Výběrem správné kreditní kartu pro vaše potřeby, není jednoduchý výkon, a to hlavně proto, že tam jsou tak mnoho karet k dispozici právě teď. Pouhý počet odměn kreditních karet sám k dispozici dnes je dost vyhodit něčí mysl. Není divu, že mnoho spotřebitelů prostě jít s kartou jejich přítel doporučuje, nebo jeden náhodně narazí na při vyhledávání na webu.
Pokud si chcete vybrat správnou kartu pro své potřeby, budete však muset udělat více kopání než to., Některé karty jsou nejlepší pro různé typy spotřebitelů a váš osobní kreditní profil může také omezit karty, na které se můžete kvalifikovat.Místo toho, abyste se spoléhali na návrhy přátel nebo reklamní pošty, abyste se rozhodli pro další kartu, věnujte čas odhalení toho, co opravdu potřebujete.
těchto pět kroků vám pomůže skončit s ideální kreditní kartou pro váš životní styl a cíle.,
zobrazit Více
Jak si vybrat kreditní kartu, krok-za-krokem
- Zkontrolujte, zda vaše kreditní skóre
- Vybrat typ karty, která vám vyhovuje nejlépe
- Rozhodněte se, které výhody chcete
- Zvažte kartu poplatků
- Podívejte se na kompletní balíček
Zkontrolujte, zda vaše kreditní skóre
Většina top odměny kreditní karty vyžadují, abyste měli dobré nebo vynikající zásluhy, ale tam jsou také karty pro lidi se jen „fair“ úvěr, a dokonce i karty pro zákazníky, kteří nemají kreditní nebo omezené úvěrové historie.,
než požádáte o kreditní kartu, pomáhá vědět, kde stojíte. Udělejte si čas, abyste zjistili své kreditní skóre, abyste věděli, o jaký typ karty byste měli požádat.
Tato obecná pravidla se použijí na základě vaší FICO skóre:
- „Chudé“ (579 nebo nižší) nebo „fair“ (580 669): možná budete muset požádat o kreditní kartu na špatné úvěry, nebo dokonce i zabezpečené kreditní karty.
- „Good“ (670 až 739): máte šanci na kvalifikaci pro nejlepší nabídky kreditních karet, které jsou dnes k dispozici, ale nemusíte mít nárok na prémiové karty.,
- “ Very good „(740 až 799) nebo“ excellent “ (800 a více): měli byste mít nárok na téměř jakoukoli kreditní kartu, o kterou žádáte.
Pokud váš kredit nevypadá tak dobře, jak jste doufali, má také smysl strávit nějaký čas vylepšováním, než požádáte o kreditní kartu. Z větší části, nejlepší (a nejjednodušší) způsoby, jak zlepšit úvěr patří platit všechny své účty brzy nebo včas a splácení dluhu ke snížení využití úvěru.,
mějte také na paměti, že kdykoli požádáte o novou kreditní kartu, budete čelit tvrdému tahu vaší kreditní zprávy, která dočasně sníží vaše kreditní skóre a zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu dvou let. Mít několik tvrdých tahů v krátkém čase by mohlo poškodit vaše šance na schválení karet v blízké budoucnosti.
to znamená, že byste se měli pokusit omezit aplikace karet pouze na ty karty, které nabízejí slušné schvalovací kurzy na základě vašeho kreditního profilu., Naštěstí můžete často kontrolovat, jestli vás prequalify o kartu s určitým emitentem na jejich webových stránkách, nebo použijte nástroj, jako je CardMatch vyhledávání přes více emitentů pro uspěly v předkvalifikaci karta nabízí, že se vešly vaší kreditní profilu.
zobrazit Více
i Když to není zárukou schválení předkvalifikaci by vám měl poskytnout pocit vaše šance na schválení a ujištění předtím, než podáte žádost.,
Rozhodnout, který druh karty vám vyhovuje nejlépe
Jakmile budete mít lepší představu, kde stojíte od úvěrové pohledu, můžete přesunout své zaměření, na který typ karty má smysl pro vás. Jak jste si možná již všimli, existuje spousta možností karty z čeho vybírat, každý s klady a zápory v závislosti na vašich cílech, rozpočtu a úvěrovém postavení.
obecně platí, že nejlepší karta pro vás bude spadat do jedné z těchto kategorií. Zeptejte se sami sebe, což pro vás dává největší smysl vzhledem k vaší kreditní historii a budoucím plánům.
