Es gibt mehrere wichtige Altersgruppen auf dem Weg in den Ruhestand. Wenn Sie zum Beispiel 59 1/2 Jahre alt sind, dürfen Sie Ihre Altersvorsorge jederzeit nutzen. Und mit 62 haben Sie Anspruch auf Sozialleistungen. Ein wichtiges, aber weniger bekanntes Alter, das für Ihre Finanzen relevant ist, ist das Alter 55., Dies ist nicht nur das Alter, in dem Sie sich zum ersten Mal für viele „Senioren“ – Rabatte und-Vorteile qualifizieren, sondern es gibt auch eine spezielle Regel in Bezug auf Altersvorsorge, die gilt, sobald Sie dieses Alter erreicht haben.

Nutzen Sie die Rabatte und Privilegien
Wie ich bereits erwähnt habe, ist 55 das Alter, in dem Sie als Senioren gelten – zumindest in den Augen vieler Unternehmen, die Rabatte anbieten. Wenn Sie als Senior bezeichnet werden, fühlen Sie sich vielleicht alt, aber Sie sollten die Vorteile trotzdem nutzen. Zum Beispiel können Sie jetzt Rabatte erhalten auf:

  • Restaurants.
  • Unterhaltung.,
  • Lebensmittel.
  • Einzelhändler.

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Zum Beispiel bietet Kohl ‚ s Kunden über 55 jeden Mittwoch 15% Rabatt an. Und viele beliebte Lebensmittelketten bieten „Senior Days“ entweder wöchentlich oder monatlich an, bei denen Sie 5% -10% Ihrer Lebensmittelrechnung sparen können. Für eine vollständigere Liste, hier ist eine aus der Senior-Liste.

Außerdem können Sie mit 55 Jahren in einer „aktiven Erwachsenengemeinschaft“ leben, und je nachdem, wo Sie leben, kann es viele weitere Vorteile geben. Tatsächlich bieten viele Hochschulen und Universitäten Senioren sogar kostenlosen Unterricht an.,

Wenn Sie planen, früh in Rente gehen, oder wollen einfach nur einige Ihrer Ersparnisse verwenden
Vielleicht das Wichtigste, was bei 55 passiert, zumindest von einem Ruhestand Standpunkt, ist, dass die „Trennung von Service“ Regel tritt in und ermöglicht es Ihnen, in Ihre Altersvorsorge pensionsfrei zu tauchen, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Wenn Sie sich vor Erreichen des 59. Lebensjahres von Ihrer Altersvorsorge zurückziehen, müssen Sie im Allgemeinen eine vorzeitige Auszahlungsstrafe von 10% zahlen., Diese Ausnahme besagt jedoch, dass Sie Ihre Altersvorsorge nutzen können, wenn Sie während des Jahres, in dem Sie 55 Jahre alt werden (50 für bestimmte Mitarbeiter der öffentlichen Sicherheit), aus irgendeinem Grund für Ihren Arbeitgeber aufhören zu arbeiten.

Bevor Sie zu Ihrem Planadministrator laufen und einen Scheck sammeln, sollten Sie einige Dinge wissen.

  • Zunächst gilt diese Regel für qualifizierte Altersvorsorgepläne, einschließlich 401(k), 403(b) und 501 (a) Pläne, aber nicht enthalten IRAs. Es gilt auch nicht, wenn Sie das Geld in der qualifizierten Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers an eine IRA überweisen., Dadurch wird diese Ausnahme ungültig.
  • Zweitens müssen Sie die Beschäftigung mit dem Arbeitgeber, der die Altersvorsorge sponsert, beenden. Sie können nicht weiter für diesen Arbeitgeber arbeiten und sich aus dem Ruhestandsplan des Arbeitgebers zurückziehen. Sie müssen auch in dem Jahr gehen, in dem Sie 55 oder später werden. Sie können Ihren Job beispielsweise im Alter von 51 Jahren nicht kündigen, bis 55 Jahre warten und dann unter dieser Ausnahme straffreie Auszahlungen genießen. Das heißt nicht, dass Sie in Rente gehen oder ganz aufhören müssen, um sich zu qualifizieren-Sie können Ihren Job verlassen und einen neuen bei einem anderen Arbeitgeber beginnen.,
  • Drittens, denken Sie daran, dass Sie immer noch Steuern auf das Geld zahlen müssen Sie abheben, es sei denn, Ihre Pensionsfonds in einem Roth-Konto gehalten werden. Dies ist ein wichtiger Punkt, insbesondere wenn Sie weiterhin arbeiten, da Ihre Rentenabhebungen mit Ihrem Einkommen kombiniert werden können, um Sie in eine andere Steuerklasse zu katapultieren.
  • Wenn Sie vorhaben, vorzeitig in Rente zu gehen, müssen Sie noch einige andere Dinge beachten. Sie haben erst im Alter von 62 Jahren Anspruch auf soziale Sicherheit, sodass Ihre Einkommensanforderungen in der Zwischenzeit höher sind., Und es sei denn, Sie haben die Möglichkeit, Ihre Krankenversicherung zu halten, nachdem Sie in Rente gehen, sicher sein, für diese Kosten zu berücksichtigen. Das Affordable Care Act hat die Gesundheitsversorgung für Senioren mehr, gut, erschwinglich gemacht, aber diese Kosten können immer noch eine ziemliche Belastung für Frühpensionisten sein.

Ein wichtiger Meilenstein
Drehen 55 ist, wenn viele Menschen und Unternehmen betrachten Sie als Senioren. In diesem Alter wird es einfacher, Ihre Altersvorsorge zu nutzen, um vorzeitig in Rente zu gehen oder andere finanzielle Bedürfnisse zu decken., Diese Fähigkeit kann nützlich sein, aber stellen Sie sicher, dass Sie alle Regeln und Nachteile kennen, bevor Sie sich entscheiden, sie zu verwenden.

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– Matthew Frankel hat keine position in irgendwelchen Aktien erwähnt. Der bunte Narr hat keine Position in einer der genannten Aktien. Probieren Sie einen unserer törichten Newsletter-Dienste 30 Tage lang kostenlos aus. Wir Narren mögen nicht alle die gleiche Meinung haben, aber wir alle glauben, dass uns die Berücksichtigung einer Vielzahl von Erkenntnissen zu besseren Investoren macht., Der bunte Narr hat eine Offenlegungsrichtlinie.

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