Picking den rigtige kreditkort til dine behov, er ikke en let sag, og det er mest fordi der er så mange kort, der er tilgængelige lige nu. Det store antal belønninger kreditkort alene til rådighed i dag er nok til at blæse nogens sind. Det er ikke underligt, at mange forbrugere bare går med et kort, som deres ven anbefaler, eller et, de tilfældigt snubler over, mens de søger på nettet.

Hvis du vil vælge det rigtige kort til dine behov, skal du dog gøre mere grave end det., Nogle kort er bedst til forskellige typer forbrugere, og din personlige kreditprofil kan også begrænse de kort, du kan kvalificere dig til.I stedet for at stole på forslag fra venner eller direkte mail-reklamer for at beslutte dit næste kort, skal du tage dig tid til at afsløre, hvad du virkelig har brug for.

disse fem trin kan hjælpe dig med at afvikle med det ideelle kreditkort til din livsstil og mål.,

Se Mere

Hvordan man vælger et kreditkort, trin-for-trin

  1. Tjek din kredit score
  2. Vælg den type kort, der bedst passer til dig
  3. Beslutte, hvilke frynsegoder, du ønsker
  4. Overvej kort gebyrer
  5. at Se på den samlede pakke

Tjek din kredit score

De fleste af de bedste belønninger kreditkort kræver, at du har en god eller fremragende kredit, men der er også kort til folk med bare “fair” kredit, og selv kort til forbrugere, der ikke har nogen kredit eller begrænset kredit historie.,

før du ansøger om et kreditkort, hjælper det med at vide, hvor du står. Tag dig tid til at finde ud af din kredit score, så du kan vide, hvilken type kort du skal ansøge om.

Disse generelle regler er gældende baseret på din FICO score:

  • “Dårlig” (579 eller lavere) eller “fair” (580 til 669): kan du ansøge om et kreditkort for dårlig kredit eller endda en sikret kreditkort.
  • ” god ” (670 til 739): du har et skud på at kvalificere dig til de bedste kreditkorttilbud, der er tilgængelige i dag, men du kvalificerer dig muligvis ikke til premium-kort.,
  • ” meget god “(740 til 799) eller “fremragende” (800 og op): du skal være i stand til at kvalificere dig til næsten ethvert kreditkort, du ansøger om.

Hvis din kredit ikke ser så godt ud som du håbede, er det også fornuftigt at bruge lidt tid på at forbedre det, før du ansøger om et kreditkort. For det meste inkluderer de bedste (og nemmeste) måder at forbedre kredit på at betale alle dine regninger tidligt eller til tiden og betale ned gæld for at sænke din kreditudnyttelse.,husk også, at når du ansøger om et nyt kreditkort, står du over for et hårdt træk i din kreditrapport, som midlertidigt vil droppe din kredit score og forblive på din kreditrapport i to år. At have flere hårde træk på kort tid kan skade dine chancer for at blive godkendt til kort i den nærmeste fremtid.

dette betyder, at du bør forsøge at begrænse kortapplikationer til kun de kort, der tilbyder anstændige godkendelsesodds baseret på din kreditprofil., Heldigvis kan du ofte kontrollere, om du prækvalificerer et kort med en bestemt udsteder på deres websiteebsted, eller brug et værktøj som CardMatch til at søge på tværs af flere udstedere efter prækvalificerede korttilbud, der passer til din kreditprofil.

Se Mere

selvom det ikke er en garanti for godkendelse, prækvalifikation skal give dig en fornemmelse af dine odds for godkendelse og nogle af tryghed, før du sender din ansøgning.,

Bestem, hvilken type kort der passer bedst til dig

Når du har en bedre fornemmelse af, hvor du står fra et kreditperspektiv, kan du flytte dit fokus til hvilken type kort der giver mening for dig. Som du måske allerede har bemærket, er der masser af kortindstillinger at vælge imellem, hver med fordele og ulemper afhængigt af dine mål, budget og kreditværdighed.

generelt vil det bedste kort til dig falde ind i en af disse kategorier. Spørg dig selv, som giver mest mening for dig givet din kredit historie og fremtidige planer.

