Su puntuación está dentro del rango de puntuaciones, de 580 a 669, considerado justo. Un puntaje FICO ® de 640 está por debajo del puntaje de crédito promedio.
algunos prestamistas consideran que los consumidores con puntuaciones en el rango justo tienen crédito desfavorable y pueden rechazar sus solicitudes de crédito. Otros prestamistas que se especializan en préstamos» subprime», están felices de trabajar con consumidores cuyos puntajes caen en el rango justo, pero cobran tasas de interés y tarifas relativamente altas.,
17% de todos los consumidores tienen puntuaciones fico® en el rango justo (580-669)
.
aproximadamente el 27% de los consumidores con puntajes de crédito en el rango justo es probable que se vuelvan gravemente morosos en el futuro.
cómo mejorar su puntaje de crédito de 640
piense en su puntaje FICO® de 640 como un trampolín para obtener puntajes más altos. Aumentar su puntaje de crédito es un proceso gradual, pero es uno que puede comenzar de inmediato.
74% de U. S., las puntuaciones fico® de los consumidores son superiores a 640.
usted comparte una puntuación FICO® de 640 con decenas de miles de otros estadounidenses, pero ninguno de ellos tiene esa puntuación por las mismas razones que usted. Para obtener información sobre las causas específicas de su puntaje e ideas sobre cómo mejorarlo, Obtenga copias de sus informes de crédito y verifique su puntaje FICO®. Incluido con la puntuación, encontrará sugerencias de mejora de la puntuación basadas en su historial de crédito único. Si utiliza esas pautas para adoptar mejores hábitos de crédito, su puntaje puede comenzar a aumentar, lo que brinda mejores oportunidades de crédito.,
de Fair a anywhere: aumento de su puntaje de crédito
una puntuación FICO® en el rango de Fair generalmente refleja problemas o errores de administración de crédito, como múltiples instancias de pagos que se perdieron o se pagaron con 30 días de retraso. Los consumidores con manchas más significativas en sus informes de crédito, como ejecuciones hipotecarias o quiebras, también pueden ver que sus calificaciones FICO® aumentan desde el rango muy pobre (300-579) al rango justo una vez que hayan pasado varios años después de esos eventos.,
los informes de crédito del 42% de los estadounidenses con una puntuación FICO® de 640 incluyen pagos atrasados de 30 días de Mora.
si examina su informe de crédito y el informe que acompaña a su puntaje FICO®, probablemente pueda identificar los eventos que disminuyeron su puntaje. A medida que pasa el tiempo, el impacto negativo de esos eventos en su puntaje de crédito disminuirá. Si eres paciente, evitas repetir errores del pasado y tomas medidas que puedan ayudarte a acumular crédito, es probable que tus calificaciones crediticias empiecen a aumentar.,
las acciones pasadas (y las fechorías) alimentan su puntaje de crédito
los sistemas de puntaje de crédito como FICO® utilizan la información recopilada en sus informes de crédito para calcular su puntaje. Los eventos más recientes en su historial de crédito tienden a contar más que las actividades más antiguas y, como con cualquier tipo de análisis, algunos tipos de Información tienen más peso que otros. Saber qué actividades son más importantes puede ayudarlo a priorizar los pasos a seguir cuando trabaja para obtener un mejor puntaje de crédito:
Los pagos atrasados y no realizados son algunos de los factores más importantes para su puntaje de crédito., Más de un tercio de su puntaje (35%) está influenciado por la presencia (o ausencia) de pagos atrasados o no realizados. Los prestamistas quieren prestatarios que pagan sus facturas a tiempo, y las personas que no han pagado tienen estadísticamente más probabilidades de incumplir (90 días de atraso sin un pago) que aquellos que pagan sus facturas a tiempo. Si los pagos atrasados o atrasados son parte de su historial de crédito, puede hacerse un favor a usted y a su puntaje de crédito desarrollando una rutina para pagar sus facturas con prontitud.
