Einzahlungszertifikate (CDs) sind sichere Fahrzeuge für Anleger, die vermeiden möchten, zu viel Risiko einzugehen. Wenn Sie Ihr Geld für eine gesamte Laufzeit (z. B. drei Monate oder ein Jahr) in der Bank eingesperrt halten, können Sie mit Ihrer ersten Einzahlung plus Zinsen rechnen.
Eine 12-Monats-CD zahlt nicht die höchsten CD-Raten auf dem Markt. Aber im Moment gibt es keinen großen Unterschied zwischen den jährlichen prozentualen Renditen (APYs) vieler einjähriger CDs und fünfjähriger CDs., Der Vorteil einer kurzfristigen CD, z. B. einer einjährigen CD, besteht darin, dass Sie bei Fälligkeit Ihres Kontos die Möglichkeit haben, festzustellen, ob eine ertragreichere Option verfügbar ist.
Berechnen Sie, wie viel Zinsen Sie mit dem Bankrate-Rechner verdienen können, und verwenden Sie diese Informationen, um Angebote zu vergleichen, um zu sehen, was für Sie am besten funktioniert.
Zusammenfassung der besten 1-Jahres-CD-Raten für Februar 2021
Hinweis: Die angezeigten APYs (Annual Percentage Yields) gelten ab Februar. 1, 2021. Das Redaktionsteam von Bankrate aktualisiert diese Informationen regelmäßig, in der Regel zweiwöchentlich. APYs haben sich möglicherweise geändert, seit sie zuletzt aktualisiert wurden., Die Preise für einige Produkte können je nach Region variieren.
Bankrate ‚ s guide zur Auswahl des richtigen cd-Preis
Warum Sie Vertrauen können Bankrate
Bankrate hat mehr als vier Jahrzehnte Erfahrung in der Finanz-publishing, also wissen Sie, Sie bekommen Informationen, die Sie Vertrauen können. Bankrate wurde 1976 als „Bank Rate Monitor“, einem Printverlag für die Bankenbranche, geboren und ist seit 1996 online. Hunderte Top-Publikationen setzen auf Bankrate., Verkaufsstellen wie das Wall Street Journal, USA Today, die New York Times, CNBC und Bloomberg sind auf Bankrate als vertrauenswürdige Quelle für Finanzkurse und Informationen angewiesen.
Methodik für die besten CD-Raten von Bankrate
Bei Bankrate bemühen wir uns, Ihnen dabei zu helfen, intelligentere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Wir befolgen strenge Richtlinien, um sicherzustellen, dass unsere redaktionellen Inhalte unvoreingenommen und nicht von Werbetreibenden beeinflusst werden. Unsere Redaktion erhält keine direkte Entschädigung von Werbetreibenden und unsere Inhalte werden gründlich auf Richtigkeit überprüft.,
Bankrate befragt regelmäßig rund 70 weit verbreitete Finanzinstitute, die sich aus den größten Banken und Kreditgenossenschaften sowie einer Reihe beliebter Online-Banken zusammensetzen.
Um die besten CDs zu finden, analysiert unsere Redaktion verschiedene Faktoren, wie zum Beispiel: APY, das Minimum, das benötigt wird, um diesen APY zu verdienen (oder die CD zu öffnen) und ob er allgemein verfügbar ist oder nicht. Alle Konten auf dieser Seite werden von den Banken der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) oder vom National Credit Union Share Insurance Fund (NCUA) bei den Kreditgenossenschaften der National Credit Union Administration (NCUA) versichert.,
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl der besten CD für Sie den Zweck des Geldes und wann Sie Zugriff auf diese Mittel benötigen, um vorzeitige Auszahlungsstrafen zu vermeiden.
Top-Banken mit 12-Monats-CD-Raten für Februar 2021
Quontic Bank: 0.65% APY, $500 Mindesteinlage
Quontic Bank wurde 2005 gegründet und hat seinen Hauptsitz in New York. Quontic Bank nennt sich die Adaptive Digital Bank.