behov for at bygge kredit?, Få et kredit-bygning kreditkort

designet til folk med dårlig kredit eller begrænset kredit historie, kan kredit-bygning kort hjælpe dig med at opbygge eller reparere din kredit, hvis du bruger dem ansvarligt. Det betyder blandt andet at betale dine saldi til tiden og holde din kreditudnyttelse lav. Og da de er designet til dem med en mindre end ideel kredithistorie, har de en tendens til at være relativt lette at kvalificere sig til.

kredit-bygning kort kommer i et par grundlæggende typer, især: sikrede kreditkort, usikrede kredit-bygning kort og studiekort.,

  • sikrede kort fungerer som traditionelle kreditkort, med en stor forskel: de kræver, at du lægger et depositum, når du bliver Kortholder. Din indbetaling er typisk lig med din kreditgrænse og refunderes, når du lukker kortet eller opgraderer til et usikret kort.
  • usikrede kreditbygningskort, som navnet antyder, kræver ikke et depositum, men er rettet mod forbrugere med dårlig kredit. Med ingen depositum kræves, godkendelse folk for disse kort er mere risikabelt at långivere., Som et resultat bærer usikrede kreditbygningskort ofte højere gebyrer og lavere kreditgrænser.
  • studiekort kan enten sikres eller usikres, men er typisk kun tilgængelige for nuværende studerende. Disse kort har tendens til at bære lavere gebyrer end generelle kredit-bygning kort og nogle gange kommer med studerende-centreret frynsegoder.

uanset hvilken rute du tager for at opbygge kredit, bør kreditbygningskort ses mest som steppingstones for bedre kort ned ad linjen.

behov for at afbetale gæld?, Få en balance overførsel kreditkort

Balance overførsel kort er ideelle, hvis du har brug for at afbetale gæld. Du kan overføre gæld fra et eller flere kreditkort til et balanceoverførselskort med en lavere APR og få en chance for at chip væk på din saldo og spare på renteudgifter.

disse kort tilbyder typisk enten et lavere end gennemsnittet eller 0 procent indledende APR for de første flere måneder, hvilket giver dig mulighed for at bidrage med flere penge til din hovedbalance og mindre til renteafgifter., Du skal bare være sikker på at have en payoff-plan på plads, før du starter, da enhver saldo, der forbliver i slutningen af din intro-APR-periode, vil være underlagt kortets almindelige APR.

Hvis din nuværende kredit-kort har en høj rente, lav eller 0 procent indledende APR kan være en redningskrans, som du arbejder for at betale din gæld, effektivt og til en lavere pris, men du vil typisk have brug for god til fremragende kredit for at kvalificere sig. Disse kort tilbyder typisk ikke belønninger eller mange frynsegoder, da intro APR er den store appel.,for at starte, skal du tjekke Bankrate ‘ s balance transfer calculator for at se, hvor meget du kan spare i forhold til at foretage betalinger på dit eksisterende kort. Hvis du ikke kan kvalificere dig til et tilbud om balanceoverførsel, skal du overveje en anden kreditkortgældskonsolideringsmetode eller et dedikeret kreditkort med lav rente.

behov for at bære en balance? Få et kreditkort med lav rente

disse kort passer godt, hvis du har brug for at bære en balance på lang sigt eller finansiere udgifter over tid, mens du minimerer renteafgifter., De har tendens til at komme i to hovedformer, tilbyder enten en lavere løbende sats end den gennemsnitlige kreditkort APR eller en 0 procent indledende APR på nye køb.

et kort, der leveres med en salgsfremmende APR på køb, giver mest mening, hvis du har store udgifter i horisonten og gerne vil betale dem over tid, mens du undgår interesser – såsom en større reparation, flytning eller renovering. Salgsfremmende Apr ‘ er på nye køb varer typisk i 12 til 18 måneder, hvorefter eventuel resterende saldo er underlagt kortets almindelige APR.,

i mellemtiden, hvis du planlægger at bære en balance i flere år, skal du fokusere mindre på introduktionshastigheden og mere på den igangværende APR. Nogle kort med lav rente kan tilbyde priser under 10 procent, langt under hvad du finder på det typiske kreditkort.Kreditkravene for disse kort varierer, men du har normalt brug for mindst god kredit for at sikre en anstændig løbende APR.

