Costco Anywhere Visa Card by Citi Review: más detalles
Si compra regularmente ofertas en Costco, podría obtener aún más valor de su Membresía y devolver algo de dinero a su bolsillo utilizando una tarjeta de tienda de marca compartida para pagar sus compras de Costco. Aprovechando la reputación de Costco por ofrecer gas más barato que el proveedor de combustible promedio, la tarjeta Visa Costco Anywhere ofrece uno de los mejores bonos que puede obtener en las compras de gas durante todo el año., También ofrece un fuerte bono de devolución de dinero en los gastos de restaurantes y viajes y un bono decente en otras compras de Costco.
esta tarjeta requiere un poco de paciencia, ya que solo le permite reclamar sus ganancias una vez al año.
ganar dinero en efectivo
si gasta mucho en gasolina cada mes, debería obtener un rendimiento bastante bueno de esta tarjeta de tienda de marca compartida. Obtendrás un 4 por ciento de reembolso en efectivo por cada dólar que gastes llenando tu tanque. No importa si estás desafiando las líneas en la estación de combustible de Costco o en otra estación calificadora., Los únicos comerciantes que están excluidos son las estaciones de servicio en otro club de Almacén, Tienda de comestibles, supermercado o tienda de conveniencia. Gas también tiene que ser utilizado para llenar un coche para calificar para el bono.
Consejo: aunque las compras en tiendas de conveniencia están técnicamente excluidas del bono de gasolina del 4 por ciento de la tarjeta Citi Costco, la mayoría de las estaciones de servicio conectadas a tiendas de conveniencia aún ganarán el bono, ya que la red Visa codifica estas estaciones como estaciones de servicio en lugar de tiendas de conveniencia., Para ver si una compra en una estación en particular califica como una compra de gas, debe verificar el código MCC del comerciante.
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Citi limita el gasto de bonificación para las compras de gas a 7 7,000 al año. Pero eso todavía le da un poco más de 5 580 al mes para ganar 4 por ciento por dólar gastado, lo que le permite cobrar hasta 2 280 cada año.,
también obtendrá un reembolso del 3% en efectivo en restaurantes (incluidos restaurantes de comida rápida y restaurantes, bares, salones y cafés) y compras de viajes seleccionadas, como pasajes aéreos, reservas de hotel, cargos de alquiler de automóviles, gastos de agente de viajes, reservas de cruceros y compras que realice en CostcoTravel.com.
además, obtendrá un reembolso del 2 por ciento en efectivo en las compras que realice en Costco y Costco.com y 1 por ciento de reembolso en todo lo demás.
la amplia variedad de oportunidades de bonificación hace que Costco Anywhere Visa sea una buena tarjeta para las compras diarias. Estimamos que ganarás aproximadamente 1.,91 centavos por cada dólar que gastes. Eso es significativamente más generoso que otras tarjetas populares de devolución de efectivo, como la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express y la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards, las cuales ganan, en promedio, poco más de 1.60 centavos por dólar Gastado. De hecho, una de las únicas tarjetas sin una tarifa anual que supera la tasa de ganancia de la tarjeta Costco es la tarjeta Citi Double Cash, que le devuelve a los titulares de tarjetas 2 centavos por cada dólar que se cobra: 1 centavo cuando realiza una compra y 1 centavo cuando paga su factura a tiempo.,
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sin bono de registro
la tarjeta Costco no ofrece un bono de registro, sin embargo. Por lo tanto, si está buscando una infusión rápida de efectivo, sería mejor que buscara otra tarjeta de gas, como la Tarjeta Wells Fargo Propel American Express® o la tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards, las cuales ofrecen generosos bonos a los nuevos titulares de tarjetas.
cuota de membresía de Costco
la visa Costco Anywhere técnicamente no cobra una cuota anual., Sin embargo, tendrá que pagar una cuota anual de cost 60 a Costco para seguir siendo miembro. Si se actualiza a la categoría ejecutiva, su membresía anual costará $120.
canjear cash back
El mayor inconveniente de Costco Anywhere Visa es su política de canje altamente restrictiva, lo que hace que sea un dolor para canjear el dinero que ganó. En lugar de permitirle reclamar su dinero en efectivo cuando esté listo para ello (como lo hacen la mayoría de los emisores), Costco le hace esperar hasta finales de febrero para obtener un certificado de recompensas anual., El certificado solo cubre el dinero que ganaste el año anterior (entre enero y diciembre), por lo que tendrás que esperar otro año para reclamar el dinero que ganaste en enero y febrero, justo antes de que se emitiera tu certificado. A continuación, tendrá hasta el 31 de diciembre de ese año para canjear su certificado de una sola vez en su Costco local por dinero en efectivo o mercancía. Si no reclama su dinero antes de la fecha límite del 31 de diciembre (o si su Membresía de Costco caduca antes de presentar su certificado), perderá sus recompensas por completo.,
la política restrictiva de Costco esencialmente lo obliga a mantener su Membresía indefinidamente para canjear todo lo que ha ganado. Por lo tanto, es posible que desee pensar dos veces acerca de esta tarjeta si no planea quedarse como comprador de Costco para siempre.
