Amy Elizabeth Hillier, University of Pennsylvania
Abstrakt
boligejernes Lån Selskab, som blev oprettet i 1933 til at hjælpe urban husejere undgå afskærmning, udviklet en serie af bolig-kort til byer over hele landet. Disse kort betragtede områder med afroamerikanere og andre opfattede trusler mod ejendomsværdier “farlige” og farvede dem røde. Historikeren Kenneth Jackson opdagede kortene i 1970 ‘ erne og forbandt dem med redlining i Crabgrass Frontier., Efterfølgende forskning har konsekvent Citeret disse korts rolle i byinvestering, fremme ideen om, at HOLC forårsagede redlining. Men ingen af denne forskning har givet specifikke beviser for, at långivere brugte HOLC ‘s kort til at beslutte, hvor de skal foretage lån, at andre informationskilder ikke påvirkede deres beslutninger, eller at virkningen af HOLC’ s kort var uafhængig af udlånsmønstre, der foregik HOLC., Ved hjælp af en kombination af samfundsvidenskab og historiske metoder testede denne afhandling, om det boligsikkerhedskort, der blev oprettet for Philadelphia, påvirkede boliglån mellem 1939 og 1950. Geographic Information Systems (GIS) teknologi blev brugt i forbindelse med rumlige statistiske modeller til at analysere adresseniveau realkreditdata. Denne afhandling overvejede også, hvor HOLC lavede sine egne lån i Philadelphia, og hvordan boligsikkerhedskortet til Philadelphia blev oprettet. Resultater tyder på, at HOLCS kort ikke forårsagede redlining., HOLC grade forklarer ikke forskelle i antallet, lån til værdi nøgletal, eller typer af långivere af boliglån i stikprøven områder i Philadelphia, selvom realkreditlån i områder med dårligere kvaliteter havde lidt højere renter. Arkivalier og tidsskriftartikler fra 1930’erne afslørede også, at långivere var at undgå områder, farvet rød, før HOLC kortlagt sine kort, at HOLC kort ikke var udbredt, og at långivere havde adgang til mange andre kilder til oplysninger om fast ejendom risiko niveauer., HOLC lavede størstedelen af sine lån til områder, det farvede rødt, hvilket viser, at agenturet ikke praktiserede redlining, selv. Disse resultater tyder på, at der er behov for yderligere forskning i alternative forklaringer af redlining, især med hensyn til den rolle, Federal Housing Administration og private långivere til at skabe deres egne kort og standarder for neighborhood vurderinger.
fagområde
Amerikansk historie|byplanlægning|Område, planlægning & udvikling|Velfærd