» Cómo obtener un repo de su informe de crédito, » es probablemente algo que nadie quiere estar escribiendo en un motor de búsqueda. Pero la vida está llena de altibajos que no siempre podemos prever. Tan malo como puede ser salir de un restaurante o centro comercial a la vista alarmante de su vehículo siendo remolcado lejos, puede ser aún peor para aprender que su coche no está simplemente estacionado en el lugar equivocado — que está siendo embargado por incumplimiento de su préstamo de auto.

y solo va cuesta abajo a partir de ahí., Un préstamo de auto en mora será reportado a las agencias de crédito al consumidor, donde vivirá en sus informes de crédito por hasta siete años.

esa marca negativa también puede pesar su puntaje de crédito por docenas de puntos, lo que puede significar dificultad para obtener nuevo crédito (y tasas de interés más altas si lo hace). Si bien es posible que tenga una opción para la eliminación temprana en la reparación de crédito, es probable que deba probar otras soluciones de creación de crédito mientras el valor predeterminado envejece en sus informes., En este artículo, exploraremos las opciones disponibles para usted, incluida la posibilidad de eliminación anticipada o simplemente tener que esperar y, finalmente,. También veremos algunas opciones de préstamo de auto de segunda oportunidad.

eliminación temprana / esperar fuera / préstamos de Auto de segunda oportunidad

la reparación de crédito puede ser capaz de eliminar una recuperación temprana

en el momento en que el defecto de una recuperación se informa a las agencias de crédito, es probable que su acreedor ya haya tomado posesión del vehículo e incluso puede haberlo vendido., En este punto, negociar con su acreedor generalmente ya no es una opción, y no hay mucho que pueda hacer para que el acreedor elimine la marca negativa de sus informes de crédito.

esto deja la reparación de crédito como el único método potencial para eliminar el repositorio de su informe de crédito antes de su fecha de vencimiento. Si bien la reparación de crédito no es una garantía, presentar una disputa de informe de crédito puede permitirle eliminar una marca de recuperación de posesión errónea o no demostrada de su informe de crédito. Las disputas de crédito se pueden presentar usted mismo, aunque una compañía de reparación de crédito con experiencia puede tener más éxito.,

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    quizás la parte más importante de obtener el éxito de la reparación de crédito es comprender lo que puede hacer lo que no puede hacer. La Ley de informes de crédito justos (FCRA) le da el derecho a informes de crédito justos y precisos, que viene con la capacidad de disputar los elementos del informe de crédito que son fraudulentos, inexactos, obsoletos o sin fundamento (es decir, el acreedor no puede probar que la deuda le pertenece).,

    cuando se presenta una disputa de informe de crédito, la oficina de crédito tiene 30 días para investigar la disputa. Durante este tiempo, generalmente se pondrán en contacto con la parte que proporcionó la información, que sería el prestamista de préstamos para automóviles en la mayoría de los casos de recuperación.

    si el prestamista no demuestra que usted fue responsable del préstamo y que realmente incumplió el préstamo, la oficina de crédito eliminará la cuenta de sus informes de crédito., Sin embargo, si el prestamista puede demostrar que el incumplimiento se informa de manera justa y precisa, entonces la oficina de crédito no tiene la obligación de eliminar la cuenta, y no lo hará.

    es posible que deba esperar hasta que el Repo caduque su informe

    Cuando la reparación de crédito no es una opción, o ya no ha dado lugar a una eliminación, lo único que puede hacer es esperar. La mayoría de los elementos negativos del informe de crédito, incluidos los impagos y las recuperaciones, deberían caer naturalmente de su informe de crédito después de siete años (algunas quiebras pueden permanecer en sus informes hasta 10 años).,

    dicho esto, el impacto negativo en su puntaje de crédito de un repo en sus informes de crédito no necesariamente durará los siete años completos. Los modelos de puntaje de crédito generalmente dan más peso a los elementos más recientes en su informe de crédito, con los elementos más antiguos que se tienen en cuenta en sus cálculos de puntaje de crédito menos a medida que envejecen.

    la mejor manera de minimizar los impactos negativos de una recuperación de su crédito es asegurarse de que el resto de su perfil de crédito se vea lo mejor posible., Los préstamos impagados (y, por lo tanto, las recuperaciones) caen dentro de la porción del historial de pagos de su puntaje de crédito FICO. El historial de pagos es el 35% de su puntaje, y cuanto más positivo sea el historial de pagos que pueda construir, menos el repo arrastrará ese factor.

    también debe trabajar en los otros factores principales de su puntaje de crédito para ayudar a equilibrar un historial de pagos menos que estelar. Esto incluye la utilización de su crédito y la deuda total, la duración del historial de crédito, el número de cuentas de crédito nuevas y la diversidad de su combinación de crédito., Mantenga saldos bajos en sus tarjetas de crédito y evite abrir cuentas de crédito superfluas.

    los préstamos para automóviles de Segunda Oportunidad pueden ayudarlo en el futuro

    con trabajo duro y diligencia, puede reconstruir su puntaje de crédito después del daño de una recuperación de un préstamo para automóviles en mora. Pero mientras su puntaje está en proceso de recuperación, encontrar un nuevo préstamo para auto puede ser un desafío. Pocos bancos importantes querrán asumir el riesgo de que incumplas por segunda vez, por lo que normalmente querrán al menos dos años de historial de pagos limpio antes de considerar tu solicitud.,

    si no puede esperar hasta que envejezca por defecto o haya construido un historial de pagos positivo suficiente para aumentar su puntaje de crédito, es probable que deba considerar la financiación automática de segunda oportunidad. Los prestamistas de autos de segunda oportunidad atienden a los prestatarios de alto riesgo y tienden a tener requisitos flexibles de puntaje de crédito. El uso de una red de préstamos en línea, como nuestras opciones a continuación, a menudo puede aumentar sus posibilidades de encontrar un prestamista comprensivo.

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    aunque hay préstamos para automóviles de segunda oportunidad, incluso los prestamistas de alto riesgo pueden quiere que espere al menos unos meses después de su recuperación antes de que le ofrezcan un préstamo. También tendrá que cumplir con los requisitos de ingresos específicos del prestamista, por lo general por lo menos 1 1,000 al mes, aunque podría ser mucho más alto.,

    En general, a menudo estará mejor si puede esperar unos años después de su incumplimiento antes de buscar otro préstamo para automóvil. Esto se debe a que los préstamos para automóviles de alto riesgo tienden a tener tasas de interés muy altas y también pueden venir con cargos adicionales, lo que los hace significativamente más caros a largo plazo que el préstamo que podría obtener con un mejor crédito.

    una recuperación de la posesión no te perseguirá para siempre

    ver cómo se llevan tu auto porque incumpliste tu préstamo para auto puede ser devastador, en más de un sentido., El daño crediticio de una recuperación puede durar años, lo que arrastra su puntaje de crédito y dificulta calificar para un nuevo crédito. Pero incluso si usted necesita esperar los siete años completos para decir adiós a un repo en su informe de crédito, siete años no es para siempre. Su crédito se recuperará.

    Por supuesto, lo mejor que puede hacer es evitar que su préstamo se quede en mora en primer lugar. Si corre el riesgo de atrasarse en los pagos de su préstamo de auto, comuníquese con su prestamista de inmediato., Los impagos no son rentables para nadie involucrado, y es en el mejor interés de su prestamista ayudarlo a encontrar una manera de pagar su deuda, pero pueden hacer mucho más para ayudarlo si se comunica con ellos antes de comenzar a hacer pagos atrasados.

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