Ihre Punktzahl liegt im Bereich der Punktzahlen von 580 bis 669, die als fair angesehen werden. Ein FICO® – Score von 640 liegt unter dem durchschnittlichen Kredit-Score.

Einige Kreditgeber sehen Verbraucher mit Noten im fairen Bereich als ungünstige Kreditwürdigkeit und können ihre Kreditanträge ablehnen. Andere Kreditgeber, die sich auf „Subprime“ – Kredite spezialisiert haben, arbeiten gerne mit Verbrauchern zusammen, deren Bewertungen im fairen Bereich liegen, berechnen jedoch relativ hohe Zinssätze und Gebühren.,

17% aller Verbraucher haben FICO® – Werte im Messebereich (580-669)

.

Ungefähr 27% der Verbraucher mit Kredit-Scores im fairen Bereich werden wahrscheinlich in Zukunft ernsthaft delinquent werden.

So verbessern Sie Ihren 640 Credit Score

Stellen Sie sich Ihren FICO® Score von 640 als Sprungbrett für höhere Punktzahlen vor. Erhöhen Sie Ihre Kredit-Score ist ein allmählicher Prozess, aber es ist eine, die Sie sofort beginnen können.

74% der US -, die FICO® – Werte der Verbraucher liegen über 640.

Sie teilen sich einen 640 FICO® Score mit Zehntausenden anderen Amerikanern, aber keiner von ihnen hat diesen Score aus den gleichen Gründen wie Sie. Für Einblicke in die spezifischen Ursachen Ihrer Punktzahl und Ideen, wie Sie sie verbessern können, erhalten Sie Kopien Ihrer Kreditauskunft und überprüfen Sie Ihre FICO® – Punktzahl. In der Punktzahl enthalten, finden Sie Vorschläge zur Verbesserung der Punktzahl basierend auf Ihrer einzigartigen Kredithistorie. Wenn Sie diese Richtlinien verwenden, um bessere Kreditgewohnheiten zu übernehmen, kann Ihre Punktzahl zu erhöhen beginnen, bessere Kreditmöglichkeiten zu bringen.,

Von Fair zu überall: Erhöhen Sie Ihren Kredit-Score

Ein FICO ® – Score im Fair-Bereich spiegelt in der Regel Kredit-Management-Probleme oder Fehler, wie mehrere Fälle von Zahlungen, die verpasst wurden oder bezahlt 30 Tage zu spät. Verbraucher mit signifikanteren Blots in ihren Kreditberichten, wie Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen, können auch sehen, dass ihre FICO® – Werte aus dem sehr schlechten Bereich (300-579) in den Fair-Bereich steigen, sobald mehrere Jahre nach diesen Ereignissen vergangen sind.,

Die Kreditauskunft von 42% der Amerikaner mit einem FICO® – Score von 640 enthält verspätete Zahlungen von 30 Tagen nach Fälligkeit.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft und den Bericht, der Ihren FICO® – Score begleitet, untersuchen, können Sie wahrscheinlich die Ereignisse identifizieren, die Ihre Punktzahl gesenkt haben. Mit der Zeit werden die negativen Auswirkungen dieser Ereignisse auf Ihr Kredit-Score abnehmen. Wenn Sie geduldig sind, vermeiden Sie es, vergangene Fehler zu wiederholen, und ergreifen Sie Schritte, die beim Aufbau Ihres Kredits helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich zunehmen.,

Vergangene Taten (und Missetaten) füttern Sie Ihren Kredit-Score

Kredit-Scoring-Systeme wie FICO® verwenden Informationen in Ihren Kredit-Berichte zusammengestellt, um Ihre Punktzahl zu berechnen. Neuere Ereignisse in Ihrer Kredithistorie zählen tendenziell mehr als ältere Aktivitäten, und wie bei jeder Art von Analyse haben einige Arten von Informationen mehr Gewicht als andere. Wenn Sie wissen, welche Aktivitäten am wichtigsten sind, können Sie die Schritte priorisieren, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie an einem besseren Kredit-Score arbeiten:

Verspätete und verpasste Zahlungen gehören zu den wichtigsten Faktoren für Ihren Kredit-Score., Mehr als ein Drittel Ihrer Punktzahl (35%) wird durch das Vorhandensein (oder Fehlen) verspäteter oder verpasster Zahlungen beeinflusst. Kreditgeber wollen Kreditnehmer, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, und Personen, die Zahlungen verpasst haben, sind statistisch eher in Verzug (gehen 90 Tage nach Fälligkeit ohne Zahlung) als diejenigen, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn verspätete oder verpasste Zahlungen Teil Ihrer Kredithistorie sind, können Sie sich und Ihre Kreditwürdigkeit einen Gefallen tun, indem Sie eine Routine für die sofortige Zahlung Ihrer Rechnungen entwickeln.

