pokud váš rating není tak dobrý, jak byste chtěli, nebojte se! Stanovení bezplatného kreditu není tak obtížné, jak se zdá. I když je pravda, že existují společnosti, které jsou odhodlány pomáhat spotřebitelům opravit svůj úvěr, jejich pronájem není vaší jedinou možností.,
ve skutečnosti, mnoho třetí strany kreditní opravy služby mají špatnou pověst, a to buď proto, nákladů na služby, nebo proto, že společnost využívá zoufalství těch, kteří chtějí získat lepší rating. Výsledek? Dělají postup mnohem dražší, obtížnější a časově náročnější, než by měl být. Ale naštěstí a jak jsme vám řekli, jako spotřebitel máte sílu opravit svůj kredit sami a nejlepší část výběru této alternativy je, že za to nebudete muset zaplatit Dolar.,
než začnete, zkontrolujte, zda vaše kreditní zpráva neobsahuje daňové zástavy!
na začátku roku 2018, země je tři hlavní úvěrovými institucemi (Equifax, Experian, a TransUnion), oznámila, že již nebudou zahrnovat daňové pohledávky v úvěrové zprávy. „Krok 0“ pro opravu bezplatného kreditu je proto zajistit, aby vaše zpráva neobsahovala žádné dluhy, nedoplatky ani nesplácení daně. Pokud nějaké vidíte, neváhejte kontaktovat předsednictvo a zahájit spor o jejich chybu. Teď ano, začneme!,
co je kreditní Oprava?
každá agentura má 30 dní na prozkoumání sporné položky, nabídne vám odpověď a samozřejmě opraví vaše kreditní skóre. Ale proč lidé potřebují opravit svůj úvěr? Hlavně proto, že existuje možnost, že ve zprávách mohou být chyby, například opožděné platby nebo splátky po splatnosti.
tyto chyby však malé, mají negativní dopad na vaše skóre, aby vaše kreditní rating nižší, a dělat to těžší pro vás, aby přístup atraktivní půjček, nové kreditní karty, a další výhody.,
Jak opravit můj kredit zdarma
K opravě vašeho úvěru zdarma (snadno a rychle), takže budete potřebovat pouze následovat tyto čtyři jednoduché kroky:
Krok #1: Získat kopii vaší kreditní zprávy
být schopen zkoumat vaší kreditní zprávy pro chyby, budete muset mít kopii do ruky., Takže, první krok v začínající opravit vaší kreditní zdarma, je požádat o kopii vaší kreditní zprávy z každé ze tří hlavních agentur v zemi: Experian, Equifax a TransUnion.
pamatujte: abyste získali své kreditní zprávy o online nástroji federální vlády, budete muset odpovědět na několik bezpečnostních otázek. Tento postup je velmi rychlý – bude trvat asi 15 minut-a je prováděn za účelem ověření vaší identity a ochrany vašich osobních údajů.,
po zodpovězení otázek vás web přesměruje na portál pro stahování. Zde si můžete vybrat, které zprávy chcete stáhnout. Pokud chcete získat vaše zprávy v kopii, vyžádat zavoláním 877-322-8228 nebo pošlete dopis na následující adresu: Roční Kreditní Zpráva Požadavku Služba, P. O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Krok #2: zkontrolujte, zda vaše kreditní zprávy pro chyby
teď, že máte vaše kreditní zpráva v ruce, je čas, aby pečlivě zkontrolujte, abyste se ujistili, že všechny informace, které se odrážejí v dokumentu neobsahuje žádné chyby nebo nesrovnalosti. Chcete-li začít, věnovat zvláštní pozornost na následující sekce nebo sekcí:
platební historii
platební historii má velkou váhu na vaší kreditní skóre. Proto je důležité, abyste ji přezkoumali., K tomu, porovnat své platby na to, co to odráží ve zprávě, a pokud máte nějaké chyby-například, pozdní platby, které jste provedli na čas – mark to, aby spor.
