Kreditauskunfteien melden sowohl negative als auch positive Informationen über die Kreditnutzung eines Verbrauchers; Ein ChexSystems-Bericht gibt nur negative Informationen, falls vorhanden, über die Verwendung von Einlagenkonten durch einen Verbraucher an. Wenn also zwei Kunden in der Vergangenheit dieselben Bankfehler gemacht haben, während einer von ihnen auch eine Reihe positiver Bankbeziehungen unterhalten hat, können beide Kunden bei der Beantragung eines neuen Kontos abgelehnt werden., Eine 1991 von Consumer Action durchgeführte Umfrage ergab, dass eines der größten Finanzinstitute Kaliforniens Kunden die Eröffnung von Konten untersagte, wenn sie bei ChexSystems gelistet waren. Das Greenlining Institute hat einen Bericht veröffentlicht, in dem große Unterschiede in den Kriterien angegeben sind, die Banken bei der Entscheidung verwendet haben, ob negative Elemente an ChexSystems gemeldet werden sollen.,

Antwort von Bankenedit

Ab August 2000 hielten das Greenlining Institute, ein Zentrum für öffentliche Ordnung mit Sitz in San Francisco, und die Federal Reserve Bank of San Francisco vier Sitzungen ab, um mögliche Reformen bei der Behandlung von Personen zu diskutieren, die ChexSystems gemeldet wurden. Diese Sitzungen beinhalteten eine Diskussion über mögliche Best Practices, die ein Finanzinstitut umsetzen könnte, um seine Abhängigkeit von ChexSystems-Daten in seinem Entscheidungsprozess über die Eröffnung von Konten zu verringern., Zu den identifizierten Praktiken gehören:

  • Schulung des Personals zur Risikobewertung bei der Kontoeröffnung
  • Festlegung von Mindestgrenzen für die Aktivierung der Verwendung von ChexSystems
  • Unter Berücksichtigung der möglichen Überschreibung einer Kundenverweigerung für Situationen, die außerhalb der Kontrolle des Kunden liegen, wie z. B. eine längere Krankheit

Seit den Treffen bei der Federal Reserve Bank of San Francisco haben alle teilnehmenden Finanzinstitute angekündigt, positive Änderungen in der Art und Weise, wie sie ChexSystems verwenden, umzusetzen., Im September 2000 kündigte die Bank of America als erstes Finanzinstitut spezifische Änderungen bei der Verwendung von ChexSystems an.,

  • Ohne Berücksichtigung aller Einträge, die älter als ein Jahr sind, wenn der Verbraucher die Schulden zurückgezahlt hat
  • Ohne Berücksichtigung bestimmter anderer Einträge, wenn der Verbraucher die Schulden zurückgezahlt hat und einen Kurs in finanzieller Verantwortung absolviert hat
  • Erhöhung der Verlustschwelle für die Meldung geschlossener Konten von 50 USD auf 100 USD bei Überziehungskrediten
  • Verlängerung der Zeit, die ein Kunde die Schulden zurückzahlen muss

    • Während eines Treffens im Dezember 2000 berichtete die Bank of America, dass in den ersten zwei Monaten nach den überarbeiteten Standards, seine neuen ChexSystems-Richtlinien hatten zu ungefähr 1,800 „Überschreibungen“geführt., Dies ermöglichte es 1.800 Personen, Einlagenkonten zu eröffnen, die nach den früheren Richtlinien der Bank abgelehnt worden wären.,er Überziehungsbenachrichtigungsprozess, um eine sichtbarere Sprache aufzunehmen, die erklärt, wie das Institut ChexSystems verwendet und welche Folgen es hat, gemeldet zu werden

  • Verzicht auf die Meldung von Kunden, bis zahlreiche Versuche unternommen wurden, sie zu kontaktieren und reichlich Gelegenheit zu bieten, ihre Konten zu begleichen, bevor ein Bericht an ChexSystems übermittelt wird

    • Einige Banken, die ChexSystems verwenden, nutzen auch die Dienste von Early Warning Services, LLC, einer Betrugspräventions-und Verbraucherberichterstattungsagentur der Bank of America, BB&T, JPMorgan Chase und Wells Fargo.,