klar til at optjene point, miles eller cash back?, Få en belønning kreditkort

Typisk forbeholdt dem med god til fremragende kredit, belønninger kreditkort er bedst egnet til de kortholdere, der allerede er i god form fra en kredit perspektiv og ønsker at tjene penge tilbage eller punkter via sign-up bonusser og indkøb. Hvis du stadig arbejder på din kredit eller har brug for at tackle gæld, skal du muligvis afsætte belønninger for, når du er på et bedre sted økonomisk.,

Sammen med at tilbyde bonusser, når du bruger et bestemt beløb i en given tidsramme, cash back kort typisk tjene en procentdel tilbage på dit forbrug i form af en direkte indbetaling eller erklæring kredit, mens andre bonuskort optjener point eller miles, som kan indløses til kontanter tilbage, rejser, merchandise og meget mere.

disse typer kort findes i et par forskellige former, hvor nogle tilbyder en fast belønningsrate på alle dine udgifter, og andre tilbyder bonusbelønninger i bestemte kategorier af udgifter, som dagligvarer eller spisning.,

for at bestemme, hvilken der passer bedst til dig, skal du tænke på dine forbrugsvaner og hvor meget arbejde du er villig til at lægge i at maksimere dine belønninger: bruger du et ton i en bestemt kategori? Er du villig til at spore og tilmelde dig bonuskategorier hvert kvartal? Jonglere flere kort og bruge forskellige dem til forskellige indkøb? Eller vil du hellere bare tjene til samme sats på alt, hvad du køber?,

Afgøre, hvilken kortindehaveren fordele, du har brug for de mest

Nu, at du kender din kredit score og hvilken type kort vil hjælpe dig med at nå dine mål, er det vigtigt at tænke over, hvilke fordele, du ønsker mest. Denne del kan være noget vanskelig, da det er svært at finde et kort, der har hver frynsegode, du ønsker, men du kan i det mindste finde ud af, hvilke kortindehaverfordele der er vigtigst for dig.,e:

  • Primære auto udlejning af dækning, du kan bruge i stedet for din egen forsikring når du lejer en bil
  • Køb beskyttelse, der kan tilbagebetale dig, hvis der er omfattet varer, der er beskadiget eller stjålet
  • Udvidede garantier at øge dækning for genstande med en garanti fra producenten
  • Dækning for tabt eller forsinket bagage
  • Rejse-ulykkesforsikring
  • afbestillingsforsikring/afbrydelse forsikring
  • Gratis FICO score på din månedlige opgørelse
  • Mobiltelefon forsikring

Disse er de mest populære fordele kreditkort tilbud, men der er masser af andre., Sørg for at holde disse frynsegoder i tankerne, når du bevæger dig gennem de næste trin.

overvej kortgebyrer

næste op, spørg dig selv, om du har det godt med at betale et årligt gebyr på et kreditkort. Der er ikke noget rigtigt eller forkert svar her, men det kan helt sikkert hjælpe med at tænke på disse gebyrer med hensyn til den værdi, du får til gengæld.Chase Sapphire Reserve comes leveres som eksempel med et årligt gebyr på $550, men det tilbyder en rejsekredit på $300 hvert år, et prioriteret Pass Select airport lounge-medlemskab, en kredit mod Global Entry eller TSA Precheck og en stor indledende tilmeldingsbonus., I betragtning af at du får $ 300 årligt i rejsekreditter, og det faktum, at et Priority Pass airport lounge-medlemskab med ubegrænsede besøg normalt starter ved $429 om året alene, er dette kort en fremragende aftale for en hyppig rejsende på trods af det årlige gebyr.

nogle andre kort opkræve meget lavere gebyrer, men deres første års velkomstbonusser og Kortholder frynsegoder mere end gøre op for det. Her er nogle spørgsmål, du skal stille, når du overvejer, om årlige gebyrer er det værd:

    • er din kredit enten god eller fremragende?, Hvis ikke, skal du muligvis betale et årligt gebyr for et kreditkort for dårlig kredit eller et forhånds depositum for at få et sikret kreditkort.
    • ønsker du vigtige rejse frynsegoder? De fleste rejsekreditkort, der tilbyder årlige rejsekreditter, medlemskab af lufthavnslounge eller status for elite hotel, kræver et årligt gebyr.
    • kan du tjene en attraktiv tilmeldingsbonus? Mens årlige gebyrer er mindre end ideelle, tilbyder nogle kort indledende tilmeldingsbonusser, der mere end kan kompensere for gebyret i de første par år.
    • ansøger du om et balanceoverførselskort for at konsolidere gælden?, De fleste balanceoverførselskort opkræver ikke et årligt gebyr, så du bør undgå at betale en, hvis du kan.
    • hader du gebyrer og nægter at betale dem? Hvis din kredit er god eller fremragende, bør du overveje cash back kreditkort eller generelle belønninger kreditkort uden årligt gebyr.

Vælg et kort, der tilbyder den bedste samlede pakke

På dette tidspunkt skal du være opmærksom på en hel del ting om dig selv og det kort, du ønsker., For eksempel, du bør vide:

  • Din kredit score, og formentlig den type betalingskort, du kan faktisk kvalificere sig til
  • Den type kort, du skal ansøge til, baseret på dine mål
  • Kortindehaveren frynsegoder, du ønsker mest
  • Hvordan komfortable du er med gebyrer

Fra her, du vil se, for kort til, at du kan kvalificere sig til at tilbyde, hvad du ønsker i form af belønninger og kortindehaveren fordele. Hvis der opkræves et årligt gebyr, skal du føle dig sikker på, at du får mere end nok værdi til gengæld for at gøre det værd.,

Næste skridt

Når du har overvejet disse faktorer, og det bestemmes, hvilken type kort, der matcher din kredit profil, mål og budget, er det tid til at fokusere på specifikke kort og anvende, når du finder en match.for at starte kan du bruge Bankrate ‘ s CardMatch-værktøj til at få en fornemmelse af dine odds for godkendelse på tværs af en række forskellige kort og udstedere. Dette påvirker ikke din kredit score og giver dig mulighed for at få en fornemmelse af terrænet, før du dykker ind på specifikke kort, der interesserer dig.

næste, tjek kort anmeldelser i den kategori, du er interesseret i., Dette vil tillade dig at se, hvordan nogen specifikke kort, du havde i tankerne stak op samt andre top-rated kort, der passer med din kredit score, belønninger eller finansiering mål.

endelig skal du ansøge om dit øverste valg. Det er bedst at holde sig til kun en ansøgning ad gangen, da flere hårde forespørgsler på kort tid kan medføre et stort fald i din kredit score. Hvis din ansøgning afvises, skal du se nærmere på den grund, som udstederen har givet. Du har muligvis rettet for højt baseret på din kredit score, indkomst eller gæld-til-indkomst-forhold.,

Når du har fundet et kreditkort, der tjekker alle dine kasser, er dit næste bedste skridt at bruge dit kort til sin fulde fordel. For det meste betyder det kun at bruge dit kort til køb, du planlagde at foretage, og betale din saldo fuldt ud hver måned. Dette er især afgørende, hvis du bruger et kreditkort til at opbygge kredit. Hvis du løber op på din saldo og maksimerer dit nye kort, øger du også din kreditudnyttelse, hvilket kan skade din score på lang sigt.,

husk også, at kreditkortrenter kan være ublu, og at betaling af renter på dine køb vil udslette alle belønninger, du tjener. Virkelig, hvis du har brug for at bære en balance, kan du være bedre stillet med et personligt lån i stedet.

Hvis du tog et balanceoverførselskort for at konsolidere gælden, skal du bruge tid på at overføre dine saldi, så du kan drage fordel af 0 procent indledende APR så snart du kan. Derfra skal du betale så meget gæld, som du kan i løbet af dit korts rentefrie periode., Med nok disciplin har du en chance for at betale en stor del af din gæld — eller endda al din gæld — før dit korts introduktionstilbud slutter.

Nouri Narrugh bidrog yderligere rapportering til denne historie.