duplicitní účty
duplicitní účty se objeví, když dluh-jako debetní zůstatek kreditní karty nebo zbývající výši hypotéky – se odráží více než jednou. To snižuje vaše kreditní skóre, protože to přímo ovlivňuje váš poměr dluhu k příjmu.,
osobní údaje
ověřte, že vaše zpráva nezobrazuje chyby ve vašem jménu, aliasu, sociálním zabezpečení a adrese. Všechny informace musí být aktuální.
platnost vypršela negativní faktory
, jako jsou exekuce, soudní spory, zástavní práva nebo bankroty, které již měly být ze souboru odstraněny.,
kreditní dotazy jste oprávněni
k dispozici jsou dva typy kreditní zprávy dotazy, „měkké šetření“, které jsou recenze od stejného uživatele a které nemají žádnou váhu v hodnocení, a „tvrdé dotazy“, které jsou vyrobeny banky a věřitelé před schválením půjčky nebo kreditní karty. Pokud existuje více tvrdých dotazů, než jste povolili, měli byste je také zpochybnit, protože snižují vaše skóre.,
nepřesné zůstatky a zastaralé výkazy
také zkontrolujte, zda je váš úvěrový a dluhový zůstatek aktuální, jako by byl vyšší než skutečný dluh, vaše hodnocení by mohlo být nepříznivě ovlivněno.
Pokud si přejete, můžete se řídit následující tabulkou. To nemusí být přesné rozložení, ale je důležité, aby údaje všechny informace, včetně stručného vysvětlení jednotlivých chyb, a-mají – dokumenty, které potvrzují, že informace nejsou správné:
| Položka | Typ problému (pozdní platby, na čas, duplicitní účet, položka přechodné, atd,) | poznámky |
pamatujte si: ne všechny záporné položky, které jste uvedené ve zprávě mohou být nelegitimní. Pokud v průběhu šetření úvěrová agentura potvrdí, že informace nejsou duplikovány nebo obsahují chyby, nemůžete požádat o jejich odstranění.
nezoufejte však! Tento typ dat vede k dočasnému trestu a v určitém okamžiku zmizí z vaší kreditní zprávy.,
rychlá otázka: jak dlouho trvají negativní položky ve vaší kreditní zprávě?
doba trvání negativních prvků – jako jsou pozdní platby a pozdní platby-vedou úvěrové kanceláře k vytvoření jakési „sankce“, která se promítá do uchovávání negativních informací po dobu 1 roku nebo déle. Pojďme se podívat na nejčastější případy:
- podle zákona o konkurzu aplikace (Kapitola 7) může trvat až 10 let, pokud soubor aplikace založené na Kapitole 13., V takovém případě úvěrové kanceláře zastaví sankce po 7 letech, což v budoucnu usnadní opravu úvěru.
- veřejné záznamy, které negativně ovlivnit vaše kreditní rating, jako jsou problémy podpory dítěte, občanské soudní spory, a záznamy o zatčení, může zůstat na své zprávě za 7 let nebo jak dlouho omezení podané Stát poslední.,
- donedávna měly nedoplatky a zpoždění při placení daní také svou váhu na úvěrových zprávách. Například dluh IRS by se mohl projevit ve zprávách až 7 let od data platby. Proto, pokud jste nezaplatili dluh, zůstal na dobu neurčitou ve zprávě-alespoň-dokud jste ji nezaplatili. Ve zprávě byly například uloženy sankce za nezaplacení federálních daní až 15 let.,
- pokaždé, když splatíte své dluhy včas, kladné body Přidat do svého ratingu. Ale za každou platbu, kterou provedete se zpožděním 30 dnů, vás úřady potrestají přibližně 7 let.
