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  • FHA-Darlehen bieten viele Vorteile, darunter einfache Kreditanforderungen, geringe Anzahlung und Flexibilität bei der Art der Immobilie, die Sie kaufen können. Sie können eine gute Option für Erstkäufer und Verbraucher mit Kredit-und Cashflow-Problemen sein.
  • Aber sie haben auch Nachteile, wie die Tatsache, dass Sie eine Hypothekenversicherung im Voraus bezahlen müssen und jedes Jahr Ihren Kredit haben.
  • Außerdem haben FHA-Kredite unterschiedliche Kauflimits, die je nach Wohnort variieren. Dies macht sie zu einer schlechten Option, wenn Sie ein teures Haus für Ihre Region kaufen möchten.,
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Der Besitz eines Eigenheims mag ein wesentlicher Bestandteil des amerikanischen Traums sein, wird aber zu einem teuren Angebot. In einigen Teilen der USA sind die Immobilienpreise gestiegen, was es schwieriger macht, eine Anzahlung zu sparen und sich monatliche Transportkosten zu leisten. Fügen Sie die Kosten für Unterhalt und Reparaturen hinzu, und Sie können das Gefühl haben, für immer zu mieten.,

Während es nichts falsch mit der Vermietung, die US-Regierung bietet einige Home-Loan-Programme, die immer in das Haus, das Sie wollen einfacher — vor allem, wenn Sie weniger als perfekte Kredit. Das FHA-Darlehensprogramm der Federal Housing Authority ist ein solches Programm, und es kann nützlicher und vielseitiger sein, als Sie denken.

Wenn Sie sich darauf vorbereiten, Ihr erstes Haus zu kaufen oder einfach nur Ihre Ausgrabungen aufzurüsten, sollten Sie ein FHA-Darlehen in Betracht ziehen, um zu sehen, wie es sich zu einem traditionellen Wohnungsbaudarlehen stapelt., Sie werden überrascht sein, wie hilfreich dieses Kreditprogramm sein kann — das heißt, wenn Sie bereit sind, durch ein paar Reifen zu springen.

Die Vorteile von FHA Home loans

Die Federal Housing Administration bietet drei Hauptvorteile, die ihre Kredite wertvoll machen — niedrige Anzahlungen, niedrige Abschlusskosten und einfache Kreditanforderungen. Wo Sie 5% oder mehr für einen herkömmlichen Wohnungsbaukredit ablegen müssen, können Sie mit FHA-Darlehen nur 3,5% oder 3,500 USD pro 100.000 USD, die Sie ausleihen, absetzen.,

Neben niedrigen Anzahlungsanforderungen stehen FHA-Darlehen häufig Verbrauchern mit Kredit-Scores von nur 580 zur Verfügung. Verbraucher mit niedrigeren Werten können sich möglicherweise auch qualifizieren, obwohl sie im Allgemeinen 10% oder mehr angeben müssen.

Um die Dinge noch einfacher zu machen, FHA Darlehen machen es möglich, zu qualifizieren, wenn Sie andere Arten von Schulden haben., Während einige konventionelle Hypothekarkreditgeber möchten, dass Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (die Höhe der Schulden, die Sie im Vergleich zu Ihrem Einkommen als Prozentsatz haben) unter 36% einschließlich Wohnraum liegt, können FHA-Kredite Verbrauchern mit einem Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis von bis zu 43% angeboten werden.

Vergessen Sie nicht, dass FHA-Kredite mehr als nur für traditionelle Einfamilienhäuser geeignet sind. Sie können ein FHA-Wohnungsbaudarlehen verwenden, um eine Immobilie mit mehreren Einheiten mit bis zu vier Einheiten zu kaufen, vorausgesetzt, Sie planen, in einer davon zu leben, und Sie können dieses Darlehen auch für eine Eigentumswohnung oder ein Fertighaus verwenden.,

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Nachteile von FHA-Darlehen

FHA-Darlehen haben viele Vorteile, die sie zu einer großartigen Option für Kreditnehmer machen, aber es gibt auch Nachteile. Einige der Nachteile dieser Kredite könnten sie sogar zu einem schlechteren Geschäft für bestimmte Arten von Kreditnehmern machen.

