Personal Finance Insider escribe sobre productos, estrategias y consejos para ayudarlo a tomar decisiones inteligentes con su dinero. Podemos recibir una pequeña comisión de nuestros socios, como American Express, pero nuestros informes y recomendaciones son siempre independientes y objetivos.
Una buena cuenta de cheques es una necesidad., Es un hogar temporal para el dinero que gana y que pronto gasta en sus necesidades, deseos y metas futuras, y no debería costarle nada.
El mejor sin cargo en las cuentas de cheques de febrero de 2021
| cuenta corriente | APY | Siguiente pasos |
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0.,10% APY | Learn More |
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None | Learn More |
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None* | Learn More |
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None | Learn More |
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0.,03% APY | Learn More |
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0.10% to 0.15% APY | Learn More |
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Up to 1.25% APY | Learn More |
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None | Learn More |
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0.,25% APY | Más información |
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0.35% APY | Más información |
en Estos días, la mayoría (si no todos) de los bancos ofrecen condicional sin cargo en las cuentas de cheques. Es decir, se puede renunciar a su cargo mensual de servicio si cumple con los requisitos de saldo mínimo o depósito recurrente.
en esta lista, queremos resaltar las cuentas de cheques que cobran cero tarifas de mantenimiento mensuales, sin importar dónde se encuentre su saldo., Es posible que note que esta lista es similar a nuestra lista de mejores cuentas de cheques, porque valoramos los productos sin cargo y ya hemos mencionado muchos de los mejores.
a continuación encontrará nuestras selecciones para las mejores cuentas de cheques sin cargo disponibles en este momento. Cada una de estas cuentas viene con una tarjeta de débito, seguro FDIC y acceso a aplicaciones móviles.
Los medios no son compatibles con AMP.Pulse para obtener una experiencia móvil completa.,
nuestro panel de expertos para esta guía
consultamos a expertos en banca y planificación financiera para informar estas selecciones y proporcionar su asesoramiento sobre la búsqueda de las mejores cuentas de cheques para sus necesidades. Puedes leer sus ideas en la parte inferior de este post.
nos estamos centrando en cuentas de cheques sin cargos mensuales de mantenimiento, pero también estamos tomando en consideración los cargos por transacciones extranjeras, Cajeros automáticos fuera de la red y más.,
Leer más acerca de nuestros favoritos sin cargo en las cuentas de cheques
APY
0.10% APY
> Min Depósito
Ninguno
Destacados Recompensa
Ninguno
valoración del Editor
Detalles
Pros & Contras
- Más de 39.000 libre de Cajeros automáticos a nivel nacional
- Más de 470 ramas en 8 estados y el distrito de columbia
- el Interés compuesto diariamente, pago mensual
asegurados por la FDIC
Pros
- 0.,vice fee
- No foreign transaction fee
- gama de opciones de protección contra sobregiros
Cons
- ubicaciones físicas limitadas de sucursales
- Acceso telefónico limitado al servicio al cliente
- no reembolsa tarifas de cajeros automáticos fuera de la red
lea nuestra revisión lea nuestra revisión una flecha de looong, apuntando a la derecha
Por qué se destaca: sin tarifas de servicio mensuales, sin tarifas de transacción extranjera y una variedad de opciones de protección contra sobregiros, Capital One es una de las cuentas de cheques más baratas que existen., También ofrece acceso a más de 39,000 Cajeros automáticos de Capital One y AllPoint y se conecta a Zelle para transferencias digitales de dinero. Todos los saldos ganan 0.10% APY APY. Además, Capital One ocupa el puesto número 1 en el Estudio Nacional de satisfacción bancaria de J. D. Power.
Qué buscar: ubicaciones mínimas de sucursales. Aunque los Cafés de Capital One están apareciendo en las grandes ciudades de los Estados Unidos, el banco solo opera alrededor de 470 Sucursales en nueve estados.,
APY
Ninguno
> Min Depósito
$0
Destacados Recompensa
Ninguno
Pros
- Ganar hasta 1% dinero en efectivo en hasta $3,000 en compras por mes
- Sin cargo mensual por servicio
- Más de 60.000 Cajeros automáticos
- Inscribirse gratuitamente en la protección de sobregiro
Contras
- tarjeta de Débito puede ser utilizado solamente en los estados unidos, Canadá, México, y el Caribe
- Sólo 1 sucursal
Lea Nuestra Revisión Lea Nuestra Revisión muuuucho flecha apuntando hacia la derecha
¿por Qué se destaca: Descubrir no cobra cuotas mensuales, y usted puede inscribirse gratuitamente en la protección de sobregiro., Ganarás un 1% de reembolso en efectivo en hasta 3 3,000 en compras con tarjeta de débito cada mes, y hemos elegido Discover como una de nuestras cuentas de cheques de recompensas favoritas.
