Internal Revenue Service implementerer visse regler for, hvornår du kan og skal tage tidlig, kvalificeret, eller der kræves udlodninger fra en 401(k) pensionsordning eller en IRA. Du kan stå over for skattebøder på 10% til 50%, hvis du ikke forstår og følger disse 401(k) tilbagetrækningsregler.

lad os se på, hvordan disse regler varierer afhængigt af kontotypen.,

forståelse af kvalificerede distributioner

kvalificerede distributioner foretages skattefri og straffefri fra en kvalificeret pensionsplan. Dette betyder typisk, at de er taget efter 59.år eller under nogle formildende omstændigheder.

Der er ingen straf for at trække dine penge efter 59.år, men du betaler almindelig indkomstskat på fordelingerne, hvis du har investeret i en traditionel før skat 401(k) eller en traditionel IRA. Roth IRAs og Roth 401(k) bidrag er lavet med beskattede dollars, så distributioner er ikke skattepligtige.,

fordelen ved skatteudsatte investeringskonti er, at du skal blive pensioneret, når du begynder at tage udlodninger fra dem. Formentlig vil du være i en lavere skattekonsol på det tidspunkt, fordi du ikke længere indsamler en løn.

tidlige 401(k) tilbagetrækningsregler

tidlige tilbagetrækninger er dem, der tages fra en 401(k) før 59.år. De beskattes som almindelig indkomst, og de er desuden underlagt en yderligere 10% straf. Men der er nogle undtagelser fra straffen., De inkluderer total og permanent handicap, tab af beskæftigelse, når du er mindst alder 55, og fordeling af kontoen i henhold til en kvalificeret hjemmeforbindelsesordre efter en skilsmisse. Du kan også bruge 401(k) distributioner til at betale for ikke-indbetalte medicinske udgifter over 7.5% af din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) eller over 10% af din MAGI, hvis du er under 65 år.

ikke kun mister du en god del af din opsparing til skat, når du foretager en tidlig tilbagetrækning, men du vil også gå glip af den potentielle fremtidige opsparingsvækst fra det tilbagekaldte beløb.,

nogle 401(k) planer giver mulighed for vanskelige distributioner, men de er normalt underlagt godkendelse fra arbejdsgiveren. De skal gøres for at imødekomme et ekstraordinært, betydeligt og øjeblikkeligt økonomisk behov og kan ikke være mere end det beløb, der kræves for at imødekomme dette behov.

lån fra et 401(k)

et 401(k) lån kan være en bedre mulighed end en tidlig distribution, hvis din arbejdsgiver tillader det. Der er ingen kreditcheck, og renten har en tendens til at være lavere end med andre typer lån, men gebyrer kan gælde., Du skal betale dig tilbage med renter—og du skal gøre det inden for fem år-eller næsten øjeblikkeligt, hvis du forlader dit job.

Hvis du tager et 401(k) lån, mister du en af de vigtigste skattefordele ved 401(k), fordi du betaler dig selv tilbage med penge efter skat. Du vil også gå glip af, hvad der kan være afgørende måneder eller år med investeringsafkast. En anden stor ulempe ved et 401 (k) lån er, at du muligvis skal betale lånet tilbage inden for 90 dage, hvis du forlader dit job eller opsiges., Din lånesaldo vil blive behandlet som skattepligtig almindelig indkomst, hvis du ikke gør det, og du kan også blive ramt med den 10% tidlige tilbagetrækningsstraf.

tidlige IRA-tilbagetrækningsregler

tidlige tilbagetrækninger fra traditionelle IRA ‘ er er også underlagt almindelige indkomstskatter og 10% – straffen. IRA ‘ er har mange af de samme undtagelser fra straffen som 401(k)s, men der er et par forskelle.,

Du kan trække sig tilbage tidligt fra en IRA uden straf, hvis du bruge penge til at betale for:

  • Kvalificeret videregående uddannelse udgifter
  • Sundhed forsikringspræmier betalt, mens du er arbejdsløs
  • En første tid home køber

IRAs ikke kræver en kvalificeret indenlandske forbindelser for at opdele ydelser efter en skilsmisse, men disse distributioner er ikke desto mindre underlagt visse regler.,

Roth 401(k) og Roth IRA Tilbagetrækning Regler

Roth IRAs og Roth 401(k)s er finansieret med efter-skat, bidrag, så udbetalinger er ikke behandles på samme måde som de regelmæssige IRAs og 401(k)s. Distributioner er skattefri, forudsat at:

  • Du er mindst 59 år½.
  • du har haft Roth-kontoen i mindst fem år.

aldersreglen gælder ikke, hvis kontoejeren er deaktiveret eller dør.

Der er stadig en 10% skat straf for tidlige distributioner, men det er kun på investeringsindtægter., Du kan hæve beløbet for dine oprindelige bidrag skattefrit før 59.år, fordi du allerede har betalt skat af de penge, du investerede. Dette gør en Roth-konto til et virkelig fleksibelt besparelsesværktøj. Du kan bruge denne type plan til at supplere dine besparelser til fremtidige ikke-pensionsrelaterede udgifter, såsom universitetsundervisning eller en nødfond.

der Kræves Minimum Udlodninger

Du skal begynde at trække penge fra din traditionelle IRA konto i form af krævede minimum distributioner (RMDs), når du fylder 72., IRS vil bøde dig 50% af det beløb, du skulle have taget ud, hvis du ikke gør det. must-start alder for RMDs var 70.før vedtagelsen af SECURE Act af 2019, og det er stadig for dem, der nåede alder 70. før Jan. 1, 2020. Fra denne dato, alderen er 72 for alle andre.

IRS bruger levealder tabeller til at bestemme, hvor meget du skal tage ud hvert år for at undgå 50% skat. Din 401 (k) kan forblive intakt, så længe du stadig arbejder, og Roth IRA-indehavere behøver ikke at tage RMD ‘ er, før kontoejeren dør.,

saldoen giver ikke Skatte-eller investeringsfinansielle tjenester eller rådgivning. Disse oplysninger præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold for en bestemt investor og er muligvis ikke egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder det mulige tab af hovedstol.,