Krok #3: spor vaše hlášení chyb
opravit vaší kreditní zadarmo to není dost, aby přezkoumaly své zprávy a označit chyby, protože, pokud chcete, aby jejich odstranění, budete muset zahájit spor postup., Je důležité, abyste při zpochybňování chyb ve vaší kreditní zprávě dokumentovali případ dobře, protože jinak by mohl být spor zamítnut.
stížnosti nebo spory o chyby jsou podány písemně u úvěrových kanceláří. Máte však také možnost zavolat věřiteli nebo poskytovateli informací dříve, než tak učiníte, a požádat je o opravu informací. Pokud to nefunguje, Federální obchodní komise doporučuje napsat dopis, aby zpochybnila chyby ve zprávě., Pokud si přejete, můžete navštívit sekci „informace o spotřebiteli“ a stáhnout si modelový dopis.
v případě potvrzení Vaší verze úřad opraví vaši kreditní zprávu a zašle vám kopii zcela zdarma.
rychlá otázka, co když spor není vyřešen ve váš prospěch?
přestože úvěrové kanceláře dávají spotřebiteli možnost napsat prohlášení o 100 slovech, aby mohl vyložit důvody negativního prvku, není tak vhodné tak učinit. Většina věřitelů nemá přístup k takovým prohlášením., Nejlepší je v tomto případě najmout právníka specializujícího se na práva spotřebitelů, ale než to uděláte, ujistěte se, že máte pravdu.
Krok #4: tento postup Opakujte tolikrát, kolikrát to nutné
pokud si všimnete, že existuje příliš mnoho chyb při kontrole vaší kreditní zprávy, budete muset soubor několika samostatných sporů. Naše doporučení? Zahrnuje maximálně pět sporů na kartu., V závislosti na počtu chyb, které jste provedli, může být vhodné, aby se ujistil, že zprávy z agentur, nemají stejné chyby, protože pokud ano, budete muset podat několik spory: jeden pro každé credit bureau.
chci najmout právníka: jak se vyhnout podvodům?
podle zákona o úvěrových opravárenských organizacích (Acroa) je zcela legální najmout státního právníka, který bude řešit vaše spory., Nicméně, a jak jsme se zmínili na začátku článku, existují společnosti, které nabízejí takové špatné služby, které by mohly být považovány za podvod.
vyhněte se, že ztratí své peníze tím, že máte pár věcí, než najímání třetích stran:
- , že společnost má licenci státní zástupce na soubor a že budou žádat o písemné povolení k zahájení řízení.,
- podepište s vámi smlouvu s uvedením všech vašich zákonných práv, typu služby, kterou vykonávají, plateb, modalit atd.
- v případě, že změníte názor, bylo by dobré mít na zrušení smlouvy dobu tří dnů. Je důležité, abyste nebyli účtováni za zrušení.
- vydat podrobný odhad se všemi postupy, které mají být provedeny. Pokud je to možné, požádejte je také o zahrnutí celkové splatné částky.,
- nabídnout záruky, jako je vrácení peněz nebo bezplatné zrušení v jakémkoli stavu postupu.
některé červené vlajky, měli byste věnovat pozornost
před registrací nebo platit nějaké poplatky, výzkum poskytovatel služeb!, Pamatujte si: pokud jste vidět některé z těchto červené vlajky, je výhodné, že budete i nadále hledat a najmout jinou společnost,
- společnosti bez právníka licenci, aby se spory ve vašem státě.
- nabízí, které zaručují, že vaše kreditní hodnocení stoupne o tolik bodů.
- tipy, které zvuk nelegální, například pomocí falešné číslo sociálního Zabezpečení nebo nového zaměstnavatele IDENTIFIKAČNÍ číslo pro vytvoření nového profilu.,
další Často kladené otázky týkající se opravy kreditů
pokud jde o opravu kreditu zdarma, můžete mít několik otázek. Prozkoumejte ty nejběžnější podrobně:
mohu spory přímo před původním věřitelem?
samozřejmě ano! Je však vhodné podat spory přímo s úvěrovými institucemi, pokud selhání informací není způsobeno administrativní chybou, kterou může věřitel snadno opravit., Pokud se rozhodnete uplatnit nárok přímo věřiteli, uchovávejte samostatný soubor se záznamem všech komunikací a akcí, které jste podnikli. Zapište si, s jakou osobou ve společnosti jste mluvili, jaké číslo jste volali a den a čas komunikace; vytisknout e-maily; atd.Tento soubor vám může pomoci,pokud se v budoucnu rozhodnete spor před úřadem.
jsou spory pouze poštou?
