Refinancování vaše auto úvěr může být moudré rozhodnutí, zejména pokud si to spočítejte, a uvědomit si, máte něco získat. Můžete najít atraktivnější úrokové sazby, zlepšily úvěr, nebo se snaží dovolit své platby a chtějí způsob, jak zmírnit své měsíční auto účet., Skutečným problémem je, zda nová půjčka a její doprovodné poplatky povedou k úsporám v době, kdy je třeba auto vlastnit úplně.
ale co se stane, pokud jste refinancované dříve a hledáte refinancovat auto úvěr ještě jednou?
Jak dlouho čekat, než refinancování vaše auto úvěr
Dobrá zpráva: Spotřebitelé mohou refinancovat své auto tolikrát, kolikrát chtějí, a tak často, jak mohou najít věřitel ochotni schválit pro novou půjčku.
můžete dokonce refinancovat půjčku na auto ve chvíli, kdy ji dostanete domů z obchodního zastoupení, pokud si uvědomíte, že můžete získat lepší půjčku., Neexistují žádná zákonná omezení týkající se financování automobilu později, i když to může být těžší najít ochotného věřitele jako roky a míle narůstat na vozidle. Každý věřitel má svůj vlastní soubor požadavků. Například v Bank of America musí být auto mladší než 10 let a musí mít méně než 125 000 mil, aby se kvalifikovalo pro refinancování.
jen proto, že můžete refinancovat nemusí nutně znamenat, že to bude snadné.
podívejte se na původní smlouvu o půjčce, abyste zjistili, zda musíte nejprve přeskočit obruče., Federální Obchodní Komise (FTC) varuje, že finanční společnosti a banky mohou zavést „sankce“, na jejich smlouvy, které jsou poplatky, které si účtují, pokud se rozhodnete splatit svůj úvěr dříve, než bylo plánováno. A samozřejmě tím, že refinancujete s novým věřitelem, děláte přesně to.
podle online prodejce automobilů Direct jsou sankce za předplacení povoleny vládou v district of Columbia a 36 států.,
7 důvodů má smysl refinancovat Auto úvěr
existuje mnoho případů, kdy by mohlo být dobré refinancovat auto úvěr.
možná budete potřebovat nižší měsíční platbu, abyste vyrovnali napjatý rozpočet, nebo musíte ušetřit celkovou částku, kterou financování automobilu nakonec bude stát. Budeme rozebrat několik faktorů, které mohou dělat to ziskové refinancovat nyní.
máte nárok na úvěr s nižší úrokovou sazbou
Mnoho aut nakupujících nikdy nakupovat nebo porovnat auto úvěr nabízí, a to může být nákladné chyba., Pokud jste v této skupině, pak můžete odejít hodně s hroznou rychlostí a uvědomit si pozdě, že byste mohli dostat mnohem lepší řešení. To je dobrý důvod k refinancování.
v jiném scénáři, pokud úrokové sazby klesly o několik procentních bodů, protože auto bylo původně financováno, existuje šance, že sazby automobilů mohou být také nižší. Můžete ušetřit peníze na refinancování vozidla. Spotřebitelé mohou vyhledávat sazby auto refinancování na konkurenčních úvěrových místech, jako je LendingTree, mateřská společnost MagnifyMoney, která může nabídnout Apr až 2.49%., Věřitelé mohou nabídnout nejnižší sazby pro spotřebitele s dobrými až vynikajícími úvěrovými skóre (700-800).
chcete nižší měsíční platbu
i spotřebitelé s jasnou úvěrovou historií a špičkovým skóre se nemusí líbit nákladům na jejich aktuální měsíční platby. Možná zjistíte, že můžete získat dlouhodobější půjčku (a tedy nižší platbu) tím, že získáte předem schválené financování od banky, úvěrové unie nebo soukromého věřitele. Měli byste porovnat novou půjčku s podmínkami a sazbami vašeho stávajícího financování., LendingTree auto refinancování kalkulačka drtí měsíční údaje o platbách, což kupující psát v různých úrokových sazeb a podmínek úvěru najít sweet spot.
