po mnoho let se důchodci potýkali s vyhlídkou, že budou nuceni proplatit své důchodové hrnce za anuitní příjem, ale výše příjmů, které můžete získat, rychle klesá.

v roce 2000 si někdo s 500.000 Kč v penzijním spoření mohl koupit anuitu s ročním příjmem 43.350 Kč podle Moneyfacts. Stejná částka Vám nyní přinese příjem pouhých £24,850.,

zatímco čerpání příjmů bylo k dispozici, bylo vyhrazeno pro bohaté, s přísnými pravidly o tom, kolik byste mohli vzít. Ale to se teď všechno změnilo.

Důchod změny: větší výběr, ale více, že je třeba

Díky rošádu na důchody a nových svobod, která vstoupila v platnost v dubnu budete mít mnohem větší výběr toho, co můžete dělat s vaší důchodového pot. Už nemusíte kupovat anuitu a čerpání příjmů je k dispozici všem. Ale tato volba znamená, že správné rozhodnutí se stalo mnohem těžší.,

„nové možnosti přinesl v dubnu to dá mnohem větší flexibilitu s vaší penzi,“ říká Richard Harwood, Divizní Ředitel – Finanční Plánování na Brewin Dolphin. „S touto flexibilitou však přichází možnost nesprávných rozhodnutí. Nyní neexistuje žádný návod na úrovni příjmů, takže je možné využít celý svůj fond, než zemřete.

“ lidé se mohou vyhýbat anuitám, protože chtějí předat svůj důchodový hrnec na smrt. Ale pokud žijí příliš dlouho, nemusí být co předat a mohou dokonce vyčerpat fond dříve, než zemřou.,“

takže pokud máte důchodový hrnec ve výši 500 000 liber, co by Richard Harwood navrhl, abyste s ním udělali? Nejprve musíte přemýšlet o více než jen o vašem důchodovém spoření.

„role poradce je podívat se na to, co klient chce, a to, co klient potřebuje, tak, že jejich skutečné požadavky jsou zahrnuty a všechny rizika jsou plně považovány – dokonce i ty, klient nečekal. Například riziko, že budete žít příliš dlouho!,“

nejlepší zvážit všechny své finance

v rámci toho Harwood doporučuje při plánování důchodového příjmu zvážit všechna vaše aktiva a úspory, nejen váš důchod. Například: „klient, který má k dispozici jiné investice, by mohl zjistit, že daň uplatňovaná na jejich penzijní fond při úmrtí by mohla být nižší než dědická daň z jiných aktiv v jejich majetku. Mohou být nejlépe obsluhovány přístupem k jiným fondům pro příjem v důchodu a zachováním jejich důchodového hrnce.,“

alternativně, pokud je váš důchod hlavním zdrojem příjmů po zbytek vašeho života, nemusí být čerpání příjmů tou nejlepší volbou. „Pro ně by riziko vyčerpání jejich fondu mohlo být příliš vysoké,“ říká Harwood. „I když to může být z módy koupit anuitu, přitom alespoň část fondu by mohla být stále nejlepší věc.“

Pokud předpokládáme, že kvůli čerpání příjmů, že £500,000 fondu roste na 5% ročně s roční manažerský poplatek 1,5% a inflaci na 2%, pak, že fond by mohl poskytnout roční příjem 20 000 liber za 28 let., Ale pokud to zvýšíte na £30,000, vyčerpá se za 12 let, pokud by se příjem zvýšil s inflací.

rozumnou cestou je proto mluvit s poradcem a přijmout úplný přístup ke všem vašim aktivům. To může být, můžete jít pro čerpání příjmů, nebo by mohla být lépe utrácet ostatní aktiva a opustil svůj důchod sám, nebo by to mohlo být si koupit anuity s částí hrnce.

“ je to otázka rovnováhy. První prioritou musí být zajištění udržitelného příjmu po celý život., Pokud to lze udělat, pak si můžete vychutnat výhodu dostupné flexibility,“ uzavírá Harwood.

hodnota vaší investice může klesnout a můžete se vrátit méně, než jste investovali.

všechny informace jsou pouze pro ilustrativní účely a nejsou určeny jako investiční poradenství; žádná investice není vhodná ve všech případech a pokud máte pochybnosti o vhodnosti investice, měli byste nás kontaktovat nebo svého finančního poradce. Všechny uvedené daňové úlevy nebo prahové hodnoty jsou založeny na osobních okolnostech a současných právních předpisech, které se mohou změnit.,

názory vyjádřené v této publikaci nejsou nutně názory, které se konají v celé skupině Brewin Dolphin.