ekonomika se skládá z mnoha různých segmentů, tzv. sektory. Tato odvětví se skládají z různých podniků, které poskytují spotřebitelům zboží a služby. Společnosti, které jsou seskupeny v odvětví, poskytují podobný produkt nebo službu. Například společnosti, které nabízejí Zemědělské služby, tvoří zemědělský sektor. Korporace, které poskytují mobilní nebo mobilní telefonní služby, jsou součástí telekomunikačního sektoru., Tento článek se zabývá sektorem finančních služeb, jedním z nejdůležitějších segmentů ekonomiky.
key Takeaways
- finanční služby tvoří jeden z nejdůležitějších a nejvlivnějších sektorů ekonomiky.
- finanční služby je široká škála konkrétnějších činností, jako je bankovnictví, investování a pojištění.
- Finanční služby jsou omezeny na činnosti finančních služeb, firem a jejich pracovníků, zatímco finanční produkty jsou skutečné zboží, účty nebo investice poskytují.,
jaký je sektor finančních služeb?
sektor finančních služeb poskytuje finanční služby lidem a korporacím. Tento segment ekonomiky tvoří řada finančních firem včetně bank, investičních domů, věřitelů, finančních společností, realitních makléřů a pojišťoven. Jak bylo uvedeno výše, odvětví finančních služeb je pravděpodobně nejdůležitějším odvětvím ekonomiky, které vede svět, pokud jde o zisk a kapitalizaci akciového trhu., V tomto odvětví dominují velké konglomeráty, ale zahrnuje také rozmanitou škálu menších společností.
podle oddělení financí a rozvoje mezinárodního měnového fondu (MMF) jsou finanční služby procesy, kterými spotřebitelé nebo podniky získávají finanční zboží. Poskytovatel platebního systému například nabízí finanční službu, když přijímá a převádí prostředky mezi plátci a příjemci. To zahrnuje účty vypořádané prostřednictvím kreditních a debetních karet, šeků a převodů elektronických prostředků.,
společnosti v odvětví finančních služeb spravují peníze. Například finanční poradce spravuje aktiva a poskytuje poradenství jménem klienta. Poradce neposkytuje přímo investice ani žádný jiný produkt, spíše usnadňuje pohyb finančních prostředků mezi střadateli a emitenty cenných papírů a jiných nástrojů. Tato služba je spíše dočasným úkolem než hmotným přínosem.
finanční zboží, na druhé straně, nejsou úkoly. Jsou to věci., Hypoteční úvěr se může zdát jako služba, ale je to vlastně produkt, který trvá déle než původní ustanovení. Akcie, dluhopisy, půjčky, komoditní aktiva, nemovitosti a pojistné smlouvy jsou příklady finančního zboží.
význam sektoru finančních služeb
sektor finančních služeb je primárním hnacím motorem národního hospodářství. Poskytuje volný tok kapitálu a likvidity na trhu. Když je sektor silný, ekonomika roste a společnosti v tomto odvětví jsou lépe schopny řídit riziko.,
síla sektoru finančních služeb je také důležitá pro prosperitu obyvatelstva země. Když je sektor a ekonomika silné, spotřebitelé obecně vydělávají více. To zvyšuje jejich důvěru a kupní sílu. Když potřebují přístup k úvěrům pro velké nákupy, obracejí se na sektor finančních služeb, aby si půjčili.
silný sektor finančních služeb může vést k ekonomickému růstu, zatímco selhávající systém může přetáhnout národní ekonomiku.,
Pokud však sektor finančních služeb selže, může ekonomiku země stáhnout dolů. To může vést k recesi. Když se finanční systém začne rozpadat, ekonomika začne trpět. Kapitál začíná vysychat, protože věřitelé zpřísňují otěže úvěrů. Nezaměstnanost stoupá a mzdy mohou dokonce klesat, což vede spotřebitele k zastavení výdajů. Centrální banky kvůli kompenzaci snižují úrokové sazby a snaží se podpořit hospodářský růst. To je především to, co se stalo během finanční krize, která vedla k velké recesi.,
bankovní služby
bankovní sektor je základem skupiny finančních služeb. Nejvíce se zabývá přímými úsporami a půjčkami, zatímco sektor finančních služeb zahrnuje investice, pojištění, přerozdělování rizik a další finanční aktivity. Bankovní služby poskytují velké komerční banky, banky Společenství, družstevní záložny a další subjekty.
banky získávají příjmy především z rozdílu úrokových sazeb účtovaných za úvěrové účty a sazeb zaplacených vkladatelům., Finanční služby, jako jsou tyto, primárně vydělávají příjmy prostřednictvím poplatků, provizí a dalších metod, jako je rozložení úrokových sazeb mezi úvěry a vklady.
bankovní segmenty
bankovnictví se skládá z několika segmentů-retailového bankovnictví, komerčního bankovnictví a investičního bankovnictví. Retailové bankovnictví, známé také jako spotřebitelské nebo Osobní bankovnictví, slouží spíše spotřebitelům než korporacím. Tyto banky nabízejí finanční služby přizpůsobené jednotlivcům, včetně kontrolních a spořicích účtů, hypoték, půjček a kreditních karet, jakož i některých investičních služeb.,
firemní, komerční nebo obchodní bankovnictví se naopak zabývá malými podniky a velkými korporacemi. Stejně jako retailové bankovnictví poskytuje účetní služby a úvěrové produkty, které jsou přizpůsobeny specifickým potřebám podniků.