Sie benötigen nur $ 500, um eine Quontic Bank CD zu öffnen. Die Quontic Bank bietet fünf CDs-Laufzeiten von einem Jahr bis zu fünf Jahren an.,
Zusätzlich zu ihren CDs verfügt die Quontic Bank über ein Geldmarktkonto, ein Hochzinssparkonto und zwei Girokonten.
In Anbetracht der Rendite und der Mindesteinlage ist die einjährige CD der Quontic Bank eines der besten Angebote für diese CD-Laufzeit.
Live Oak Bank: 0,65% APY, Mindesteinzahlung $2.500
Live Oak Bank bietet sechs Begriffe von CDs. Die CD mit der kürzesten Laufzeit ist die sechsmonatige CD und die CD mit der längsten Laufzeit ist eine Fünf-Jahres-CD.
Diese CDs haben alle eine $ 2,500 Mindesteinzahlung., Die Bank bietet auch ein Online-Sparkonto an, für das kein Mindestguthaben erforderlich ist.
Ally Bank: 0.60% APY, $ 0 Mindesteinzahlung
Ally Bank ist eine reine Online-Bank, die es seit etwas mehr als 10 Jahren gibt. Seine CDs haben wettbewerbsfähige APYs und nur wenige erfordern eine Mindesteinzahlung.
Die bank bietet verschiedene Arten von CDs. Zusätzlich zu seinen Standard-CDs hat es eine Raise Your Rate-CD und eine No-Penalty-CD., Die raise your rate CD ermöglicht es, den Zinssatz einmal mit der Zwei-Jahres-CD oder zweimal mit der Vier-Jahres-CD zu erhöhen, wenn die Balance Tier auf Ihrer CD erhöht.
Die Strafen für vorzeitige Auszahlungen der Ally Bank sind weniger hart als bei den meisten anderen Banken. Zum Beispiel beträgt die Strafe für CDs, die in fünf Jahren reifen, 150 Zinstage (normalerweise mindestens 180 Zinstage).
BrioDirect: 0.60% APY, $ 500 Mindesteinzahlung
BrioDirect ist die Online-Marke der Sterling National Bank., Alle BrioDirect – Spareinlagenprodukte werden von der 1888 gegründeten Sterling National Bank bereitgestellt.
BrioDirect bietet nur CDs und ein High-Yield-Sparkonto an. Beide Sparprodukte bieten eine wettbewerbsfähige Rendite.
BrioDirect bietet Kunden eine Vielzahl von CDs zur Auswahl, da es 13 verschiedene Begriffe bietet-beginnend mit 30 Tagen und bis zu fünf Jahren. Auch mit dieser Reihe von Begriffen, die einjährige CD ist eines der besten Angebote und hat die höchste APY für eine CD bei BrioDirect.
Erste Internet-Bank von Indiana: 0.,60% APY, $ 1,000 Mindesteinlage
Die First Internet Bank of Indiana war laut der Website der Bank das erste FDIC-versicherte Finanzinstitut, das vollständig online tätig war. Erste Internet-Bank von Indiana wurde 1999 eröffnet und ist in allen 50 Staaten.
Die erste Internetbank bietet acht CDS-Konditionen, ein Geldmarktsparkonto mit wettbewerbsfähiger Rendite, ein Sparkonto und zwei Girokonten an.
Limelight Bank: 0.60% APY, $ 1,000 Mindesteinlage
Limelight Bank ist eine Abteilung der Capital Community Bank mit Sitz in Provo, Utah., Limelight Bank nennt sich eine gewissenhafte Bank, die ihr Geschäft aktiv an umweltfreundliche Initiativen bindet. Spareinlagen bei der Limelight Bank werden laut ihrer Website zu Krediten für Solarprojekte.
Die Limelight Bank bietet auf ihrer Website nur CDs an.