Qué buscar: restricciones de ubicación. Solo puede usar su tarjeta de débito Discover en los Estados Unidos, Canadá, México y el Caribe.,en la cuenta
Cons
- Sin sucursales físicas
- sin protección contra sobregiros-Simple denegará su transacción
- no reembolsa las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red cobradas por los proveedores
a partir de enero de 2021, la plataforma bancaria simple se está cerrando., Cualquier cuenta Simple existente será transferida a su banco asociado, BBVA.
Por qué se destaca: puede utilizar 40.000 Cajeros automáticos AllPoint de forma gratuita. Simple tiene una función de presupuesto incorporada que divide automáticamente los gastos fijos después de que se deposita cada cheque de pago y lo deja con una cantidad «segura para gastar». También puede abrir y transferir fácilmente el exceso de fondos a una cuenta complementaria de alto rendimiento que gane un APY alto.
Qué buscar: opciones limitadas de sobregiro., Si intenta realizar una compra con su tarjeta de débito que requiere más fondos de los que están disponibles en su cuenta, Simple rechazará la transacción. En este momento, no hay otras opciones para la protección contra sobregiros.
APY
0.03% APY
> Min Depósito
Ninguno
Destacados Recompensa
Ninguno
Cons
- También debe abrir una cuenta de corretaje Schwab One
- cargo por sobregiro de 2 25 si no se inscribe en protección
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Por qué se destaca: Charles Schwab no cobra tarifas de cajeros automáticos, y el banco ofrece reembolsos ilimitados en todo el mundo cuando un proveedor de cajeros automáticos le cobra una tarifa., Charles Schwab tampoco cobra cargos por transacciones en el extranjero y tiene protección contra sobregiros gratuita.
Qué buscar: cuenta de corretaje. Usted debe abrir una cuenta de corretaje con Charles Schwab antes de abrir una cuenta corriente.
APY
0.10% 0.15% APY
> Min Depósito
$100
Destacados Recompensa
Ninguno
valoración del Editor
Detalles
Pros & Contras
- Ganar 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, y el 1,5% de reembolso en efectivo en ciertas compras en la salud, la alimentación, entretenimiento, sociales y de buen categorías
- Seleccione la opción «crédito» cuando pase su tarjeta de débito para ganar dinero atrás
- Ganar 0.10% APY en los saldos de $2,500 a $99,999, y 0.,15% APY en saldos de 1 100,000 y más
- interés compuesto mensual, pagado mensualmente
- FDIC asegurado
Pros
- ganan 1% – 1.,s early
- reembolsa los cargos de cajeros automáticos fuera de la red
- Protección contra Sobregiros disponible si tiene otra cuenta Radius
Cons
- depósito inicial de 1 100
- saldo mínimo de 2 2,500 para ganar APY
- cargo por sobregiro de 2 25
- cargo por sobregiro diario de 5 5 5to día consecutivo de un saldo negativo
- El interés se compone mensualmente, no diariamente
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por qué se destaca: acceso gratuito a más de 20,000 cajeros automáticos en todo el país., Esta cuenta le da la oportunidad de ganar recompensas de reembolso e intereses si mantiene un saldo de 2 2,500. Usted puede ganar dinero en efectivo en una cantidad ilimitada cada mes, y usted ganará hasta 1.5% en compras seleccionadas.
Qué buscar: saldo mínimo e interés compuesto . Debe tener 2 2,500 para aprovechar al máximo su cuenta de cheques. Radius también aumenta el interés mensual en lugar de diario, lo que afectará la cantidad que gana a largo plazo.
APY
a 1.,25% APY
> Min Depósito
$50
Destacados Recompensa
Ninguno
valoración del Editor
Detalles
Pros & Contras
- Ganar hasta un 1,25% APY — 0.4166% con $1.000 en los depósitos directos en un mes; 0.,4166% con 10 transacciones de tarjeta de débito por mes; 0.,High APY
- reembolsos ilimitados de cajeros automáticos fuera de la red
- Sin cargos mensuales de mantenimiento
- Sin cargos por sobregiro
- Sin cargos por fondos insuficientes
Cons
- depósito inicial de 5 50
- No APY si no puede cumplir con los requisitos
- ul>
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por qué se destaca: Axos tiene una red gratuita de más de 91,000 cajeros automáticos, y reembolsa una cantidad ilimitada de tarifas cobradas por los proveedores de cajeros automáticos fuera de la red., El banco no cobra cargos por sobregiro. Tienes el potencial de ganar un APY alto.