La tasa de utilización del crédito renovable es responsable de casi un tercio (30%) de su puntaje de crédito., La utilización, o tasa de uso, es una forma técnica de describir lo cerca que está de «maximizar» sus cuentas de tarjeta de crédito. Puede medir su utilización cuenta por cuenta dividiendo cada saldo pendiente por el límite de gasto de la tarjeta y multiplicándolo por 100 para obtener un porcentaje. También puede calcular su tasa de utilización total dividiendo la suma de todos los saldos por la suma de todos los límites de gasto.
La mayoría de los expertos están de acuerdo en que las tasas de utilización superiores al 30%— en cuentas individuales y en todas las cuentas en total—tienden a reducir los puntajes de crédito., Cuanto más cerca esté cualquiera de estas tasas de utilización al 100%, más dañará su puntaje de crédito.
La Edad es tu amiga. Todos los demás factores son los mismos, cuanto más tiempo haya sido un usuario de crédito, mayor será su puntaje de crédito es probable que sea. No hay mucho que se pueda hacer al respecto si usted es un nuevo prestatario, y tampoco ayuda mucho si su historial de crédito reciente se ve empañado por pagos atrasados o altas tasas de utilización. Sin embargo, si administra su crédito con cuidado y se mantiene puntual con sus pagos, su puntaje de crédito tenderá a aumentar con el tiempo., La longitud del historial de crédito es responsable de hasta el 15% de su puntaje de crédito.
su deuda total y su composición son responsables de aproximadamente el 10% de su puntaje de crédito. El sistema de calificación de crédito FICO ® tiende a favorecer a las personas con múltiples cuentas de crédito, que consisten en una combinación de préstamos a plazos (por ejemplo, préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos estudiantiles, con pagos mensuales establecidos y períodos de reembolso fijos) y crédito renovable (cuentas como tarjetas de crédito que le permiten pedir prestado contra un límite de gastos y hacer pagos de cantidades variables cada mes).,
Las solicitudes de crédito y las nuevas cuentas de crédito generalmente tienen efectos negativos a corto plazo en su puntaje de crédito. Cuando los prestatarios solicitan un nuevo crédito o asumen una deuda adicional, asumen un mayor riesgo de poder pagar sus facturas. Los sistemas de calificación de crédito como FICO® generalmente hacen que las puntuaciones bajen un poco cuando eso sucede, pero las puntuaciones generalmente se recuperarán dentro de unos meses, siempre y cuando se mantenga al día con todos sus pagos. Nuevo-la actividad de crédito puede contribuir hasta el 10% de su puntaje de crédito general.,
los registros públicos como las quiebras tienen graves impactos negativos en su puntaje de crédito si aparecen en su informe de crédito. Debido a que no aparecen en todos los informes de crédito, estas entradas no se pueden comparar con otras influencias de la puntuación de crédito en términos de porcentaje, pero pueden eclipsar todos los demás factores y reducir gravemente su puntuación de crédito. Una bancarrota, por ejemplo, puede permanecer en su informe de crédito por 10 años, y efectivamente puede evitar que obtenga crédito por mucho o todo ese tiempo.,
entre los consumidores con puntajes FICO ® de 625, el XX % tiene informes de crédito que incluyen una o más piezas de información pública, como una bancarrota.
mejorar su puntaje de crédito
los puntajes de crédito justos no se pueden convertir en excepcionales de la noche a la mañana, y las quiebras, las ejecuciones hipotecarias y algunos otros problemas negativos que contribuyen a los puntajes de crédito justos solo se resuelven con el paso del tiempo. Pero no importa la causa de su puntaje justo, puede comenzar a manejar más el crédito, lo que puede conducir a su vez a mejoras en el puntaje de crédito.
