Health Savings Accounts (HSAs) er et populært værktøj for at spare på skatter og afgifter, mens at afsætte penge til lægebehandling og sundhedspleje udgifter. Når du tilmelder dig en kvalificeret høj fradragsberettiget sundhedsplan (HDHP) og tilmelder dig en HSA, bidrager du før skat penge til en konto og trækker derefter disse midler til kvalificerede sundhedsudgifter (som defineret af IRS)., Når det bruges til støtteberettigede udgifter, er udbetalinger skattefri.

mange HSA-ejere spørger, om de kan bruge pengene til ikke-kvalificerede udgifter, og i bekræftende fald, om de ville pådrage sig en tilbagetrækningsbøde.

lad os først se på nogle HSA-basics.

Grundlæggende om HSA

På nogle måder ligner en HSA en fleksibel udgiftskonto (FSA). Hver lønningsdag bidrager du med penge til HSA på grundlag før skat. Det betyder, at midlerne kommer ud af din lønseddel, før skat udtages, hvilket sænker din skattepligtige indkomst og sparer dig penge., Disse HSA-midler kan bruges til at dække udgifter til sundhedsydelser uden for lommen for dig og din familie. Så længe pengene bruges til kvalificerede udgifter, beskattes eller straffes udbetalinger ikke.en klar fordel med en HSA er, at du ejer kontoen – ligesom en kontrol-eller opsparingskonto; du kan beholde og bruge pengene, selvom din beskæftigelsesstatus ændres. Derudover er der flere måder at dyrke kontoen i løbet af din levetid.

Når du bygger saldoen, tjener pengene i din HSA renter skattefri., Du kan også investere HSA-dollars for at hjælpe balancen med at vokse og nyde skattefri investeringsafkast. Plus, en HSA har ikke et” brug det eller miste det ” krav. Ved udgangen af planåret overføres eventuel resterende kontosaldo til det følgende år; du mister ikke ubrugte midler på kontoen.

med evnen til at bidrage og vokse din HSA, Hvad sker der, hvis du bruger balancen til ikke-kvalificerede udgifter? Tro det eller ej, din alder afgør, om du vil blive opkrævet en HSA tilbagetrækning straf.,

Ikke-kvalificerede udgifter og HSA tilbagetrækning straf

Brug din HSA i pension – Ingen straf

En betydelig frynsegode af en HSA er, at når du fylder 65 år, kan du trække penge for enhver udgift, uden straf. Den eneste advarsel er, at tilbagetrækningen beskattes som almindelig indkomst. Hvis HSA-dollars bruges på støtteberettigede udgifter, såsom Medicare-præmier eller andre sundhedsmæssige behov, er disse udbetalinger ikke underlagt skatter (samme som før pensionering).,

med evnen til at rulle alle midler over år efter år, kan Bidrag til din HSA, der overstiger kvalificerede sundhedsudgifter, tilføje et ryddeligt beløb, når du går på pension. Faktisk bruger mange mennesker med lave til moderate sundhedsudgifter deres HSA som en supplerende pensionskonto.

nu, hvis du bruger pengene til ikke-kvalificerede udgifter før 65 år, er der en tilbagetrækningsbøde.,

IRS-straf og skattepligtig indkomst

før 65 år, hvis du bruger dine penge til ikke-kvalificerede udgifter, pålægger IRS en heftig HSA-tilbagetrækningsbøde på 20 procent på det tilbagekaldte beløb. For eksempel, hvis du bruger $500 på ikke-kvalificerede udgifter, vil din straf være $100.

desværre stopper de dårlige nyheder ikke der. Ud over straffen på 20 procent vil IRS også overveje eventuelle HSA-midler, der bruges på ikke-kvalificerede udgifter, som skattepligtig indkomst., Dette betyder, at de skal inkluderes som en del af din samlede indkomst, når du arkiverer dine skatter, hvilket kan øge det beløb, du skylder eller reducere enhver refusion, du måtte have ret til.

Hvorfor bruge på ikke-kvalificerede udgifter?

folk bruger HSA-midler på ikke-kvalificerede udgifter af mange grunde. Der er tidspunkter, folk har brug for penge til at betale for udgifter i andre områder af deres liv. I disse tilfælde kan de føle, at behovet for de ekstra penge opvejer omkostningerne ved straffen og yderligere skatter.,

andre tilfælde kan omfatte en almindelig fejl som at antage, at en udgift er kvalificeret, når den ikke er det. Det sker også, at folk ved et uheld bruger deres HSA-kort til at betale for ikke-kvalificerede udgifter.

for at undgå straf og skat skal du kontrollere, at en udgift er kvalificeret, før du bruger HSA-midler til at betale for den. Du kan bede din fordele administrator for afklaring. For eksempel, de fleste receptpligtig medicin er kvalificeret, som er over-the-counter medicin; dog, andre elementer ikke opfylder de retningslinjer for kvalifikationer offentliggjort af IRS., Gem altid dine relevante dokumenter og kvitteringer for at verificere udgifter.