Comenity Direct: 0,60% APY, $1,500 Mindesteinzahlung
Comenity Direct startete im April 2019. Es ist eine reine Online-Bank, die Zinsprodukte und CDs mit hoher Rendite anbietet. Comenity Direct bietet fünf CDs an.
Comenity Direct ist eine Marke der Comenity Capital Bank., Comenity Capital Bank ist eine Marke, die seit rund 30 Jahren besteht. Comenity ist die Bank hinter vielen beliebten Marken – Kreditkarten.
Synchrony Bank: 0.60% APY, $ 2,000 Mindesteinzahlung
Synchrony Bank hat viele CD-Bedingungen zur Auswahl. Die 12 Terms of CDs der Synchrony Bank reichen von einer dreimonatigen CD bis zu einer fünfjährigen CD.
Im Gegensatz zu den CDs, die eine Mindesteinzahlungsanforderung von 2,000 USD haben, benötigen das Hochzinssparkonto und das Geldmarktkonto der Synchrony Bank kein Mindestguthaben.
Amerant Bank: 0.,60% APY, $ 10.000 Mindesteinzahlung
Amerant Bank bietet eine wettbewerbsfähige Rendite auf seiner einjährigen CD. Die Amerant Bank verfügt über 26 Bankzentren-18 in Südflorida und acht in Houston.
Die hier erwähnte CD-Ausbeute der Amerant Bank ist jedoch in Florida und Texas nicht verfügbar. Außerdem ist der hohe Mindestbetrag, um diesen APY zu erhalten, $ 10,000, was für einige Sparer eine schwierige Voraussetzung sein kann.
Marcus von Goldman Sachs: 0.55% APY, $ 500 Mindesteinlage
Marcus von Goldman Sachs ist eine Marke der Goldman Sachs Bank USA., Marcus bietet neun CDS-Konditionen, drei No-Penalty-CD-Konditionen und ein Sparkonto an.
Die CDs erfordern ein Minimum von $ 500, um ein Konto zu eröffnen, aber Marcus‘ Sparkonto erfordert keine Mindesteinzahlung.
Radius Bank: 0.50% APY, $500 Mindesteinzahlung
Radius Bank ist eine digitale bank, die bietet neun Bedingungen-CDs. Derzeit sind jedoch nur die einjährige CD, die 18-Monats-CD und die dreijährige CD online verfügbar.
Es bietet auch Girokonten und Sparkonten.
Discover Bank: 0.50% APY, $ 2,500 Mindesteinzahlung
Discover Bank kann für seine Kreditkarten bekannt sein., Es bietet aber auch eine große Auswahl an Bankprodukten. Es bietet seit 2007 Einzahlungsprodukte online an.
Discover Bank bietet CDs von drei Monaten bis zehn Jahren an. Es bietet auch ein Girokonto, Geldmarktkonto und ein Sparkonto.
Sallie Mae Bank: 0.50% APY, $ 2,500 Mindesteinlage
Sallie Mae Bank bietet CDs, ein Sparkonto, Geldmarktkonto, Kreditkarten und private Studentendarlehen.
Die Sallie Mae Bank bietet eine wettbewerbsfähige Rendite für alle diese Einlagenprodukte.
ünf Direkt: 0.,50% APY, $10,000 Mindesteinzahlung
Salem Five Direct ist eine online-Abteilung von Salem Fünf. Salem Five wurde 1855 in Salem, Massachusetts gegründet.
Salem Five Direct hat drei CDS auf seiner Website: eine einjährige CD, eine 18-monatige CD und eine dreijährige CD.
Vergleichen Sie No-Penalty-CDs
Traditionelle CDs kommen in der Regel mit vorzeitigen Rückzug Strafen, die Ihre Einnahmen erheblich reduzieren können. Um zu vermeiden, dass Zinsen für die Schließung Ihres Kontos vor dem offiziellen Ende der Laufzeit verloren gehen, sollten Sie nach liquiden CDs oder No-Penalty-CDs suchen., Eine No-Penalty-CD könnte in unsicheren Zeiten eine gute Option sein. Dies gilt sowohl für die Unsicherheit der Wirtschaft aufgrund des Coronavirus als auch für die Unsicherheit zukünftiger Zinssätze.