sin cargo por transacción extranjera
a pesar de sus políticas de canje restrictivas, la visa Costco Anywhere sigue siendo una tarjeta inusualmente generosa para las compras diarias. A diferencia de muchos de sus competidores de devolución de dinero, por ejemplo, no cobra una tarifa de transacción extranjera, lo que le permite usar libremente su tarjeta en el extranjero., Las tarifas de transacción extranjera se han extinguido en las tarjetas de crédito travel rewards. Sin embargo, muchas tarjetas de reembolso todavía cobran una pequeña tarifa por compras internacionales.
otros beneficios
la visa Costco Anywhere también ofrece algunos beneficios bastante buenos para una tarjeta de reembolso, incluyendo:
- garantía extendida. Si cobra un artículo de gran valor a su tarjeta Costco, Citi extenderá su garantía por hasta dos años adicionales. Eso se suma a la garantía extendida de dos años que Costco Concierge ofrece para televisores, electrodomésticos y computadoras que compra a Costco.,
- Protección de compra. Es posible que se le reembolse si sus compras son robadas o dañadas dentro de los tres o cuatro meses posteriores a su compra.
Sin embargo, Citi ha dejado de anunciar otras protecciones de viaje valiosas, como el seguro de accidentes de viaje, el seguro de alquiler de automóviles y el seguro de interrupción y cancelación de viajes. Es posible que desee usar una tarjeta de viaje con protecciones más sólidas cuando compre pasajes aéreos o realice otras compras de viajes de gran costo.,
alternativas Para compras Costco
La tasa de devolución de Efectivo del 2 por ciento de Costco Anywhere Visa para compras Costco es bastante buena para una tarjeta (técnicamente) sin tarifa anual. Pero si usted no quiere esperar para recibir su dinero en efectivo cada año – o comprometerse a una membresía en curso-hay algunas buenas alternativas que ofrecen un retorno similar. Por ejemplo:
- La tarjeta Citi Double Cash ofrece hasta 2 centavos por cada dólar que gasta, 1 centavo cuando realiza una compra y otro 1 centavo cuando paga su factura a tiempo, incluso en Costco.,
- Otras tarjetas de tarifa plana, como la tarjeta American Express Cash Magnet®, ofrecen una tasa de recompensas ligeramente inferior de 1.5 por ciento de reembolso en cada compra. Pero dado que puede transferir sus puntos a otros programas de lealtad de aerolíneas cuando posee ciertas tarjetas premium de Chase (lo que aumenta su valor), es posible que pueda obtener una tasa de retorno más alta con la tarjeta Chase Freedom Unlimited. La tarjeta Chase Freedom Unlimited también ofrece actualmente back 200 en efectivo cuando gasta 5 500 en los primeros 3 meses.,
- También puede obtener temporalmente un reembolso del 5 por ciento en efectivo en compras de Costco por un valor de hasta 1 1,500 utilizando una tarjeta con un bono rotativo, como la tarjeta Chase Freedom. Estos tipos de tarjetas a menudo incluyen compras de almacén como una categoría de bonificación trimestral. Sin embargo, las categorías cambian cada año, por lo que no puede contar con que el bono regrese.
probabilidades de aprobación
a diferencia de muchas tarjetas de tiendas que no requieren un crédito excelente, necesitará un puntaje de crédito bastante bueno para obtener la aprobación de la visa Costco Anywhere. Tarjetas de crédito.,com, por ejemplo, estima que necesitaría una puntuación de al menos 740 para sentirse seguro acerca de sus probabilidades.
Servicio al cliente
Citi tiene una reputación bastante buena para el servicio al cliente. J. D. Power, por ejemplo, clasificó a Citi en sexto lugar en satisfacción del cliente en su estudio de Satisfacción de tarjetas de crédito. Citi clientes que inicien sesión en sus cuentas en línea pueden chatear directamente con el servicio de atención al cliente o pueden llamar a una línea de servicio al cliente para soporte 24/7. La aplicación móvil de Citi también tiene buenas críticas en línea. Sin embargo, los clientes se quejan de actualizaciones obligatorias frecuentes y fallos ocasionales.,
¿cómo se compara con otras tarjetas de reembolso?