Nutzungsrate auf revolvierenden Kredit ist verantwortlich für fast ein Drittel (30%) Ihrer Kredit-Score., Nutzung, oder Nutzungsrate, ist eine technische Möglichkeit zu beschreiben, wie nahe Sie sind zu „maxing out“ Ihre Kreditkartenkonten. Sie können Ihre Auslastung auf Konto-für-Konto-Basis messen, indem Sie jedes ausstehende Guthaben durch das Ausgabenlimit der Karte dividieren und mit 100 multiplizieren, um einen Prozentsatz zu erhalten. Sie können auch Ihre Gesamtauslastung berechnen, indem Sie die Summe aller Salden durch die Summe aller Ausgabenlimits dividieren.

Die meisten Experten sind sich einig, dass Auslastungsraten von mehr als 30%— auf einzelnen Konten und allen Konten insgesamt—tendenziell die Kreditwürdigkeit senken., Je näher eine dieser Nutzungsraten an 100% kommt, desto mehr schadet es Ihrem Kredit-Score.

Alter ist dein Freund. Alle anderen Faktoren sind gleich, je länger Sie Kreditbenutzer waren, desto höher ist wahrscheinlich Ihr Kredit-Score. Es gibt nicht viel, was dagegen getan werden kann, wenn Sie ein neuer Kreditnehmer sind, und es hilft auch nicht viel, wenn Ihre jüngste Kredithistorie durch verspätete verpasste Zahlungen oder hohe Nutzungsraten beeinträchtigt wird. Wenn Sie Ihr Guthaben sorgfältig verwalten und rechtzeitig mit Ihren Zahlungen bleiben, steigt Ihr Kredit-Score jedoch tendenziell mit der Zeit., Länge der Kredit-Geschichte ist verantwortlich für so viel wie 15% Ihrer Kredit-Score.

Ihre Gesamtverschuldung und ihre Zusammensetzung sind für etwa 10% Ihres Kredit-Score verantwortlich. Das FICO ® Credit Scoring System bevorzugt in der Regel Personen mit mehreren Kreditkonten, die aus einer Mischung aus Ratenkrediten (z. B. Autokrediten, Hypotheken und Studentendarlehen mit festgelegten monatlichen Zahlungen und festen Amortisationszeiten) und revolvierenden Krediten bestehen (Konten wie Kreditkarten, mit denen Sie gegen ein Ausgabenlimit ausleihen und jeden Monat Zahlungen in unterschiedlichen Beträgen leisten können).,

Kreditanträge und neue Kreditkonten haben in der Regel kurzfristige negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Kreditnehmer einen neuen Kredit beantragen oder zusätzliche Schulden aufnehmen, gehen sie ein höheres Risiko ein, ihre Rechnungen bezahlen zu können. Kredit-Scoring-Systeme wie FICO® führen in der Regel dazu, dass die Punktzahlen in diesem Fall etwas sinken, aber die Punktzahlen erholen sich normalerweise innerhalb weniger Monate, solange Sie mit all Ihren Zahlungen Schritt halten. Neukreditaktivitäten können bis zu 10% Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit beitragen.,

Öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen haben schwerwiegende negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Da sie nicht in jeder Kreditauskunft erscheinen, können diese Einträge nicht mit anderen Kredit-Score-Einflüssen in Prozent verglichen werden, aber sie können alle anderen Faktoren in den Schatten stellen und Ihren Kredit-Score erheblich senken. Ein Konkurs, zum Beispiel, kann für 10 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, und kann effektiv verhindern, dass Sie Kredit für viel oder die ganze Zeit bekommen.,

Bei Verbrauchern mit FICO® – Scores von 625 verfügen XX% über Kreditauskünfte, die eine oder mehrere öffentliche Informationen enthalten, z. B. eine Insolvenz.

Verbesserung Ihres Kredit-Scores

Faire Kredit-Scores können nicht über Nacht zu außergewöhnlichen gemacht werden, und Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen und einige andere negative Probleme, die zu fairen Kredit-Scores beitragen, lösen sich erst im Laufe der Zeit. Aber unabhängig von der Ursache Ihrer fairen Punktzahl können Sie mit dem Umgang mit Krediten beginnen, was wiederum zu Verbesserungen der Kreditpunktzahl führen kann.