Denken Sie nur daran, dass die Renditen bei No-Penalty-CDs tendenziell niedriger sind als bei herkömmlichen CDs.
Die folgenden vier Banken bieten No-Penalty-CDs an:
Coronavirus und Ihr Geld
Die COVID-19-Pandemie verschärft die finanziellen Nöte für Millionen von Amerikanern.,
Während die CD-Raten in diesem Umfeld wahrscheinlich nicht steigen werden, kann ihre Stabilität denjenigen, die noch zusätzliches Geld zur Hand haben, einen gewissen Komfort bieten. Der Zinssatz auf einer CD bleibt während der Einzahlungsfrist gleich und der Kontoinhaber weiß genau, wann diese Laufzeit endet. Mit ihren eingesperrten Zinssätzen sind CDs auch eine gute Wahl, um Höhen und Tiefen des Aktienmarktes zu vermeiden.
1-Jahres-CD FAQ
Was ist ein 1-Jahres-CD?
Eine 1-Jahres-CD bedeutet, dass Ihre Ersparnisse für 12 Monate gebunden sind., Im Allgemeinen können Sie während dieses Zeitraums nicht auf Ihr Geld zugreifen (es sei denn, es macht Ihnen nichts aus, mit einer vorzeitigen Auszahlungsstrafe belegt zu werden). Im Gegenzug erhalten Sie eine höhere Rendite als bei einem Standard-Sparkonto oder Geldmarktkonto.
Wer sollte eine 1-Jahres-CD öffnen?
Wenn Sie sind nicht Planung zu berühren, Ihr Geld für ein Jahr und glaube, dass die Vorteile einer 1-Jahres-CD attraktiver sind als der Ertrag im Zusammenhang mit einer Flüssigkeit Sparkonto, dann ist es eine gute Zeit, um zu prüfen, bekommen eine 1-Jahres-CD., Und wenn Sie ständig in Ihre Ersparnisse eintauchen, kann eine 1-Jahres-CD Ihnen helfen, mehr Geld zu sparen.
Die heutige Top national weit verbreitete 1-Jahres-CD zahlt 0,65 Prozent APY. Das ist nicht genug, um sich zurückzuziehen, aber es ist ein gutes Mittel, um kurzfristige finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen (wie das Sparen für eine Anzahlung auf eine Hypothek), die Ihr Geld in der Nähe der Inflationsrate wachsen lassen können, ohne sich Sorgen machen zu müssen, bessere Angebote zu verpassen, die ankommen, nachdem Sie investiert haben.,
Funktionsweise der CD-Sätze
Banken und Kreditgenossenschaften legen ihre eigenen CD-Sätze auf der Grundlage mehrerer Faktoren fest, einschließlich der Inflation und der von Wettbewerbern festgelegten Zinssätze. Änderungen der Treasury-Renditen und Zinsentscheidungen der Federal Reserve werden ebenfalls berücksichtigt.
Einige Banken haben eine 10-tägige Bestzinsgarantie, was bedeutet, dass Sie einen besseren Zinssatz erhalten könnten, wenn die Bank ihre innerhalb von Tagen nach Ihrer Entscheidung, Ihr Konto zu eröffnen und zu finanzieren, erhöht. Aber im Allgemeinen, sobald Sie öffnen und eine festverzinsliche CD finanzieren, Sie sind mit diesem APY stecken, bis Ihre Amtszeit endet., Im Laufe der Zeit kann die Bank den beworbenen Zinssatz für neue Kontoinhaber erhöhen oder senken, aber Ihr Zinssatz bleibt gleich.
