i mange år blev pensionister konfronteret med udsigten til at blive tvunget til at indbetale deres pensionspotter til en livrenteindkomst, men det indkomstbeløb, du kan få, er faldet hurtigt.
i 2000 kunne en person med 5 500.000 i pensionsopsparing købe en annuitet, der betaler en årlig indkomst på 43 43,350 ifølge Moneyfacts. Det samme beløb vil nu få dig en indkomst på kun 24 24.850.,
mens indkomst kreditmuligheden var tilgængelig det var forbeholdt de rige, med strenge regler på plads om, hvor meget du kunne tage. Men det har alle ændret sig nu.
PENSIONS ændringer: mere valg, men mere tanke behov
takket være ryste op til pensioner og de nye friheder, der trådte i kraft i April har du meget mere valg om, hvad du kan gøre med din pension pot. Du behøver ikke længere at købe en livrente og indkomst kreditmuligheden er tilgængelig for alle. Men alt dette valg betyder, at det er blevet meget sværere at træffe den rigtige beslutning.,
“De nye muligheder, der bragte i April give dig langt mere fleksibilitet med din pension,” siger Richard Harwood, Divisional Director – Finansielle Planlægning på Brewin Dolphin. “Men med denne fleksibilitet kommer muligheden for at tage de forkerte beslutninger. Der er nu ingen vejledning om indkomstniveauer, så det er muligt at bruge hele din fond, før du dør.
“folk kan undgå livrenter, fordi de ønsker at videregive deres pension pot på døden. Men hvis de lever for længe, kan der ikke være noget at videregive, og de kan endda udtømme fonden, før de dør.,”
så hvis du har en pensionspot på 5 500.000, hvad ville Richard har ?ood foreslå, at du gør med den? Først og fremmest skal du tænke på mere end bare din pensionsopsparing.
“en rådgivers rolle er at se på både hvad en klient ønsker, og hvad en klient har brug for, så deres reelle krav dækkes, og alle risici overvejes fuldt ud – også dem, som klienten ikke forventede. Såsom risikoen for at leve for længe!,”
bedst at overveje alle dine finanser
som en del af dette anbefaler har .ood at overveje alle dine aktiver og besparelser, ikke kun din pension, når du planlægger din pensionsindkomst. For eksempel: “en kunde, der har andre investeringer til rådighed for dem, kunne finde ud af, at den skat, der gælder for deres pensionsfond ved død, kunne være lavere end arveafgiften på andre aktiver i deres ejendom. De kan godt være bedst tjent med at få adgang til andre midler til indkomst i pension og bevare deres pension pot.,”
Alternativt, hvis din pension er din vigtigste indtægtskilde for resten af dit liv, indkomst kreditmuligheden kan ikke være det bedste valg. “For dem kan risikoen for at udtømme deres fond være for høj,” siger har .ood. “Selvom det kan være ude af mode at købe en livrente, kan det stadig være det bedste at gøre det med mindst en del af fonden.”
Hvis vi antager af hensyn til indkomstudvindingen, at fund 500,000-fonden vokser til 5% om året, med en årlig forvaltningsafgift på 1.5% og inflationen på 2%, kan denne fond give en årlig indkomst på 20,000 20,000 i 28 år., Men hvis du øger det til 30,000 30,000, ville det løbe ud om 12 år, hvis indkomsten steg med inflationen.
den fornuftige rute er derfor at tale med en rådgiver og tage en komplet tilgang til alle dine aktiver. Det kan være, at du kan gå til indkomstudtrækning, eller du kan have det bedre med at bruge andre aktiver og forlade din pension alene, eller det kan være, at du køber en livrente med en del af din pot.
“det er et spørgsmål om balance. Den første prioritet skal være at sørge for bæredygtig indkomst gennem hele dit liv., Hvis det kan gøres, kan du nyde godt af den tilgængelige fleksibilitet,” afslutter har .ood.
værdien af din investering kan falde, og du kan komme tilbage mindre end du investerede.
alle oplysninger er kun til illustrative formål og er ikke beregnet som investeringsrådgivning; ingen investering er egnet i alle tilfælde, og hvis du er i tvivl om en investerings egnethed, skal du kontakte os eller din økonomiske rådgiver. Eventuelle skattefradrag eller tærskler nævnt er baseret på personlige forhold og gældende lovgivning, som kan ændres.,
Udtalelserne i denne publikation er ikke nødvendigvis de synspunkter, der er afholdt i hele Bre .in Dolphin-gruppen.