potřebujete vybudovat úvěr?, Získejte kreditní kartu
určená pro lidi se špatným úvěrem nebo omezenou úvěrovou historií, kreditní karty vám mohou pomoci vytvořit nebo opravit svůj kredit, pokud je používáte zodpovědně. Mimo jiné to znamená vyplatit své zůstatky včas a udržet nízké využití úvěru. A protože jsou určeny pro ty, kteří mají méně než ideální úvěrovou historii, mají tendenci být relativně snadné se kvalifikovat.
kreditní stavební karty přicházejí v několika základních typech, zejména: zabezpečené kreditní karty, nezajištěné kreditní karty a studentské karty.,
- zabezpečené karty fungují jako tradiční kreditní karty, s jedním velkým rozdílem: vyžadují, abyste složili bezpečnostní vklad, když se stanete držitelem karty. Váš vklad se obvykle rovná vašemu kreditnímu limitu a je vratný, když kartu zavřete nebo upgradujete na nezajištěnou kartu.
- nezajištěné kreditní karty, jak název napovídá, nevyžadují bezpečnostní vklad, ale jsou zaměřeny na spotřebitele se špatným úvěrem. Bez nutnosti vkladu, schvalování lidí pro tyto karty je pro věřitele rizikovější., V důsledku toho nezajištěné kreditní karty často nesou vyšší poplatky a nižší úvěrové limity.
- studentské karty mohou být buď zajištěny nebo nezajištěny, ale obvykle jsou k dispozici pouze současným studentům. Tyto karty mají tendenci nést nižší poplatky než obecné kreditní stavební karty a někdy přicházejí s student-centric požitky.
podle Toho, co trasu, kterou si chcete vybudovat kredit, credit-stavební karet by měla být vnímána především jako výčnělky na lepší karty.
potřebujete splatit dluh?, Získejte kreditní kartu pro převod zůstatku
karty pro převod zůstatku jsou ideální, pokud potřebujete splatit dluh. Můžete převést dluh z jedné nebo více kreditních karet na kartu převodu zůstatku s nižší RPSN a získat šanci odštěpit váš zůstatek a ušetřit na úrokových poplatcích.
Tyto karty nabízejí obvykle nižší než průměr nebo 0% úvodní APR za prvních několik měsíců, které umožňuje přispívat více peněz k vašemu zůstatku jistiny a méně směrem k úrokové poplatky., Než začnete, musíte si být jisti, že máte plán výplaty, protože jakýkoli zůstatek, který zůstane na konci období úvodního RPSN, bude podléhat pravidelnému RPSN karty.
Pokud vaše aktuální kreditní karty mají vysoké úrokové sazby, nízká nebo 0% úvodní APR může být zachránce, jak si práci, platit své dluhy efektivně a s nižšími náklady, ale budete obvykle potřebovat dobré až vynikající úvěr nárok. Tyto karty obvykle nenabízejí odměny ani mnoho výhod, protože intro APR je velká výzva.,
Chcete-li začít, podívejte se na Bankrate ‚ s balance transfer calculator a zjistěte, kolik byste mohli ušetřit oproti platbám na stávající kartě. Pokud se nemůžete kvalifikovat pro nabídku převodu zůstatku, zvažte jinou metodu konsolidace dluhu kreditní kartou nebo vyhrazenou kreditní kartu s nízkým úrokem.
potřebujete provést rovnováhu? Získejte kreditní kartu s nízkým úrokem
tyto karty jsou vhodné, pokud potřebujete dlouhodobě vyvážit nebo financovat výdaje v průběhu času a minimalizovat úrokové poplatky., Mají tendenci přijít ve dvou hlavních formách, nabízí buď nižší průběžnou sazbu, než je průměrná kreditní karta APR nebo 0 procent úvodní RPSN na nové nákupy.
kartu, která přichází s propagační APR na nákupy bude největší smysl, pokud máte velké výdaje na obzoru a rád bych se jim vyplatí v průběhu času, zatímco vyhýbání se zájmy, jako hlavní domácí opravy, přesunout nebo rekonstrukce. Propagační Apr na nové nákupy obvykle trvají 12 až 18 měsíců, po kterém zbývající zůstatek podléhá pravidelné RPSN karty.,
mezitím, pokud máte v plánu provést rovnováhu po dobu několika let, měli byste se méně zaměřit na úvodní sazbu a více na probíhající RPSN. Některé nízké úrokové karty mohou nabídnout sazby pod 10 procent, hluboko pod tím, co najdete na typické kreditní kartě.