Qué buscar: calificaciones APY. Puede ganar hasta 1.25% APY, pero debe cumplir con los criterios. Cada mes, ganará 0.4166% Si recibe $1,000 en depósitos directos; otro 0.4166% si realiza 10 transacciones con tarjeta de débito; y el 0.4166% final si realiza cinco transacciones con tarjeta más, o un total de 15.,
APY
Ninguno
> Min Depósito
Ninguno
Destacados Recompensa
Ninguno
Clasificación del Editor
Details
Pros &Cons
- Más de 38,000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país a través de MoneyPass® y Visa® plus Alliance
- redondea las compras con tarjeta de débito hasta el Dólar más cercano y transfiere el cambio de repuesto a su cuenta de ahorros chime
- califica para la protección contra sobregiros de SpotMe al recibir deposits 500 en depósitos directos al mes
- FDIC asegurado a través del banco Bancorp o stride Bank, N.,A.
Pros
- Sin Depósito mínimo de apertura
- Sin cargos mensuales de servicio
- reciba su cheque de pago hasta 2 días antes
- redondea las compras con tarjeta de débito hasta el Dólar más cercano y coloca el cambio de repuesto en su cuenta de ahorros Chime
- Sin cargos por sobregiros para sobregiros de hasta $100 con SpotMe, si usted califica
- Sin cargos por transacciones extranjeras
- solicite que los cheques se envíen a los destinatarios en línea
cons
- $2.,50 cargos por cajero automático fuera de la red
- sin protección contra sobregiros para sobregiros que excedan los $100
- deposite efectivo en ubicaciones Green Dot, que pueden cobrar cargos
- Sin chequera física
- limitado a transferencias de accounts 200/día o month 1,000/mes desde cuentas bancarias externas, si se inicia a través de Chime
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Por qué se destaca: puede usar 38,000 cajeros automáticos gratis. Chime no cobra comisiones por transacciones en el extranjero. Puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes., Si también tiene una cuenta de ahorros Chime de alto rendimiento, puede redondear cada compra con tarjeta de débito hasta el Dólar más cercano y colocar automáticamente el cambio de repuesto en ahorros.
Qué buscar: protección contra Sobregiros. La función SpotMe de Chime le permite sobregirar hasta $100 sin cargo por sobregiro, pero debe recibir deposits 500 en depósitos directos cada mes para calificar para SpotMe. No hay opción de sobregirar por más de $100. Su transacción sería denegada.
APY
0.,25% APY
> Min Depósito
Ninguno
Destacados Recompensa
Ninguno
Cons
- cargo por sobregiro de 2 28
- cargos por sobregiro ilimitados en un día
- intereses compuestos mensuales, no diarios
- cargo por transferencia bancaria saliente de 2 25
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Por qué se destaca: alliant se clasifica como una de nuestras mejores selecciones de cooperativas de crédito, por lo que si prefiere una cooperativa de crédito en lugar de un banco, entonces esta cuenta de cheques podría ser una buena opción., Usted no necesita cumplir con ninguna calificación para ganar intereses. La red gratuita de Alliant incluye más de 80,000 Cajeros automáticos, y la cooperativa de crédito reembolsa hasta 2 20 por mes en cargos cobrados por proveedores de cajeros automáticos fuera de la red. Puede inscribirse en protección contra sobregiros gratuita si también abre una cuenta de ahorros.
Qué buscar: comisiones por sobregiro e intereses compuestos. Si no se inscribe en la protección contra sobregiros, Alliant puede cobrarle su cargo por sobregiro de 2 28 un número ilimitado de veces al día., Al igual que muchas cooperativas de crédito, Alliant aumenta su interés mensualmente en lugar de diariamente, lo que limitará la cantidad que gana.