Wenn Sie recherchieren, werden Sie feststellen, dass einige Institutionen Bump-up-oder Step-Up-CDs anbieten, mit denen sich die Preise entweder auf Anfrage oder in bestimmten Intervallen während der Laufzeit ändern können. Die Zinssätze für diese CDs sind jedoch tendenziell niedriger als für festverzinsliche CDs.
Achten Sie bei der Überprüfung der CD-Preise genau auf den APY. Die APY umfasst die Auswirkungen der Compoundierung. Zinseszinsen sind die Zinsen, die Sie auf Zinsen verdienen.,
Berechnen Sie, wie viel Zinsen Sie verdienen, wenn Sie APYs vergleichen.
Im Moment bleiben die durchschnittlichen CD-Raten auf historischen Tiefstständen. Wenn Sie jedoch einkaufen, finden Sie bessere Angebote als das, was von der Hauptbank angeboten wird, die Ihr Girokonto verwaltet. Recherchieren Preise bei mehreren lokalen Banken, sowie seriöse Online-Banken, wird in der Regel die beste Rate ergeben.
Können Sie verlieren Geld mit einem 1-Jahres-CD?
Solange Sie eine 1-Jahres-CD mit einem festen Zinssatz wählen – und das Geld für die Dauer der Laufzeit auf der CD behalten-verlieren Sie kein Geld., Wenn Sie sich zurückziehen, bevor die Laufzeit der CD es zulässt, wird möglicherweise eine vorzeitige Auszahlungsstrafe verhängt.
Außerdem ist jeder Einleger bei einer Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) Bank mindestens $250.000 pro FDIC-versicherte Bank versichert. Nach FDIC.gov, kein Einleger hat einen einzigen Cent auf FDIC-versicherten Fonds als Folge eines Bankversagens verloren. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre FDIC-Versicherungsberechtigung machen, können Sie den elektronischen Einlagensicherungsschätzer des FDIC verwenden.,
Der Standardbetrag der Aktienversicherung beträgt 250.000 USD pro Anteilseigner und versicherter Kreditgenossenschaft für jede Eigentümerkategorie bei NCUA-Instituten (National Credit Union Administration).
Es ist auch wichtig, die Inflation zu berücksichtigen. Wenn die Inflationsrate höher ist als Ihre CD-Rendite, sinkt Ihre Kaufkraft.
1-Jahres-CD im Vergleich zu anderen Anlagekonten
Bevor Sie eine 1-Jahres-CD kaufen, ist es wichtig herauszufinden, wie sie sich gegen andere Arten von Anlagevehikeln stapelt., Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie 1-Jahres-CDs im Vergleich zu liquideeren Konten, wie Sparkonten und Geldmarktkonten.
1-Jahres-CD vs. Sparkonto
CDs mit Laufzeiten von einem Jahr zahlen oft mehr Zinsen als herkömmliche Sparkonten. Hier ist der Grund: Sie werden mit einer höheren Rendite belohnt, wenn Sie zustimmen, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum gebunden zu lassen.
Darüber hinaus ist es schwieriger, auf diese Ersparnisse zuzugreifen, wenn Sie Geld in einer CD aufbewahren., Bei einem liquiden Sparkonto gibt es normalerweise keine Konsequenz für das Abheben von Geldern (es sei denn, Sie tätigen mehr als sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Kontoauszugszyklus). Da Ihre CD möglicherweise eine vorzeitige Auszahlungsstrafe hat, werden Sie wahrscheinlich zweimal darüber nachdenken, Ihre Ersparnisse zu plündern.
