Sie haben gerade erkannt, dass ein Scheck abgeprallt ist, und Sie fragen sich, was als nächstes passiert. Sie könnten frustriert oder verlegen sein, und Sie könnten sogar über rechtliche Probleme und Schäden an Ihrem Kredit Sorgen. Aber es gibt einige gute Nachrichten: Solange Sie sich nicht daran gewöhnen und die Zahlung schnell gut machen, sehen Sie sich wahrscheinlich kein Worst-Case-Szenario an.
Warum springen Checks?,
Wenn Ihr Girokonto nicht genügend Guthaben enthält, um die dagegen geschriebene Zahlung abzudecken, springt der Scheck ab. Das kann aus mehreren Gründen passieren. Möglicherweise wurde eine automatische Zahlung von Ihrem Konto abgezogen, bevor Sie es erwarteten, Ihr Arbeitgeber zahlte nur langsam Ihren Lohn ein oder das Geld auf Ihrem Konto wurde nach Verwendung Ihrer Debitkarte einige Tage lang gesperrt.,
Es ist einfacher denn je, Schecks abzuprallen: Papierschecks werden oft in elektronische Schecks oder „Ersatzschecks“umgewandelt—alles, was es braucht, ist ein Mobiltelefon oder Scheckscanner—und sie bewegen sich schnell durch das Bankensystem. Was auch immer der Grund ist, wenn Ihre Bank feststellt, dass Sie nicht genügend Geld auf Ihrem Konto haben, wird der Scheck unbezahlt zurückgegeben.
Noch Zeit?
Wenn Sie erkennen, dass eine Kontrolle über Sie zu hüpfen, aber es ist noch nicht passiert, können Sie in der Lage sein, Sie zu verhindern.,
Holen Sie sich sofort Geld auf Ihr Konto. Es kann mehrere Tage dauern, bis ein Scheck Sie schrieb Ihr Konto zu treffen — oder länger, wenn Ihr Zahlungsempfänger langsam die Einzahlung zu machen.
Der schnellste Weg, Ihrem Konto Geld hinzuzufügen, besteht darin, Bargeld in einer Filiale einzuzahlen. Wenn Sie Schecks auf Ihr Konto einzahlen, kann Ihre Bank diese Gelder für einige Tage aufbewahren (überprüfen Sie die Verfügbarkeitsrichtlinie Ihres Fonds auf Einzelheiten).,
Reach Out
Sobald Sie feststellen, dass ein Problem mit Ihrem Kontostand vorliegt, wenden Sie sich an den Zahlungsempfänger, an den Sie die Schecks geschrieben haben. Sie sind wahrscheinlich nicht daran interessiert, dich zu bestrafen. Sie wollen nur Ihr Geld. Proaktiv zu sein—mit dem Händler oder Dienstleister in Kontakt zu treten, anstatt darauf zu warten, dass er Maßnahmen ergreift-zeigt, dass Sie beabsichtigen zu zahlen, und das könnte verhindern, dass sich die Dinge verschlechtern., Idealerweise tun Sie dies, bevor jemand merkt, dass Sie einen schlechten Scheck geschrieben haben, aber es lohnt sich immer noch, es zu versuchen, nachdem der Scheck auf Ihr Konto gelangt ist.
Erwarten Sie Gebühren
Wenn Ihr Scheck springt, nachdem jemand es Einzahlungen, es wird Sie kosten. Für den Anfang zahlen Sie Gebühren an Ihre Bank: Möglicherweise fallen Überziehungsgebühren oder NSF-Gebühren (Non-Sufficient Funds) von etwa 25 bis 38 US-Dollar an. Sie müssen wahrscheinlich auch eine Gebühr zahlen, an wen Sie den Scheck geschrieben haben. Der Empfänger wird für die Hinterlegung schlechter Schecks bestraft, und sie können diese Gebühren an Sie weitergeben.,
Nachdem ein Scheck einmal springt, könnte Ihr Zahlungsempfänger versuchen, den Scheck erneut einzahlen, um zu sehen, ob Ihr Konto Geld hat. Wenn nicht, erwarten Sie eine weitere Runde Gebühren zu zahlen.
Schließlich könnten Sie Geldstrafen und Strafen als Folge von Gerichtsurteilen konfrontiert.
Ihre Kreditauskunft
Ein schlechter Scheck wird nicht unbedingt in Ihrer Kreditauskunft angezeigt oder senkt Ihre Kreditauskunft, kann dies jedoch. Mehrere Datenbanken verfolgen Bounced Checks (einschließlich Telecheck oder ChexSystems)., Wenn Ihre Aktivität in diesen Datenbanken endet, können Sie Schwierigkeiten haben, Schecks an anderer Stelle zu schreiben (Ihr Scheck wird möglicherweise abgelehnt, nachdem ein Kassierer ihn beispielsweise im Lebensmittelgeschäft gescannt hat). Möglicherweise können Sie auch keine Bank finden, mit der Sie ein Girokonto eröffnen können. Nach zu vielen schlechten Schecks schließt Ihre Bank möglicherweise Ihr vorhandenes Girokonto.
