datos rápidos sobre los costos de agregar un adolescente a su seguro de automóvil:
- En promedio, las primas de seguro aumentarán entre 50-80% al agregar un nuevo conductor a la cobertura.
- hay un aumento ligeramente mayor en las primas si el adolescente es hombre en lugar de mujer.,
- darle a un adolescente un «clunker» por su primer automóvil podría aumentar las primas debido a la probabilidad de problemas con el automóvil y menos características de seguridad.
ya sea que su hijo haya ahorrado suficiente dinero para comprar su primer automóvil o que le haya regalado un automóvil, Finalmente es hora de que comience a conducir. Pero primero, su adolescente necesitará tener un seguro de auto. Como puede haber escuchado o experimentado de primera mano, asegurar a un conductor adolescente es costoso. La mayoría de los proveedores de seguros de auto ofrecen cotizaciones de primas más altas para conductores menores de 19 años.,
de acuerdo con un estudio de 2020 por cobertura, el aumento promedio de la tasa de pegs después de agregar un conductor adolescente es de aproximadamente 132%. Hemos hecho una lista de factores importantes a tener en cuenta antes de agregar un conductor adolescente a su seguro y cómo hacerlo sin romper el banco. Compruébelo.
cosas que debe saber antes de agregar un conductor adolescente a su seguro de automóvil
antes de pedirle a su aseguradora actual que agregue un conductor adolescente, hemos recopilado una lista de puntos esenciales para que considere., Esto le ayudará a entender cómo cambiarán sus primas y lo que debe tener en cuenta para obtener la mejor política para los conductores jóvenes.
sus tarifas subirán-he aquí Por qué (y cuánto)
la razón por la que asegurar a los adolescentes cuesta tanto es que son una apuesta más arriesgada para los proveedores. Las tasas de accidentes entre los conductores de 16 a 19 años son más altas que para cualquier otro grupo de edad. Para las aseguradoras, eso significa que los adolescentes tienen más probabilidades de presentar una reclamación y requerir un pago de seguro. Cobrar una prima más grande para los conductores jóvenes es la forma del proveedor de compensar esos posibles pagos futuros.,
Las primas anuales del seguro de automóvil a menudo aumentan entre el 55% y el 82% cuando agrega un conductor adolescente a su póliza.
al considerar las opciones de seguro para el conductor más nuevo de su familia, tenga en cuenta que su aseguradora actual podría no ser su opción más barata. Cada empresa calcula las tarifas de manera diferente, dando peso a varias cosas como la edad, ubicación, género y GPA. Una vez que expire su póliza actual, vale la pena buscar para ver si cambiar de compañía podría ayudarlo a ahorrar en el seguro de automóvil de su familia.,
es probable que desee aumentar su seguro de responsabilidad
Si actualmente tiene límites de responsabilidad más bajos que la cantidad mínima requerida en su estado, le recomendamos reevaluar su póliza al agregar un conductor adolescente a su seguro. He aquí por qué: el seguro de automóvil con límites de responsabilidad Bajos tiende a ser barato, lo que lo convierte en una opción atractiva para cualquier persona con un presupuesto limitado. Sin embargo, los requisitos de seguro mínimo del estado son solo eso: mínimos. Ofrecen una cobertura básica que a menudo no iría muy lejos en el pago de reparaciones o facturas médicas después de una colisión grave., En el peor de los casos, un seguro inadecuado podría poner en peligro los bienes de su familia si la otra persona involucrada decide demandar por daños y perjuicios.
Los expertos recomiendan límites de responsabilidad de al menos 100/300/100 (lesiones corporales/lesiones totales/daños a la propiedad) cuando tiene un conductor adolescente en su póliza de seguro de automóvil.
