva efectiva más alta que debería ser? ¿Cuál es el tipo impositivo marginal más alto que debería ser? ¿1/3 es suficiente? ¿Es suficiente 1/2? ¿Cuál es la tasa impositiva efectiva más baja que debería ser? ¿Cuál es la tasa impositiva marginal más baja que debería ser?, Estas son preguntas políticas (es decir, aquellas en las que la gente razonable puede estar en desacuerdo) no matemáticas, pero son preguntas que los trabajadores de siete cifras desean que los trabajadores de bajos ingresos al menos consideren un poco más a menudo porque realmente tienen un efecto en cuánto trabajo hacemos, qué tipo de trabajo hacemos, y como propietarios de negocios, cuántos puestos de trabajo podemos y creamos.
reconocemos que pagamos un porcentaje enorme de la carga fiscal general del país., No estamos buscando necesariamente una reducción de impuestos, pero un «gracias» ocasional por lo que estamos pagando (y los puestos de trabajo y los productos y servicios valiosos creados por nuestros negocios) y un poco menos de denigración sería un largo camino. Reconocemos que nuestra carga tributaria es un problema del primer mundo, y que nos complace tener. Sabemos que lo único peor que pagar impuestos es no tener que pagar impuestos.
podríamos gastar mucho, pero a menudo no
podrías suponer que alguien que gana un millón de dólares al año gasta la mayoría de eso. Eso probablemente no sea cierto., Una gran parte de ella va a impuestos (32% en nuestro caso.) Otro gran trozo se guarda si somos sabios, ya que probablemente somos HENRYs tratando de hacer heno mientras brilla el sol. Por lo general, alguien que gana un millón al año va a gastar menos de la mitad de eso. En nuestro caso, gastamos alrededor de 1 150k al año, y eso incluye los años que compramos un automóvil, barco o remodelación importante de la casa. Sorprendido? No deberías. Es más común de lo que crees. No me malinterpretes, 150 mil dólares es mucho dinero. Es casi el doble de lo que el Socio de la red wci Physician on FIRE gasta y 5 veces más que Mr. Money Mustache gasta., Dado que no tenemos ningún pago de deuda, realmente va un largo camino. Pero es una cantidad que podría ser gastada por alguien que gana el ingreso promedio del médico. Vivimos como médicos, no como estrellas de cine.
todavía tenemos problemas financieros
no nos preocupamos por muchas de las cosas de las que se preocupan los de bajos ingresos. Ir al hospital no nos llevará a la bancarrota. No nos preocupa poner comida en la mesa o ropa en la espalda de nuestros hijos. Pero tenemos muchas preocupaciones financieras., Muchas de esas preocupaciones son las mismas que tienen los que ganan menos y las mismas que teníamos antes de tener un ingreso de siete cifras.
College
Lo creas o no, nos preocupamos por pagar la universidad para nuestros hijos. Sabemos que el código del impuesto sobre la renta no es el único aspecto Progresista de nuestra sociedad. La universidad también es bastante progresiva. Nuestros hijos no calificarán para préstamos, mucho menos subvenciones o becas basadas en necesidades. Algunas de las mejores escuelas del país son gratuitas para los niños de bajos ingresos, pero se espera que paguemos el flete completo., Y ese costo puede ser tanto como 2 años de nuestros ingresos netos si tenemos varios hijos. La Universidad depende de nosotros y de nuestros hijos. O bien tenemos que ahorrar el costo por adelantado, o seguir trabajando para el flujo de efectivo hasta que hayan terminado.
pérdida de ingresos
nos preocupamos por la pérdida de ingresos. Sabemos que los ingresos de siete cifras son bastante precarios. Si pierdes un trabajo que paga 3 30,000 al año, probablemente puedas salir mañana y conseguir uno nuevo. ¿Pero cuántos trabajos hay pagando siete cifras? No muchos. ¿Y cuántas más grandes ideas de negocios tenemos?, Tal vez ninguno, mucho menos el tiempo para empezar de nuevo y crecer a siete cifras. Sabemos que la pura suerte y el privilegio probablemente jugaron algún papel (de nuevo la gente razonable puede estar en desacuerdo sobre el porcentaje) en el crecimiento de nuestros ingresos tan altos. El ciclo económico es precario, e incluso las empresas que una vez se pensó que eran inexpugnables van a la quiebra todo el tiempo. Esto es particularmente un problema si somos un HENRY debido a la reciente adquisición de este ingreso o si gastamos en exceso y no hemos construido mucha riqueza todavía.,
nuestros hijos
ahora, esto es entretenimiento de siete cifras.