úvěrové požadavky na tyto karty se liší, ale obvykle budete potřebovat alespoň dobrý kredit, abyste zajistili slušné pokračující RPSN.
připraveni získat body, míle nebo cash back?, Získat odměny kreditní karty
Obvykle vyhrazena pro ty, kteří s dobrou až vynikající úvěr, odměny kreditní karty jsou nejvhodnější pro držitele karet, kteří jsou již v dobré kondici z úvěrového hlediska, a chcete vydělat peníze nebo body pomocí sign-up bonusy a nákupy. Pokud stále pracujete na svém úvěru nebo potřebujete řešit dluh,možná budete muset vyčlenit odměny, když jste finančně na lepším místě.,
Spolu s nabídkou bonusy, když budete trávit určitou částku v daném časovém rámci, cash back karty obvykle získejte procento zpět na své výdaje v podobě přímého vkladu nebo prohlášení úvěr, zatímco jiné odměny karty získat body nebo míle, které mohou být vyměněny za hotovost zpět, cestování, zboží a další.
Tyto typy karet přijít v několika různých formách, přičemž některé nabízejí paušální sazba odměny na všechny své výdaje a ostatní nabízí bonusové odměny u některých kategorií výdajů, jako jsou potraviny nebo jídla.,
Chcete-li se rozhodnout, který je pro vás nejvhodnější, přemýšlejte o svých výdajových návycích a kolik práce jste ochotni dát do maximalizace vašich odměn: utratíte tunu v jedné konkrétní kategorii? Jste ochotni sledovat a zapsat se do bonusových kategorií každé čtvrtletí? Žonglovat více karet a používat různé pro různé nákupy? Nebo byste raději vydělali stejnou sazbou na všechno, co si koupíte?,
Rozhodněte se, které karty výhody, které potřebujete nejvíce
Nyní, že víte, že vaše kreditní skóre a který typ karty by vám pomoci splnit vaše cíle, je důležité promyslet které výhody, které chcete nejvíce. Tato část může být poněkud složité, protože je těžké najít kartu, která má každý perk chcete, ale můžete alespoň zjistit, které výhody karty jsou pro vás nejdůležitější.,e:
- Primární auto pronájem pokrytí, můžete použít místo své vlastní pojištění, když si půjčíte auto
- Nákup ochranu, které mohou nahradit ty, pokud jsou zahrnuty položky jsou poškozené nebo odcizené
- Rozšířené záruky, že zvýšení pokrytí pro položky s záruka výrobce
- Pokrytí pro ztracené nebo zpožděné zavazadlo
- Cestovní pojištění
- zrušení Cesty/přerušení pojištění
- Zdarma FICO skóre na vaše měsíční prohlášení
- mobilní Telefon pojištění
Tyto jsou nejoblíbenější výhody kreditní karty nabízejí, ale existuje spousta dalších., Ujistěte se, že budete mít tyto výhody na paměti, jak budete pohybovat v příštích krocích.
zvažte poplatky za karty
dále se zeptejte sami sebe, zda vám vyhovuje platit roční poplatek za kreditní kartu. Neexistuje žádná správná nebo špatná odpověď, ale rozhodně to může pomoci přemýšlet o těchto poplatcích, pokud jde o hodnotu, kterou získáte na oplátku.
Jako příklad, Chase Sapphire Rezerva® přichází s 550 dolarů roční poplatek, ale nabízí $300 cestovních úvěru každý rok, Priority Pass Vyberte letišti, členství, úvěrová ke Globální Vstupu nebo TSA předem zkontrolujte a velký počáteční sign-up bonus., S ohledem dostanete 300 dolarů ročně v cestovní kredity a skutečnost, že Priority Pass airport lounge členství s neomezeným počtem návštěv obvykle začíná na 429 dolarů ročně na jeho vlastní, tato karta je vynikající řešení pro časté cestovatele i přes svou roční poplatek.
některé další karty účtují mnohem nižší poplatky, ale jejich uvítací bonusy v prvním roce a držitelé karet to více než vynahradí. Zde je několik otázek, které byste měli položit, když zvážíte, zda roční poplatky stojí za to:
-
- je váš kredit buď dobrý, nebo vynikající?, Pokud ne, možná budete muset zaplatit roční poplatek za kreditní kartu za špatný kredit nebo předem bezpečnostní vklad, abyste získali zajištěnou kreditní kartu.