APY
0.35% APY
> Min Depósito
$1
Destacados Recompensa
Ninguno
Pros
- Use como cuenta de ahorros y cuenta de cheques
- depósito inicial de 1 1
- Sin cargos de Servicio Mensuales
- FDIC asegurado por$1 millón
- Acceso a una tarjeta de débito
- depósito de cheques móvil
- mover automáticamente dinero extra a inversiones con autopilot
cons
- sin sucursales físicas
- para depositar en efectivo, pague una tarifa en una ubicación de punto verde
- $2.,50 out-of-network ATM fee
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Por qué se destaca: obtenga acceso gratuito a 19,000 Cajeros automáticos. Puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes. Usted no necesita cumplir con ninguna calificación para ganar intereses en su saldo. Establezca la cantidad máxima que desea en su cuenta a través de la función de piloto automático de Wealthfront. Cuando su saldo exceda esa cantidad en más de 1 100, Wealthfront moverá el exceso de fondos a una cuenta de inversión de Wealthfront.,
lo que debe tener en cuenta: sin sobregiros. Wealthfront no cobra cargos por sobregiro, pero esto también significa que ni siquiera tiene la opción de sobregiro de la cuenta. Su compra sería denegada.
otras cuentas de cheques sin cargo que consideramos y por qué no hicieron el corte
- cuenta de cheques de interés aliado (Miembro FDIC): esta es una cuenta de cheques en línea sólida que paga intereses sobre su saldo, pero sus características no son tan únicas como las que encontrará con algunas de nuestras mejores opciones.,
- Cuenta HMBradley (Miembro FDIC): esta es una buena opción si desea una cuenta híbrida de cheques/ahorros que pague hasta un 3% APY, pero debe cumplir con ciertos requisitos para obtener la tasa de interés más alta.
- Cit Bank eChecking (Miembro FDIC): el depósito mínimo de apertura para esta cuenta es de $100 y solo ofrece hasta 1 15 de visitas a cajeros automáticos sin cargos al mes, de lo contrario, es una cuenta fina que gana 0.10% APY en saldos inferiores a $25,000.,
- Betterment Checking (Miembro FDIC): esta cuenta de cheques en línea reembolsa los cargos por ATM y transacciones en el extranjero, y no hay cargos mensuales por servicio ni multas por sobregiro. Sin embargo, Betterment todavía está en el proceso de desarrollo de características como chequeras físicas y cuentas conjuntas.
- Axos Essential Checking (Miembro FDIC): una sólida cuenta de cheques solo en línea con reembolso ilimitado de cargos de cajeros automáticos, pero nada especial.,
- Axos Cash Back Checking (Miembro FDIC): esta cuenta ofrece hasta un 1% de reembolso en efectivo en compras (hasta 2 2,000 por mes), pero no cuenta las transacciones de las tiendas de comestibles y requiere un saldo diario promedio de 1 1,500 para ganar el reembolso. Si su saldo cae por debajo de ese límite, obtendrá un reembolso del 0.50%.
- TIAA Yield Pledge Checking (Miembro FDIC): sin cargos mensuales de servicio y todos los saldos ganan un APY competitivo durante el primer año; después de eso, la tasa disminuye. Para disfrutar de un reembolso ILIMITADO en cajeros automáticos, debe mantener un saldo diario promedio de al menos 5 5,000., También necesita al menos 1 100 para abrir la cuenta.
- SoFi Money (Miembro FDIC): esta cuenta híbrida de cheques / cuenta de ahorros paga intereses y le permite ganar recompensas de devolución de efectivo, pero debe depositar 5 500 por mes para calificar para cualquiera de los dos.
- USAA Classic Checking (Miembro FDIC): USAA es específicamente para miembros militares y familiares, y a los nuevos reclutas se les paga un día antes con una cuenta de cheques.,
- Aspiration Account (Member FDIC): tiene la opción de plantar un árbol cada vez que desliza su tarjeta de débito, y puede obtener un reembolso del 3% al 5% cuando compra en compañías como TOMS y Blue Delantal.
preguntas frecuentes
¿por Qué confiar en nuestras recomendaciones?
En Personal Finance Insider, nos esforzamos por ayudar a las personas inteligentes a tomar las mejores decisiones con su dinero. Pasamos horas comparando y contrastando las características y la letra pequeña de casi tres docenas de cuentas de cheques disponibles en más de 20 bancos nacionales y solo en línea para que usted no tenga que hacerlo.,
sin embargo, entendemos que «mejor» a menudo es subjetivo, por lo que además de resaltar los claros beneficios de una cuenta de cheques, por ejemplo, sin cargos, también describimos las limitaciones.