con una tasa de ganancia de casi 2 centavos por cada dólar que gasta, Costco Anywhere Visa se destaca como una de las tarjetas de devolución de efectivo sin cargo anual más lucrativas del mercado. Pero a diferencia de muchos de sus competidores, la tarjeta Costco Anywhere no ofrece una APR promocional. Tampoco ofrece tanta flexibilidad.,/tr>
- 3% de reembolso en efectivo en una categoría que elija, incluyendo gas, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o compras de mejoras para el hogar
- 2% de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta $2,500 en compras trimestrales de la categoría combined choice/tienda de comestibles/Club mayorista)
- 1% de reembolso en efectivo en compras generales
- 5% de reembolso en efectivo en compras de Lyft (hasta marzo de 2022)
- 5% de reembolso en efectivo en viajes a través de Chase Ultimate Rewards
- 3% de reembolso en efectivo en restaurantes y compras en farmacias
- 1.,
Recompensas tasa de - 2% de reembolso sobre el gas y el restaurante compras ($1,000 de límite de compra por trimestre)
- 1% dinero en efectivo en otras compras
de$200 si usted gasta $1.000 en los primeros 90 días
en efectivo de$200 espalda cuando usted gasta $500 en los primeros 3 meses
100% de tu primer año total de las ganancias
- Bonificación de los gastos se limitan a un total combinado de $2,500 por trimestre.,
- si es un cliente de Bank of America Preferred Rewards con muchos ahorros, es posible que pueda obtener un bono del 25 al 75 por ciento sobre sus ganancias.
- La Tarjeta Cash Rewards también viene con un APR Introductorio para nuevas compras y transferencias de saldo.
- La tarjeta Chase Freedom Unlimited también ofrece un APR Introductorio para nuevas compras.
- El gasto de bonificación está limitado a $1,000 por trimestre.,
- La tarjeta Discover it chrome ofrece un APR Introductorio para nuevas compras y transferencias de saldo.
Bank of America Cash Rewards credit card
al igual que la tarjeta Costco, el Bank of America Cash la tarjeta de recompensas ofrece un 2 por ciento de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas. También ofrece un reembolso del 3 por ciento en la categoría de su elección, incluida la gasolina.,
pero a diferencia de la tarjeta Costco, la tarjeta Bank of America Cash Rewards limita drásticamente la cantidad que puede ganar. Solo puede obtener un reembolso del 2 al 3 por ciento en efectivo en un total combinado de purchases 2,500 en compras por trimestre, lo que lo limita a un máximo de bonus 300 en ganancias de bonificación por año. La tarjeta Costco, por el contrario, limita las ganancias de bonificación en gas a 2 280 por año y no limita las ganancias de bonificación en Costco en absoluto.,
Chase Freedom Unlimited card
La Chase Freedom Unlimited card carece de la tasa de bonificación de la tarjeta Costco en compras de gasolina, pero coincide con su tasa en compras de restaurantes y puede superar su tasa en compras de viajes si reserva a través del portal Chase Ultimate Rewards. También obtendrá al menos un 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras, independientemente de lo que compre, y un bono de devolución de cash 200 cuando gaste $500 en los primeros tres meses.,
Discover it chrome
el Discover it chrome no ofrece el bono de gasto más llamativo: obtendrá solo 2 por ciento de reembolso en efectivo en el gasto de gas y Restaurante (en hasta $1,000 en compras por trimestre) y 1 por ciento de reembolso en efectivo en todo lo demás. Pero el partido de devolución de dinero de Discover lo hace mucho más atractivo en el primer año. Dado que Discover coincidirá con el 100 por ciento de sus ganancias, esencialmente obtendrá un 4 por ciento de reembolso en efectivo en restaurantes y gasolina., Sin embargo, Discover limita el gasto de bonos a 1 1,000 por trimestre, por lo que lo máximo que podría ganar solo con bonos sería $160 en su primer año.
¿quién debe obtener la tarjeta Costco Visa?
- Usted es un miembro de Costco (o planea convertirse en uno) y no planea cancelar SU membresía en el corto plazo.
- Usted es propietario de un automóvil y está buscando una tarjeta de gasolina.
- No te importa esperar tu certificado de recompensas o conducir a Costco para canjearlo.
¿cómo utilizar la tarjeta Costco Visa?,
- Use esta tarjeta para todas sus compras de gas para que pueda obtener hasta un 4 por ciento de reembolso en efectivo en sus primeras compras de 7 7,000. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas estaciones de servicio, como las estaciones de servicio vinculadas a tiendas de conveniencia o comestibles, están excluidas del bono.
- reserve su viaje y pague las pestañas de su bar y restaurante con la tarjeta Costco para obtener un reembolso del 3 por ciento. Sin embargo, use una tarjeta de viaje diferente para las compras diarias de viajes, como los peajes y el transporte público, ya que no cuentan para el bono.,
- traiga esta tarjeta cuando compre en Costco para obtener un bono del 2 por ciento en sus compras.
- canjee su certificado de recompensas en su próximo viaje de compras de Costco: puede pagar su mercancía con el certificado y recibir reembolso en efectivo por cualquier ganancia que quede.
¿vale la pena la tarjeta Costco Visa?
si usted es un comprador Regular de Costco y no le importa conducir a su Costco local para recoger su certificado anual de recompensas, entonces la visa Costco Anywhere es una gran tarjeta., Pero si existe la posibilidad de que cancele su Membresía en los próximos años, puede que no valga la pena el riesgo de perder todas o algunas de sus recompensas.
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