Ein weiterer Vorteil 1-Jahres-CDs haben über Sparkonten ist der garantierte Satz, der für die gesamte Laufzeit gilt. Die Zinssätze für Sparkonten können sich jederzeit aufgrund von Änderungen des Zinsumfelds oder der Prioritäten einer Bank ändern. Das bedeutet, im Laufe der Zeit könnte Ihre Rendite sinken.,
Beachten Sie, dass die Auswahl einer 1-Jahres-CD gegenüber einem Sparkonto Nachteile hat. Da CDs traditionell keine liquiden Konten sind, halten Sie Ihren Notfallfonds am besten auf einem Sparkonto. Auf diese Weise können Sie problemlos auf die Mittel zugreifen, die Sie benötigen, um unerwartete Kosten zu decken, ohne eine Strafe zu zahlen. Ebenso wie die Zinssätze für Sparkonten sinken können, können sie auch steigen. Indem Sie Ihr Geld in einer CD sperren, könnten Sie eine Gelegenheit verpassen, mehr Interesse zu verdienen.
1-Jahres-CD vs. Geldmarktkonto
Eine weitere Option ist das Parken Ihres Geldes auf einem Geldmarktkonto., Bei einigen Banken erfordert das Geldmarktkonto eine höhere Mindesteinlage und zahlt mehr Zinsen als das Sparkonto des Instituts.
Im Vergleich zu den Geldmarktkontosätzen sind die 1-Jahres-CD-Raten jedoch tendenziell höher. In vielen Fällen können Sie sich für eines der besten 12-Monats-CD-Angebote qualifizieren, ohne viel Geld berappen zu müssen. Bei Banken mit einer abgestuften Zinsstruktur müssen Sie möglicherweise mehr Geld einzahlen, um den höchsten Geldmarktkontosatz zu erzielen.,
Wie Sparkonten sind Geldmarktkonten eine Überlegung wert, wenn Sie nicht daran interessiert sind, Geld für Monate oder Jahre gleichzeitig zu binden. Sie können Ihre Ersparnisse jederzeit ohne Strafe problemlos abheben, und bei einigen Banken haben Sie Zugriff auf eine Debitkarte. Beachten Sie, dass Geldmarktkonten aufgrund der Verordnung D in der Regel auf maximal sechs bequeme Überweisungen oder Abhebungen pro Monat oder Kontoauszugszyklus beschränkt sind.
1-Jahres-CD vs., eine 5-Jahres-CD
Während ein 5-Jahres-CD möglicherweise haben Sie einen höheren APY, eine kürzere CD kann eine bessere option sein. Die CD-Raten könnten sich in einem Jahr erheblich ändern und Sie möchten vielleicht kein gutes Geschäft verpassen. Angesichts des aktuellen Zinsumfelds ist es jedoch für viele Menschen nicht sinnvoll, eine langfristige CD wie eine 4-Jahres-oder 5-Jahres-CD zu kaufen.
„Die aktuellen Renditen liegen kaum vor der Inflation in den nächsten fünf Jahren“, sagt McBride., „Es gibt also keine Garantie für die Erhaltung Ihrer Kaufkraft, geschweige denn für das Wachstum, indem Sie Ihr Geld zu diesem Zeitpunkt so lange binden.“
Wiegen Sie die Vor-und Nachteile sorgfältig ab und erwägen Sie, eine CD-Ladungsstrategie zu verwenden, um verschiedene CD-Laufzeitlängen zu nutzen.
Hier sind die besten 1-Jahres-CD-Kurse für Februar 2021
Erfahren Sie mehr über andere CD-Konditionen:
Banken bieten CDs in der Regel über mehrere Konditionen hinweg an. Abhängig von der Institution haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, ein Konto auszuwählen, das in weniger als einem Jahr fällig wird., Es gibt auch CDs, die in bis zu 10 Jahren reifen.
Berücksichtigen Sie sorgfältig Ihre finanziellen Ziele und Bedürfnisse. Wiegen Sie Ihre Optionen ab und treffen Sie eine fundierte Entscheidung darüber, welche CD für Sie geeignet ist. Sie könnten mit einer kurzfristigen, 1-Jahres-CD vollkommen in Ordnung sein. Oder Sie können feststellen, dass Sie sich besser für ein Konto mit einer längeren Laufzeit entscheiden.
- Beste 2-Jahres-CD-Raten
- Beste 18-Monats-CD-Raten
- Beste 6-Monats-CD-Raten