Alles beginnt mit den Hypothekenversicherungsprämien (MIP), die Sie für FHA-Kredite zahlen müssen. Sie müssen nicht nur eine Vorauszahlung von 1 im Voraus abzweigen.,75% Ihres Darlehensbetrags, aber Sie müssen auch eine jährliche Prämie zahlen, die rund funktioniert .85% Ihres Darlehens. Schlimmer noch, FHA-Kreditnehmer zahlen diese Prämien normalerweise für die gesamte Lebensdauer ihrer Hypothek — auch wenn sie 30 Jahre dauert.

Dadurch unterscheiden sich FHA-Kredite eher von herkömmlichen Hypotheken, die nur eine private Hypothekenversicherung (PMI) erfordern, wenn Sie weniger als 20% abschreiben. PMI arbeitet in der Regel auf rund 1% Ihres Darlehensbetrags jedes Jahr aus, und Sie können es storniert haben, sobald Sie mindestens 20% Eigenkapital in Ihrer Immobilie haben.,

Ein weiterer Nachteil von FHA Home Loans ist die Tatsache, dass sie begrenzen, wie viel Sie ausleihen können. Diese Grenzwerte steigen bei 2019 aufgenommenen FHA-Krediten fast flächendeckend an, liegen jedoch immer noch unter den Grenzwerten für herkömmliche Kredite. FHA Kreditlimits variieren im ganzen Land, von $316.250 in einigen Teilen von Madison, Wisconsin bis $690.000 in San Diego, Kalifornien.

Schließlich erlassen FHA-Darlehen Mindeststandards für Immobilien, die Sie möglicherweise daran hindern, das gewünschte Haus zu kaufen., Diese Mindeststandards für Immobilien sollen Käufer vor dem Kauf gefährlicher oder verfaulter Immobilien schützen, aber sie können manchmal für Käufer belastend sein, die vorhaben, ein Fixer-Upper oder ein älteres Haus zu kaufen, das etwas Arbeit benötigt. Sie können sogar verhindern, dass Sie ein FHA-Darlehen verwenden, um das gewünschte Haus zu kaufen.

Sollten Sie ein FHA-Darlehen erhalten?

Die oben beschriebenen Vor-und Nachteile können Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie ein guter Kandidat für ein FHA-Darlehen sind, aber möglicherweise möchten Sie mit einigen Kreditgebern sprechen, bevor Sie sich entscheiden., Ein Hypothekenexperte könnte Ihnen helfen, zu bestimmen, welches Darlehen Sie besser verlassen könnte, finanziell und anderweitig.

Am Ende des Tages sind FHA-Kredite oft ideal für Erstkäufer, die immer noch versuchen, Kredite aufzubauen und Geld für den Kauf eines Eigenheims zu sparen. Die niedrigere Anzahlung Anforderung, lockere Kreditanforderungen und höhere Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis Grenzen machen es so fast jeder kann dieses Kreditprogramm nutzen, sofern sie eine Immobilie innerhalb FHA Kreditlimits kaufen möchten.,

Während FHA-Kredite tendenziell ein gutes Geschäft für Verbraucher mit schlechten Krediten und geringen Barreserven sind, ist eine traditionelle Hypothek normalerweise ein besseres Geschäft, wenn Sie einen guten Kredit und eine große Anzahlung haben. Und wenn Sie 20% des Kaufpreises Ihres Hauses eingespart haben, sind Sie mit einem traditionellen Darlehen absolut besser dran, da Sie eine Hypothekenversicherung ganz vermeiden können.

Sie fragen sich, ob eine herkömmliche Hypothek für Sie richtig ist? Durchsuchen Sie einige Optionen von unseren Partnern: