uno de los poderes más importantes que tiene como consumidor de crédito es el poder de utilizar una carta de disputa de crédito para disputar cualquier inexactitud en su informe de crédito.
cuando envía una carta de disputa de crédito a cualquiera de las agencias de crédito (Experian, Transunion o Equifax), por ley deben investigar y resolver su disputa dentro de los 30 días.,
tenga en cuenta que tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito anualmente por cualquiera de las agencias de informes de crédito a través de annualcreditreport.com. hay otras compañías que ofrecen un servicio de informe de crédito gratuito, pero siempre tenga cuidado al dar su información personal como su número de seguro social o fecha de nacimiento a cualquier compañía sin una investigación adecuada primero.
Las cartas del formulario de disputa de informe de crédito se pueden enviar por correo o en línea. Las presentaciones en línea ofrecen velocidad y comodidad., Sin embargo, el correo certificado siempre es la mejor opción porque puede garantizar que la compañía de informes de crédito haya recibido su carta de disputa de informe de crédito. Esencialmente, el correo certificado le permite rastrear la correspondencia a través del» acuse de recibo » y mantener pruebas para respaldar el inicio del reloj de 30 días.
cualquier cosa en su informe de crédito está sujeta a disputa. Esto incluye consultas de crédito, cuentas de cobro, pagos atrasados, juicios y cualquier otro elemento en disputa que pueda afectar su puntaje de crédito.,
cuando identifica un problema con su informe de crédito, necesita construir un caso convincente. Usted tendrá que hacer eso para tener el problema solucionado o eliminado.
Su carta de disputa de crédito es esencialmente un resumen de su argumento. Debe enviarlo a la oficina de crédito junto con cualquier documento relevante para respaldar su caso.
si su disputa es exitosa y el artículo se elimina de su informe de crédito, es probable que su puntaje de crédito mejore en cuestión de semanas. Corregir errores de Reporte de crédito en su cuenta de crédito mejorará su puntaje de crédito FICO rápidamente., ¡Incluso las facturas de servicios públicos pueden verse afectadas por puntajes de crédito negativos!
¿cómo funcionan las cartas de disputa de crédito?
La Ley de informes de crédito justos (FCRA) le da el derecho de disputar la información inexacta en su informe de crédito. Puede hacer esta orden para protegerse de acreedores inescrupulosos y agencias de crédito con exceso de trabajo.,
cuando sospeche que una o más agencias de crédito están reportando algo incorrectamente en su archivo de crédito, puede enviarles una carta de disputa de crédito (consulte nuestra plantilla de carta a continuación). Eso requiere que investiguen y resuelvan su reclamo dentro de los 30 días.
una vez que la oficina de crédito recibe su reclamo, etiquetan el artículo que marcó para su revisión como «en disputa» en su informe de crédito. En los próximos 30 días, la oficina debe investigar su reclamo. Le notificarán sus hallazgos.,
si encuentran que la información en disputa no está justificada porque la información reportada realmente se verifica y se determina que es exacta, simplemente eliminarán la etiqueta «en disputa».
no tomarán más medidas. Si son capaces de confirmar el problema de su identidad, o si no verifican o validan la información que alguien está reportando, deben eliminar el elemento que está disputando de su registro.
ciertamente es posible disputar algo en línea o incluso por teléfono., Sin embargo, siempre es una buena idea usar correo certificado y retener recibos.
debe hacer esto para documentar lo que envió y cuándo lo envió. Esto le ayudará a mantener la oficina en el plazo de 30 días requerido por la ley.
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¿qué elementos puedo disputar en mi informe de crédito?
puede disputar cualquier artículo en su informe de crédito. Al revisar su informe, lo que debe hacer periódicamente, esté atento a cualquier cosa que parezca errónea o duplicada.
Hay algunos errores más comunes a buscar., Estos incluyen cuentas fraudulentas, cuentas de tarjetas de crédito etiquetadas como cerradas cuando no debería ser, consultas falsas, saldos inexactos, registros de pagos atrasados inexactos y estados de cuentas inexactos.