Busque una tarjeta de crédito asegurada., Una tarjeta asegurada puede beneficiar su puntaje de crédito, incluso si no califica para las tarjetas de crédito tradicionales. Una vez que haya confirmado que el prestamista informa la actividad de la tarjeta a las agencias nacionales de crédito, usted deposita un depósito por el monto total de su límite de gastos, por lo general unos pocos cientos de dólares. Cuando utilice la tarjeta y realice pagos regulares, esas actividades se registrarán en sus archivos de crédito. Y siempre y cuando Mantenga su tasa de uso en la tarjeta por debajo de aproximadamente el 30%, y se mantenga en el cronograma con sus pagos mensuales, lo ayudarán a construir un crédito más sólido.
considere un préstamo de creación de crédito., Como su nombre lo indica, estos son préstamos especiales diseñados para ayudar a construir o apuntalar los perfiles de crédito de los prestatarios, demostrando la capacidad de hacer pagos mensuales regulares. Cuando usted toma uno de estos préstamos, la cooperativa de crédito coloca el dinero que usted ha pedido prestado en una cuenta de ahorros que genera intereses. Una vez que haya pagado el préstamo, obtendrá el dinero en efectivo y los intereses que ha acumulado. Es una excelente herramienta de ahorro, pero la recompensa real viene cuando la cooperativa de crédito informa sus pagos a las agencias nacionales de crédito, lo que puede conducir a mejoras en el puntaje de crédito., (Verifique dos veces con el prestamista para asegurarse de que reporten la actividad a las tres agencias nacionales de crédito antes de solicitar un préstamo de creación de crédito.)
considerar un plan de gestión de la deuda. Un plan de gestión de la deuda (DMP) puede ser útil para los prestatarios que se encuentran sobrecargados y no pueden mantenerse al día con los pagos de crédito. Trabajando en conjunto con una agencia autorizada de asesoría de crédito, usted negocia un calendario de pago manejable, cerrando efectivamente todas sus cuentas de crédito en el proceso., Este es un paso importante que puede dañar seriamente su puntaje de crédito en el corto plazo, pero es menos dañino que la bancarrota y eventualmente puede darle un comienzo limpio en la reconstrucción de su crédito. Incluso si un DMP no es para usted, un buen consejero de crédito sin fines de lucro (a diferencia de la compañía de reparación de crédito) puede ayudarlo a encontrar estrategias para aumentar su crédito.
Pague sus facturas a tiempo. Si pudiera hacer solo una cosa para mejorar su puntaje de crédito, nada ayudaría más que actualizar las cuentas atrasadas y evitar los pagos atrasados a medida que avanza., Haz lo que puedas para recordarte a ti mismo que debes pagar las facturas a tiempo: usa pagos automáticos, configura alarmas de calendario o simplemente escríbete notas y fija dónde las verás. Dentro de unos meses te entrenarás en hábitos que promuevan puntajes de crédito más altos.
evite altas tasas de utilización del crédito. La utilización del crédito, o el uso de la deuda, es la base para aproximadamente el 30% de su puntaje FICO®. Mantener su tasa de utilización por debajo de aproximadamente el 30% puede ayudarlo a evitar bajar su puntuación.
entre los consumidores con puntajes de crédito FICO® de 640, la tasa de utilización promedio es de 67.9%.,
intente establecer una mezcla de crédito sólida. No debe asumir deudas que no necesita, pero un préstamo prudente, incluida una combinación de crédito renovable y deuda a plazos, puede ser beneficioso para su puntaje de crédito.
Obtenga más información sobre su puntaje de crédito
un puntaje FICO® de 640 es un buen punto de partida para crear un mejor puntaje de crédito. Aumentar su puntaje en el rango bueno podría ayudarlo a obtener acceso a más opciones de crédito, tasas de interés más bajas y menos tarifas., Puede comenzar por obtener su informe de crédito gratuito de Experian y verificar su puntaje de crédito para descubrir los factores específicos que más afectan su puntaje. Lea más sobre los rangos de puntuación y lo que es un buen puntaje de crédito.