jen si dejte pozor na výběr úvěru s delším termínem. To vám může ušetřit peníze na měsíční platby, ale budete nakonec platit větší zájem v průběhu času.
zde je příklad, který vám ukáže, kolik více zaplatíte s dlouhodobějším úvěrem.
pro ty, kteří mohou zvýšit svou měsíční platbu bez přílišného stresu, může být zkrácení termínu dobrou strategií., Měsíční platby budou vyšší, ale auto se vyplatí dříve, čímž se sníží celková částka zaplacených úroků. Sečteno a podtrženo: pokud uvažujete o změně termínu refinancování, ujistěte se, že úrokové sazby a poplatky za refinancování jsou dostatečně nízké, aby to stálo za to.
chcete odebrat nebo přidat co-signer
Tam může být obchodní nebo osobní důvody, přidat nebo odstranit co-signer od původní auto financování. Při rozvodu, primární majitel může chtít odstranit bývalého manžela spolupodepsaného z úvěru a titulu., Nebo někdo může chtít přidat co-dlužníka s lepší kreditní nárok na nižší sazbu refinancování. Ať tak či onak, tyto úpravy budou vyžadovat refinancování.
bohužel bude obtížné se odstranit jako spolupodepsaný, pokud osoba, která financovala auto, přestane platit. Takže pokud je to váš případ, podívejte se na našeho průvodce, jak se dostat ze špatné půjčky na auto.
vaše kreditní skóre se zlepšilo a můžete se kvalifikovat pro nižší sazbu
gratulujeme ke zlepšení skóre!, Podle naší mateřské společnosti, LendingTree, pokud zvýšíte svůj kredit na další úroveň v rozsahu skóre FICO, můžete vidět značné úspory. Auto věřitelé hodnost spotřebitelského úvěru do Tříd A, B, C, D a F. Financování žadatelům s D – a F-tier skóre mohou být nabízeny pouze jako subprime nebo špatné úvěrové půjčky:
- Tier: 781 – 850
- Tier B: 661 – 780
- Stupně C: 601 – 660
- Stupně D: 501 – 600
- Tier F: 300 – 500
Dlužníků, spadající do D a F úrovní by měla recenze MagnifyMoney průvodce na špatné úvěrové půjčky.,
můžete vydělat hodně méně, nebo víc, než jste zvyklí
může Tam být dva klíčové finanční důvody podporující auto refinancování:
- získáte více, než jste udělal, když jste koupili vůz a chcete, aby to splatili dříve,
- vyděláte méně, než jste, a nemůže splnit měsíční platby
Ti, kteří mají lepší financí může rozhodnou refinancovat zkrátit doba výpůjčky, což zvyšuje jejich měsíční platby, ale sekání celkové množství požadovaných plateb splácet auto., Majitelé, kteří zažili finanční překážku (změnu nebo ztrátu příjmu), mohou refinancovat svá vozidla na delší dobu a snížit částku svých měsíčních plateb. Refinancování úvěru na nižší sazbu se stejnou nebo příznivější úrokovou sazbou sníží celkové náklady na auto.
vaše auto stojí méně než to, co dlužíte
pokud spotřebitel dluží za své auto více peněz, než stojí za to, mají půjčku „vzhůru nohama“. To se může stát, pokud si koupíte auto s velmi nízkou zálohou a financujete zbytek., Vaše auto prostě ztrácí hodnotu v průběhu času a skončíte platit za půjčku, která byla stanovena na základě jeho hodnoty měsíce nebo dokonce roky dříve. Pokud vaše auto úvěr je pod vodou,nemáte dobrou šanci na získání refinancování, protože věřitel bude mít hit na zajištění, pokud výchozí. Způsob, jak odvrátit katastrofu, je provést další platby za původní půjčku nebo uzavřít domácí kapitál nebo osobní půjčku na splacení vozidla.