Diese Datenbanken sind nicht Teil Ihrer traditionellen Kredit-Scores-wie FICO Scores, die die Partitur häufig für große Kredite wie Auto-und Wohnungsbaudarlehen verwendet wird. Aber „alternative“ Kredit-scores könnten diese Informationen verwenden.,
Wenn der Scheck für eine Darlehenszahlung war, könnte Ihr Kredit schnell beteiligt werden. Da der Scheck prallte, haben Sie nie die Zahlung abgeschlossen, und Sie könnten am Ende fehlt (oder zu spät) eine monatliche Zahlung. Verspätete und übersprungene Zahlungen senken sicherlich Ihre Kreditwürdigkeit.
Egal an wen Sie den Scheck geschrieben haben, es ist wichtig, die Zahlung gut zu machen.
Wenn Sie das Problem nicht beheben, kann das unbezahlte Guthaben an ein Inkassobüro übergeben werden., Diese Agentur wird wahrscheinlich Ihre unbezahlten Schulden an die Kreditauskunfteien melden, was zu niedrigeren Kredit-Scores führt. Inkassobüros—oder sogar der Händler, an den Sie ursprünglich den Scheck geschrieben haben—können ebenfalls rechtliche Schritte einleiten, und Urteile gegen Sie werden Ihren Kredit verletzen.
Rechtliche Probleme
Was sind die rechtlichen Folgen eines solchen Schecks? In vielen Fällen ist es illegal, einen Scheck zu schreiben, wenn Sie wissen, dass er nicht klar ist (obwohl die Dinge bei postdierten Schecks unscharf werden können).,
Wenn Sie die Dinge nicht schnell klären, können zivilrechtliche (Sie müssen Geldstrafen zahlen) oder strafrechtliche (Sie drohen mit einer möglichen Gefängnisstrafe) Strafen.
Die rechtlichen Konsequenzen für das Schreiben von fehlerhaften Prüfungen variieren von Staat zu Staat und hängen von den Umständen ab. Wenn Sie ab und zu versehentlich einen Scheck abprallen lassen, sind Zivilgebühren (oder überhaupt keine Gebühren) höchstwahrscheinlich. Wenn Sie jedoch absichtlich oder gewöhnlich schlechte Schecks bestehen (insbesondere große), können Sie strafrechtlich verfolgt werden., In einigen Staaten haben Sie die Möglichkeit, die Zahlung gut zu machen, bevor Gebühren erhoben werden können—Sie könnten zum Beispiel ein 30-Tage-Fenster haben.
Zivilkosten verursachen zusätzliche Kosten, und Sie haben wahrscheinlich kein zusätzliches Geld—deshalb ist der Scheck überhaupt erst abgeprallt—daher ist es wichtig, schnell zu handeln. Kommunizieren Sie mit Ihrem Zahlungsempfänger oder der Agentur, die das Geld in ihrem Namen sammelt., Wenn es Ihnen gelingt, eine Klage gegen Sie einzureichen, müssen Sie möglicherweise Anwaltskosten, Servicegebühren oder eine Strafe zahlen, die auf der Höhe des ursprünglichen Schecks basiert—beispielsweise 150% des Scheckbetrags.
Strafanzeigen können in Ihr Strafregister eingehen, können schließlich zu Gefängnisstrafen führen und werden wahrscheinlich mit höheren Geldstrafen verbunden sein. Nur weil Ihnen strafrechtliche Anklagen drohen, bedeutet dies jedoch nicht, dass jemand erfolgreich ein Verfahren gegen Sie einleiten kann. Wenden Sie sich sofort an einen örtlichen Anwalt, wenn jemand Strafanzeigen erwähnt., Um sich durchzusetzen, muss der Gläubiger beweisen, dass die Schulden Ihnen gehören, was er nicht immer tun kann. Außerdem müssen sie Maßnahmen ergreifen, bevor eine Verjährungsfrist abgelaufen ist.
Inkassounternehmen und Bezirksanwälte
Die meisten Unternehmen verfügen nicht über die Ressourcen, um bei schlechten Schecks einzuziehen. Darüber hinaus verfügen die meisten Strafverfolgungsbehörden nicht über die Ressourcen, um Verbraucher aufzuspüren, die gelegentlich einen kleinen Scheck abprallen lassen. Infolgedessen erledigen private Inkassobüros möglicherweise den größten Teil dieser Arbeit.,
In einigen Bereichen können Inkassobüros mit lokalen Strafverfolgungsbehörden zusammenarbeiten. Bezirksanwälte (DAs) stellen Briefkopf zur Verfügung und autorisieren die Inkassobüros, das Logo der Staatsanwaltschaft zu verwenden. Inkassobüros kümmern sich um die Logistik der Suche und Kontaktaufnahme mit Verbrauchern. Sie teilen sich dann die Einnahmen-Gebühren und Strafen-mit der Staatsanwaltschaft.
