y al igual que con un 401(k) tradicional, no hay limitaciones de ingresos con el Roth 401 (k), lo que lo convierte en una opción atractiva para personas de altos ingresos cuyos salarios podrían descalificarlos para contribuir a una cuenta IRA. También puede ahorrar miles de dólares más cada año con un Roth 401(k) o un 401 (k) tradicional que con una IRA sola. El límite de contribución anual para una cuenta IRA Roth es de 6 6,000 para 2020, o 7 7,000 si tiene 50 años o más., Usted estará obligado a tomar las distribuciones mínimas requeridas de un 401(k) tradicional y un 401(k) Roth una vez que alcance la edad de 72 años. Sin embargo, puede evitar las RMD de una Roth 401(k) transfiriendo el dinero a una cuenta IRA Roth, que no requiere distribuciones mínimas.
¿Cuánto Se Debe Guardar en un Roth 401(k)?
muchos empleadores igualan las contribuciones 401(k) de los empleados hasta un cierto porcentaje del salario. Tenga en cuenta que cualquier contribución del empleador a un Roth 401(k) se hará antes de impuestos y aumentará impuestos diferidos junto con sus propias contribuciones Roth., Cuando retire dinero, deberá pagar el impuesto sobre la renta del empleador.
Melissa Brennan, una planificadora financiera certificada en Dallas, recomienda que las personas ahorren al menos el 15% de sus ingresos para la jubilación, incluida cualquier compensación por parte del empleador. Si su empleador contribuye, por ejemplo, 2%, entonces tendría que ahorrar un 13% adicional.
«cada año, agregue otro punto porcentual hasta que los aplazamientos de los empleados y las contribuciones del empleador alcancen un total del 15% del ingreso bruto», dice Brennan., Así que si usted está ahorrando 3% ahora, aumentar que hasta 4% El próximo año, 5% el año después y así sucesivamente.
es un Roth 401 (k) adecuado para usted?Stuart Ritter, un planificador financiero certificado con T. Rowe Price, dice que los planes Roth 401(k) son más beneficiosos para los trabajadores que no anticipan que su nivel impositivo disminuirá en la jubilación. Esto» generalmente incluye a las personas más jóvenes que esperan que sus ingresos aumenten a medida que envejecen», dice Ritter.
Brennan también recomienda un Roth 401 (k) para los trabajadores más jóvenes., Si y cuando los ingresos aumentan sustancialmente y su nivel impositivo es más alto de lo que probablemente será en la jubilación, podría tener sentido en ese momento cambiar a aplazamientos antes de impuestos en un 401(k) regular, dice ella.
(Nota: si invierte tanto en un Roth 401(k) como en un 401(k) tradicional, la cantidad total de dinero que puede contribuir a ambos planes no puede exceder el máximo anual para su edad, ya sea $19,500 o 2 26,000 para 2020. Si lo excede, el IRS podría golpearlo con una multa de contribución excesiva del 6%.,)
Roth 401(k) consejos de ahorro para la jubilación
consejos para maximizar su cuenta Roth 401 (k):
- maximice sus contribuciones. Por cada año que pueda, intente alcanzar el límite de 1 19,500.
- Una vez que cumpla 50 años, agregue otros 6 6,500 a ese límite anualmente mientras continúa trabajando.
- Si su empleador ofrece igualar sus contribuciones hasta una cierta cantidad, asegúrese de invertir al menos esa cantidad en su Roth 401(k) cada mes. Es dinero gratis, después de todo.