A veces estos errores son el resultado del robo de identidad (cuentas fraudulentas). A veces son solo errores como un número de teléfono incorrecto o información de contacto que los acreedores o incluso las propias agencias hicieron.
El robo de identidad puede ser una verdadera molestia para disputar., Esto se debe a que los perpetradores a menudo usan documentos falsificados o robados que «probaron» que eran usted cuando abrieron la cuenta. Esto puede hacer que sea muy difícil para usted demostrar que usted no fue, de hecho, el que abrió la cuenta. De hecho, la FTC (Comisión Federal de comercio) completó un estudio que encontró que más del 25% de los estadounidenses estaban lidiando con el robo de identidad.
cuando tiene situaciones difíciles que resolver, puede valer la pena contratar a una empresa de reparación de crédito de buena reputación. Ellos sabrán exactamente lo que su situación necesita para resolver rápidamente.,
esto se debe a que manejan problemas difíciles como el robo de identidad todos los días. Sí, hay tarifas. Sin embargo, por lo general vale la pena. La gente se da cuenta de que cuando consideran todo el tiempo y la agravación que incurrirían al abordarlo por su cuenta.
debe asegurarse de que las cuentas en mora no hayan sobrevivido a su vida útil en su informe. Por ejemplo, un pago atrasado no debería estar allí si ocurrió hace ocho años. Según MyFico, la mayoría de las morosidad no deberían mostrarse después de siete años, aunque una bancarrota del Capítulo 7 permanece por diez años.,
también debe verificar cuidadosamente para asegurarse de que no haya cuentas duplicadas en su informe. Puede ser difícil de atrapar a veces, porque los préstamos se pueden comprar y recomprar una y otra vez, lo que facilita que ocurran confusiones. Esto es especialmente común con los préstamos estudiantiles.
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¿Qué debo hacer antes de enviar una carta de disputa de crédito?
Lo primero que debe hacer es asegurarse de tener todos sus hechos correctos, junto con cualquier evidencia documentada, como documentos de la corte o registros de pago, para respaldar esos hechos., Siempre existe la posibilidad de no tener suficiente documentación para respaldar su reclamo, pero nunca es malo tener demasiada evidencia.
si su disputa involucra un error cometido por un acreedor específico, debe llamarlos primero. Ellos son los que proporcionaron la información negativa, por lo que solo tiene sentido abordar el tema con ellos primero.
el acreedor podría reconocer y corregir el error de inmediato, lo que podría ahorrarle mucho tiempo y energía., Es posible que estén de acuerdo en Examinar la reclamación y ponerse en contacto con usted al respecto, en cuyo caso debe recordarles que tienen 30 días para darle una respuesta y hacerles saber que usted estará haciendo un seguimiento con ellos a menudo durante ese período de tiempo.
si se aferran a sus informes, debe exigirles que envíen cualquier evidencia de verificación lo antes posible. Esa información puede ayudarlo a determinar qué evidencia adicional puede necesitar incluir con la carta de disputa de crédito que se está preparando para enviar a la(S) Oficina (s) de crédito.,
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plantilla: ¿Qué debo incluir en mi carta de disputa de crédito?
como mínimo, debe incluir su informe de crédito con su(s) Elemento (s) marcado (s) resaltado (s), subrayado (s) o en un círculo para ayudarlos a estar seguros de lo que está disputando.
también debe incluir cualquier documento de respaldo que respalde cualquier reclamo que esté haciendo en su carta de disputa. Debe conservar todos los documentos originales para usted y enviar solo copias a la oficina de crédito.,
también es recomendable mantener archivos electrónicos como respaldo, en caso de que sus documentos originales se pierdan o destruyan.
