Hvis din kreditvurdering ikke er så god, som du gerne vil, skal du ikke bekymre dig! Fastsættelse af din gratis kredit er ikke så svært, som det ser ud til. Selv om det er rigtigt, at der er virksomheder, der er dedikeret til at hjælpe forbrugerne reparere deres kredit, ansætte dem er ikke din eneste mulighed.,
i virkeligheden, mange af tredjeparts-kredit reparation tjenester, har et dårligt ry, enten på grund af omkostningerne til service, eller fordi virksomheden drager fordel af den desperation, for dem, der ønsker at få en bedre kreditvurdering. Hvad blev resultatet? De gør proceduren meget dyrere, vanskelig og tidskrævende end den burde være. Men heldigvis og som vi fortalte dig, som forbruger, har du beføjelse til at fastsætte din kredit på egen hånd, og den bedste del af at vælge dette alternativ er, at du ikke behøver at betale en dollar for at gøre det.,
før du starter, skal du kontrollere, at din kreditrapport ikke inkluderer skatteopkrævninger!
i begyndelsen af 2018 meddelte landets tre store kreditbureauer (e .uifa., e .perian og TransUnion), at de ikke længere ville medtage skatteopkrævninger i kreditrapporter. Derfor er “Trin 0” for at rette din gratis kredit at sikre, at din rapport ikke indeholder nogen gæld, restancer eller skattestandarder. Hvis du ser nogen, tøv ikke med at kontakte bureauet for at indlede en tvist om deres fejl. Nu ja, lad os starte!,
hvad er en kreditreparation?
disse fejl, dog små, har en negativ indvirkning på din score, hvilket gør din kreditvurdering lavere og gør det sværere for dig at få adgang til attraktive lån, nye kreditkort og andre fordele.,
Hvordan at fastsætte min kredit for gratis
for At reparere din kredit for gratis (nem og hurtig), så du behøver kun at følge disse fire simple trin:
Trin #1: Få en kopi af din kredit rapport
at være i stand til At gennemgå din kredit rapport for fejl, er du nødt til at have et eksemplar til side., Så, det første trin i starter med at løse dit kredit for gratis at anmode om en kopi af din kredit rapport fra hver af de tre store bureauer i landet: Experian, Equifax, og TransUnion.
husk: for at få dine kreditrapporter om den føderale regerings online værktøj, skal du besvare et par sikkerhedsspørgsmål. Denne procedure er ekstremt hurtig-den vil vare cirka 15 minutter-og gøres for at bekræfte din identitet og beskytte dine personlige data.,
Når du har besvaret spørgsmålene, omdirigerer websiteebstedet dig til do .nloadportalen. Der kan du vælge, hvilke rapporter du vil do .nloade. Hvis du foretrækker at få din rapport i en papirudgave, anmode om det ved at kalde 877-322-8228 eller sende et brev til følgende adresse: Årlige Kredit Rapport Anmodning Service, P. O. Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281.
Trin #2: tjek din kredit rapport for fejl
nu, hvor du har din kredit rapport i dine hænder, er det tid til omhyggeligt at gennemgå den for at sikre, at alle de oplysninger, der afspejles i det dokument, der ikke indeholder fejl eller uoverensstemmelser. For at komme i gang skal du være særlig opmærksom på følgende sektioner eller sektioner:
betalingshistorik
betalingshistorik har meget vægt på din kredit score. Derfor er det vigtigt, at du gennemgår det., For at gøre det skal du sammenligne dine betalinger med det, der afspejles i rapporten, og hvis du får fejl-for eksempel en forsinket betaling, du har foretaget til tiden – skal du markere den for at bestride den.
duplikatkonti
duplikatkonti vises, når en gæld-såsom debetsaldo på et kreditkort eller det resterende beløb på dit prioritetslån – afspejles mere end .n gang. Dette sænker din kredit score, fordi det direkte påvirker din gæld-til-indkomst-forhold.,
personlige oplysninger
Kontroller, at din rapport ikke viser fejl i dit navn, alias, social sikring og adresse. Alle oplysninger skal være opdaterede.