Vaše auto stárne
Pokud chcete refinancovat dříve, než vaše auto dostane příliš starý na to nárok, by.,
věřitelé si stanovili vlastní limity na to, kolik kilometrů a let na silnici kvalifikují auta pro refinancování. Například celostátní banka nebude refinancovat vozidla, která jsou 20 let nebo starší, nebo 150.000 mil na počítadle kilometrů. Bank of America nebude refinancovat auta starší 10 let a nedotkne se vozidel s kilometry 125,000 nebo více.
rizika, která je třeba zvážit před refinancováním
Dopad na úvěr
při žádosti o refinancování je úvěrovým agenturám hlášen „tvrdý dotaz“., Více tvrdých dotazů na refinancování (a další žádosti o úvěr) může snížit kreditní skóre o několik bodů, ale dopad může být kompenzován, pokud provedete konzistentní platby včas, což pomůže zvýšit vaše skóre.
také nebudete mít dinged, pokud nakupujete auto úvěr v krátkém časovém období-řekněme dva týdny nebo tak. V takovém případě by úvěrové úřady měly všechny tyto tvrdé dotazy považovat pouze za jeden dotaz.
dlouhodobé půjčky mohou v dlouhodobém horizontu stát více
dnes můžete získat půjčky na auto po dobu až 84 měsíců., Prodloužení podmínek prostřednictvím refinancování může vypadat dobře, když je splatná měsíční platba. Přidaný zájem o termín vás však nakonec může stát více. Termín a APR sedí na opačných stranách houpačky.
matematické, porovnat tyto náklady, pokud jsou podmínky prodloužené:
- 30 000 dolarů auto financovány na 6% za pět let: $34,799
- Financování stejné auto a sazba na sedm let: $36,813
Pokud přetáhnete své výpůjčky, ty by mohly skončit vzhůru nohama na půjčky
v prvních letech vlastnictví, financování na nový vůz je již vzhůru nohama., Je to proto, že měsíční platby jsou do značné míry placeny z úroků spíše než z jistiny. Mezitím nové auto ztrácí hodnotu. Pokud má spotřebitel klesající obrat ve financích, půjčka může jít z hlubokého konce. U staršího vozidla je stále riziko s dlouhým prodloužením. V době, kdy se refinancování vyplatí, auto nashromáždí vysoký počet najetých kilometrů,což může snížit jeho použití jako obchod.
poplatky
každý stát účtuje poplatek za získání nové půjčky na vozidlo. Podívejte se na ministerstvo motorových vozidel vašeho státu (DMV) a zjistěte poplatky., Například v New Yorku je poplatek za titul 50 dolarů. Je nezákonné, aby obchodní zastoupení vydělalo na titulu. Pamatujte si, že časté refinancování zákazníci platí za titling pokaždé.
neexistují žádné požadavky nebo poplatky za posouzení při refinancování, ale dlužník může být posouzen poplatky věřitele za vznik a zpracování úvěru. Získejte všechny poplatky — písemně – ve vaší smlouvě. Někteří věřitelé mohou být otevřeni jednání o některých poplatcích. Dávejte si pozor na předem poplatků, které mohou být účtovány s jakoukoli žádost o úvěr v bance, družstevní záložny nebo finanční společnosti.,
jak porovnat nabídky Auto Refi
vždy nakupujte své nejlepší auto půjčky, než se vydáte do obchodního zastoupení. Pokud budete chodit v obchodním zastoupení s nabídkou v ruce, budou muset jednat s vámi, pokud chtějí vaše podnikání — a budou, protože to dělají.,
Tady je to, co porovnávat, když se díváte na různé půjčky:
- Cena
- požadavek na zálohu
- financovaná Částka
- Roční procentní sazba
- Finanční náklady
- délka Období v měsících
- Počet plateb
- Měsíční částka platby
Vyzkoušejte srovnání úvěrů se stejnou termín najít nejlepší RPSN. Nebo zobrazit stejné RPSN v různých termínech vidět finanční dopad na měsíční platby. Vezměte si srovnávací kontrolní seznam při návštěvě věřitelů nebo webových stránek bank a credit union., Naše mateřská společnost LendingTree nabízí bezplatné nabídky na automatické refinancování ve srovnávacím formátu.