hemos incluido las direcciones de las oficinas de crédito:
- Experian: P. O. Box 4500, Allen, TX 75013
- Transunion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
- Equifax: P. O. Box 740256 Atlanta, GA 30374
listo para su primera (o final) draft? Envíe esta carta por correo a la compañía de la tarjeta de crédito, proveedor de préstamos estudiantiles, etc.,p>
<Dirección>
<Ciudad, Estado, El Código postal>
Estimado<Sir/señora>:
estoy escribiendo para disputar la siguiente información en el archivo:
<Elemento 1: Nombre de la Fuente, Tipo de Elemento, Número de cuenta o Número Identificador>
<Elemento 2 si es necesario, mismo formato que el Elemento 1>
también puede encontrar este artículo en círculo en el informe de crédito., El elemento que he identificado es <inexacto/incompleto>porque<razón del problema, incluidos los hechos/pruebas de apoyo>.
solicito que este elemento sea<eliminado/AJUSTADO > para reflejar adecuadamente mi verdadero historial de crédito en el informe adjunto.
he adjuntado toda la documentación de apoyo necesaria para respaldar mi reclamación.,
le pido que vuelva a examinar este elemento y<eliminarlo / corregirlo en> mi archivo LO ANTES POSIBLE. Envié esta carta por correo certificado para asegurar que este asunto se resuelva dentro del plazo requerido de 30 días.,
sinceramente,
<su nombre>
recintos: <enumere todos los archivos / archivos adjuntos incluidos>
aquí hay una versión de documento de Word descargable de nuestra plantilla:
credit-dispute-template-preventloanscams-org
también es una buena idea incluir dos copias de una identificación con foto. Por lo general, estos son una licencia de conducir y pasaporte. Eso es solo para que sea más fácil para ellos autenticarte., Siempre debe enviar por correo certificado para ayudarlo a documentar y rastrear el cronograma de 30 días.
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¿qué es una carta de disputa 609?
desafortunadamente, 609 letras no son la «bala mágica» que muchos artículos en línea hacen que sean. De hecho, en términos de la FCRA, una «carta de disputa de crédito 609» no es una cosa real.
la sección 609 de la Ley de informes de crédito justos en realidad no tiene nada que ver con su derecho a disputar la información en su informe., La sección 611 cubre su derecho a disputar la información en su informe que usted cree que es defectuosa, incorrecta o no verificable.
esta sección es lo que hace que las cartas de disputa de crédito estándar sean efectivas (ya sea que use nuestra plantilla, la de otra persona o si está escribiendo su propia carta desde cero), no 609. Si ha encontrado información inexacta o incorrecta en su informe, simplemente apéguese a una plantilla de disputa estándar, y no se preocupe por las correcciones rápidas anunciadas o los tipos especiales de cartas.
¿qué pasa si mi carta de disputa de crédito es rechazada?,
¿fue su carta destinada a reparar su crédito rechazada por la oficina de crédito? Usted tiene algunas opciones disponibles que podrían ayudarle a reparar su crédito. Uno de los siguientes pasos más comunes es presentar una apelación ante la Oficina de protección financiera del consumidor (CFPB).
si usted decide presentar una apelación ante la CFPB, debe incluir toda la evidencia de respaldo que usted envió originalmente a la oficina. Además, incluya la respuesta de la oficina.,
También debe incluir una explicación detallada de por qué no está de acuerdo con las conclusiones de la oficina, así como cualquier evidencia adicional que pueda ser útil más allá de lo que incluyó en la presentación original.
si la oficina tardó demasiado en procesar su respuesta, debe asegurarse de informar a la CFPB e incluir cualquier evidencia de apoyo. Una vez más, esta es la razón por la que es tan importante utilizar el correo certificado y conservar todos los registros y recibos.,
finalmente, vale la pena escribir una declaración resumiendo su disputa, explicando exactamente qué sucedió y por qué cree que el elemento es erróneo. La declaración se incluiría con su informe de crédito, y si bien no ayudará a su pobre puntaje de crédito, puede proporcionar suficiente información y claridad sobre el elemento marcado para ayudar a influir en un posible prestamista a tomar una decisión favorable.