udløbne negative faktorer
såsom tvangsauktioner, retssager, panterettigheder eller konkurser, der allerede skulle være fjernet fra din fil.,
kredithenvendelser du har ikke godkendt
Der er to typer kreditrapporthenvendelser, de “bløde forespørgsler”, som er anmeldelser foretaget af den samme bruger, og som ikke har nogen vægt i din bedømmelse, og de “hårde forespørgsler”, som foretages af banker og långivere, før de godkender et lån eller kreditkort. Hvis der er flere hårde forespørgsler, end du har godkendt, skal du også bestride dem, fordi de reducerer din score.,
unøjagtige saldi og forældede udsagn
kontroller også, at din lån-og gældssaldo er opdateret, som om den er højere end den faktiske gæld, kan din rating blive påvirket negativt.
Hvis du ønsker det, kan du ledes af følgende tabel. Det behøver ikke at være præcis det layout, men det er vigtigt, at oplysninger alle de oplysninger, herunder en kort forklaring af hver enkelt fejl, og-have – dokumenter, der bekræfter, at oplysningerne er ikke korrekte:
| Emne | Type af problem (for sen betaling er foretaget på tid, duplikere konto, konto forbigående, osv.,) | bemærkninger |
husk: ikke alle af de negative elementer, du har angivet i rapporten kan være ulovlig. Hvis kreditbureauet i løbet af undersøgelsen bekræfter, at oplysningerne ikke duplikeres eller indeholder fejl, kan du ikke bede om, at de fjernes.
fortvivl dog ikke! Denne type data fører til en midlertidig straf og forsvinder på et tidspunkt fra din kreditrapport.,
hurtigt spørgsmål: Hvor længe varer negative varer på din kreditrapport?
varigheden af negative elementer-såsom forsinkede betalinger og forsinkede betalinger – fører kreditbureauer til at etablere en slags “straf”, der betyder at holde negative oplysninger i 1 år eller mere. Lad os se på de mest almindelige sager:
- ved lov, og en konkurs ansøgning (Kapitel 7) kan vare op til 10 år, medmindre du indgive ansøgningen er baseret på Kapitel 13., I dette tilfælde vil kreditbureauer stoppe sanktioner efter 7 år, hvilket gør det lettere at fastsætte kredit i fremtiden.
- offentlige registreringer, der negativt påvirker din kreditværdighed, som barnet support til problemer, civile retssager, og anholdelse optegnelser, kan forblive på din rapport i op til 7 år eller så længe de begrænsninger, der er indgivet af Staten sidste.,
- indtil for nylig havde restancer og forsinkelser i at betale skat også deres vægt på kreditrapporter. For eksempel kan en gæld til IRS afspejles i rapporterne i op til 7 år fra betalingsdatoen. Derfor, hvis du ikke betalte gælden, forblev den på ubestemt tid på rapporten – i det mindste-indtil du betalte den. Hos e .perian blev der for eksempel holdt sanktioner for manglende betaling af føderale skatter på rapporten i op til 15 år.,
- hver gang du betaler din gæld til tiden, tilføjes positive point til din kreditvurdering. Men for hver betaling, du foretager med en forsinkelse på 30 dage, vil bureauerne straffe dig med en omtrentlig på 7 år.
Trin #3: tvist din rapport fejl
for at løse dit kredit for gratis, det er ikke nok til at gennemgå din rapport og markere fejl, da, hvis du ønsker at fjerne dem, vil du nødt til at indlede en tvist procedure., Det er vigtigt, at når du bestrider fejlene i din kreditrapport, dokumenterer du sagen godt, fordi ellers tvisten kunne afvises.
klager eller tvister om fejl indgives skriftligt til kreditbureauer. Du har dog også mulighed for at ringe til kreditor eller informationsudbyder, før du gør det for at bede dem om at rette oplysningerne. Hvis dette ikke virker, anbefaler Federal Trade Commission at skrive et brev for at bestride fejlene i rapporten., Hvis du ønsker det, kan du besøge afsnittet “forbrugeroplysninger” for at do .nloade et modelbrev.
