právě jste si uvědomili, že kontrola se odrazila, a přemýšlíte, co se stane dál. Ty by mohly být frustrovaný nebo v rozpacích, a můžete dokonce starat o právní problémy a poškození vašeho úvěru. Ale je tu několik dobrých zpráv: pokud si z toho nebudete zvykat a rychle uděláte dobrou platbu, pravděpodobně se nedíváte na nejhorší scénář.
proč se kontroly odrazí?,
Pokud na vašem běžném účtu není dostatek finančních prostředků na pokrytí platby napsané proti němu, kontrola se odrazí. To se může stát z několika důvodů. Možná automatická platba byla odečtena z vašeho účtu dříve, než byste to čekali, váš zaměstnavatel byl pomalý k uložení vašeho platu, nebo peníze na vašem účtu byl zavřený několik dní poté, co pomocí své debetní karty.,
je snadnější než kdy jindy odrazit kontroly: papírové kontroly jsou často přeměněny na elektronické kontroly nebo „náhradní kontroly“ —stačí mobilní telefon nebo kontrolní skener-a rychle se pohybují bankovním systémem. Ať už je důvod jakýkoli, pokud vaše banka zjistí, že na vašem účtu nemáte dostatek finančních prostředků, bude šek vrácen nezaplacený.
stále čas?
Pokud si uvědomíte, že kontrola se chystá odrazit, ale ještě se to nestalo, možná budete moci zabránit tomu, aby se to stalo.,
Získejte peníze na svůj účet okamžitě. To může trvat několik dní pro šek, který napsal zasáhnout svůj účet-nebo déle, pokud váš příjemce je pomalý, aby vklad.
nejrychlejším způsobem, jak přidat prostředky na svůj účet, je vklad hotovosti na pobočce. Pokud vložíte šeky na svůj účet, může vaše banka tyto prostředky držet několik dní (zkontrolujte podmínky dostupnosti vašeho fondu pro specifika).,
Dostat
jakmile si uvědomíte, že tam je problém s tím, že zůstatek na účtu, obraťte se na příjemce, kterého jste napsal kontroly. Pravděpodobně nemají zájem vás potrestat. Chtějí jen své peníze. Být proaktivní—dostat se do kontaktu s obchodníkem nebo poskytovatelem služeb namísto čekání pro ně, aby přijaly opatření—ukazuje, že máte v úmyslu platit, a která by mohla, aby se to nezhoršovalo., V ideálním případě to uděláte dříve, než si někdo uvědomí, že jste napsali špatnou kontrolu, ale stále stojí za to vyzkoušet poté, co kontrola zasáhne váš účet.
očekávejte poplatky
Pokud se váš šek odrazí poté, co ho někdo uloží, bude vás to stát. Pro začátek, budete platit poplatky do své banky: můžete čelit kontokorentní poplatky nebo non-dostatečné finanční prostředky (NSF) poplatky ve výši zhruba $25 na $38. Budete také pravděpodobně muset zaplatit poplatek komu jste napsal šek. Příjemce dostane dinged pro uložení špatné kontroly, a mohou předat tyto poplatky na vás.,
po šeku, který se jednou odrazí, se váš příjemce může pokusit znovu vložit šek, aby zjistil, zda má váš účet nějaké peníze. Pokud ne, očekávejte, že zaplatíte další kolo poplatků.
nakonec můžete v důsledku soudních rozhodnutí čelit pokutám a sankcím.
vaše kreditní zpráva
špatná kontrola nemusí nutně ukázat na vaší kreditní zprávy nebo snížit své kreditní skóre, ale to může. Několik databází sleduje odražené kontroly (včetně Telecheck nebo ChexSystems)., Pokud vaše aktivita končí v těchto databázích, můžete mít potíže psaní kontrol jinde (šek může být zamítnut po pokladní skenuje to v obchodě, například). Možná také nebudete moci najít banku, která vám umožní otevřít běžný účet. Po příliš mnoha špatných kontrolách může vaše banka zavřít stávající běžný účet.
tyto databáze nejsou součástí vašich tradičních úvěrových skóre-jako FICO skóre, což je skóre běžně používané pro velké půjčky, jako jsou půjčky na auto a bydlení. Ale „alternativní“ kreditní skóre by tyto informace mohlo použít.,
Pokud byl šek na splátku úvěru, váš kredit by se mohl rychle zapojit. Protože šek, nikdy dokončil platbu, a ty by mohly skončit chybí (nebo pozdě) měsíční platby. Pozdní a přeskočené platby jistě sníží vaše kreditní skóre.
bez ohledu na to, komu jste šek napsali,je důležité provést platbu.
Pokud problém nevyřešíte, může být nezaplacený zůstatek předán inkasní agentuře., Tato agentura pravděpodobně nahlásí váš nezaplacený dluh úvěrovým úřadům, což má za následek nižší kreditní skóre. Inkasní agentury—nebo dokonce obchodník, kterému jste původně šek napsali-mohou také podat právní kroky a rozsudky proti vám poškodí váš kredit.
právní potíže
jaké jsou právní důsledky poskakování šeku? V mnoha případech je nezákonné napsat šek, když víte, že to nebude jasné (i když věci mohou být nejasné, pokud jde o postdated kontroly).,
Pokud věci nevyjasníte rychle, můžete čelit civilním (musíte platit pokuty) nebo trestným (hrozí vám vězení) tresty.
právní důsledky pro psaní špatných kontrol se liší od státu k státu a závisí na okolnostech. Pokud náhodou odrazit šek tu a tam, civilní poplatky (nebo žádné poplatky vůbec) jsou s největší pravděpodobností. Pokud však úmyslně nebo obvykle absolvujete špatné kontroly (zejména velké), můžete čelit trestnímu stíhání., V některých státech, máte možnost, aby se dobře na platbu před poplatky mohou být podány—můžete mít 30-denní okno, například.