ne. Můžete je také vytvořit online., Ve skutečnosti tři nejdůležitější úvěrové agentury v zemi mají webové stránky a nabízejí speciální sekci pro přijímání sporů online. Někteří lidé se rozhodnou pro tuto možnost, protože je mnohem jednodušší než zasílání dopisů poštou a samozřejmě levnější než zasílání certifikované pošty. Některé statistiky však ukazují, že spory zaslané poštou mají vyšší úspěšnost., Důvodem je především skutečnost, že sledování korespondence je mnohem jednodušší a navíc máte podporu potvrzení o přijetí.
mohu zahájit spor po telefonu?
bohužel podání sporů prostřednictvím telefonního hovoru není možné. Co můžete udělat, je požádat o tištěnou kopii vaší kreditní zprávy voláním agentur přímo.
zlepšuje Oprava mé kreditní skóre?
ano, alespoň ve většině případů., Odstranění negativních prvků z vaší zprávy je informace odráží přesnější, a proto budete mít historii více připojen k realitě.
jak dlouho trvá postup opravy úvěru?
pokud si stáhnete vaše Zprávy, zkontrolovat a předložit spory, že ve stejný den, budeme mluvit o termínu, který by se lišit mezi 31-40 dní. Pokud má vaše zpráva spoustu chyb, může to trvat mnohem déle, protože budete muset předložit spory ve skupinách po pěti na každém dopise., Obecně platí, že pokud budete jednat rychle a pilně, celý proces by měl skončit nejpozději do 90 dnů.
mám zkontrolovat jednu kreditní zprávu nebo všechny tři?
podle zákona o vykazování spravedlivých úvěrů (FCRA) máte právo stahovat jednu zprávu za kancelář každých 12 měsíců. To znamená, že můžete zkontrolovat a zpochybnit případné chyby jednou za rok zcela zdarma. Pokud jste své zprávy nikdy nekontrolovali, je nejlepší stáhnout všechny tři., To vám umožní zkontrolovat, zda žádný z nich neobsahuje chyby, a pokud je mají, spusťte odpovídající spory.
co znamená „ověřeno“?
ověření je klíčem k řešení sporů., Pokud položku nelze ověřit úvěrovými institucemi, musí být odstraněna. Kontroly fungují jako dvojsečný meč, v závislosti na situaci. Podívejme se na dva příklady, abychom to pochopili:
- ověření ve váš prospěch. Předpokládejme, že máte dluh, který byl několikrát zakoupen a prodán. V některých případech nemá konečný sběratel úplné informace o původním dluhu., Pokud vás úvěrová kancelář kontaktuje, aby vám zaslala informace, a sběratel to nemůže udělat, pak jej úvěrová kancelář bude muset ze zprávy odstranit. To neznamená, že dluh není legitimní, nebo že nejste povinni ho zaplatit. Jedná se pouze o technickou chybu, kterou lze použít ve váš prospěch.
- ověření proti vám. Představte si, že jste provedli všechny své hypoteční splátky včas. Poslední platba však byla zaznamenána jako nedostatečná, protože vaše povodňové pojištění nebylo obnoveno., V takových případech banka zvyšuje měsíční poplatek za platbu a protože jste o změně neslyšeli, uložili jste obvyklou částku. Přestože máte možnost obnovit své pojištění a splatit zbývající dluh, úvěrová agentura tuto skutečnost neodstraní z vaší platební historie-to znamená zpoždění – protože-technicky – se to stalo.
pokračovat ve čtení:
- kolikrát lze kreditní zprávu zkontrolovat za rok?
- free credit report: jak mít kopii kreditní zprávy bez nákladů?,
- jak úvěr funguje ochrana: spotřebitelé vs. podniky
- jak udělat kreditní poprvé bez umírání v pokusu
- FICO vs. Experian vs. Equifax: jaký je rozdíl?
- jak předat úvěr od jednoho Sociálního Zabezpečení do jiného (z ITIN k SSN)
- měkké úvěry a těžké úvěry: co jsou
- jak funguje kreditní ve Spojených Státech
Sdílet náš článek!