Suchen Sie eine gesicherte Kreditkarte., Eine gesicherte Karte kann Ihrem Kredit-Score zugute kommen, auch wenn Sie sich nicht für herkömmliche Kreditkarten qualifizieren. Sobald Sie bestätigt haben, dass der Kreditgeber die Kartentätigkeit den nationalen Kreditbüros meldet, legen Sie eine Einzahlung in voller Höhe Ihres Ausgabenlimits fest—in der Regel einige hundert Dollar. Wenn Sie die Karte verwenden und regelmäßig bezahlen, werden diese Aktivitäten in Ihren Kreditdateien aufgezeichnet. Und solange Sie Ihre Nutzungsrate auf der Karte unter etwa 30% halten und mit Ihren monatlichen Zahlungen im Zeitplan bleiben, helfen sie Ihnen beim Aufbau eines stärkeren Kredits.

Betrachten Sie einen Kredit-Builder Darlehen., Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei um Spezialkredite, die zum Aufbau oder zur Stützung der Kreditprofile von Kreditnehmern beitragen sollen, indem sie die Fähigkeit demonstrieren, regelmäßige monatliche Zahlungen zu leisten. Wenn Sie einen dieser Kredite aufnehmen, legt die Kreditgenossenschaft das geliehene Geld auf ein Sparkonto, das Zinsen generiert. Sobald Sie das Darlehen ausgezahlt haben, erhalten Sie das Geld und die aufgelaufenen Zinsen. Es ist ein ordentliches Sparinstrument, aber die echte Auszahlung kommt, wenn die Kreditgenossenschaft Ihre Zahlungen an die nationalen Kreditauskunfteien meldet, was zu Verbesserungen der Kreditwürdigkeit führen kann., (Überprüfen Sie mit dem Kreditgeber, um sicherzustellen, dass sie Aktivität an alle drei nationalen Kreditauskunfteien melden, bevor Sie für einen Kredit-Builder Darlehen beantragen.)

Betrachten Sie einen Schuldenmanagementplan. Ein Schuldenmanagementplan (DMP) kann für Kreditnehmer hilfreich sein, die überfordert sind und nicht mit Kreditzahlungen Schritt halten können. In Zusammenarbeit mit einer autorisierten Kreditberatungsagentur verhandeln Sie einen überschaubaren Rückzahlungsplan und schließen dabei effektiv alle Ihre Kreditkonten., Dies ist ein wichtiger Schritt, der Ihren Kredit-Score in naher Zukunft ernsthaft schädigen kann, aber es ist weniger schädlich als Konkurs und kann Ihnen schließlich einen sauberen Start beim Wiederaufbau Ihres Kredits geben. Auch wenn ein DMP nichts für Sie ist, kann Ihnen ein guter gemeinnütziger Kreditberater (im Gegensatz zu einem Kredit-Reparatur-Unternehmen) helfen, Strategien für den Aufbau Ihres Kredits zu finden.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Wenn Sie nur eine Sache tun könnten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, würde nichts mehr helfen, als überfällige Konten auf den neuesten Stand zu bringen und verspätete Zahlungen zu vermeiden., Tun Sie, was Sie können, um sich daran zu erinnern, die Rechnungen pünktlich zu bezahlen: Verwenden Sie automatische Zahlungen, stellen Sie Kalenderalarme ein oder schreiben Sie sich Notizen und stecken Sie sie dort fest, wo Sie sie sehen werden. Innerhalb weniger Monate werden Sie sich in Gewohnheiten trainieren, die höhere Kredit-Scores fördern.

Vermeiden Sie hohe Kredit-Auslastung. Die Kreditnutzung oder Schuldenverwendung ist die Grundlage für etwa 30% Ihres FICO® – Scores. Halten Sie Ihre Auslastung unter etwa 30% kann Ihnen helfen, zu vermeiden, Ihre Punktzahl zu senken.

Bei Verbrauchern mit FICO® Credit Scores von 640 beträgt die durchschnittliche Auslastung 67,9%.,

Versuchen Sie, einen soliden Kreditmix zu erstellen. Sie sollten keine Schulden aufnehmen, die Sie nicht benötigen, aber eine umsichtige Kreditaufnahme, einschließlich einer Kombination aus revolvierenden Kredit-und Ratenschulden, kann für Ihre Kreditwürdigkeit von Vorteil sein.

Erfahren Sie mehr über Ihre Kredit-Score

Eine bessere FICO® Score ist ein guter Ausgangspunkt für den Aufbau einer besseren Kredit-Score. Wenn Sie Ihre Punktzahl in den guten Bereich steigern, können Sie Zugang zu mehr Kreditoptionen, niedrigeren Zinssätzen und weniger Gebühren erhalten., Sie können damit beginnen, Ihre kostenlose Kreditauskunft von Experian zu erhalten und Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um die spezifischen Faktoren herauszufinden, die sich am stärksten auf Ihre Punktzahl auswirken. Lesen Sie mehr über Score-Bereiche und was eine gute Kredit-Score ist.