no solo pierde una buena parte de sus ahorros en impuestos cuando realiza un retiro anticipado, sino que también perderá el potencial crecimiento de los ahorros futuros de la cantidad retirada.,
algunos planes 401(k) permiten distribuciones por dificultades, pero generalmente están sujetos a la aprobación del empleador. Deben hacerse para satisfacer una necesidad financiera extraordinaria, significativa e inmediata, y no pueden ser más que la cantidad requerida para satisfacer esa necesidad.
pedir prestado de un préstamo 401(k)
Un préstamo 401 (k) puede ser una mejor opción que una distribución temprana si su empleador lo permite. No hay verificación de crédito y las tasas de interés tienden a ser más bajas que con otros tipos de préstamos, pero se pueden aplicar cargos., Debe pagarse a sí mismo con intereses, y debe hacerlo dentro de cinco años, o casi inmediatamente si deja su trabajo.
si toma un préstamo 401(k), perderá uno de los principales beneficios fiscales del 401(k) porque se está pagando con dinero después de impuestos. También se perderá lo que podrían ser meses o años cruciales de rentabilidad de la inversión. Otro inconveniente importante de un préstamo 401 (k) es que es posible que tenga que pagar el préstamo dentro de 90 días si deja su trabajo o se termina., El saldo de su préstamo será tratado como ingreso ordinario gravable si no lo hace, y también podría ser golpeado con esa multa de retiro anticipado del 10%.
reglas de retiro anticipado de cuentas IRA
los retiros anticipados de cuentas IRA tradicionales también están sujetos a impuestos ordinarios sobre la renta y la multa del 10%. Las cuentas IRA tienen muchas de las mismas excepciones a la multa que las cuentas 401 (k), pero hay algunas diferencias.,
Usted puede retirar antes de una IRA sin penalización, en caso de que use el dinero para pagar:
- gastos Calificados de educación superior
- primas de seguro de Salud pagado mientras que usted está desempleado
- Una compra de la primera vivienda
Ira no requieren una orden de relaciones domésticas calificada para dividir los beneficios después de un divorcio, pero estas distribuciones son, no obstante, sujeto a ciertas reglas.,
las reglas de retiro Roth 401(k) y Roth IRA
Roth IRA y Roth 401(k)s se financian con contribuciones después de impuestos, por lo que los retiros no se tratan de la misma manera que los de cuentas IRA regulares y 401(k)S. Las distribuciones son libres de impuestos, siempre que:
- tenga al menos 59 años de edad.
- ha mantenido la cuenta Roth durante al menos cinco años.
la regla de edad no se aplica si el propietario de la cuenta está deshabilitado o muere.
todavía hay una multa del 10% por las distribuciones anticipadas, pero eso solo se aplica a las ganancias de inversión., Puede retirar el monto de sus contribuciones originales libres de impuestos antes de cumplir los 59½ años porque ya ha pagado impuestos sobre el dinero que invirtió. Esto hace que una cuenta Roth sea una herramienta de ahorro realmente flexible. Puede usar este tipo de plan para complementar sus ahorros para gastos futuros no relacionados con la jubilación, como la matrícula universitaria o un fondo de emergencia.
distribuciones mínimas requeridas
debe comenzar a retirar dinero de su cuenta IRA tradicional en forma de distribuciones mínimas requeridas (RMD) cuando cumpla los 72 años de edad., El IRS le multará con el 50% de la cantidad que debería haber retirado si no lo hace. la edad de inicio obligatorio para RMDs era de 70½ antes de la aprobación de la Ley de seguridad de 2019, y todavía lo es para aquellos que alcanzaron la edad de 70½ antes de enero. 1, 2020. A partir de esa fecha, la edad es 72 para todos los demás.
El IRS utiliza tablas de esperanza de vida para determinar cuánto debe sacar cada año para evitar el impuesto del 50%. Su 401(k) puede permanecer intacto mientras siga trabajando, y los titulares de cuentas IRA Roth no tienen que tomar RMD hasta que el propietario de la cuenta fallezca.,
el saldo no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal o financiero de inversión. Esta información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir implica riesgo, incluyendo la posible pérdida de capital.,