investiční banka obvykle pracuje pouze s deal makers a high-net-jměním (HNWIs)—ne veřejnosti., Tyto banky pojišťují nabídky, bezpečný přístup na kapitálové trhy, nabídka správy majetku a daňové poradenství, poradenství společnostem v oblasti fúzí a akvizic (M&), a usnadnění nákupu a prodeje akcií a dluhopisů. Finanční poradci a diskontní makléři také zaujímají Toto místo.
investiční služby
jednotlivci mohou prostřednictvím investičních služeb přistupovat na finanční trhy, jako jsou akcie a dluhopisy. Makléři-buď lidské nebo self—řízené on-line služby-usnadnit nákup a prodej cenných papírů, přičemž provizi za jejich úsilí., Finanční poradci mohou účtovat roční poplatek na základě spravovaných aktiv (AUM) a řídit několik obchodů ve snaze o výstavbu a správu dobře diverzifikovaného portfolia. Robo-poradci jsou nejnovější inkarnace finanční poradenství a správy portfolia, s plně-automatické algoritmické portfolio alokací a obchodní popravy.
Hedgeové fondy, podílové fondy a investiční partnerství investovat peníze na finančních trzích a sbírat poplatky za správu v procesu., Tyto organizace vyžadují služby úschovy pro obchodování a servis svých portfolií, jakož i právní, compliance a marketingové poradenství. Existují také dodavatelé softwaru, kteří obstarávají komunitu investičních fondů vývojem softwarových aplikací pro správu portfolia, vykazování klientů a další služby back-office.
Private equity fondy, poskytovatelé rizikového kapitálu, anděl investorů, nabídky investičního kapitálu do společností výměnou za vlastnictví podílů nebo účasti na zisku. Rizikového kapitálu bylo zvláště důležité, aby technologické firmy v roce 1990., Hodně z toho, co se děje v zákulisí při uzavírání velkých obchodů, je přičítáno této skupině.
Pojišťovací služby
pojištění je dalším důležitým subsektorem odvětví finančních služeb. Pojišťovací služby jsou k dispozici na ochranu proti zranění nebo smrt (např. životní pojištění, invalidní pojištění příjmů, zdravotní pojištění), proti majetku, ztráty nebo poškození (např. majitelé domů pojištění, auto pojištění), nebo proti závazku nebo žalobu.
ve Spojených státech se pojišťovací agent liší od makléře., První z nich je zástupcem pojišťovacího dopravce, zatímco druhý představuje pojištěné a obchody kolem pojistných smluv. To je také oblast upisovatele, který hodnotí riziko pojištění klientů a také radí investičním bankéřům o úvěrovém riziku. Zajišťovatelé se zabývají prodejem pojištění samotným pojišťovnám, aby je pomohli chránit před katastrofálními ztrátami.,
Daňové a Účetní Služby
sektor zahrnuje také účetní a daňové evidence služby, směnárenské a bankovní převod služby, a kreditní karty stroj, služeb a sítí. Zahrnuje také služby řešení dluhů a globální poskytovatele plateb, jako jsou Visa a Mastercard, jakož i burzy, které usnadňují obchody s akciemi, deriváty a komoditami.,
Účetní zajistit, aby všechny finanční záznamy a výkazy—rozvaha, výkaz zisku a ztrát, výkazu peněžních toků, a daňové přiznání—jsou v souladu s federálními zákony a předpisy a obecně uznávanými účetními zásadami (GAAP). Účetní také sestavují informace potřebné k přípravě záznamů na firemní účty, jako je hlavní kniha, a dokumentují obchodní finanční transakce v průběhu času. Tyto informace se používají k přípravě týdenních, měsíčních, čtvrtletních nebo ročních závěrečných výkazů a výkazů nákladového účetnictví., Účetní musí také vyřešit jakékoli nesrovnalosti nebo nesrovnalosti, které najdou v záznamech, výkazech nebo zdokumentovaných transakcích. Obvykle dodržují zavedené postupy kontroly účetnictví prostřednictvím účetního systému nebo softwarového programu.
účetní jsou často přiřazeny další úkoly související s financemi kromě analýzy finančních záznamů a výkazů. Pomocné pracovní povinnosti zahrnují sledování efektivity účetních kontrolních postupů nebo softwarových programů, aby bylo zajištěno, že jsou aktuální s federálními a státními předpisy., Účetní mají také za úkol vydávat doporučení různým oddělením nebo zaměstnancům C-suite ohledně efektivního využívání firemních zdrojů a postupů. Cílem těchto doporučení je poskytnout řešení potenciálně nákladných obchodních finančních problémů nebo problémů. V některých případech účetní může také připravit a zkontrolovat faktury pro odběratele a dodavatele pomoci s včasnou platbu na neuhrazené zůstatky., Součástí pravidelných povinností účetního může být také sladění mezd, ověřování smluv a objednávek, výstavba rozpočtu společnosti a vývoj finančních modelů nebo projekcí.
kromě těchto povinností účetní připravují a podávají daně společnostem a jednotlivcům. Analyzují veškerá aktiva společnosti, příjmy získané a zaplacené, nebo očekávané výdaje a závazky k dosažení celkové daňové povinnosti za rok., U obou společností a jednotlivých daňových příprava a podání, účetní se očekává, že poskytne detailní kontrolu daňové účinnosti či neúčinnosti a doporučení, jak snížit celkové daňové povinnosti v budoucnu.