Hvordan kan jeg undgå ikke-kvalificerede udgifter?

en måde at undgå at bruge dine HSA-dollars på ikke-kvalificerede medicinske udgifter er at tjekke med din HR-afdeling eller fordele administrator på forhånd. Få mere at vide om HSA-støtteberettigede udgifter.hvis du bruger et HSA-betalingskort, har mange desuden indbyggede sikkerhedsfunktioner:

  1. IIAS: mange apoteker, supermarkeder og andre godkendte placeringer bruger et lagerstyringssystem, der er programmeret til at vide, hvilke udgifter der er berettigede, og hvilke der ikke er., Hvis du forsøger at købe en ikke-kvalificeret vare, kan dit kort blive afvist.
  2. MCC: Købmandskategorikoder Identificer, hvilke placeringer der er godkendt, og hvilke der ikke er. Dette forhindrer utilsigtet brug af dit kort på en restaurant eller busstation, for eksempel, når det kun skal bruges på apoteker, lægekontorer osv.

husk, der kan stadig ske fejl. Afhængigt af din administrator eller arbejdsgiver har dit HSA-kort muligvis ikke disse sikkerhedsfunktioner aktiveret; dette kan resultere i en utilsigtet ikke-berettiget transaktion., Sørg for at dobbelttjekke hvilket kort du trækker ud af din tegnebog, når du skal foretage et køb.

fejl tilgivelse

IRS tillader noget spillerum for ærlige fejl. Hvis du kan vise” klart og overbevisende ” bevis for, at en ikke-kvalificeret udgift blev foretaget ved en fejl, har du lov til at returnere pengene til din HSA-konto og undgå straffen. For eksempel, antag, at du antaget en bestemt sundhedspleje produkt eller medicinsk procedure var kvalificeret og senere opdagede, at det ikke var. hvis du kan vise du har lavet en ærlig fejl, IRS vil lade dig returnere pengene til din konto.,

igen er det meget vigtigt, at HSA-ejere opbevarer alle deres kvitteringer, uanset om købet foretages med et fordelerkort eller ved anden metode. Et papirspor hjælper ved indgivelse til refusion og hjælper med at spore købsoplysninger (dato/tid, beløb, placering osv.), i tilfælde af IRS revision.

HSA-Fakta, Du skal vide

som mange finansielle konti kan HSA ‘ er virke komplekse og forvirrende, især når du åbner en for første gang. Heldigvis er der mange pålidelige informationskilder online, hvor du kan lære mere og få dine spørgsmål besvaret., Nogle ofte stillede spørgsmål inkluderer:

kan nogen åbne en HSA-konto?

nr. HSA ‘ er har meget specifikke krav til støtteberettigelse. Ud over at være indskrevet i en høj fradragsberettigede healthcare plan, skal du også:

  • Være 18 år eller ældre
  • ikke Har andre ikke-HDHP dækning af lægehjælp
  • Ikke være indskrevet i Medicare
  • Ikke påberåbes som en afhængig på en andens skat returnerer

Kan andre mennesker bidrage til min HSA?

Ja, andre kan bidrage til din HSA, så længe du opfylder tilmeldingskvalifikationerne., Mange arbejdsgivere tilbyder bidrag som en del af deres fordele pakke. Du kan også modtage bidrag fra familiemedlemmer eller andre på dine vegne. Det samlede samlede bidragsbeløb (dine bidrag plus andre) tæller alt sammen med den årlige grænse.

2020/2021 HSA årlige bidragsgrænser

hvis jeg skifter job, mister jeg min HSA-konto?

nr. I modsætning til FSA ‘ er forbliver din HSA hos dig for livet, medmindre du vælger at lukke den. Dette gælder, uanset om kontoen er sponsoreret af din arbejdsgiver, eller du åbnede den på egen hånd., Dette er en af de funktioner, der gør HSAs et effektivt værktøj til at spare, investere og tilføje til din pension reden æg.

er der en frist for indgivelse af et krav om refusion?

nr. Der er ingen hård tidsbegrænsning. Det eneste krav er, at den støtteberettigede udgift skete, efter at du åbnede kontoen. Derefter kan du indsende et refusionskrav på et senere tidspunkt (endda måneder eller år senere). For eksempel, hvis du åbnede HSA i Januar 2018, kan enhver berettiget udgift efter den åbne Dato refunderes år senere (som i 2020 eller 2021)., Du kunne ikke indgive et krav om en udgift før januar 2018 åben dato.

HSA ‘ er er et af de bedste økonomiske værktøjer til styring af sundhedsudgifter. De giver også en unik mulighed for at tilføje til din pensionsopsparing eller endda spare for andre udgifter. Forstå reglerne for HSA’ er, brug dine midler klogt, og du kan nyde de mange fordele, de har at tilbyde uden nogen sanktioner.

DataPath, Inc. skaber fleksible, cloud-baserede HSA management soft .are-løsninger.