nos preocupamos por echar a perder a nuestros hijos. No crecimos con este tipo de recursos disponibles para nosotros. Recuerde que la mayoría de los millonarios son ricos de primera generación. Queremos darles las oportunidades que nuestros padres no pudieron darnos, pero nos entristece (y nos enfada) cuando parece que no lo aprecian. Nos preocupa lo que van a hacer con sus vidas, sabiendo que la probabilidad de que sus ingresos sean similares a los nuestros es bastante baja., Nos preocupamos por las consecuencias de dejarles una pequeña (o ninguna) herencia. Nos preocupan las consecuencias de dejarles uno grande. Nos preocupa si deberíamos tenerlos en una escuela privada. Ni siquiera era una opción cuando ganamos menos, pero ¿qué pasa si se están perdiendo alguna ventaja por eso? Queremos que estén en un vecindario seguro con buenas escuelas, pero también queremos que estén expuestos a una porción amplia y diversa de la sociedad. Luchamos por encontrar ese equilibrio.
flujo de caja
nos preocupamos por el flujo de caja., Arruinar su presupuesto mensual cuando está ganando y gastando 5 5K al mes es relativamente difícil de hacer, y las consecuencias son relativamente menores. Pero si hacemos una estimación pobre de cuánto vamos a deber en impuestos Este año, podríamos ser golpeados por un proyecto de ley inesperado de 2 200,000 el próximo abril, incluyendo decenas de miles en multas e intereses. Asegurarse de que el dinero está en el lugar correcto cuando tiene que estar allí es más que una preocupación trivial, y una que rara vez tuvimos con un ingreso más bajo. Como resultado, tendemos a llevar más de nuestro dinero en efectivo., Eso podría estar sentado en nuestra cuenta de cheques, cuenta de ahorros o cuenta de barrido de corretaje ganando poco y causando un lastre en nuestros retornos de inversión. Administrar el dinero es trabajo, y al igual que en la mayoría de los trabajos, su recompensa por hacerlo bien es aún más trabajo. Invertir se vuelve mucho más complicado que simplemente poner su 401(k) en piloto automático. Presupuestar sobre un ingreso altamente variable (como lo son generalmente los ingresos de siete cifras) es complicado. Es un gran problema? Claro, y estamos agradecidos de tenerlo. Pero pretender que no crea desafíos es ignorar la realidad.,
dar bien
nos preocupamos por dar dinero. Al igual que no todos los que ganan menos son caritativos, no todos los que ganan más son caritativos. Pero muchos lo son. Las mismas cualidades que los llevaron a tener éxito en los negocios, su profesión y su carrera los llevan a querer ayudar a los demás. Cuando solo das unos cientos de dólares al año a la caridad, las consecuencias de hacer un mal trabajo no son tan importantes. Cuando das unos pocos cientos de miles al año, se vuelven mucho más agudos. Si das de la manera equivocada, la gente puede perder empleos o ser incentivada a hacer cosas que no deberían hacer., Elegir las causas correctas para apoyar y hacerlo de la manera correcta realmente importa. Resulta que al igual que ganar, ahorrar y gastar dinero es trabajo, también lo es dar bien. Estamos orgullosos de que 2017 fue el primer año que regalamos más dinero del que gastamos y esperamos que esa tendencia continúe durante muchos años. Pero ciertamente queremos que ese dinero haga más bien que daño.
Legado
Nos preocupamos de nuestro legado. Si somos financieramente independientes, ¿Qué haremos con el resto de nuestras vidas que importa?, ¿Todavía podemos reunir la motivación para apagar Netflix, levantarnos del sofá e ir a trabajar? ¿Qué pasará con nuestro negocio o granja o propiedad cuando nos vayamos? ¿Se desperdiciará la riqueza que dejamos a los herederos en una o tres generaciones? Claro, no es lo mismo que preocuparse por cómo pagar nuestras recetas o las lecciones de piano de nuestros hijos, pero es una preocupación de todos modos.
Liability
Mo ‘Money, Mo’ Problems. Esto en realidad no fue un gran cambio para mí. Como Médico, todo el mundo ya asumió que teníamos bolsillos profundos mucho antes de que lo hiciéramos., Pero los ricos tienen más que perder, especialmente porque es mucho más probable que tengan una parte significativa de sus activos en cuentas de inversión no protegidas por activos.
¿Qué opinas? ¿Encontraste algo de esto sorprendente? ¿Por qué crees que es eso? ¿Su hogar tiene un ingreso de siete cifras? ¿A qué te dedicas? ¿Cómo es tu estilo de vida? ¿Cuáles son sus preocupaciones financieras? Comentario a continuación!