du har lige indset, at en check er hoppet, og du undrer dig over, hvad der sker næste gang. Du kan blive frustreret eller flov, og du kan endda bekymre dig om juridiske problemer og skade på din kredit. Men der er nogle gode nyheder: så længe du ikke gør en vane ud af det, og du gør godt på betalingen hurtigt, ser du sandsynligvis ikke på et worstorst-case-scenario.
hvorfor checks Bounce?,
Når der ikke er nok penge på din checkkonto til at dække betalingen skrevet imod den, vil checken hoppe. Det kan ske af flere grunde. Måske blev en automatisk betaling trukket fra din konto, før du forventede det, din arbejdsgiver var langsom med at indbetale din løn, eller penge på din konto blev låst i et par dage efter brug af dit betalingskort.,
det er lettere end nogensinde at hoppe kontrol: papircheck konverteres ofte til elektronisk kontrol eller “erstatningskontrol”—alt hvad det kræver er en mobiltelefon eller tjekscanner—og de bevæger sig hurtigt gennem banksystemet. Uanset årsagen, hvis din bank bestemmer, at du ikke har tilstrækkelige midler på din konto, returneres checken ubetalt.
stadig tid?
Hvis du er klar over, at en check er ved at hoppe, men det er ikke sket endnu, kan du muligvis forhindre, at det sker.,
få penge ind på din konto med det samme. Det kan tage flere dage for en check, du skrev for at ramme din konto — eller længere, hvis din betalingsmodtager er langsom med at foretage indbetalingen.
den hurtigste måde at indbetale penge på din konto er at indbetale kontanter i en filial. Hvis du indbetaler checks til din konto, kan din bank holde disse midler i et par dage (Tjek din fonds tilgængelighedspolitik for detaljer).,
Nå
Så snart du indser, at der er et problem med din konto, kontakt betalingsmodtageren, til hvem du skrev kontrol. De er sandsynligvis ikke interesseret i at straffe dig. De vil bare have deres penge. At være proaktiv-at komme i kontakt med købmanden eller tjenesteudbyderen i stedet for at vente på, at de griber ind—viser, at du agter at betale, og det kan forhindre, at tingene bliver værre., Ideelt set gør du dette, før nogen nogensinde indser, at du skrev en dårlig check, men det er stadig værd at prøve, når checken rammer din konto.
forvent gebyrer
Hvis din check hopper efter at nogen har deponeret den, vil det koste dig. Til at begynde med betaler du gebyrer til din bank: du kan blive udsat for overtræksgebyrer eller ikke-tilstrækkelige midler (NSF) gebyrer på omkring $25 Til $38. Du skal sandsynligvis også betale et gebyr til hvem du skrev checken. Modtageren bliver dinged for at deponere dårlige checks, og de kan videregive disse gebyrer til dig.,
efter en check hopper en gang, kan din betalingsmodtager forsøge at deponere checken igen for at se, om din konto har penge. Hvis ikke, forventer at betale en anden runde af gebyrer.
endelig kan du blive udsat for bøder og sanktioner som følge af juridiske domme.
din kreditrapport
en dårlig check vises ikke nødvendigvis på din kreditrapport eller sænker dine kreditresultater, men det kan. Flere databaser sporer bounced checks (herunder Telecheck eller che .systems)., Hvis din aktivitet ender i disse databaser, kan du have svært ved at skrive checks andre steder (din check kan blive afvist, når en kasserer scanner den i købmanden, for eksempel). Du kan også være ude af stand til at finde en bank, der vil lade dig åbne en checkkonto. Efter alt for mange dårlige checks, kan din bank lukke din eksisterende checkkonto.
disse databaser er ikke en del af dine traditionelle kredit score—ligesom FICO score, som er den score, der almindeligvis anvendes til store lån som auto og boliglån. Men “alternative” kredit score kan bruge disse oplysninger.,
hvis checken var for en lånebetaling, kunne din kredit hurtigt blive involveret. Fordi checken sprang, har du aldrig gennemført betalingen, og du kan ende med at mangle (eller være forsinket) en månedlig betaling. Sent og sprunget betalinger vil helt sikkert sænke din kredit score.
uanset hvem du skrev checken til, er det vigtigt at gøre godt på betalingen.
Hvis du ikke løser problemet, kan den ubetalte saldo overføres til et inkassobureau., Dette agentur vil sandsynligvis rapportere din ubetalte gæld til kreditbureauerne, hvilket resulterer i lavere kreditresultater. Indsamlingsbureauer – eller endda den købmand, som du oprindeligt skrev checken til-kan også anlægge sag, og domme mod dig vil skade din kredit.
juridiske problemer
Hvad er de juridiske konsekvenser af at hoppe en check? I mange tilfælde er det ulovligt at skrive en check, når du ved, at det ikke vil rydde (selvom ting kan blive uklar, når det kommer til postdaterede kontroller).,
Hvis du ikke rydder op hurtigt, kan du blive udsat for civile (du skal betale bøder) eller kriminelle (du står over for potentielle fængselsstraffe).