Leider sind einige dieser „Bad Check Restitution Programme“ für Verbraucher verwirrend, die glauben, dass sie offizielle Regierungskorrespondenz erhalten., Verbraucher könnten glauben, dass der Staatsanwalt beabsichtigt, Strafanzeigen zu erheben (was möglicherweise korrekt ist oder nicht), und sie könnten den Verbrauchern nicht erlauben, sich zu beschweren. Tatsächlich könnte die Staatsanwaltschaft die Fälle nicht einmal überprüfen. Empfänger sind in der Regel eingeschüchtert und verwirrt und erhalten Anweisungen zur Zahlung des fälligen Betrags (plus Gebühren). Möglicherweise müssen sie sich sogar auf eigene Kosten für eine Klasse zur finanziellen Rechenschaftspflicht anmelden.
Wenn Sie einen Scheck storniert haben und von einem Schuldeneintreiber kontaktiert werden, stellen Sie sicher, dass Sie fair behandelt werden., Inkassobüros müssen auch in Zusammenarbeit mit Strafverfolgungsbehörden die von Ihrem Staat festgelegten Regeln einhalten, und sie müssen möglicherweise das Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) befolgen.
Wenden Sie sich an einen örtlichen Anwalt, wenn Sie belästigt werden. Ja, du schuldest Geld, aber jeder muss sich an die Regeln halten.
Verhindern Sie Bounced Checks
Möglicherweise können Sie nichts gegen einen Check tun, der bereits abgeprallt ist, aber Sie können verhindern, dass dies in Zukunft geschieht., Hier sind einige Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass ein Scheck Ihr Konto trifft, während Sie kein Geld mehr haben:
Kontostand: Das Wichtigste, was Sie tun können, ist den Überblick über Ihren Kontostand zu behalten. Das heißt, Sie müssen wissen, wie viel Sie zur Verfügung haben und wie viel Ihr Konto jederzeit verlassen wird. Achten Sie auf ausstehende Zahlungen, ausstehende Schecks und automatische Überweisungen von Ihrem Konto. Erfahren Sie, wie Sie Ihr Konto mit einer Vielzahl von Tools ausgleichen.
Kissen halten: Auch bei guter Planung passieren Fehler., Bewahren Sie zusätzliches Geld auf Ihrem Konto auf, um Überraschungen abzudecken. Wenn Ihr Arbeitgeber Sie zu spät bezahlt oder Sie die automatische Rechnungszahlung vergessen, kann ein Sicherheitspuffer verhindern, dass sich die Dinge verschlechtern.
Achten Sie auf Ihre Balance: Es ist schwer, den Überblick über alles zu halten. Darüber hinaus kann Ihr Kontostand auf eine Weise eingefroren werden, die Sie nicht erwartet haben (wenn Sie beispielsweise Ihre Debitkarte an einer Zapfsäule verwenden oder eine Einzahlung tätigen). Finden Sie heraus, wie Sie Ihren Kontostand einfach überprüfen können, damit Sie über Probleme Bescheid wissen, bevor sie sich verschlimmern., Melden Sie sich für Warnungen an, damit Sie nicht überrascht werden, wenn Ihr Kontostand schwindet.
Überziehungsschutz in Betracht ziehen: Überziehungsschutz kann teuer sein, muss es aber nicht sein. Wenn Sie es als Sicherheitsnetz verwenden (anstatt sich bei Cashflow-Anforderungen häufig darauf zu verlassen), zahlen Sie selten Überziehungsgebühren. Wenn Ihre Bank schlechte Schecks abdeckt, können die Kosten geringer sein als die Gebühren für prall gefüllte Schecks (an Einzelhändler) und NSF-Gebühren (an Ihre Bank)., Sie können die Gebühren weiter minimieren, wenn Sie eine Überziehungskreditlinie verwenden oder Ihre Bank anweisen, Geld von Ihrem Sparkonto zu ziehen, wenn Ihr Girokonto nicht über ausreichende Mittel verfügt.
Bezahlen Sie mit einer Debitkarte: Wenn Sie Ihre Schecks behalten, versuchen Sie stattdessen, Einkäufe mit einer Debitkarte zu tätigen (wenn möglich). Sie werden sofort wissen, ob Sie sich die Transaktion leisten können. Solange Sie Ihrer Bank nicht die Erlaubnis zur Bearbeitung dieser Gebühren erteilt haben, wird Ihre Karte abgelehnt.
Überwachen Sie Ihr Girokonto genau, insbesondere wenn Sie eine Debitkarte verwenden.,