¿cómo elegimos las mejores cuentas de cheques sin cargo?
para encontrar las mejores cuentas de cheques sin cargo, consultamos nuestra lista de las mejores cuentas de cheques, muchas de las cuales son completamente gratuitas para todos los titulares de cuentas, independientemente de su saldo., Para compilar esa lista, consideramos ofertas en más de 20 instituciones financieras, así como revisiones en sitios de comparación populares como Bankrate y Nerdwallet, para determinar las opciones más fuertes.
también encuestamos a empleados de Insider para sus elecciones favoritas y consideramos el estudio nacional de satisfacción bancaria de J. D. Power para 2020, que mide la satisfacción del cliente en los bancos minoristas más grandes de Estados Unidos.,
mientras que los grandes bancos minoristas en los Estados Unidos tienen el acceso más extendido a cajeros automáticos y sucursales, por lo general no ofrecen cuentas de cheques completamente gratuitas, por lo que no nombramos un ganador para el acceso a cajeros automáticos y sucursales.
a diferencia de una cuenta de ahorros, una cuenta de cheques no necesita tener una tasa de interés alta para ser buena. De hecho, el rendimiento porcentual anual (APY) no debería importar mucho si está utilizando su cuenta de cheques para pagar sus facturas mensuales y cubrir gastos en poco tiempo., Si su dinero está fluyendo constantemente dentro y fuera de su cuenta corriente, no tendrá la oportunidad de ganar mucho interés de todos modos.
¿qué bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas?
puede encontrar cuentas de cheques completamente gratuitas en Ally, Betterment, Cit Bank, US Bank, TD Bank, Capital One, Charles Schwab, Discover, Axos y SoFi Money, por nombrar algunos.
¿qué bancos tienen las mejores cuentas de cheques?
a través de nuestra extensa investigación, hemos llegado a la conclusión de que las mejores cuentas de cheques disponibles en este momento se encuentran en Chase, Capital One, Discover, Simple y SoFi Money., Algunos de estos pueden ofrecer la exención de tarifas de servicio si se cumplen ciertos requisitos, pero la mayoría no cobran nada en absoluto.
¿qué bancos tienen cheques gratis sin saldo mínimo?
varios bancos ofrecen cuentas de cheques gratuitas sin saldo mínimo o requisito de depósito de apertura, incluidos Ally, Charles Schwab, Betterment y Capital One.,
el Consejo de los expertos sobre la elección de la mejor cuenta de cheques para usted
para obtener más información sobre lo que hace que una buena cuenta de cheques y cómo elegir la mejor opción, cuatro expertos sopesaron:
- Tania Brown, planificador financiero certificado en SaverLife
- Roger Ma, Planificador Financiero Certificado con lifelaidout® y autor de «Trabaja tu dinero, no tu vida»
- Mykail James, MBA, instructor boujiebudgets.,com
- Laura Grace Tarpley, editora asociada de Banca, Personal Finance Insider
esto es lo que tenían que decir sobre las cuentas corrientes. (Algunos textos pueden ser ligeramente editados para mayor claridad.)
¿qué hace que una cuenta de cheques sea buena o no?
Roger Ma, CFP:
«observaría las sucursales de cajeros automáticos y luego los montos mínimos de saldo para no incurrir en una tarifa mensual. Creo que hay otras cosas que podrían hacer la vida más fácil, ya sea cheques gratis, pago de facturas en línea, ¿están en la red Zelle?,»
Laura Grace Tarpley, Personal Finance Insider:
«haría una lista de las tres a cinco cosas principales que desea obtener de una cuenta de cheques. ¿Es una gran aplicación móvil, atención al cliente 24/7, sin tarifas de cajeros automáticos? Luego investigue los mejores bancos para esas características.»
¿cómo puede alguien determinar si un banco es el adecuado para ellos?
Tania Brown, CFP:
«obviamente, debe asegurarse de que esté asegurado por la FDIC. Además, su experiencia bancaria – ¿le gusta entrar en un banco? Bueno, entonces necesitas a alguien local. ¿No te importa si alguna vez ves tu banco? Entonces estás bien en línea., ¿Haces cheques? ¿No escribes cheques? Así que es pensar en cómo va a ser tu experiencia con él antes de tomar esa decisión.»
Mykail James, CFEI:
«Lo No.1 de una cuenta de cheques es que debe saber de qué proveedor proviene la tarjeta de débito. Y mucha gente no piensa en eso, porque hay lugares que no aceptan MasterCard o no aceptan Amex.»
este post fue revisado y actualizado el 1 de febrero de 2021.