civilní poplatky vedou k dodatečným nákladům a pravděpodobně nemáte peníze navíc—proto se kontrola odrazila na prvním místě—takže je důležité jednat rychle. Komunikujte se svým příjemcem nebo agenturou, která vybírá peníze jejich jménem., Pokud jsou úspěšné v podání žalobu proti vám, budete muset platit právní poplatky, poplatky za služby, nebo penále na základě množství původní check—například 150% z částky šeku.
trestní oznámení může jít do vašeho rejstříku trestů, může nakonec vést k vězení a pravděpodobně přijde s vyššími pokutami. Nicméně to, že vám hrozí trestní oznámení, neznamená, že proti vám může někdo úspěšně podat žalobu. Okamžitě kontaktujte místního právníka, pokud někdo zmíní trestní obvinění., Aby věřitel zvítězil, bude muset prokázat, že dluh je váš, což nemohou vždy udělat. Taky, budou muset podniknout kroky, než uplyne jakákoli promlčecí lhůta.
vymáhání pohledávek a okresní právníci
většina podniků nemá prostředky na inkaso při špatných kontrolách. A co víc, většina orgánů činných v trestním řízení nemá prostředky na sledování spotřebitelů, kteří občas odrazí malou kontrolu. Jako výsledek, soukromé inkasní agentury mohou skončit dělat většinu této práce.,
v některých oblastech mohou sběratelé dluhů spolupracovat s místními orgány činnými v trestním řízení. Okresní právníci (DAs) poskytují hlavičkový papír a autorizují sběratele dluhů, aby používali logo DA. Sběratelé dluhů se zabývají logistikou hledání a kontaktování spotřebitelů. S úřadem státního zástupce pak sdílejí příjmy—poplatky a penále.
Bohužel, někteří z těchto „zlých zkontrolovat restitučních programů“ jsou matoucí pro spotřebitele, kteří se domnívají, že dostávají oficiální vládní korespondence., Spotřebitelé by se domnívají, že DA má v úmyslu podat trestní oznámení (které mohou nebo nemusí být přesné), a nemusí umožnit spotřebitelům, aby hájit svůj případ. Ve skutečnosti, kancelář státního zástupce nemusí ani přezkoumat případy. Příjemci jsou obvykle zastrašováni a zmateni a dostávají pokyny k zaplacení dlužné částky (plus poplatky). Možná se dokonce budou muset přihlásit do třídy finanční odpovědnosti na vlastní náklady.
Pokud jste odrazil šek a jsou kontaktováni vymáhání pohledávek, ujistěte se, že jste léčeni spravedlivě., Vymahači dluhů, a to i ve spolupráci s vymáháním práva, musí dodržovat pravidla stanovená vaším státem, a možná budou muset dodržovat zákon o spravedlivém vymáhání pohledávek (FDCPA).
kontaktujte místního právníka, pokud jste obtěžováni. Ano, dlužíte peníze, ale každý musí hrát podle pravidel.
Zabránit Odrazil Kontroly
Ty nemusí být schopen udělat nic o šek, který se již odrazil, ale můžete tomu zabránit v budoucnu., Zde jsou některé způsoby, jak se vyhnout nutnosti zkontrolovat hit svůj účet, když jste bez peněz:
* Zůstatek na účtu: nejdůležitější věc, kterou můžete udělat, je udržet přehled o zůstatku na vašem účtu. To znamená, že potřebujete vědět, kolik máte k dispozici, a kolik se chystá opustit svůj účet za všech okolností. Dbejte na všechny nevyřízené platby, neuhrazené šeky a automatické převody z vašeho účtu. Naučte se, jak vyvážit svůj účet pomocí různých nástrojů.
Udržujte polštář: i při dobrém plánování dochází k chybám., Mějte na svém účtu další hotovost, která vám pomůže pokrýt všechna překvapení. Pokud vám zaměstnavatel zaplatí pozdě nebo zapomenete na automatickou platbu vyúčtování, Bezpečnostní vyrovnávací paměť může zabránit tomu, aby se věci zhoršovaly.
Sledujte svůj zůstatek: je těžké sledovat vše. A co víc, váš zůstatek na účtu může být zmrazen způsobem, který jste neočekávali (pokud používáte debetní kartu například u plynového čerpadla nebo je uložen vklad). Zjistěte, jak snadno zkontrolovat zůstatek účtu, abyste věděli o problémech dříve, než se zhorší., Přihlaste se k upozornění, abyste nebyli překvapeni, když se váš zůstatek na účtu zmenšuje.
zvažte ochranu kontokorentu: ochrana kontokorentu může být drahá,ale nemusí být. Používáte – li ji jako bezpečnostní síť (na rozdíl od spoléhání se na to často pro potřeby cash-flow), budete zřídka platit poplatky za kontokorent. Když vaše banka kryje špatné šeky, náklady by mohly být nižší než poplatky za odražené šeky (maloobchodníkům) a poplatky NSF (vaší bance)., Možná další minimalizace poplatků, pokud budete používat kontokorentní úvěr, úvěrové linie, nebo pověřit svou banku vytáhnout prostředky ze spořicího účtu, pokud váš účet nemá dostatečné finanční prostředky.
platit debetní kartou: pokud budete držet skákací kontroly, zkuste nakupovat s debetní kartou místo (pokud je to možné). Budete vědět hned, jestli si můžete dovolit transakci. Pokud jste nedali své bance povolení ke zpracování těchto poplatků, vaše karta bude zamítnuta.
pečlivě sledujte svůj běžný účet, zejména pokud začnete používat debetní kartu.,