předběžná schválení půjčky na auto jsou dobrá od 30 do 90 dnů, v závislosti na věřiteli.
co když nemohu dostat schválen pro automatické refi?
prvním krokem v reakci na odmítnutí půjčky je zjistit, proč jste byli odmítnuti. Zákon o rovné úvěrové příležitosti vyžaduje, aby věřitelé písemně informovali dlužníky o důvodech, proč byla žádost zamítnuta. Důvody odmítnutí mohou zahrnovat kreditní skóre nebo červené vlajky ve vaší kreditní historii., Příliš mnoho tvrdých úvěrových dotazů může naznačovat, že jste zoufalí z půjčky. Turn-down dopisy poskytují příležitost Zobrazit kreditní zprávu, že úvěr upisovatelé hodnoceny.
možná budete muset chvíli počkat, než znovu požádáte o refinancování, protože to bude mít za následek další ding na váš kredit. Nebo, pokud jste v subprime a špatných úvěrových úrovních, podívejte se na možnosti získání financování od bank, družstevních záložen nebo finančních společností, které se specializují na půjčky pro kategorie D A F. Další informace o možnostech subprime na MagnifyMoney.,
nakonec byste si mohli vzít čas z refinancování, zatímco nahlásíte chyby ve své kreditní zprávě a začnete zlepšovat své kreditní skóre. MagnifyMoney má dobrou radu při budování nejvyšší kreditní skóre., Kroky zahrnují:
- Získat úvěrové linie
- Udržet nízké kreditní míra využití
- Platit své věřitele v plné výši a včas s každou měsíční výkaz
- Vyhnout se nebo snížit dluhy z kreditních karet
- Chránit vaše skóre
Užitečné zdroje
Následující odkazy nabízejí nepřeberné množství informací o financování, které může udržet si z potíží:
Půjčky
Consumer Financial Protection Bureau nabízí odpovědi na často kladené otázky týkající se financování vozů, včetně části o tom, jak k odvrácení exekuce.,
Auto Úvěry Modifikace Podvody
FTC varuje před společností, které tvrdí, že ke změně úvěru, aby se zabránilo exekuce a pokuty. Mohou účtovat značné předem poplatky a nedělat nic vaším jménem.
Auto Půjčky o Radu, LendingTree
Tato sbírka LendingTree články na půjčky na auta pokrývá řadu problémů, včetně možnosti financování, špatné úvěry, financování klasické auto, bankrot, vlastnictví automobilu, certifikované pre-vlastnil auta, a další.,
Kreditní Opravy: Jak Pomoci Sami
FTC Spotřebitele Informační odbor publikoval rozsáhlý průvodce k opravě kredit, včetně informací o kreditní zprávy spory, najít legitimní úvěr poradci, a práva spotřebitelů.
Jak Získat Auto Úvěr se Špatnou Úvěrovou
Zobrazit MagnifyMoney je komplexní průvodce refinancování špatné úvěrové půjčky, jak se co-signer, a tipy pro zamezení financování podvody.,
National Auto Lending Study
studie společností MagnifyMoney a Google Consumer Surveys zjistila, že sedmileté podmínky mohou být vstupenkou do horror upside-down půjček, zejména pro dlužníky subprime. Přečtěte si zbytek zjištění.,
Porozumění Financování Vozidel
Americký Finanční Služby, Sdružení Vzdělávací Nadace (AFSAEF), Národní Automobilové Dealers Association (NADA), a Federální Obchodní Komise (FTC) připravili tento 16-stránkovou brožuru s cílem pomoci spotřebitelům pochopit podmínky financování, zákony upravující obchodní zastoupení financování a strategie pro návštěvu dealerství.