- chcete důležité cestovní výhody? Většina cestovních kreditních karet, které nabízejí roční cestovní kredity, členství v letištním salonku nebo status elitního hotelu, vyžaduje roční poplatek.
- můžete získat atraktivní registrační bonus? Zatímco roční poplatky jsou méně než ideální, některé karty nabízejí počáteční registrační bonusy, které mohou více než vynahradit poplatek za prvních několik let.
- žádáte o kartu převodu zůstatku ke konsolidaci dluhu?, Většina karet pro převod zůstatku neúčtuje roční poplatek, takže byste se měli vyhnout placení, pokud můžete.
- nenávidíte poplatky a odmítáte je platit? Pokud je váš kredit dobrý nebo vynikající, měli byste zvážit kreditní karty cash back nebo kreditní karty general rewards bez ročního poplatku.
Vybrat kartu, která nabízí nejlepší celkový balíček
V tomto bodě, měli byste si být vědomi pár věcí o sobě a kartu, kterou chcete., Například, měli byste vědět:
- Vaše kreditní skóre, a pravděpodobně typ kreditní karty můžete ve skutečnosti nárok na
- typ karty, kterou by se měla použít na základě vašich cílů
- držitel Karty výhod chcete nejvíce
- Jak pohodlné jste s poplatky
Z tu, budete hledat pro karty, které lze kvalifikovat pro, které nabízejí to, co chcete, pokud jde o odměny a výhody karty. Pokud je účtován roční poplatek, měli byste si být jisti, že na oplátku získáte více než dostatečnou hodnotu, aby to stálo za to.,
Další postup
Jakmile jste zvážit tyto faktory a určit, který typ karty odpovídaly vaší kreditní profilu, cílů a rozpočtu, to je čas zaměřit se na konkrétní karty a platit, když si najít shodu.
Chcete-li začít, můžete použít CardMatch nástroj Bankrate získat pocit své šance na schválení v celé řadě různých karet a emitentů. To neovlivní vaše kreditní skóre a umožní vám získat pocit terénu, než se ponoříte do konkrétních karet, které Vás zajímají.
dále se podívejte na recenze karet v kategorii, která vás zajímá., To vám umožní vidět, jak nějaké konkrétní karty, které jste měl na mysli vyrovnat stejně jako ostatní top-hodnocené karty, které se vešly s vaší kreditní skóre, odměny nebo finanční cíle.
nakonec požádejte o nejlepší volbu. Nejlepší je držet se pouze jedné aplikace najednou, protože několik tvrdých dotazů v krátkém čase může způsobit velký pokles vašeho kreditního skóre. Pokud je vaše žádost zamítnuta, podrobně se podívejte na důvod daný emitentem. Možná jste se zaměřili příliš vysoko na základě vašeho kreditního skóre, poměru příjmů nebo dluhů k příjmům.,
jakmile najdete kreditní kartu, která kontroluje všechny vaše krabice, váš další nejlepší krok je použití karty v plné výhodě. Z větší části to znamená používat kartu pouze pro nákupy, které jste plánovali provést, a platit svůj zůstatek v plné výši každý měsíc. To je zvláště důležité, pokud používáte kreditní kartu k vybudování kreditu. Pokud spustíte svůj zůstatek a maximalizujete svou novou kartu, zvyšujete také své využití kreditu, což může dlouhodobě poškodit vaše skóre.,
nezapomeňte také, že úrokové sazby kreditní karty mohou být přemrštěné a že placení úroků z vašich nákupů vymaže všechny odměny, které získáte. Opravdu, pokud potřebujete nést rovnováhu, můžete být lepší s osobní půjčkou místo.
Pokud jste vzal převodu zůstatku karty konsolidaci dluhu, trávit čas přenosu své zůstatky přes, takže můžete těžit z 0% úvodní APR jak brzy, jak můžete. Odtud splatit tolik dluhu, kolik můžete během bezúročného období vaší karty., S dostatečnou disciplínou, máte šanci splatit velký kus svého dluhu-nebo dokonce celý svůj dluh-před tím, než úvodní nabídka Vaší karty skončí.
Nouri Zarrugh přispěl k tomuto příběhu další reportáží.