Pokud jste nedávno byli na trhu hypotečního úvěru, možná jste narazili na termín “ poměr dluhu k příjmu.“Tento poměr je jedním z mnoha faktorů, které věřitelé používají při zvažování vás za půjčku.

ale co je poměr dluhu k příjmu?

poměr dluhu k příjmům (DTI) je procento vašeho hrubého měsíčního příjmu, který jde na splátky dluhu. Dluhové platby mohou zahrnovat dluh z kreditní karty, půjčky na auto a pojistné.,

Jak vypočítat DTI

Chcete-li zjistit poměr dluhu k příjmu, musíte před zdaněním určit svůj měsíční hrubý příjem. To musí zahrnovat všechny zdroje příjmů, které můžete mít.

dále zjistěte, jaké jsou vaše měsíční splátky dluhu. Pokud jste již vytvořili rozpočet, mělo by to být snadné. Nezapomeňte zahrnout kreditní karty, auto úvěr, hypotéku a tak dále.

posledním krokem při výpočtu poměru dluhu k příjmu je rozdělení celkových měsíčních splátek dluhu podle hrubého měsíčního příjmu. Chcete-li získat procento, přesuňte desetinnou čárku doprava dvakrát.,

Here’s an example of a debt to income ratio formula calculation:

Monthly:

Mortgage: + $1100

Auto loan: + $300

Credit card payments: + $200

Monthly debt total = $1600

Monthly income gross / $4200

1600 / 4200 = .3809

0.3809(100) = 38.09

Debt ratio = 38%

What is a Good Debt-to-Income Ratio?,

obecně platí, že přijatelný poměr dluhu k příjmu by měl sedět na úrovni nebo pod 36%. Někteří věřitelé, jako hypoteční věřitelé, obvykle vyžadují poměr dluhu 36% nebo méně. Ve výše uvedeném příkladu je poměr dluhu 38% příliš vysoký.

některé vládní půjčky však umožňují vyšší DTIs, často v rozmezí 41-43%.

proč je váš poměr dluhu k příjmu důležitý?

DTI se často používá, když žádáte o půjčku na bydlení. Dokonce i když nejste v současné době chtějí koupit dům, věděl, že vaše DTI je stále důležité.

nejprve je vaše DTI odrazem vašeho finančního zdraví., Toto procento vám může poskytnout představu o tom, kde jste finančně, a kam byste chtěli jít. Je to cenný nástroj pro výpočet nejpohodlnější úrovně dluhu a zda byste měli požádat o další úvěr.

hypoteční věřitelé nejsou jedinými úvěrovými společnostmi, které tuto metriku používají. Pokud máte zájem požádat o kreditní kartu nebo auto úvěr, věřitelé mohou použít DTI k určení, zda půjčování peněz stojí za riziko. Pokud máte příliš mnoho dluhů, nemusí být schválen.

kolik ovlivňuje poměr dluhu k příjmu kreditní skóre?,

váš příjem nemá vliv na vaše kreditní skóre. Proto vaše DTI neovlivňuje vaše kreditní skóre.

30% vašeho kreditního skóre je však založeno na vaší míře využití kreditu nebo na množství dostupném na vaší aktuální úvěrové lince. Obecně platí, že vaše míra využití by měla být 30% nebo nižší, aby se zabránilo negativní vliv na vaše kreditní skóre. To znamená, že abyste měli dobré kreditní skóre, musíte mít malé množství dluhů a aktivně je splácet.,

jak snížit poměr dluhu k příjmu

jediným způsobem, jak snížit sazbu, je splatit dluhy nebo zvýšit příjem. Mít přesně vypočítaný poměr vám pomůže sledovat vaše dluhy a dá vám lepší pochopení toho, kolik dluhů si můžete dovolit mít.

Vyhněte se použití krátkodobých triků ke snížení vašeho poměru, jako je získání snášenlivosti na studentské půjčky nebo podání žádosti o příliš mnoho kreditních karet. Tato řešení jsou dočasná a pouze zpožďují splácení vašich současných dluhů.

jaký je nejlepší poměr dluhu k příjmu?,

z dlouhodobého hlediska je odpověď “ tak nízká, jak ji můžete získat.“

tvrdá čísla jsou však lepšími nástroji pro srovnání. Podívejte se na následující DTI rozsahy:

  • 35% hmotnostních nebo méně = Dobrý
  • 36-43% = Přijatelná, ale Potřebuje Pracovat
  • 44% a = Špatné

Pokud jste se snaží získat úvěr na bydlení, 36% je nejvíce doporučil dluh-to-income poměr. Pokud nemáte uloženou významnou zálohu, 31% je lepší cíl.

potřebujete pomoc ke snížení poměru dluhu k příjmu?

vaše DTI je důležitým nástrojem při určování vašeho finančního postavení., Pokud se snažíte přijít s způsoby, jak snížit svůj poměr nebo hledáte finanční poradenství, naši odborní trenéři vám mohou pomoci. Kontaktujte nás ještě dnes a dozvíte se více o tom, jak vám naše plány řízení dluhu mohou pomoci převzít kontrolu nad vašimi splátkami dluhu.