Los accidentes pueden ocurrir, incluso con adolescentes que tienen registros de Conducción ejemplares., Aumentar sus límites de responsabilidad y obtener una póliza de cobertura completa garantiza que su seguro pueda hacer lo que se supone que debe: proteger las finanzas de su familia contra imprevistos. Para obtener más información sobre cómo se ve la cobertura completa en el seguro de automóvil y cómo obtenerla, consulte este artículo.
hablando de cobertura, pregúntele a su agente cuándo su hijo adolescente La necesita
cada Estado tiene reglas diferentes sobre cuándo los conductores recién licenciados deben estar asegurados. En algunos estados, los adolescentes deben estar cubiertos tan pronto como obtengan su permiso de aprendizaje., En otros, no es necesario agregar conductores adolescentes hasta que tengan la licencia completa. Además de eso, las compañías de seguros a menudo tienen sus propias pautas para los nuevos conductores: algunos cubrirán a un adolescente con un permiso de aprendizaje de forma gratuita, otros aumentarán su tarifa de inmediato. Lo mejor que puede hacer es llamar a su aseguradora actual, que puede explicar exactamente cuándo su hijo adolescente necesita estar asegurado y cuánto le costará.,
recuerde, la educación del conductor no termina cuando obtienen la licencia
Desarrollar hábitos de conducción responsable requiere mucha práctica, muchas más horas de las que los adolescentes pueden obtener en sus cursos de Educación para conductores y detrás del volante. Por eso es tan importante que los padres continúen entrenando a sus hijos y fomentando los buenos hábitos. Además, ayudarlo a conducir mejor es en última instancia lo mejor para usted: cuanto más tiempo conduzca su hijo adolescente sin incidentes, más bajas caerán las tasas de seguro de su familia con los años.,ailored to young drivers and their parents on risk factors and tips for safe driving:
- Insurance Information Institute’s safety tips for teen drivers
- the CDC teen driver fact sheets
- The USDOT packet on teen risk and safe driving
- The National Safety Council’s resources for parents of teen drivers
- Un Curso de seguridad en línea del NSC diseñado específicamente para padres
está agregando un conductor adolescente
un nuevo conductor en la familia puede ser ideal para su calendario, pero difícil para su billetera., Afortunadamente, hay pasos que puede tomar para volver a bajar esa prima. Los precios seguirán siendo más altos de lo que eran antes de agregar a su hijo adolescente, ya que asegurar a los conductores jóvenes siempre cuesta más que asegurar a los conductores experimentados, pero aún vale la pena ser proactivo para reducir las tasas tanto como sea posible.
aproveche los programas de manejo basados en el uso
es posible que no sea el tipo de padre que monitorea el tiempo de pantalla o el uso de datos de su hijo, pero si desea ahorrar dinero, debe ser el tipo de padre que monitorea los hábitos de manejo de su hijo. ¿Por qué?, Porque podría ahorrarle entre el 5% y el 30% en sus primas de seguro de automóvil.
estamos hablando de programas de seguro de automóvil basados en el uso, que utilizan la tecnología de seguimiento para monitorear los hábitos de conducción de su hijo adolescente y luego tienen en cuenta esos datos en las tarifas de seguro de automóvil. La mayoría de las aseguradoras de renombre ofrecen estos programas hoy en día. El tipo de tecnología de seguimiento utilizada y la cantidad de dinero que puede ahorrar varía según la empresa.
independientemente del proveedor, hay una regla general para el seguro basado en el uso: si conduce de forma más segura o conduce menos millas, más dinero ahorrará., Esto es especialmente relevante cuando se trata de adolescentes. Los conductores jóvenes son estadísticamente mucho más propensos a estar involucrados en colisiones. Si su hijo adolescente puede demostrar que sigue las reglas de la carretera y toma precauciones mientras conduce, es probable que califique para tarifas más bajas.
Averigüe cuándo expira su póliza actual
Las probabilidades de que su hijo adolescente obtenga la licencia no coincidirán con la fecha de renovación de su seguro de automóvil. Eso significa que los agregará a su póliza actual y pagará cualquier aumento de tarifa que la Compañía considere adecuado. Lamentablemente, no tienes mucho que decir en eso. Lo que sí tiene que decir es ir de compras una vez que su póliza llegue a su fecha de vencimiento, y asegurarse de que está recibiendo la mejor tarifa en el seguro de automóvil de su familia en el futuro.
