co je půjčka na tvrdé peníze?

půjčka na tvrdé peníze je druh úvěru, který je zajištěn nemovitostmi. Úvěry na tvrdé peníze jsou považovány za půjčky „poslední instance“ nebo krátkodobé mostní půjčky. Tyto půjčky se používají především v transakcích s nemovitostmi, přičemž věřitelem jsou obecně jednotlivci nebo společnosti, nikoli banky.

Klíčové Takeaways

  • Hard peníze půjčky jsou určeny především pro realitní transakce a jsou peníze z jednotlivec nebo společnost a ne banku.,
  • půjčka na tvrdé peníze, obvykle na krátkou dobu, je způsob, jak rychle získat peníze, ale za vyšší cenu a nižší poměr LTV.
  • vzhledem k tomu, že půjčky na tvrdé peníze se spoléhají spíše na zajištění než na finanční situaci žadatele, časový rámec financování je kratší.
  • podmínky půjček na tvrdé peníze lze často vyjednávat mezi věřitelem a dlužníkem. Tyto půjčky obvykle používají majetek jako zajištění.
  • výchozí hodnota dlužníka může stále vést k ziskové transakci pro věřitele prostřednictvím výběru zajištění.,

Jak na Hard Peníze Úvěr Funguje

Hard peníze půjčky máte podmínky, hlavně na základě hodnoty nemovitosti, která slouží jako zajištění, není na bonitu dlužníka. Od tradiční věřitelé, jako jsou banky, nedělají hard peníze půjčky, hard peníze věřitelé jsou často soukromé osoby, nebo firmy, které vidí hodnoty v tomto typu potenciálně riskantní podnik.,

Hard peníze půjčky mohou být vyhledávány majetku ploutve, kteří plánují renovovat a prodávat nemovitost, která je použita jako zajištění pro financování—často do jednoho roku, ne-li dříve. Vyšší náklady na půjčku na tvrdé peníze jsou kompenzovány skutečností, že dlužník má v úmyslu splácet úvěr relativně rychle—většina půjček na tvrdé peníze je na jeden až tři roky—a některé další výhody, které nabízejí.

půjčky tvrdých peněz lze považovat za investici. Existuje mnoho lidí, kteří to použili jako obchodní model a aktivně jej praktikují.,

Speciální Úvahy pro Hard Peníze Půjčky

náklady Na hard peníze půjčky, aby dlužník je obvykle vyšší, než je financování dostupné prostřednictvím banky nebo vládní úvěrové programy, což odráží vyšší riziko, že věřitel je tím, že nabízí financování. Zvýšené náklady jsou však kompromisem pro rychlejší přístup k kapitálu, méně přísný schvalovací proces a potenciální flexibilitu splátkového kalendáře.,

půjčky na tvrdé peníze mohou být použity v situacích obratu, krátkodobém financování a dlužníky se špatným úvěrem, ale podstatným kapitálem ve svém majetku. Vzhledem k tomu, že může být vydán rychle, půjčka na tvrdé peníze může být použita jako způsob, jak odvrátit uzavření trhu.

klady a zápory půjčky na tvrdé peníze

existují výhody a nevýhody půjček na tvrdé peníze souvisejících se schvalovacím procesem, poměrem půjčky k hodnotě (LTV) a úrokovými sazbami.,

Pros

jednou z výhod půjčky na tvrdé peníze je schvalovací proces, který má tendenci být mnohem rychlejší než žádost o hypotéku nebo jinou tradiční půjčku prostřednictvím banky. Soukromí investoři, kteří podporují půjčku na tvrdé peníze, mohou rozhodovat rychleji, protože věřitel je zaměřen spíše na zajištění než na finanční situaci žadatele.

věřitelé tráví méně času česáním prostřednictvím žádosti o půjčku, která například ověřuje příjem a přezkoumává finanční dokumenty., Pokud má dlužník existující vztah s věřitelem, bude proces ještě plynulejší.

investoři tvrdých úvěrů nejsou tak znepokojeni splácením, protože pro ně může být ještě větší hodnota a příležitost prodat nemovitost sami, pokud dlužník nesplácí.

Zápory

Vzhledem k tomu, že majetek sám je použit jako jediná ochrana proti default, hard peníze půjčky obvykle mají nižší poměry LTV, než tradiční úvěrů: kolem 50% až 70%, vs., 80% u běžných hypoték (i když to může jít vyšší, pokud dlužník je zkušený ploutev).

také úrokové sazby bývají vysoké. U půjček na tvrdé peníze mohou být sazby ještě vyšší než sazby subprime půjček. Protože od roku 2020, průměrná úroková sazba za těžké peníze půjčka 11.25% sazby se pohybují od 7,5% na 15%, pro Spojené Státy v roce 2020.

Další nevýhodou je, že věřitelé tvrdých úvěrů by se mohli rozhodnout, že nebudou poskytovat financování pobytu obsazeného vlastníkem z důvodu regulačního dohledu a pravidel dodržování předpisů.,