i tilfælde af at bekræfte din version, vil bureauet rette din kreditrapport og sende dig en kopi helt gratis.
hurtigt spørgsmål, Hvad hvis tvisten ikke er løst til din fordel?
selvom kreditbureauer giver forbrugeren mulighed for at skrive en 100-ords erklæring, så han kan redegøre for årsagerne til det negative element, er det ikke så tilrådeligt at gøre det. De fleste kreditorer har ikke adgang til sådanne udsagn., Det er bedst i dette tilfælde at ansætte en advokat med speciale i forbrugerrettigheder, men før du gør det, skal du sørge for at have ret.
Trin #4: Gentag proceduren så mange gange som nødvendigt
Hvis du bemærker, at der er for mange fejl, når du gennemgår din kreditrapport, skal du muligvis indgive flere separate tvister. Vores anbefaling? Indeholder højst fem tvister pr.kort., Afhængigt af antallet af fejl, du har foretaget, kan det være tilrådeligt at sikre, at rapporterne fra de andre agenturer ikke har de samme fejl, da du i så fald skal indgive flere tvister: en for hvert kreditbureau.
jeg vil ansætte en advokat: hvordan man undgår at falde i en fidus?
i henhold til Credit Repair organi .ations Act (Acroa) er det helt lovligt at ansætte en statsautoriseret advokat til at håndtere dine tvister., Men, og som vi nævnte i begyndelsen af artiklen, der er virksomheder, der tilbyder sådanne dårlige tjenester, der kunne betragtes som et fupnummer.
undgå at miste dine penge ved at gøre sikker på, at du har et par ting, før leje en tredje part:
- , at selskabet har en state-licens advokat på filen, og at de beder om skriftlig tilladelse til at påbegynde proceduren.,
- Underskriv en kontrakt med dig, der beskriver alle dine juridiske rettigheder, den type service, de udfører, betalinger, modaliteter osv.
- hvis du skifter mening, ville det være godt at have en periode på tre dage til at annullere kontrakten. Det er vigtigt, at du ikke bliver opkrævet for aflysning.
- at udstede et detaljeret skøn med alle de procedurer, der skal udføres. Hvis det er muligt, skal du også bede dem om at medtage det samlede beløb, der skal betales.,
- at tilbyde dig garantier, såsom refusion eller gratis aflysninger i enhver tilstand af proceduren.
nogle røde flag, som du bør være opmærksom på
før tilmelding eller betaling af eventuelle gebyrer, forskning tjenesteudbyderen!, Husk: hvis du ser nogle af disse røde flag, foretrækkes det, at du fortsætter med at søge efter og ansætte et andet firma:
- virksomheder uden en advokat, der har licens til at foretage tvister i din stat.
- tilbud, der garanterer, at din kreditvurdering vil stige med så mange point.
- tip, der lyder ulovligt, såsom at bruge et falsk CPR-nummer eller et nyt arbejdsgiver-ID-nummer til at oprette en ny profil.,
andre ofte stillede spørgsmål om kreditreparation
Du kan have nogle spørgsmål, når det kommer til fastsættelse af din gratis kredit. Undersøg de mest almindelige i detaljer:
kan jeg lave tvister direkte før den oprindelige kreditor?
selvfølgelig ja! Det tilrådes dog at indgive tvister direkte med kreditbureauerne, medmindre informationsfejlen skyldes en administrativ fejl, som Kreditor let kan løse., Hvis du vælger at fremsætte kravet direkte til kreditor, skal du føre en separat fil med en oversigt over al kommunikation og handlinger, du har taget. Skriv ned hvilken person i virksomheden du talte med, hvilket nummer du ringede til og dagen og tidspunktet for kommunikation; udskrive e-mails osv.Denne fil kan hjælpe dig, hvis du i fremtiden beslutter at gøre tvisten for præsidiet.
er tvister kun lavet via mail?