¿Cómo puedes hacer eso?, Comparar cotizaciones — muchas de ellas. Cada proveedor de seguros evalúa los precios de manera un poco diferente y le dará a su familia una estimación personalizada basada en una fórmula única. La única manera de saber qué proveedor puede ofrecerle a usted y a su conductor recién licenciado el mejor valor en el seguro de automóvil es comprobando las tarifas de varias compañías.
mientras usted está buscando un seguro de auto, podría valer la pena revisar las compañías de seguros digitales, ya que hay un número creciente de personas que recurren a los proveedores en línea., Cuando se trata de precios, estas empresas tienden a ser transparentes y a menudo ofrecen tarifas competitivas. Algunos proveedores en línea incluso ofrecen seguro de auto de pago por milla.
busque descuentos para conductores jóvenes
mientras explora las mejores opciones de seguro de automóvil para su familia, esté atento a los descuentos para conductores jóvenes. Las compañías de seguros tradicionales podrían reducir las tasas para los conductores de 18 años o menos, los adolescentes con un cierto promedio de calificaciones o los estudiantes universitarios que viven en el campus y no usarán un automóvil con demasiada frecuencia., Muchas compañías de seguros ofrecen un descuento de «estudiante fuera de la universidad», que reduce las tarifas para los adolescentes que van a la escuela a más de 100 millas de distancia de casa y no usarán el automóvil familiar con mucha frecuencia. Asegúrese de informar a su aseguradora si su hijo adolescente vive en el campus y manténgalo informado sobre otros grandes cambios en los hábitos de conducción. Si puede probar que su hijo adolescente no usará un automóvil con demasiada frecuencia, podría calificar para una reducción de tarifas.,
tenga en cuenta que no hay dos compañías de seguros que tengan las mismas selecciones de descuento, así que asegúrese de preguntar sobre los descuentos para conductores jóvenes mientras revisa las cotizaciones y encuentre una compañía con ahorros generosos.,ble para conductores jóvenes:
- descuento para adolescentes (para conductores de 18 años o menos)
- buen descuento para estudiantes (generalmente para un promedio de «B» o más alto)
- descuento para estudiantes fuera de la universidad (se aplican restricciones de edad)
- descuento para la capacitación de conductores o la finalización div>
reevaluar la cobertura de los autos»clunker»
probablemente haya pasado un tiempo preparándose o preparándose para el día en que su hijo adolescente obtenga su licencia de conducir., Tal vez incluso mantuvo un viejo coche «batidor» en el camino de entrada, pensando que sería un gran vehículo de arranque. Cuando llegue el momento de entregar las llaves, valdrá la pena reevaluar la cobertura de ese cacharro. Esto le ayudará a asegurarse de que no está pagando más de lo necesario para asegurarlo. ¿Ese auto necesita cobertura completa?
si el deducible de su cobertura integral y de colisión se acerca al valor total de su vehículo, podría ser el momento de reducir su póliza.,
normalmente recomendamos comprar un seguro de automóvil con «cobertura completa», lo que significa que incluye generosos límites de responsabilidad, así como cobertura de colisión y completa para protegerlo sin importar lo que suceda. Sólo hay una gran excepción a esa regla. Si su vehículo se ha depreciado a lo largo de los años, y su valor total está empezando a nivelarse con su deducible, puede que no valga la pena pagar extra en su póliza de seguro de colisión y a todo riesgo.,
Esta es la razón: aunque estas coberturas son valiosas, pagan para reparar su automóvil después de que se dañe, a diferencia del seguro de responsabilidad civil, también tienden a ser complementos caros. De hecho, la colisión y la cobertura casi duplican las primas anuales en promedio. Además, tenga en cuenta que el seguro de colisión y a todo riesgo cobra un deducible de 5 500 o 1 1,000. Teniendo esto en cuenta, no tiene mucho sentido pagar por la cobertura adicional en un automóvil que es más probable que reemplace que repare después de un accidente.,
Este gráfico explica la diferencia entre la cobertura de responsabilidad civil frente a la cobertura integral y la cobertura de colisión. Comprender cuánto dinero puede ahorrar al deshacerse de las primas innecesarias es útil cuando tiene un presupuesto.
fuente: National Association of Insurance Commissioners 2017 Auto Insurance Database Report Las primas no son lo único a considerar antes de agregar un conductor adolescente a su póliza de seguro de automóvil., No debe olvidarse de hacer compras para encontrar las mejores tarifas de seguro de auto para su familia. Si estás en esa etapa, echa un vistazo a nuestra revisión del mejor seguro de auto barato para algunas compañías confiables y asequibles de las que vale la pena obtener cotizaciones.
¿qué sigue?
- cinco maneras en que un accidente puede afectar su seguro de automóvil