de juridiske konsekvenser for at skrive dårlige checks varierer fra stat til stat og afhænger af omstændighederne. Hvis du ved et uheld springer en check nu og da, er civile afgifter (eller ingen gebyrer overhovedet) mest sandsynlige. Men hvis du forsætligt eller sædvanligvis passerer dårlige checks (især store), kan du blive udsat for kriminelle anklager., I nogle stater har du mulighed for at gøre godt på betalingen før afgifter kan indgives—du kan have en 30-dages vindue, for eksempel.civile afgifter resulterer i ekstra omkostninger, og du har sandsynligvis ikke ekstra penge—det er derfor, checken sprang i første omgang—så det er vigtigt at handle hurtigt. Kommuniker med din betalingsmodtager eller det agentur, der indsamler pengene på deres vegne., Hvis de har succes med at anlægge en retssag mod dig, skal du muligvis betale juridiske gebyrer, serviceafgifter eller en straf baseret på størrelsen af den oprindelige check—for eksempel 150% af checkens størrelse.
kriminelle anklager kan gå på din straffeattest, kan i sidste ende resultere i fængsel tid, og vil sandsynligvis komme med højere bøder. Men, bare fordi du er truet med sigtelse betyder ikke nogen kan med held bringe en sag mod dig. Kontakt straks en lokal advokat, hvis nogen nævner kriminelle anklager., For at sejre skal kreditor bevise, at gælden er din, hvilket de ikke altid kan gøre. Også, de bliver nødt til at gribe ind, før enhver forældelsesfrist passerer.
gældssamlere og distriktsadvokater
de fleste virksomheder har ikke ressourcer til at indsamle ved dårlig kontrol. Hvad mere er, de fleste retshåndhævende myndigheder har ikke ressourcer til at opspore forbrugere, der lejlighedsvis hoppe en lille check. Som et resultat kan private inkassobureauer ende med at udføre det meste af dette arbejde.,
i nogle områder kan gældssamlere samarbejde med lokale retshåndhævende myndigheder. District attorneys (DAs) giver brevpapir og bemyndige gæld samlere til at bruge DA logo. Gæld samlere håndtere logistik for at finde og kontakte forbrugerne. De deler derefter indtægter-gebyrer og sanktioner—med DA ‘ s kontor.
Desværre er nogle af disse “dårlige check-restitutionsprogrammer” forvirrende for forbrugerne, som mener, at de modtager officiel regeringskorrespondance., Forbrugerne kan tro, at DA har til hensigt at indgive kriminelle anklager (som måske eller måske ikke er korrekte), og de tillader muligvis ikke forbrugerne at påberåbe sig deres sag. Faktisk kan DA ‘ s kontor ikke engang gennemgå sagerne. Modtagere er typisk intimideret og forvirret, og de modtager instruktioner til at betale det skyldige beløb (plus gebyrer). De kan endda være nødt til at tilmelde sig en klasse for økonomisk ansvarlighed for deres egen regning.
Hvis du sprang en check og bliver kontaktet af en inkasso, skal du sørge for at blive behandlet retfærdigt., Gæld samlere, selv i partnerskab med retshåndhævelse, nødt til at følge de regler, der er fastsat af din stat, og de måske nødt til at følge Fair Inkasso praksis Act (FDCPA).
Kontakt en lokal advokat, hvis du bliver chikaneret. Ja, du skylder penge, men alle skal følge reglerne.
undgå Bounced Checks
Du kan muligvis ikke gøre noget ved en check, der allerede er hoppet, men du kan forhindre, at det sker i fremtiden., Her er nogle måder at undgå, at en check rammer din konto, mens du er ude af penge:
Balance din konto: det vigtigste, du kan gøre, er at holde styr på din kontosaldo. Det betyder, at du har brug for at vide, hvor meget du har til rådighed, og hvor meget er ved at forlade din konto på alle tidspunkter. Vær opmærksom på eventuelle ventende betalinger, udestående checks og automatiske overførsler ud af din konto. Lær, hvordan du balancerer din konto med en række forskellige værktøjer.
hold en pude: selv med god planlægning sker der fejl., Opbevar ekstra kontanter på din konto for at hjælpe med at dække eventuelle overraskelser. Hvis din arbejdsgiver betaler dig for sent, eller du glemmer automatisk betaling af regninger, kan en sikkerhedsbuffer forhindre, at tingene bliver værre.
se din saldo: det er svært at holde styr på alt. Derudover kan din kontosaldo fryses på måder, du ikke havde forventet (hvis du f.eks. bruger dit betalingskort ved en gaspumpe eller et depositum holdes). Find ud af, hvordan du nemt kan kontrollere din kontosaldo, så du ved om problemer, før de forværres., Tilmeld dig advarsler, så du ikke bliver overrasket, når din kontosaldo falder.
overvej overtræk beskyttelse: overtræk beskyttelse kan være dyrt, men det behøver ikke at være. Hvis du bruger det som et sikkerhedsnet (i modsætning til at stole på det ofte for cash-Flo.behov), vil du sjældent betale overtræk gebyrer. Når din bank dækker dårlige checks, kan omkostningerne være mindre end bounced check gebyrer (til detailhandlere) og NSF gebyrer (til din bank)., Du kan yderligere minimere gebyrer, hvis du bruger en kassekreditlinje eller instruerer din bank om at trække penge fra din opsparingskonto, når din checkkonto ikke har tilstrækkelige midler.
betal med et betalingskort: hvis du fortsætter med at hoppe, kan du prøve at foretage køb med et betalingskort i stedet (når det er muligt). Du ved med det samme, hvis du har råd til transaktionen. Så længe du ikke har givet din bank tilladelse til at behandle disse gebyrer, dit kort vil blive afvist.
Overvåg din checkkonto nøje, især hvis du begynder at bruge et betalingskort.,