nr. Du kan også gøre dem online., Faktisk har de tre vigtigste kreditbureauer i landet websebsteder og tilbyder et specielt afsnit til at modtage tvister online. Nogle mennesker vælger denne mulighed, fordi det er meget lettere end at sende breve med posten og selvfølgelig billigere end at sende certificeret mail. Visse statistikker viser imidlertid, at tvister sendt med posten har en højere succesrate., Dette skyldes hovedsageligt, at det er meget lettere at spore korrespondancen, og derudover har du støtte fra kvitteringen for modtagelse.
kan jeg starte en tvist over telefonen?
desværre er det ikke muligt at indgive tvister via et telefonopkald. Hvad du kan gøre er at anmode om en papirkopi af din kreditrapport ved at ringe direkte til agenturerne.
forbedrer reparationen min kredit score?
Ja, i det mindste i de fleste tilfælde., Fjernelse af de negative elementer fra din rapport gør oplysningerne reflekteret mere nøjagtige, og derfor vil du have en historie, der er mere knyttet til virkeligheden.
hvor lang tid tager kreditreparationsproceduren?
Hvis du Do .nloader dine rapporter, gennemgår dem og indsender tvisterne samme dag, ville vi tale om en frist, der varierer mellem 31-40 dage. Hvis din rapport har mange fejl, kan det tage meget længere tid, da du bliver nødt til at indsende tvister i grupper på fem på hvert brev., Generelt, hvis du handler hurtigt og flittigt, skal hele processen slutte senest 90 dage højst.
skal jeg gennemgå en kreditrapport eller alle tre?
i henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA)har du ret til at do .nloade en rapport pr. Det betyder, at du kan gennemgå og bestride eventuelle fejl en gang om året helt gratis. Hvis du aldrig har gennemgået dine rapporter, er det bedst at do .nloade alle tre., Dette giver dig mulighed for at kontrollere, at ingen af dem indeholder fejl, og hvis de har dem, skal du starte de tilsvarende tvister.
hvad betyder “verificeret”?
verifikation er nøglen til at gøre tvister., Hvis en vare ikke kan verificeres af kreditbureauer, skal den fjernes. Kontrol fungerer som et dobbeltkantet sværd, afhængigt af situationen. Lad os se på to eksempler for at forstå det:
- check til din fordel. Antag, at du har en gæld, der er købt og solgt flere gange. I nogle tilfælde har den endelige samler ikke de fulde oplysninger om den oprindelige gæld., Hvis kreditbureauet kontakter dig for at sende dig oplysningerne, og samleren ikke er i stand til det, skal kreditbureauet fjerne det fra rapporten. Dette betyder ikke, at gælden ikke er legitim, eller at du ikke er forpligtet til at betale den. Dette er kun en teknisk fejl, der kan bruges til din fordel.
- verifikation mod dig. Forestil dig, at du har foretaget alle dine realkreditbetalinger til tiden. Den sidste betaling blev dog registreret som utilstrækkelig, fordi din oversvømmelsesforsikring ikke blev fornyet., I tilfælde som disse øger banken det månedlige betalingsgebyr, og da du ikke hørte om ændringen, deponerede du det sædvanlige beløb. Selvom du har mulighed for at forny din forsikring og betale den resterende gæld, vil kreditbureauet ikke fjerne denne kendsgerning fra din betalingshistorik-det vil sige forsinkelsen – fordi-teknisk set – det skete.
fortsæt med at læse:
- hvor mange gange kan kreditrapporten kontrolleres om året?
- gratis kreditrapport: hvordan får man en kopi af kreditrapporten uden omkostninger?,
- hvordan kreditrisikoafdækning værker: forbrugere vs. virksomheder
- sådan gør kredit for første gang uden at dø i forsøget
- FICO vs. Experian vs. Equifax: hvad er forskellen?
- hvordan til at passere kredit fra en Social Sikkerhed til en anden (fra EXTREME til SSN)
- soft kreditter og hårdt kreditter: hvad de er
- hvordan kredit-værker i Usa
Dele vores artikel!